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2024.09.15广东
医学只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。
第一个故事：上坡的车
幸福的生活就像拉着车走上坡的路，拉车的人就是家庭的经济支柱，是家里挣钱的人，车上坐着我们挚爱的家人。拉着车上坡，可能一个不留神会摔一跤。假如摔了车子一定会后退、下滑，有可能后退，也有可能直接跌入深渊，最后粉身碎骨。
但如果拉车的时候，有一根绳子，系在拉车人的腰上，绳子另一头系在要去往终点的地方。拉车的人就可以尽情拉着车大步往前走，就算万一摔倒了，绳子也会拉住车子，就不会往后下滑而跌入深渊了。
在这个故事里，绳子就像保险。掏钱买绳子的那一刻你可能会犹豫，或者你可能会抱有侥幸心理，觉得自己走得很稳，绝对不会跌倒。
如果告诉你，掏钱买了绳子，等车子到达终点，上帝会把买绳的钱原封不动的还给你，可能还会额外给你一袋子钱，你还会为买不买绳子而犹豫吗？
第二个故事：航行的船
我们每个人一出生，就驶入了人生的海洋，在这个海洋里，每个人都将驶向自己的终点。
如果在航行中，不小心碰到了暗礁，我们的小船就会漏水，慢慢地，船必将沉没。但如果上船的时候，提前买好了塞子，如果船漏水了，我们可以把漏洞补上，继续航行。
在这个故事里，塞子就像保险。掏钱买塞子可能会舍不得。但如果告诉你，航行到终点的时候，上帝会把买塞子的钱还给你，可能还会额外给你一袋子钱，你还会犹豫买塞子吗？
看完这两个故事，相信你对重疾险有了更深刻的了解。
Part1，重疾险的起源
重疾险的创始人不是保险公司，而是一位南非的医生，马里优斯·巴纳德博士（DrMariusBarnard）。他是一位伟大的心脏外科医生，关于重疾险，大概没有比巴纳德博士在2006年的忆述更能阐明其初衷和作用了。
巴纳德医生发现，很多患重病，举全家财力用于手术治疗的病人，虽然暂时存活下来了，但备受经济上的煎熬，许多人在术后失去了所有的积蓄、房子或工作。
医生很悲伤地说：医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命，这句话正是重疾险的发明理论。
重疾险的起源和重疾险发明理论，我们可以知道，重疾险的本质是“收入损失保险”，理赔金不限用途，可以用来治病、偿还房贷、支付孩子教育费用等。
Part2，重疾险保什么
简单来说，重疾险就是在万一罹患重大疾病时，可以从保险公司那里一次性得到一笔赔偿。
如果再配上一份商业医疗险，就算万中有一，也可以基本上就不用担心高昂的医疗费，不用焦虑身体恢复期间没有收入的窘境，更不用担心害怕拖家庭的后腿了。
Part3，为什么说越早购买重疾险越好？
年轻时购买重疾险有几个关键优势。首先，年轻人通常健康状况更佳，因此能获得较低的保费和更好的承保条件。随着年龄增长，健康风险增加，除了费用会增加，保险公司也有可能会针对某项疾病除外承保甚至是拒保等情况。
其次，早买重疾险可以锁定长期的保障，即使未来保险费率上涨，已购买的保单费率不会受到影响。
此外，对某些人来说，投保的门槛不是钱，而是健康。能否通过健康告知才是关键。如今二三十岁年轻人发现甲状腺结节、乳腺结节、BMI超标，不是什么稀罕事。因此买保险一定要趁早趁健康。当身体异常去投保，可能出现加费、除外责任，甚至拒保等情况。
重疾险的发明者巴纳德医生，在2006年上海国际保险论坛演讲中说到一句让人很深刻的话：“有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了。大家需要保险，不光是因为人人都会死，更因为我们都想好好地活着“。
成年人的世界很难，生病的成年人更难。
Part4，买多少保额的重疾险
首先，先来想想，如果重疾来临，我们最担心的是什么？1，不能工作，收入中断。2，储蓄无法支撑3-5年的安心休养。3，状况突然，没有防备。4，医疗费高，生活质量降低
从重疾险的起源和重疾险发明理论，我们可以知道，重疾险的本质是“收入损失保险”，理赔金不限用途，可以用来治病、偿还房贷、支付孩子教育费用等。
在重疾险的保额上，如果预算允许，建议至少配置50-100万。
Part5，怎么挑选重疾险产品
每家寿险公司都有重疾险，看起来大差不差的条款，都是绕来绕去的保险责任，实则细扣起来差别很大。遵循几个原则，避免踩坑。
二、是否分组，尽量选择无分组，如果可以最好加上癌症二次赔付
六、是否涵盖身故责任：最好带身故
建议大家在购买重疾险前咨询专业的保险经纪人，以确保所选产品符合个人需求和财务状况。