自9月18号车险新规落地之后，有人欢喜有人愁，很多车主看到车险报价的时候被整懵了，改革前说好的“价格基本上只降不升”，为什么同样的保障责任别人保费减半，而我的保费翻倍？下面学姐就给大家说说本次改革对车险保费做了什么调整。
如果急着想知道怎么买车险省钱，也可以直接看这份车险购买攻略，一文告诉你怎么买车险最省钱：
本文重点：
一、车险改革对保费做了什么调整？
二、为什么改革前后车险价格相差如此大？
1、交强险
交强险实行全国统一基础费率，根据车辆是否自用、是否为营业车辆、是否为货车、是否为特种车等情况将车型分为8大类42小类，不同车型保费不同，相同车型保费全国统一，例如6座以下的私家车首年保费为950元，6座及以上的私家车首年保费为1100元。
此外，交强险实行费率浮动机制，车辆的出险情况和交通违章情况都会影响下一年交强险的保费，保费计算公式为：交强险保费=基准保费*费率调整系数（无赔款优待系数*交通违法系数），本次改革对无赔款优待系数的下限进行了调整：
车险改革前，交强险的无赔款优待系数上下浮动范围为10%-30%；车险改革后，交强险的无赔款优待系数上限保持30%不变，下限由原来的30%调至50%，即如果连续3年没有发生有责的交通事故，那么交强险的保费最多可以打五折。
不过只有个别地区才能享受这么大的优惠，各个地区的调整情况如下：
以一辆五座的私家车为例，首年交强险保费为950元，改革前3年不出险，保费可优惠到665元，改革后三年不出险，保费最多可以优惠到475元。
当然，如果出险了，次年的交强险保费自然也会相应上涨，具体怎么上浮、上浮多少可以看这份资料：
2、商业车险
商业车险的保费计算公式为：商业车险保费=基准保费*费率调整系数（无赔款优待系数*交通违法系数*自主定价系数），本次改革对基准保费、无赔款优待系数、自主定价系数做了调整。
①基准保费
基准保费全称基准纯风险保费，本次车改根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
②无赔款优待系数
车险改革前该系数只考虑上一年度的出险情况，而改革后综合考虑最近多年连续投保和出险情况，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
③自主定价系数
将改革前的“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一，整合为自主定价系数，其范围为[0.65－1.35]，且适时将会完全放开自主定价系数范围。
1、高档车保费不降反升
在此次车改中，不少高端车的车主反应车险保费明显上涨，而且幅度还不小，而低中端车辆反而价格下降，这是为什么呢？
从前面我们可以知道，本次车改对基准纯风险保费进行了调整，而基准纯风险保费与车辆的零整比挂钩。零整比即车辆零配件市场价之和与整车价格的比值，车辆价值越高，理赔风险越大，那基准纯风险保费就越高。
通俗来说，像价值30万的宝马和价值30万的大众相比，车价相同，但是宝马的配件比大众贵，后期维护费用高，所以对保险公司来说，理赔风险就高，基准纯风险保费也就高了，这也是部分高档车车主在车改后买车险，价格不降反倒上升的主要原因。
2、近三年的出险越多保费越贵
无赔款优待系数的调整也是影响车价的原因之一，该系数改革前只考虑上一年度的出险情况，而改革后综合考虑最近多年连续投保和出险情况。
也就是说，对于近三年内出险次数多的车主来说，那保费上涨是既定事实了，所以想要省钱，要养成良好的驾驶习惯！除此之外，买对险种也能省不少钱，来看看怎么个省钱法：
3、不同保险公司报价差异大
这就要从自主定价系数说起了，自主定价系数即保险公司结合自身盈亏和车辆风险状况对不同车辆采取不同自主定价系数，此次车改把自主定价范围定为[0.65-1.35]，且适时将会完全放开自主定价系数范围。
可以预想到未来保险公司对于商业车险的费率调整将有更大的发挥空间，在不同保险公司配置一样的车险方案，报价差异大是必然的。
在挑选保险公司的时候，除了关心它的报价，服务也是很重要的，不同公司提供的服务内容不同，这里整理了国内综合实力前十的车险公司，来看看哪家服务最好：