她心想着，自己有给孩子办医保卡，也有买商业医疗险，应该花不了多少钱。
整个治疗费下来9000元左右，扣除医保报销后，个人需要承担4000多元。拿着费用单去报保险，结果因为没有达到1万的免赔额报不了！
朋友感觉花钱买了保险，却忽视了关键因素而赔不了，越想越郁闷。
孩子成长过程中，因为各种常见病比如腺样体肥大、手足口病、急性支气管炎等，或者在外面玩不小心磕破额头、磕伤下巴要缝针需要看病很常见。
所以除了办基础医保外，给孩子买商业医疗险也成了很多家庭的刚需，希望孩子的健康有更好的保障。
但买保险，不是买的人多、买最贵的就是好。
我们在给孩子选保险时经常无从下手。
一是，保险是一样涉及金融、医学和法律三大知识交叉的金融产品，非常复杂，费率、赔率、保障期等各种专业术语，没有点知识傍身或高人指点，不专业的家长真的不知道怎么选。
二来，市面上少儿医疗险品种、细分繁多，百万医疗、重疾险、意外险、寿险，要分清它们之间的区别本来就很难。好不容易确定了险种，还要再去甄别不同保险公司同一险种的差别，更是增加了普通家长为孩子买保险的门槛。
孩子在不同年龄段，保障需求不同。明确需求，才能在花样繁杂的保险中买到适合孩子的。
在选保险时，也一定不能忽视“免赔额”这个点，因为这直接关系到医疗险能不能赔的问题。
就像开头朋友郁闷的，也是大多数人同样郁闷的问题。
免赔=不赔
额=金额
免赔额=不赔的金额
实际治疗费用-医保报销费用=自费自付费用
可赔付条件：自费自付费用≥免赔额
举个例子。现在大部分医疗险设置的常规免赔额是1万元，扣除医保报销费用，剩余自付自费费用的金额没有达到1万元，保险公司不予以理赔，超过1万元的部分予以理赔。
为什么要设置1万免赔额？是不是保险公司不想赔钱？
上面提到，商业医疗险是金融产品，设置免赔额其实是保险公司控制理赔风险，减轻理赔压力的一种方式。
但不得不说，因为有了免赔额的条件限制，像孩子常见的支气管肺炎，一般治疗费用3000-6000元不等，扣除医保报销，个人自费1000-4000元不等，达不到赔付门槛，也不能获赔。
所以，医疗险能不能赔到钱，免赔额很关键！
其实在日常生活中，多数情况下我们和孩子遭遇的都是医疗小风险，产生的住院治疗费用，经医保赔付后一般达不到1万元的理赔门槛。
有了0免赔，意味着孩子看病的一些小额费用都可以报销，对于家庭来说是一份更实用的保障。
点妈发现支付宝上的蚂蚁保新出了一款少儿医疗保险——好医保·少儿长期医疗（0免赔），想推荐给有需求的家长。
会推荐它是因为，这款保险很有诚意，孩子该有的保障它都有。
一是，它保证续保到18周岁，据点妈了解，这是行业首款0免赔长期医疗险。
二是，它真正贴合孩子日常就医需求，0天起保，保障责任全，含门诊、住院、特需等。
三是，它的性价比不错，每天只要1、2块钱，就可以给到孩子有效守护。小病能报，大病也能做到风险转移，让整个家可以更顺利地度过艰难时刻。
下面是好医保·少儿长期医疗（0免赔）的介绍，如果看完觉得确实不错，妈妈们可以考虑给孩子买一份。
医疗0免赔，保障范围广
保险范围涵盖了儿童门诊常见的传染病、小病如甲/乙流、手足口病、肺炎、中耳炎等，意外伤害如宠物咬伤、烫伤烧伤等，也包括了大病住院的开销，费用报销达到80%。
就连医院外用药也能赔，让普通家庭的抗癌特效药也能放心用，真的一次性解决孩子成长过程中的医疗需求。
不限社保范围，报销范围大
除了0免赔外，这款少儿医疗险还规定了不限社保范围。就算孩子没有医保，只要投保了，不仅基础的门诊费用、住院费用可按比例报销，特需重疾医疗也能报销（100%）。
而且覆盖全国三甲医院，100%覆盖百强医院中儿童专科医院，支持1002家就医安排医院，孩子可以安心养病，家长不用再为了钱发愁钱。
0天起保，保证续保到18岁
这款少儿医疗，孩子刚出生就可以起保，真正加大了对孩子的保障力度。
值得一提的是，大部分少儿医疗险，通常都是一年一保，随时有停保的可能。但保证续保到18岁，续保期间保额最高可达400万，可以说真的做到了覆盖整个青少年阶段，守护孩子从小到大的成长。
保费低保障高，由平安健康承保
现在我们都知道“0免赔”的好，门诊住院/公立私立都能报，但这样的保险大多是中高端医疗险，保费昂贵。
下面是点妈看到的一款可以选择0免赔的医疗险。0免赔+门诊1万+住院150万+公立医院，一年保费要2000多。
但是好医保少儿长期医疗（0免赔）这款产品，首年费率0岁791元，5岁392元，10岁366元，平均下来，每天只要花一两块钱，就能给孩子实用的保障。
而且这款产品由平安健康保险承保。平安健康保险是中国平安旗下专业健康保险公司，中国平安是国内数一数二的老品牌了，品质安心，服务放心，值得信赖。
（1）给孩子的保险可以先考虑选0免赔的，无门槛，小病大病都能报，1元就能起赔；
（2）0免赔中，保障范围最好涵盖门诊医疗和住院医疗，一次性解决孩子日常就医需求。
如果想了解更多少儿医疗险信息，可以上支付宝搜关键词【少儿0免赔】。
点妈还发现，同步上新的还有一款适用于成人的0免赔医疗险——好医保·住院医疗（0免赔）。
市面上0免赔的百万医疗险年均保费多数要近千元，但好医保·住院医疗（0免赔），以30岁为例，一年的保费286元，不仅医保内外的药品、诊疗方式、器械，连进口特药都可报销；
而且0免赔的疾病覆盖范围广。小病如阑尾炎、肠胃炎、冠心病等，1万以内可以赔30%，超过1万的部分报销100%；重大疾病如胃癌、肺癌、乳腺癌也是100%报销。
很多家长会觉得，孩子有保险就可以了，自己完全没必要。这其实是一种错误的想法。父母作为孩子的第一养育人，自身的健康保障也同等重要。
“为了参与一个生命的成长，不用替我争门面，不用为我传宗接代，更不用帮我养老，我只要这个生命存在，在这个美丽的世界走一遭，让我有机会和他同行一段……”
陪孩子一起长大，是每个做父母最单纯美好的愿望。
但人的生命是脆弱的，我们无法预知未来，你永远不知道在下一个路口，是否会遇到一场我们无法承受的意外，也不知道我们是否能战胜一场可能让家庭支离破碎的重疾。
能够与孩子并肩同行的基础，不是心存侥幸，是给孩子、给自己一份踏实的健康保障。而保险便是给一个家庭最贴心的健康守护。
希望我们永远都不要用到它。但当遇到大事时，它将是一把有力的保护伞，给我们一个可喘息的机会，也给我们一个向阳的希望。