被保险人和受益人投保人的区别,一次说清楚约定保险金被保人保险公司

买过保险的朋友都知道,签合同的时候要填写投保人、被保险人、受益人等信息,

这些信息在保险合同中至关重要,直接关系到个人利益。

但很多人为了省事,随便填写,后面发现造成了很多麻烦;

也有人完全没搞清楚被保险人和受益人、投保人的区别,最后发现买的保险赔不了。

有个在保险公司做理赔的朋友,跟我说过一个看起来匪夷所思的案例:

2019年,老王作为投保人买了一份意外险,被保人填的是自己的儿子;

过了两年,老王不幸发生交通事故住院治疗,之后找保险公司理赔。

很明显,老王不是这份保单的被保人,是无法获赔的。

保险合同中,到底被保险人和受益人、投保人有什么区别?三者分别有什么权利和义务?怎么填更合理?

今天,奶爸就来聊聊这个话题。

快速咨询可点击下图:

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投保人、被保险人、受益人的关系和区别

投保人花钱给被保人买保险,被保人如果发生了保险合同约定的情形(死亡、伤残、疾病等)时,保险公司把钱赔付给受益人。

1、是什么投保人

《保险法》第十条规定:

投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

也就是说,投保人就是交钱的人,支付保费的人。

投保人是保单的主人,拥有退保、变更受益人、申请保单贷款的权利。

那么哪些人可以成为投保人呢?

自然人和法人都可以!

其中的自然人是指有完全民事行为能力的成年人。能读懂合同,有能力支付保费。

这里要注意的是:

未成年人,有智力障碍、精神障碍不能辨认自己行为的人,不能做投保人。

法人则是企业单位等,最常见的就是企业给员工买了团体意外险,企业就是投保人。

2、是什么被保人

《保险法》第十二条规定:

被保人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。

也就是说,被保人是被保护的那个人,也就是受合同保障的人。

被保人的健康状况或者生命关系着合同的存续与否。

他们以其财产、生命或身体为保险标的,在保险事故发生后,享有保险金请求权。

被保人只能是有生命的自然人,可以是成人,也可以是儿童,如果是儿童,须由其父母或监护人投保。

要成为被保人,还有另外一个非常重要的“资格”就是身体状况。

以重疾险、百万医疗险等为例,

身体没有问题可以按照标准体承保,但有些情况可能被加费,如果能被加费承保,说明保险公司还愿意承担这个风险,这是最好的结果。

3、什么是受益人

受益人是在发生保险合同约定的情形后(比如当被保险人发生死亡、伤残、疾病等条件时),有权根据保险合同的约定从保险公司领取保险金的人。

在人身保险合同当中,生存受益人是被保险人本人,

比如:医疗保险金、残疾保险金、重疾保险金、生存保险金等,活着的时候就归被保险人享用,这个权利归被保险人。

身故受益人则是由投保人或被保险人指定的,

如果被保人或投保人没有指定受益人,或者被认定为受益人指定不明的情况下,

这种情况下,受益人就是法定的。

投保人、被保人、受益人的区别、权利和义务,奶爸整理了一张表格,帮助大家理解:

02

投保人、被保人、受益人怎么填更合理

投保人和被保人的设置,相对来说很好理解,简单来说:

保单掌控权想给谁,谁就做投保人;

想用这份保单保障谁,谁就做被保险人;

另外,投保人也可以同时是被保人,即自己给自己投保。

当然,如果是买年金险、增额寿等储蓄型保险,会涉及到谁做投保人,最终能获得的保单利益更高,

投、被保人的设置有一些技巧。

而保单受益人的设置,则尤其要注意,

一般来说,我们更建议大家指定受益人。

因为,保险有个很大的好处,

就是在保险金分配上,可以按照自己的意愿去执行。

比如说买一份年金险、增额终身寿险,

如果没有指定受益人,而是默认法定受益人,将来会按照继承程序进行分配,理赔金可能给到投保人不想给的人,

如果指定了受益人,投保人就可以把财富定向传承给想给的人,钱给谁、给多少都明确在保险合同里。

同时,通过事先的保单架构设计,的功能,

如果保单没有指定受益人,则身故理赔金被当做遗产继承时,要优先偿还被保人的债务,剩余的部分才由其法定继承人继承。

关于如何指定受益人,已经投保了,想变更受益人,不知道怎么操作,

可以。

03

奶爸总结

买保险的时候,合理设置这“三个人”,

可以按自己的意愿,保障好自己想保护的人。

更多关于投保人、被保人及受益人的设置技巧,可以咨询文末规划师~

THE END
1.保险合同中的被保险人与投保人有何区别?在保险合同中,被保险人和投保人是两个不同的概念,具有不同的角色和责任。1. 被保险人(Insured):被保险人是指在保险合同中享受保险保障的个人或实体。被保险人可以是自然人、法人或其他组织。被保险人通常是合同中的受益人,即在发生保险事故时可以获得保险金的权利。被https://www.chinaacc.com/zhongjizhicheng/jhwd/zy20240712153929.shtml
2.车险投保人和被保险人的区别是什么?1.车险投保人主要指办理保险并有支付保费义务的人,被保险人通常为车辆拥有者; 2.车险被保险人是受到保险合同保障的人,发生保险事故后也享受保险金请求权; 3.投保人可以是被保险人,若两者不是同一人,则还需要和保险公司说明,避免后期出险,出现理赔困难的局面。 简单来说,车险投保人就是出保费的人,车险被保险人...https://www.csai.cn/wenda/941076.html
3.投保人与被保险人是否必须一致?如果不一致有什么影响?摘要:投保人是指与保险公司订立合同、负有支付保险费义务的单位或个人,即办理保险并支付保险费的人。 如果车主为自己的汽车投保,则投保人与被保险人是一致的;如果其他人为不属于自己的车辆投保,则投保人与被保险人是不一致的。这两种情况都是保险公司允许的。 投保人与被保险......http://www.njlawyer.cn/doc/1600.htm
4.被保险人是指财产或人身受保险合同保障享有保险金请求权的人投保时,人们都会接触到保险合同的几个基本要素,如保险人、投保人、被保险人和受益人等,那么,这三者的概念如何界定?之间的关系又是怎样的呢? 保险合同中的保险人是指制订保险合同、接受投保人的申请并提供服务的保险公司;投保人是指与保险人订立保险合同,并按保险合同约定支付保险费的人;被保险人指的是其财产或人...http://chexian.pingan.com/anli/1333683887156.shtml
1.投保人被保险人受益人三者之间的区别是什么当今社会,每个人都会被各种保险包围,人们总是会挑几份进行购买。买保险的目的并不是为了因此发财,它不是来改变生活的,是来防止我们的生活因为意外疾病或者年老而贫穷。买过保险的人就会知道,一份保险会有被保人...https://mip.66law.cn/laws/410294.aspx
2.投保人和被保险人的区别是什么?保险费是投保人向保险人交纳的费用,作为保险人依照合同承担赔偿和给付责任的代价。保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按约定的期间承担保险责任。 财产保险的保险费,一般应在合同成立后一次缴清,经双方特别约定,也可以分期支付,若投保人未按约定交付保险费的,保险人可诉请交付,也可通知被保险人终止合同...https://www.64365.com/zs/762187.aspx
3.投保人跟被投保人的区别在哪在选择和购买保险时,您需要明确您是作为投保人还是被保险人,并根据您的具体需求和风险情况选择适合的保险产品。此外,您还可以考虑共同投保,即将自己和其他人一起纳入保险合同中作为被保险人,共同享受保险保障。 投保人和被保险人之间的关系在保险合同中至关重要,对于保险的有效性和权益的保障具有重要影响。因此,在购买...https://m.huize.com/study/detail-375881.html
4.投保人保险人和被保险人的区别投保攻略保险是一种重要的经济保障工具,它能为我们的生活提供安全保障。在购买保险时,我们常会遇到三个概念:投保人、保险人和被保险人。它们之间的关系和身份往往让人感到迷惑。在本文中,我将为您解答投保人、保险人和被保险人的区别,帮助您更好地理解这些保险术语及其在实际中的应用。 https://m.shenlanbao.com/zhishi/6-614311
5.保险投保人和被保人是什么意思?保险知识问答保险投保人和被保人是什么意思?1、保险的投保人指的是申请保险且主要负有缴付保险费义务的人。一般来说,投保人必须是成年人或者是具有完...https://www.51credit.com/wenda/860859.html