养儿九十九，常怀百岁忧，自打孩子呱呱坠地开始，父母的操心就一刻也没有听过。
虽然现在“鸡娃”之风盛行，但绝大部分父母，所求的不过是孩子健康、平安、快乐。
只可惜天有不测风云，疾病、意外等等不幸，不会因为孩子年幼可爱，就不对其下手。
作为父母，除了尽心看护照顾之外，做好保障配置，未雨绸缪，也是很有必要的。
万一真的发生不幸，有了保险，至少有安心治疗的底气。
接下来，专心君就来为大家讲解，儿童配置商业保险，应该怎么做呢？
儿童保险必买三种险，是什么？
这里说的保险，指的是商业保险。
对于成年人来说，除了基础的社保之外，商业保险需配齐意外险、医疗险、重疾险和寿险。
由于小孩子没有经济收入，且孩子的身故赔付的限制也比较严苛，小孩子，没有必要买寿险。
那么，省下的意外险、医疗险、重疾险，为什么要买，怎么买，听专心君慢慢道来。
意外险
小朋友通常比较调皮，日常和其它小伙伴一起嬉戏打闹的时候，很容易发生意外。
小磕小碰还好，可能家长简单处理一下就可以，如果伤得严重，难免要去医院。
意外险，就在这时候发挥作用，不管是意外就医、意外伤残甚至意外身故，意外险都会赔付一笔钱。
意外身故，直接赔付一笔钱，不过需要注意的是，国家对未成年人的身故赔付有限制，不满10岁，实际赔付不能超过20万，满10岁未满18岁，实际赔付不能超过50万。
因此，给宝宝买意外险，身故保额不用太高。
至于伤残保障，即意外受伤，虽未致死，但是不幸致残，保险公司会根据伤残等级，赔付一笔保险金。
意外医疗责任，即受伤后就医的医疗费用，可以按照合同约定报销，通常是0免赔额，不限社保，100%报销。
除了这三个核心保障之外，随着保险行业发展，还有了第三者责任保障、新冠疫苗接种意外保障，等等，这些根据自己的需要选择就好。
专心君也整理了几款还不错的儿童意外险，供大家选择：
百万医疗险
宝宝身体弱，抵抗力低，感冒、发烧、闹肚子，都是家常便饭。
小病小痛，少儿医保报销完，父母再掏一点也就行了。
遇到大病，一住进医院，钱好像都不是钱。
父母在为自家宝宝痛心不已的同时，还要为医疗费用伤脑筋。
百万医疗险，就是在这种时候派上用场的，1万免赔额，100%报销，额度上百万。
专心君也整理了几款比较受欢迎的百万医疗险，供大家比较参考：
市面上的百万医疗险多是交一年，保一年，如果没有保证续保，第二年产品下架，或者宝宝身体健康状况有变，很可能就不能续保了。
为了保障稳定，建议大家选择可以保证续保的百万医疗险。
重疾险
带过孩子的都知道，如果孩子生病，家长需要付出的不仅是医疗费用。
带孩子去医院的打车费、请假照顾孩子的误工费、聘请雇工的成本……无一不是经济支出。
这些，都是少儿医保和百万医疗险所无法覆盖的。
因此，建议再给孩子配置一份重疾险，让保障更全面。
重疾险的保费采用的是均衡费率，越早买越便宜，且小孩子的身体也比较健康，容易通过健康告知。
如果有条件，最好给孩子配终身重疾险，保障更稳定，如果预算有限，也可以买定期的，等以后再进行加保。
专心君这里也整理了一份重疾险榜单，供大家选择：
图片有点大，大家可以点击查看大图，也可以联系专心君，领取榜单。
如果觉得保险配置太麻烦，也可以将宝宝的情况（出生日期、健康状况、性别等）及你的家庭状况告知专心君，专心君会根据自己从业多年的经验，为你提供专业中肯的建议。
最后提醒大家，在配置商业保险之前，都要先给孩子配置少儿医保哦！