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2013.03.29
是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
是指受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。如果投保人或被保险人未指定受益人，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。
简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。
指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。
简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
有时也简称保额，是指保险人与被保险人约定在计算保险责时所用的一个标准数额。它是为了便于说明同一款保险中不同的责任所采用的一个数字。例如常会在保险条款中提到“赔偿保额的150%”“赔偿保额的10%”等。
指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目。
指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意行为导致的事故。
主险指可以单独投保的保险险种，附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种。主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也随之终止或中止。
是一种缴保费方式，指所有保费一次性缴清。
是一种缴保费方式，指每年交一次。
又称观察期，或等待期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，被保险人也不能获得保险赔偿，这段时期称为免责期。免责期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。
指在保险合同中约定的，出险保险事故时被保险人自行承担损失的一定比例、额度，损失在免赔额度范围内，则保险人不负赔偿责任。由于免赔额的设置避免了许多小额的赔偿，能让保险费用大大地降低。
指寿险公司对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。
是指由于指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故。
指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
保险车辆发生意外事故（非人为，具有不可预见和不可抗拒的事件，,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件），导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-10万元确定。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。
车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种之一。花钱不多，却能获得很大的保障。一般说来，对于进口车、国产轿车，如果年份不是太久，或驾驶者技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障，最好都能买上此险种。若不保这个险种，车辆碰撞后的修理费都得自己掏腰包，那可能就是几千、几万甚至几十万元的费用了。
车身划痕险通常指人为的、恶意的划痕，比如：车辆停在小区，小孩淘气用锐器将车身油漆划坏，这种情况下如果保了该险种就能得到理赔。若车辆在行驶过程中因意外事故造成的划痕则属车辆损失险的赔付范围。
因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。
在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险公司按实际损失赔偿。
办理不计免赔险后，在保险期间内办理车辆损失险，第三者责任险，车上人员责任险，合理费用可享受保险公司100%理赔。
在机动车辆保险中有一个附加险种叫“不计免赔险”，全称为不计免赔率特约条款，不少市民对此不甚了解。“不计免赔险”所对应的主险一般是车辆损失险、机动车商业第三者责任保险、全车盗抢险和车上人员责任险。如果被保车辆投保了不计免赔险，在保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿。通常情况下，保险公司按被保险人在事故中所负责任比例来确定事故责任免赔率，也就是被保险人自己承担的部分，比如被保险人全责的免赔率是20%、主责是15%、同责是10%、次责是5%等，如果被保险人保了不计免赔险，这些事故责任免赔的部分则全部由保险公司来承担。当然，也有不同的情况，对于在出险事故中，本应由第三者承担赔偿责任的，而被保险人又无法找到第三方的，保险条款设立了30%的绝对免赔率，即使被保险人投保了不计免赔险，被保险人仍要自己承担30%的损失。
保险公司防范保险诈骗主要依靠三种手段：一是信息联网，人保财险应用了一套网络化、图形化的理赔信息系统，任何一次事故的全部案件信息，包括照片、文档都能够立刻被全市查勘人员共享。同时，公司理赔中心随时监控全部理赔信息，一旦有诈骗案件发生，可以立即报警并通过网络组织统一协查。二是甄选诚信修理合作伙伴。根据以往的案例，保险诈骗往往与黑维修相互勾结，因此，如何选择可靠的维修合作伙伴是另一个风险。
1、通知保险公司。2、接受保险公司检验。3、提出索赔申请并提供索赔单证。4、领取保险赔款详细请看“小贴士”——机动车保险索赔小帮手，或咨询各保险公司。
1、《出险通知书》：保险公司提供，保户填写。车主是单位的须盖章，是个人须签字。2、《保险单》：原件。3、《行驶证》：原件。4、《购车发票》：原件。5、购置费缴费凭证和收据：原件。6、《权益转让书》：保险公司提供。车主是单位的须盖章，是个人则须签字。7、《丢失证明》：由市公安局提供。8、汽车钥匙。9、《停驶证明》：公路局提供。10、车主证件：车主是单位的须营业执照；是个人须身份证。11、养路费收据：原件。12、《赔款结算单》：保险公司提供。车主是单位的须盖章，是个人则须签字。其中，《丢失证明》、《停驶证明》必须提供，否则保险公司不予赔偿。《行驶证》、《购置费凭证》、《购车发票》、车钥匙，每少一项保险公司可能会增加5％的免赔率。所以，至少要跑三次保险公司，二次公安局，一次公路局才能搞定索赔的事。如果你是贷款买车，还得“光顾”银行。
对造成交通事故的保险车辆实行绝对免赔，即被保险人自己也要承担责任，这是为了增强被保险人及驾驶人员的交通安全责任心.我国交通管理部门对十交通事故肇事按全责、主责、半责、次责、无责来分别确定车祸双方的责任，保险公司也以此给予不同的免赔比例。根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%.单方肇事事故的绝对免赔率为20%。免赔率规定了不同责任驾驶人员所获赔款的扣除比例.在规定中，所谓单方肇事事故指不涉及第三者损害赔偿的事故，但不包括自然灾害引起的事故。保险车辆因机械故障引起的事故和事故其他方查寻不着的，视同单方肇事事故，应扣除赔款的20%。
所谓施救措施是指发生保险责任范围内的事故时，为减少或避免保险车辆的损失所采取的必要的、合理的抢救行为。如租用吊车、拖车、灭火器材等。保护措施是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故后。被保险人为防止保险车辆损失扩大或加重而采取的行为。如保险车辆受损后不能行驶，被保险人雇人看守等。合理费用是指采取施救保护行为而支出的直接的、必要的、符合国家有关政策规定的费用。其费用支出原则是尽可能减少保险车辆和其他财物损失，按照实际情况，根据"合理"与"必要"两个方面来考虑。而对于实际上不需要或需要但被保险人过分支出的施救、保护费用的超出部分、保险人也不负责赔偿。施救、保护费用不仅包括对保险车辆本身进行抢救和保护所发生的费用，还包括向第三者进行追偿所发生的协商与诉讼费用。建议：您在采取各种施救、保护措施前，向保险公司机动车辆理赔部咨询一下，那些费用属于保险公司的赔付范围
保险车辆一旦遭受意外损失，先应明确责任范围。如属保险责任范围内的损失并需要修理时，应及时向保险公司报告，并会同有关部门进行检验，明确修理范围及其项目，估计所需要修理费用，经与保险公司商定后进行修理。修理结束后，要开列修理费用单据，包括材料及用工数，凭此向保险公司申请赔款。对不经过保险公司定抽而被保险人自行修理的车辆，保险公司在重新核定修理费用时，被保险人应当如实地向保险公司提供车辆的受损情况、修理情况及有关的证明材料。如果隐瞒实情，不如实申报，保险公司将部分或全部拒绝赔偿。
发生事故后，车主需要确定的是责任，而不是损失程度；损失程度由保险公司的查勘定损人员来确定。目前，北京财产保险行业制定了一个部分汽车零配件的定损标准，下一步会在市场上施行，并对外公开。但是由于各类修理厂、各种车型配件价格都很不一样，统一的定损标准很难，还需要进一步讨论。对于汽车零部件费用的计算方法一般采用零配件价值占全车价值的比例计算方法。零配件理赔定损应注意以下几点:1.百分比率表是根据不论全车及配件价值怎样变化，而两者之间的比值基本不变这一原则制定的。2.百分比率表是根据同期车价(计划价)和配件价(计划价)计算出百分比例的。3.全车为100%，损毁件占全车的百分率是多少，以此赔偿计算损毁件占全车保险金额百分之多少，即以百分率乘以保险金额即为损毁件比例赔偿金额。如果市场现行价超过以此法计算出的价值时，以计算金额赔付，如低于计算比例金额时，按现行赔付，即以什么价值保的就以什么价值赔的精神赔付。
无论是在哪里上的保险，在车辆出险后，车主最好直接给保险公司报案，或者在定损、理赔的过程中至少要与保险公司有一次直接的联系，以防备黑心修理厂私下做手脚。在修理时尽量选择规模大些的、注重声誉的修理厂。一些黑心修理厂为挣黑钱而将前来报案修理的车辆再次碰撞，以扩大损失或重复报案，以达到向保险公司多要钱的目的。而车主拿到被修理好的车后满心高兴，却根本不知道其实爱车已经又被毁了不知几回。人保、太平洋等保险公司已开始要求出险车辆的车主亲自到保险公司定损现场报案，以此来避免黑心修理厂背着车主再次将车辆碰伤。
根据机动车辆保险条款责任免除中的一条规定：“无明显碰撞痕迹的车身划痕”保险公司不负责赔偿。也就是说，爱车的车身被他人划上道、写上字、描上画等等不是碰撞造成的损失或没有明显碰撞痕迹的车身划痕损失，根据这一条责任免除条款的规定，保险公司都不会为车主埋单。那么，保险公司对这种损失有没有相应的险种可以承担呢？有。有的保险公司在车辆损失险基础上开发一个叫做“车身划痕损失险”的附加险，它就可以承担这种车身划痕的损失。但是投保这个附加险是有条件的，只有使用性质是家庭自用或非营业性质的9座以下3年以内的车辆才可以投保。而且保险金额最高额度为5000元，每发生一次赔偿，要累计计算赔偿金额，如果累计赔偿金额超过5000元的保险金额时，这个附加险的保险责任就终止了。
强制第三者责任险俗称“交强险”，商业第三者责任险俗称“三者险”，两者不同。“交强险”是根据《道路交通安全法》规定机动车辆行驶必须交纳的保险类别之一，目的是为了及时解决交通事故引起的赔偿方面的问题，属于非盈利的带有公益性质的保险。“三者险”是按照《保险法》规定而成立的商业性质的保险类别之一，因而不具有强制性。由地方性规章所“强制”要求投保的“三者险”不应等同于“交强险”。“交强险”只是满足了最基本的交通事故赔偿要求，而不能应对所有的事故风险，车辆方应当根据具体情况，通过自愿购买“商业三者险”的方式，共同构筑完备的交通保险体系。一般发生交通事故，首先由“交强险”部分承担赔偿责任。如果超出“交强险“部分，则由商业三者险来承担赔偿。“商业三者险”只是交强险的有效补充，并不存在重叠。只不过是“交强险”是法定限定最高赔偿金额。而“商业三者险”需要你自己和保险公司协调确定各项承保。一般“商业三者险”可以承保更多的赔偿金额，但是范围一般稍小，但大体范围也是此三项，只是在里边一些小的责任范围可能存在略微差异。
保险车辆在保险期内发生车辆损失险或第三者责任险分别按不同情况根据保险条款中的有关公式计算。1、保险车辆若发生全部损失，且保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿，即：赔款=(保险金额—残值)╳(1—免赔率)；当保险金额高于出险时的实际价值，按出险时的实际价值计算赔偿。即：赔款＝(实际价值—残值)╳(1—免赔率)。2、保险本辆若发生部分损失，当保险金额达到出险当时的保险价值，按实际修复费用赔偿。即：赔款＝(实际修复费用—残值)╳(1—免赔率)；当保险金额低于保险价值，发生部分损失按保险金额与投保时的保险价值比例计算赔偿费用。即：赔款＝(修复费用残值)╳保险金额／保险价值╳(1—免赔率)。3、保险车辆发生第三者责任事故，根据保险单载明的赔偿限额核定赔偿限额。当被保险人应负赔偿金额超过赔偿限额时，赔款＝赔偿限额╳(1—免赔率)；当被保险人应负赔偿金额低于赔偿限额时：赔款＝应负赔偿金额╳(1—免赔率)。
接到领取赔款通知后，被保险人应尽快领取保险赔款，部分赔款超出三个月不领保险公司视为放弃领取。领取赔款时，法人团体要在权益转让书及赔款收据上盖章，个人要在权益转让书及赔款收据上签字。保险公司理赔部门在3日内审核单证、有关文件及事故情况，按下列情况分别处理：(1)符合立案条件的，予以立案并通知申请人；(2)不符合立案条件的，将原始单证及有关文件退还给申请人，并告知不予立案的理由：(3)单证不齐或文件不齐全的通知申请人补齐。通常理赔案件审理，从立案到结案的时限为10天。下列案件除外：①及时报案或未尽举证责任的；②有关鉴定书或证明未能及时提供；③案件处理结论被保险人或受益人与保险公司有争议。