但日子也能幸福安稳，是典型的小康状态。
W先生和太太都在国企工作，
目前收入还不错，一年到手有30万左右。
最近，他们的朋友在体检的时候查出囊肿，
虽说还好最终结果是良性，但这也突然让他们敲响警钟——
万一自己和妻子发生点什么事，对家庭可能会造成沉重的打击。
于是他找到我们，希望帮他们一家人配置好保障。
下面我们一起看看W先生的家庭情况：
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客户家庭情况
先来看一下W先生的家庭基本情况：
W先生一家三口目前生活在某县城，家庭年收入在30万元左右。
二人结婚后在当地买了一套房，房贷还有80万左右。
一般而言，家庭保费支出占年收入的10%左右是比较合理的，
不过W先生家庭加上房贷，一个月总支出在1万左右，家庭可支配年结余大概是18万，
所以我们建议W先生家庭每年的总保费控制在1.8万元左右。
目前夫妻都在公司交了社保，没有购买过商业保险，孩子也有少儿医保。
综合考虑，奶爸建议夫妻俩先配置百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。
意外险：能报销烫伤、摔伤等意外产生的门诊费、住院费，不幸因意外身故或伤残会赔一笔钱。
百万医疗险：有上百万保额，能报销大额的住院医疗费，避免家庭因病致贫。
重疾险：患了癌症等大病能赔一笔钱，可以弥补生病导致的收入损失。
定期寿险：不幸身故或全残会赔一笔钱，可以保障家人的基本生活。
需要注意的是，由于小孩没有家庭经济责任，所以不需要配定期寿险。
根据以上思路，奶爸筛选了大量产品，为W先生一家设计了以下方案。
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年入30万的家庭保险配置方案
1.百万医疗险：长相安百万医疗险
奶爸给W先生一家选择的是长相安百万医疗险，
这款产品可以保证续保20年，这20年内不论产品停售、或发生理赔，都能保证续保，稳定性强，可以帮我们省去很多核保上的麻烦。
并且，这款产品的基础保障扎实，一般医疗200万+重疾医疗保额400万，
55种特药保障+在线问诊用药、质子重离子等丰富实用的增值服务。
此外，家庭成员组团投保，还能一起享受95折及以上的优惠，性价比超高，
38岁男性一年只需328.5元，35岁女性一年只需288元，4岁男宝宝一年只需305.1元，非常划算。
2.重疾险：小红花致夏版和大黄蜂9号
奶爸给W先生和W太太挑选的重疾险是小红花致夏版，
这款产品各方面的保障都很有亮点，好比重症赔付后，轻中症依旧有效，重疾赔付最长延续6年等等，是众多产品当中的佼佼者。
考虑到年龄和预算的问题，我们选择了保终身、最高保额50万，这样可以最大限度地弥补重疾损失。
另外，这款产品还涵盖疾病关爱保险金、癌症拓展保险金和心脑血管疾病二次赔等多个实用性超强的可选责任，投保人按需配置即可。
在这里，奶爸给孩子挑选的是大黄蜂9号，
一般来说，小孩子年纪小，可以先保定期，后续再根据实际情况灵活加保，因此奶爸先给孩子投保50万保额，保30年。
大黄蜂9号的重中轻症保障非常优秀，重疾种类涵盖125种，且重疾赔付后，非同组轻中症可以继续赔，直到保障次数用完为止，
并且，大黄蜂9号保障20种少儿特疾和少儿罕疾，疾病数量位于市场前列。
4岁男孩，一年仅需625元就能拥有，相当实惠。
3.意外险：人保大护甲5号（旗舰版）和众安小顽童2号
之所以为W先生和W太太选择人保大护甲5号（旗舰版），是因为它不仅口碑好，价格也很实惠。
这款产品的至尊版有100万保额，一年只需要288元，
此外，像猝死等急性病身故，交通意外伤害、骨折脱臼及预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼、意外伤害失能等等都能赔，
保障内容非常全面，是一款相当不错的产品。
而奶爸为孩子挑选的众安小顽童2号同样是一款极具性价比的好产品，
它的保障全面，
除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，
还包括对孩子来说实用的烧烫伤意外医疗、特定传染病保障，
同时还可按需附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任。
值得一提的是，这款产品的报销条件也很好，意外医疗不限社保用药，0免赔额，100%报销。
4岁男孩，一年仅需165元就能拥有。
4.定期寿险：华贵大麦旗舰版A款
考虑到W先生和W太太系家庭的经济支柱，如果遭遇极端风险，生活的重担就会落到家人手里。
因此奶爸为其选择了华贵大麦旗舰版A款。
这款产品牛逼的地方在于，它的保费低、保额高，
38岁男性1359元/年，35岁女性1278元/年就能享受高达50万保额。
总的来说，W先生一家三口配齐方案，一年保费共计是18154.6元，
也就是一个月1512.8元左右就能搞定，约占家庭总收入的6%，
既在预算之内，又能买到不错的保障，W先生也因此安心了不少。