分红保险相关概念分配原则平滑机制痛点11页.pptx分红保险

分红保险有多种形态，包括分红型终身寿险、分红型年金保险和分红型两全保险。这些产品不仅提供保障，还具有投资和储蓄的功能，满足不同客户的需求。

三、分红保险的可分配盈余产生

四、监管规定

根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配。实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配。保险公司还应对分红保险账户提取分红保险特别储备，以平滑未来的分红水平。

五、红利分配方式

分红保险的红利分配方式主要有两种：现金红利和增额红利。现金红利是指红利以现金形式发放给保单持有人，而增额红利则是将红利用于增加保单的基本保额。目前，多数保险公司采用的是现金红利方式，而部分合资保险公司采用的是增额红利。

六、分红保险的痛点

分红保险的一个主要痛点是分红的不确定性。分红实现率是衡量分红保险实际派发金额与建议书演示的预期金额的比例。由于分红保险的红利分配依赖于保险公司的经营状况，因此分红实现率可能低于客户的预期，这可能导致客户对分红保险的满意度下降。