8月29日，国家卫健委发布了《2023年我国卫生健康事业发展统计公报》，2023年我国人均预期寿命达到78.6岁，孕产妇死亡率下降到15.1/10万，婴儿死亡率下降到4.5‰，均为历史最好水平。2023年全国卫生总费用初步核算为90575.8亿元，比上年增长了6.2%，占到了GDP的7.2%。人均卫生总费用6425.3元，其中个人卫生支出占比27.3%，人均个人支出约1754元。虽然过去几十年，我国在医疗卫生上的投入快速增长，但与国外发达国家相比，还存在一定的差距。尤其是我们的医疗体系，主要以公立医疗为主，覆盖广大人群的同时，很难做到更高程度的保障，因此，通过商业保险进行补充，也是我国推进健康中国建设，实行多元化医疗卫生保障体系的重要组成部分。
随着国民收入的不断提升，越来越多的家庭和个人希望通过配置保险来提高保障，抵御各类风险，但是对于保险的配置，很多人却并不十分清晰。那么我们在这里简单聊一聊关于保险配置的这些事。
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家庭保险
如何配置是关键
对于家庭的保险配置，主要还是因人而异，毕竟每个家庭的条件都有所不同，保险需求也就不同。虽然存在个体上的差异，但是在大的购买逻辑上面，我们认为还是有一些原则可以借鉴的。
比如，在收入支出压力较大的情况下，先购买全家的医疗险（首先保证看得起病）和经济支柱的定期寿险（再保证家庭收入风险），有余力的情况下再考虑重疾保险和其他储蓄保险。
此外，从购买顺序上来看，一定还是，家庭支柱优先！然后再考虑小朋友和老人。毕竟家庭经济支柱才是家庭最好的守护。
特别是近两年，一些行业和大厂的裁员潮和降薪潮，之前一些收入可观的中产家庭也面临着非常大的风险。而这些家庭的支柱，更多的集中在35岁至45岁之间，正是处于人生最关键，同时也是最难熬的岁月。
相比于失业的风险，健康也是这个年龄段的人们最敏感的阶段，随着年龄的增长，每个人罹患重病的概率都在提升。以重大疾病中发病率最高的恶性肿瘤为例，全癌种的发病率在0-34岁年龄组相对较低，从35-39岁年龄组开始显著增加。
因此，对于当前25-45岁的人群来说，在有着不错收入的时候，能够未雨绸缪提前做好规划，通过配置一些来应对未来可能的风险，是个明智的选择。重疾险作为一种收入补偿型的保险产品，更是在被保险人不幸罹患重疾后，能够提供一笔可观的保险金，帮助患者及其家庭度过难关。
但是当前市场上重疾险的种类繁多，如何选择合适的产品，对大多数人来说，也确实并不容易。
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重疾险如何选
可以看看这几点
在选择重疾险时，我们需要根据个人的具体情况来进行细致的选择，重疾险都有哪些类型呢？我们可以从四个维度对重疾险进行分类：
从保险期限来看，可以分为终身重疾险和定期重疾险。终身重疾提供长久保障但保费高；定期重疾又可分为1年期或多年期固定年数，保障期内保费不固定的定期重疾和保障到一个特定年龄（比如70岁），保障期内保费固定的定期重疾，优点就是保费低。
从赔付次数来看，可以分为单次赔付型和多次赔付型。单次赔付型简单直接，在被保险人在保险期间内首次确诊重大疾病，保险公司赔付后，保险合同就终止，但是优点是保费较低；多次赔付型又可以分为分组多次赔付和不分组多次赔付，不同产品的赔付次数也不相同，保障更全面，但保费也更高。
从返还性质来看，可以分为消费型和返还型。消费型顾名思义就是不出险就不返还，主打一个纯保障，优点是保费低；返还型则是没有出险，到期也可以返还保费或保额，带有一定的储蓄功能，但保费较高。
从身故责任来看，可以分为含身故责任和不含身故责任。含身故责任就是当被保险人在保险期间内因疾病或意外伤害导致身故时，保险公司将按照约定向受益人支付保险金，保障全面但保费较高；不含身故责任则专注重疾，优点是保费较低。
那么，对于客户来说，应该如何选择重疾险呢？我们觉得主要还是要看下面这个五个方面：
第一还是看保障，重疾险作为保障疾病的保险首先要看的自然是保障的疾病是否够多，是否包含中症轻疾。
第二看承保条件，再好的产品，如果客户不能够满足承保条件，也是徒劳的。因此客户在选择一款重疾险产品时，要对产品中健康状况的要求，年龄的限制以及职业类别的范围了解清楚，当然承保宽松的产品会覆盖更广的人群。
第四要看服务品质，为了提升客户体验，增加产品竞争力，现在的重疾险都增加了一系列的增值服务，涵盖医疗、健康、生活等多个方面。不同的保险公司和产品提供的增值服务可能有所不同，客户可以根据自身需求和偏好选择适合的增值服务项目。
最后还要看公司实力，实力强大的保险公司往往拥有更完善的产品设计和风控体系，能够确保重疾险产品的可靠性和稳定性。服务质量上也完善，理赔过程中也会更专业、更高效。因此选择重疾险产品时，消费者应该综合考虑保险公司的实力和产品的具体情况，以做出更加明智的决策。
在重疾险中，含身故多次赔付的终身重疾险保障最全面，兼顾生前的重疾保障和身后受益人的补偿，但是价格最高，对于预算相对充足的人来说，可以考虑；不含身故不返还的单次定期重疾最直接，就是纯粹的保障，主打一个低价格高保障，既适合预算有限的人群也适合作为预算充足人群作补充，越来越多的受到人们的青睐。
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健康福·百万重疾（长期版）
千元价位可买百万保额
近期，人保健康联合支付宝上的蚂蚁保平台推出了一款定期百万重疾险：健康福·百万重疾（长期版），就是一款投保门槛低、保障高且价格便宜的重疾险产品。
从保障程度来看，首先健康福·百万重疾（长期版）最高包含了160种重疾，25种中症和50种轻症，疾病病种达到了235种。
健康福·百万重疾（长期版）的基本保额最高可以达到50万，轻症和中症的赔付比例分别为保额的20%和40%，累计可以赔付5次。此外，更主要是健康福·百万重疾（长期版）还带一个重大疾病持续保险金，最高保额也是50万，结合基本保额，保额最高可以赔到100万。
但是，在这期间的治疗费用也是一笔不小的数目，数据显示，一些常见的重大疾病的医疗费用都在10万元以上。
因此，治疗期间如果能够有一笔收入，就会很大程度缓解患者家庭不小的经济压力，真正做到雪中送炭。
健康福·百万重疾（长期版）的重大疾病持续保险金就是在被保险人确诊重疾后，如果仍处于持续治疗状态，那么就会在前四个确诊周年日，按照基本保险的10%给付重疾持续医疗津贴保险金，如果第五个确诊年度能处于治疗状态，再给付基本保额的60%，做到赔付翻倍。
从承保条件来看，健康福·百万重疾（长期版）的投保门槛也很低，28天-60周岁的人群均可购买，保障期间为10年，因此最高可以保到70岁。但小编觉得，对于25-45岁这个年龄段的人群来说，更需要健康福·百万重疾（长期版）的保障加持，即便有些人已经配置过其他一些比如终身重疾险，但健康福·百万重疾（长期版）的低价格高保障，可以让这个年龄段的人群在没有太大经济负担的情况下，度过这段最艰难的岁月。此外健康福·百万重疾（长期版）的核保条件也比较宽松，对于收缩压<160Hg或舒张压<100的高血压慢病人群也在承保范围之内，这点对于一些中年人群来说，非常友好。
价格方面，因为健康福·百万重疾（长期版）是消费型的重疾险产品，因此价格上就非常便宜。例如，对于一个35岁的男性，如果只投保基础保障，首年保费只有1487元，如果加上中轻症，首年保费也只有1758元。当然，作为一款10年期的定期重疾，随着年龄的增长，保障期间内的保费也随之变化，但用这些钱换一个10年100万的保障，还是很划算的。
从增值服务来看，健康福·百万重疾（长期版）的增值服务也非常全面，包括不限次的家庭在线问诊以及专业陪诊、专家门诊预约、专家病房预约及专家手术预约以及8天7晚的重症院内护工等等。
最后我们再来看一下健康福·百万重疾（长期版）背后的公司，人保健康。
2024年上半年，公司实现原保险保费收入362.31亿元，同比增长7.4%，其中互联网健康险业务原保险保费收入93.57亿元，继续保持在人身险公司中的市场领先地位。
最新的偿付能力显示，2季度末人保健康的综合偿付能力充足率291.72%，核心偿付能力充足率156.09%，保持充足。
从各方面综合来看，健康福·百万重疾（长期版）应该算得上定期重疾险产品中的优等生。在蚂蚁保平台的AIMM金选模型中，健康福·百万重疾（长期版）的五项得分均超过了同类产品的平均得分，有兴趣的人们，可以在支付宝上的蚂蚁保平台看一看。