汽车小白车险投保攻略之一——车险科普

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车险能拖保吗？拖保后有什么后果吗？

车险主要包括哪些？哪些是必要的，哪些是可选的？

车险投保有哪些注意事项，要怎么买合适呢？

今天主要说一下车险的分类及各类车险特点

车险主要包括交强险和商业保险。

交强险

交强险（机动车交通事故责任强制保险），顾名思义，是国家让强制缴纳的保险，因此，价格透明，6座以下家庭用车首年保险为950元，6座以及6座以上家庭用车首年保险为1100元。

根据投保当年出险情况，保费也会上下浮动。以我们常用的950元为例，保费变动表格如下：

投保车辆没有出险情况

保费变动

第一年交强险没有出险

保费优惠10%（保费855元）

连续两年交强险没有出险

保费优惠20%（保费760元）

三年或者三年以上交强险没有出险

保费优惠30%（保费665元）

投保车辆存在出险情况

同一年内出险1次

保费恢复原始价格（保费950元）

同一年内出险2次

保费增加20%（保费1140元）

同一年内出险3次

保费增加50%（保费1425元）

同一年内出险4次

保费增加75%（保费1662.5元）

同一年内出险5次及以上

保费增加一倍（保费1900元）

同一年内发生有责任的交通死亡事故

保费增加30%（保费1235元）

交强险一般保额较低，按《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》最新规定，交强险保额为20万。

然而，面对交通事故中动辄几十、上百万的赔偿，保额低的交强险显然不足以满足车主转移风险的需求。

因此，也就有了商业保险作为补充。

交强险+商业险一般统称为全险。

商业保险

《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》提到商业保险包括主险和附加险，其中，附加险必须在投保特定的主险之后才能投保，无法单独投保。

主险一般包括机动车损失保险、机动车第三者责任险、机动车车上人员责任保险。

需要注意的是：

（1）车损险涵盖了盗抢险；

（2）机动车第三者责任险一般作为交强险的补充，保障对象是除车上人员和被保险人之外的第三者的人身伤亡和财产损失；

（3）机动车车上人员责任保险，俗称座位险，保障对象是被保车辆的车上人员，一般按照座位设置保额；

附加险依托于对应的主险，主要包括11种。

投保了机动车损失保险之后，可投的附加险包括：车轮单独损失险、新增加设备损失险、车身划痕险、修理期间费用补偿险、发动机进水损坏除外特约条款。

投保了机动车第三者责任保险之后，可投的保险包括精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额翻倍险、医保外医疗费用责任险。

投保了机动车责任保险的营业货车，可投保车上货物责任险。

投保了任意机动车保险之后，可投保机动车增值服务特约条款。