甲状腺癌高赔付率背后

保险业务员在对客人进行保险知识宣传

黄经理表示，现在多数公司的重疾险都是分为3个类别，甲状腺癌虽然通常被分在第一档，就是重大恶性肿瘤一类，但其对健康的危害程度往往没那么高。现在对于甲状腺癌的赔付是按照“老人老办法，新人新办法。”2021年前购买老版重疾险产品，会按照老定义赔，2021年2月1日之后购买的重疾险产品，会按照新定义来赔付。不过，最近两年赔付的甲状腺癌保单，都是2021年之前购买的保单，甲状腺癌不论几期，都按照重大恶性肿瘤来进行赔付。

记者了解到，近年来，甲状腺癌一直占据着各大保险公司恶性肿瘤理赔金额的“头把交椅”。《太平人寿2019年度理赔服务报告》透露，在该公司女性客户2019年罹患的前五大重疾中，甲状腺癌位列第一；男性客户罹患甲状腺癌位列第二。而在该公司2018年赔付率最高的重大疾病TOP10排行榜中，甲状腺癌以22.51%的比重高居首位。中信保诚人寿发布2021年度理赔报告也显示，在恶性肿瘤理赔中，甲状腺癌仍为恶性肿瘤出险的第一大原因，占比为36.9％。2023年5月9日，中国平安发布2022年度保险理赔报告夜显示，2022年最危险的三大重疾分别为：恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症。其中，甲状腺癌位列恶性肿瘤第一位。

高赔付率下理赔纠纷在增多

多位资深保险顾问向记者介绍说，这些年，因为甲状腺癌因为赔付率较高，保险公司拒赔或者产生赔付纠纷或对保险条件的理解出现“扯皮”的案例也明显增多，保险公司在受理甲状腺癌理赔时的要求也格外严格。“比如，投保未满两年就出险，保险公司核保人员就会审查很严，就会到医院查看患者的看病、就医记录，将患者查个底朝天，还会到患者家中进行面访。很多时候，保险公司会以投保人‘带病投保’或者患者没有尽到如实告知义务为由拒绝理赔。这样的案例我们也见到过不少。”

2017年10月，王女士体检查出甲状腺结节，医院建议每半年复查一次即可，可暂不手术。2018年6月，丈夫为她购买了一份50万保额的重大疾病保险。保险合同约定合同生效90日内的等待期后，如被保险人初次发生并被医院确认患有合同约定的重大疾病的，保险公司予以理赔。

黄经理也表示，这些年因为甲状腺癌的赔付率较高，理赔中“扯皮”的情况的确有增多的趋势。因为甲状腺癌检出率和赔付率较高，所以保险公司在“如实告知”条款中关于甲状腺的告知条款增加了不少内容，格外密集。“比如，如果患者在购买重疾险时如果告知有甲状腺结节，那么，患者就会被要求提供最近半年的颈部B超检查结果，很大可能甲状腺癌理赔将被豁免。”