凡真财经记录平凡生活中的真实财经故事
你买的会受影响吗？
最近，有不少保险公司的百万医疗险，陆续宣布停售了。
起因是今年1月份，银保监会发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，要求不符合规定的短期健康险，在今年5月1日前停售。
这里的不符合规定，指的是一些不保证续保的百万医疗险，在产品介绍页甚至是保险合同的条款里，用了诸如“自动续保”“可续保到100岁”等具有迷惑性的字眼。让消费者误以为买了之后，就可以终身续保。
但实际上，百万医疗险的续保可以分为两种：
一种叫“承诺续保”，你可以理解为口头续保，保险公司告诉你，正常情况下我们是可以续保到100岁的，但是什么时候不正常了，这个不好说。
但是呢，市面上绝大多数百万医疗险，玩的都是“承诺续保”，这就造成误导了。
所以监管为了杜绝造成消费者误导的风险，要求存在“承诺续保”问题的医疗险赶紧整改，把商品介绍页、条款都改好了，再接着卖。
为什么我买的百万医疗险要停售？
保险公司说不卖就不卖，消费者的保障怎么办？
这里先给大家吃一颗定心丸：这一波停售潮，其实是监管的要求，目的是为了维护大家的利益。
自百万医疗险诞生后，江湖上就存在一个传闻：××家的百万医疗险，可以保证续保到100岁。
但事实是，这些医疗险都只保1年，有些保险业务员却把它宣传成保终身的产品……
为了避免大家被误导，银保监会对各家保险公司做了统一要求，发布了《健康保险管理办法》，其中明确规定了：
短期健康保险是指保险期间为一年以及一年以下，且不含有保证续保条款的健康保险。
今年初，银保监会对短期健康险的续保、定价、销售等又做了明确要求，补充发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。
不符合通知要求的短期健康险，要在5月1日前停售，并且要在停售前30天公开通知。而我们平常接触最多的短期健康险，就是保1年的百万医疗险。其中，最容易把人绕晕的就是续保。
什么样的百万医疗险，续保条件较好？
下面我们就来给大家详细分析下：百万医疗险的续保规定，哪种是符合《通知》要求的？
从保障期来看，百万医疗险分为两种：一年期和长期。
1.一年期医疗险，哪种续保条件好？
不符合要求的短期医疗险，没有写明“不保证续保”，或是带了“自动办理续保”这种词，让大家误以为买了就可以一直续保。
而好的续保条件，需要包含以下几点：必须写明“不保证续保”；必须写明保障期间为1年；必须写明保险期满时需重新投保。另外，在条款中也不能使用模糊字词，例如“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等字样。
除了保1年的医疗险外，也有朋友关心，长期医疗险会受影响吗？这里也明确告诉大家，长期医疗险不受这次《通知》的影响。
2.长期医疗险，续保条件有几种？
我们选择了三款有代表性的产品：它们的共同点是：在保证续保期间内，即使产品停售，也不影响续保。区别只在于保费调整的规定不同：
保6年的微医保：这6年内，每年保费都是一样的；
6年期的好医保：每年都按投保时的费率表来交费；
20年期的好医保：每年也是按投保时的费率表来交费，不过在满足条件时允许调整费率。
这几款产品的续保规定确实有些差异，但对消费者来说，影响并不大，只要在保证续保期间内，都可以一直续保。
如果你希望有更稳定的保障，可以考虑保20年期的医疗险，比如保20年的好医保。
医疗险要停售了，该怎么办？
自4月份起，各家公司陆续发出“产品停售”的公告：
自己买的产品要停售了，该怎么办呢？这里我们要分为两种情况来看：
1.已经收到停售通知，该怎么处理？
当产品停售，保险公司的处理方式一般有这两种：
提供转保服务：这种方式就是比较好的，比如保险公司提供新产品，让你免健康告知、免等待期直接续保，至少保障不会中断，但也要看保险公司具体的政策。
给出转保建议：保险公司会告诉你可以买哪些产品，不过要重新通过健康告知和等待期。如果身体变差了，可能就买不了。
2.买的产品不符合要求，但没收到停售通知。
也有朋友反馈，自己买的百万医疗险也不符合要求，但至今未收到停售通知。
像好医保住院医疗（保1年）、微医保2020，这两款产品确实有不符合要求的地方，比如说，投保页面有“自动续保”的描述。
不过，根据银保监会的规定，只要保险公司在5月1日前调整好，符合最新的要求，那就可以继续销售。
至于保险公司是否会调整，就让我们拭目以待吧。
买了一年期的医疗险，要不要换？
这次百万医疗险停售，部分朋友就会关心：有能保一辈子的医疗险吗？买了一年期的医疗险，要不要换？
业内人士来给大家解答下：
1.有能保一辈子的医疗险吗？
目前，能终身续保的只有防癌医疗险，比如微医保终身癌症医疗险，而百万医疗险最长能保20年。
防癌医疗险只保癌症，保障没那么全面，更适合身体条件一般或年龄偏大的朋友考虑。
建议大家优先考虑百万医疗，不限病种报销，保障更全面。
如果确实担心产品停售，而且一家人的保险都配齐了，还有充足的预算，也可以考虑买一份保终身的防癌医疗险，作为保底的保障。
2.买了一年期医疗险，要换成长期的吗？
要看具体情况：
如果身体健康：可以考虑换成6年期或20年期的，保障更稳定。在保证续保期内，都一直有保障。
如果身体条件一般：可能没法通过健康告知，就不建议换了。
保险行业的每一次变革，都是一次小小的进步
不管是旧版重疾下架、还是不符合要求的百万医疗险停售，大家都不必过于紧张，这都是为了让它们以更好的面貌重新出现。
希望保险市场能够越来越规范，少一些销售误导，大家都能明明白白买到合适的保险。