终身护理险是近两年才火起来的险种，其本质还是增额终身寿险，自带理财属性，但在保障内容上却要比增额寿更胜一筹。
和谐倍护金生终身护理保险是当下市面上为数不多的产品之一，能为被保人提供终身护理保障的同时还能提供身故保险金保障。
至于在赔付上或许和常规的增额终身寿险有所不同，那么今天就来和大家聊聊和谐倍护金生终身护理保险。
看看这款产品的优缺点有哪些，真的适合为老年人投保吗？
|和谐倍护金生终身护理保险缺点
|65岁以上老人买什么保险？
|奶爸总结
首先我们来看看和谐倍护金生终身护理保险的主要保障内容有哪些，再简单分析一下它的优缺点。
结合表格里内容，我们直接看和谐倍护金生终身护理保险的优缺点。
1、投保年龄广泛，高龄人群也有投保的可能
和谐倍护金生终身护理保险为出生满28天到70周岁的人群提供终身护理保障。
2、缴费方式灵活，有效缓解经济压力
和谐倍护金生终身护理保险的缴费方式灵活多选，既可选择趸交也可以选择分期缴费，最短3年缴费，最长则可选20年交。
对比当下的部分增额终身寿险，有的缴费年限选择较少，也没有最长20年的缴费期限，
和谐倍护金生终身护理保险的最长缴费年限能有效缓解经济压力。
3、保障内容充分
和谐倍护金生终身护理保险的保障内容相对比较全面的，除了有护理保险金，还有疾病身故保险金。
其中护理保险金的给付会视不同的情况而定，详情可以看保障内容表格，同时它的增额比例为3.6%，愈到后期护理保险责任愈充分。
在等待期内因为疾病身故，给付已交保费，等待期后因为疾病身故给付已交保费和现金价值中的较大值。
4、回本快，长期收益高
因为政策调整的缘故，现在的增额终身寿险市场有了预定利率3.5%的上限，但和谐倍护金生终身护理保险的预定利率超过了这个上限。
从表格中可以发现，它在保单的第3年就实现了回本，在保单的第24年现金价值是已交保费的两倍，收益表现较为不错。
在IRR的表现上，选择3年交的版本，IRR在80岁达到3.39%，100岁达到3.51%。
可以发现这款产品越到后期，IRR表现就越好，这意味收益更高，适合长期持有。
以上就是和谐倍护金生终身护理保险的几个优点，如果要说缺点的话，那就是投保门槛稍微有点高，要万元起投。
如果能稍微降低一些投保门槛，支持加保，那对很多消费者来说会是一个更加优秀的选择。
简单地聊了下和谐倍护金生终身护理保险这款产品的优缺点，对于部分需要保障的老人来说是个不错的选择。
但是这部分人群除了护理险之外或许还应该配置完善的健康险保障，年纪大了行动不便加上抵抗力弱，容易遭意外和疾病的侵袭。
这也是很多人会向奶爸咨询的65岁的老人应该买什么保险的原因。
其实这个年龄段的老人，大部分产品都已经超龄了，比如重疾险一般是到60岁，即使是65岁可投保的，保费也会出现倒挂。
这种情况下，奶爸建议大家首先给老人配置意外险，防止意外风险，重疾险和医疗险无法配置可以选择其他替代。
比如防癌险，保障虽然会有点单一，但总比没有的好，同时也可选择投保惠民保，没有年龄和身体情况的限制。
终身护理保险本质上依旧是理财险，长期持有下收益不错，和谐倍护金生终身护理保险还挣开了3.5%的束缚，把IRR做到了更高。
不过究竟适不适合个人投保，还需要结合自己的实际情况而定，如果是高龄老人还是建议配置完善的保障型产品再行考虑。