任何一款保险产品的定价，都是精算师经过精密周全的计算得到的结果。
保费的构成主要有两项：纯保费和附加保费。
知名的大保险公司可以利用已经建立好的知名度推出线上投保业务，只是拓展一种新的销售渠道，不需要再过多地投入宣传费用。
至于预留利润，就是保险公司要赚的利润费用了。
这部分压缩空间一般由保险公司自身实力和想要达到的竞争力而定。
在附加保费方面，小保险公司保险更多的是降低承保成本和经营成本。
除了在保费构成上面的差异使小保险公司保险比大保险公司的便宜外，其实品设计差异也是导致保费价格分化的原因之一。
小保险公司便宜的原因：
2、小保险公司便宜是为了吸引更多的用户，让更多的人来公司投保;
3、和小保险公司相比，大保险公司各方面的开支比较多，所以保险的定价会更高一些。
一般来说，购买保险最重要的是符合自身情况，既不能盲目迷信大品牌，也不可贪便宜乱买保险。
银保监会会从3个方面监察：
1、资金用途
保险公司收到保费后，是不是可以随意使用答案是不可以，《保险法》第106条规定：
保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下形列式：
(一)银行存款;
(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;
(三)投资不动产;
(四)国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司资金的主要运作方式，主要以固收类为主，股权等非固收类为辅，绝不可能出现拿着客户的钱去做一些不知去向的操作。
2、偿付能力监管
根据中国第二代偿付能力监管制度要求，保险公司在季末和年末都要建立详尽的数学模型，提交压力测试报告，确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
在实际操作中，偿付能力大于100%是最低的要求，不满足银保监会就会对保司进行各种限制，比如暂停开设分支机构、停止发行新的保单等。
也许你会担心，万一发生了千年一遇的极端小概率事件，保险公司倒闭了怎么办
别着急，这是我接下来要说的【再保险机制】和【保险保障基金】
3、再保险机制
什么是再保险机制，简单理解就是保险公司的保险公司。
《保险法》第一百零三条：
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%;超过的部分应当办理再保险。
你买的一份保单，背后可不是一家公司在兜底，而是很多家，
保险公司在推产品的时候，会在全球范围之内，找一家或者几家再保险公司，约定好：
我把一部分保险费用让给你们;如果出险了，你们也要帮着我一起赔。
然后再保险公司也许还会再找几家公司，再再保险，再再再保险。
这样一层层的，把风险和压力分散到全世界。
你说即便是这样还是有破产的可能啊，0.00000001%也是有可能发生的啊!
好，我们就来说说真的破产的怎么办
保险保障基金
保险保障基金规模有上千亿，如果一家保险公司，经营不下去了，面临破产的风险，这时保险保障基金就会出手拉一把，帮保司渡过难关。
即便是保司真的破产了，也不用担心，我们的利益依然不会受损，因为：
《保险法》八十九条、九十二条：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
对我们老百姓而言，保司破产，我们的保单只是换了个地方放罢了，出险了，该赔的依然会有人赔。
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