之前生过病,即使之后买保险也不能赔了吗? 很多细心的读者看了自己的医疗险保单后,发现在免责条款里都有一条“既往症”。那到底什么是“既往症”,难道生过病就不赔了吗?... 

很多细心的读者看了自己的医疗险保单后,发现在免责条款里都有一条“既往症”。

那到底什么是“既往症”,难道生过病就不赔了吗?

人吃五谷杂粮,哪有不生病的?

大到心脑血管问题、三高、肝炎肝硬化,小到胃肠炎、头疼脑热,是不是都不能赔了呢?

当然不是,这样岂不是一竿子打翻一船人?

关于既往症的问题,可以具体分为以下四类情况来看待。

1、投保前,医生已有明确诊断,并且长期治疗未间断。

最常见的要数三高,心脑血管疾病。这类疾病必须长期吃药控制,一旦停药就容易出现并发症。

尤其是高血压病人,不好好控制血压,常年累月下去血管壁脆性增加,就容易发生梗死或者出血。

(血管堵塞)

发生在心脏上的就叫心梗,本质是供养心肌的血管堵了导致心肌缺血坏死。

发生在脑子上的就是脑梗/脑出血,对应就是脑内血管发生堵塞/出血。

所以答应我,一定要事前告知!

怎么告知也有技巧,选对产品,比如已经确诊有三高、心脑血管疾病的朋友,可以选择防癌险。

2、投保前,医生已有明确诊断,治疗后症状未完全消失,有间断治疗情况。

常见的比如咽炎,鼻炎等。

这类疾病的核保要求相对会好一点,疾病本身不算严重,也不会导致严重的并发症。核保结果一般是标体或者除外。

标体就是跟正常人一样承保,以后如果因为鼻部、咽喉部导致疾病出险,保险公司也赔,不会因为免责里的“既往症”不赔。

比较保守的公司可能也会给除外承保,就是说鼻部、咽喉部位的问题不保,心脑肺肝肾这些重要器官的疾病给保。

3、投保前,医生已有明确诊断,但未予治疗。

常见的比如结节类:甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等等。

因为部分结节有恶化可能,所以医生一般建议半年复查一次,看看结节的形态有没有变化。

如果医生觉得结节形态趋向于恶性,就会要求做病理穿刺,取小块活组织下来切片,在显微镜下面观察以鉴别良恶性。

所以,请你再次答应我,看到结节、息肉、囊肿这类描述,不要觉得医生说没事就不当回事。

买保险前,千万要告知!

4、投保前,未经医生诊断和治疗,但症状明显且持续存在。

这句话有点拗口,我先来捋一下,什么叫医生没有诊断,但是症状明显存在。

举个例子:下肢静脉曲张。

正常人腿上的皮肤是光滑平整的,但是静脉曲张的病人,腿的皮肤表面就会有像蚯蚓一样错落密布的血管纹理,并且鼓出表面。

这是因为体重超标、经常站立、家族遗传等等诱因导致了静脉回血功能变差,血液淤积在血管里面。

严重者会引发静脉血栓。

说实话,静脉曲张这个事情,以普通人医学常识是应当知晓的。

如果你跟保险公司说,这个病就是去医院前才发现的,这话就只能骗骗外行人了。

再举个例子:血管瘤。

血管瘤是血管发育畸形造成的疾病。

除了肝血管瘤、脑血管瘤这类内部脏器的不说,如果是长在身体表面的血管瘤,也是按照普通人常识应该知晓的。

像以上这两种情况,标体、除外都有可能。

简单总结一下,两种情况不会因投保前得过病就不赔:

1、轻微的、已经治愈的疾病,比如感冒发烧、皮肤划伤、急性炎症等;

2、投保前如实告知,并且标体承保的疾病。

好了,关于既往症就说到这里了,还有啥没明白的?戳下面小窗,咱们继续接着聊。

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THE END
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