今年5月1日起，私家车将取消15年强制报废年限
成都商报记者田园
核心
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上周，商务部网站发布了《机动车强制报废标准规定》。该规定取消了以往对“15年强制报废年限”的规定。但当您开着15年或15年以上的“高龄车”去保险公司时，保险公司愿意承保商业险吗？
上周，成都商报记者随机采访了成都市场上多家保险公司后发现，目前商业车险投保其实也有“年龄限制”：9成的保险公司面对车龄超过8年的车辆时，都会设置商业险的“门槛”，或直接拒保，或只提供限制险种，或提高保费。
上周，商务部网站发布了《机动车强制报废标准规定》。根据该规定，从今年5月1日起，私家车的行驶上限为60万公里，取消了以往对“15年强制报废年限”的规定。业界一致认为，该规定将大大提高私家车的使用年限。因为对普通百姓而言，15年强制报废年限的取消，意味着咱们的爱车只要行驶公里不超上限，在保养得当、车况允许的情况下，即便过了15年也能继续使用。
上周，成都商报记者随机采访了成都市场上多家保险公司后发现，目前商业车险投保其实也有“年龄限制”：9成的保险公司面对车龄超过8年的车辆时，都会设置商业险的“门槛”，或直接拒保，或只提供限制险种，或提高保费。“车没报废，车险先退休了”，这样的情况已成为老旧车投保商业险的普遍现象。
11岁奔驰
投保商业车险吃了“闭门羹”
年龄越大保费越高，超过60岁干脆拒保———这是国内人寿保险对投保人投保年龄的普遍限制。可是你一定想不到，商业车险投保，也有“年龄限制”。
更让余先生尴尬的是，他最近几次拿着钱主动去保险公司投保商业车险，还是吃了“闭门羹”。余先生说，去年年底车险又到期时，问了六、七家保险公司，都说超过8年的汽车，车损险和盗抢险不给投保，“后来找了个朋友帮忙，一家保险公司才勉强同意承保车损险，但还不能足额”。据余先生介绍，如果想足额投保的话，就得上浮保费。
无奈之下，余先生花“高价”给爱车上了车损险和三者险，“今年投保肯定也很恼火。”余先生算了算，这辆奔驰11年跑了23万公里，算下来一年大约跑2万公里。如果按照60万公里才报废的新规，他的轿车还能开18年，“刚过10年都快买不到保险了，再开18年可能真的只有‘裸奔’了！”
别说15年
商业车险投保8年就遇到“槛”
“车辆没报废，车险先退休？”究竟在保险公司的商业车险承保“规则”里，使用了多少年以上的车难投保商业险呢？
成都一家保险代理机构的负责人向成都商报记者透露，目前“高龄车”投保难主要体现在两个险种上，即车损险和盗抢险。车损险方面，除人保、平安等可以接受车龄10年以上车辆外，大部分保险公司对车龄超过8年的车辆都有所限制———有的是对8年车龄以上的车辆直接拒保，有的则在车辆保价上有要求：“比如不足额承保”，该负责人解释，以一辆原价25万元的车为例，8年后折价为8万元；有的保险公司虽然愿意承保“高龄车”的车损险，但只允许客户按70%~80%投保，也就是说有一部分修车费用还得自掏腰包；“或者就是上浮保费”，该负责人透露，有的保险公司在选择承保“高龄车”时会提高客户的保费，上浮比例按照使用年限而定，“车子越老，上浮比例越高。”而盗抢险方面，超过9成的保险公司对8年以上的“高龄车”通常会直接说“不”。
此外，该负责人还透露，按照有些公司的核保政策，超过5年划痕险不保；超过6年，自燃险不保；超过7年，则不能保不计免赔险。
为何设“槛”？
保险公司担心“风险大，成本高”
对于“高龄车”投保商业险频吃闭门羹的问题，中国保监会曾发出《关于车险费率调整权限等有关问题的通知》，规定保险公司不得以行政发文的形式，拒保某类高风险车辆、人员或关闭对某类高风险车辆、人员的承保程序。但这一规定只是针对强制第三者责任险（简称交强险），对商业车险险种则没有明确限定。这就意味着，各家保险公司可以根据自己掌握的市场情况，对风险因素进行自我判断，自主调整费率，这种做法仅限于商业险种。
某大型财产保险公司四川分公司的业务部门负责人在接受成都商报记者采访时表示，之所以各家公司均会采取不同的措施，压缩和限制高风险车型的承保业务，是因为“风险大，成本高”。他表示，“高龄车”由于使用年限长、设备老旧、零件老化，更易发生损坏、被盗等风险，出险的概率较大，因而被保险公司普遍认定为高风险业务。例如，8年以上“高龄车”的车型，零配件短缺断档现象十分普遍，造成维修成本飙升；加上以前的防盗技术可能有限，车辆被盗的概率也很大；特别是一些进口的“高龄车”，保费也就是几千元，可一旦出现事故，赔偿可不是小数。
业内建议
“高龄车”投保可采取浮动费率
“鉴于这些原因，保险公司大都根据风险情况自主加以限制，比如增加费率，以规避经营风险。”成都商报记者了解到，现行政策对保险公司的加费程度，监管部门不作最高限制，完全由市场调节。
业内人士表示，限制“高龄车”投保，是保险公司出于稳健经营、降低风险的无奈之举，这样的商业行为对于保险公司来说无可厚非，但对投保人而言似乎有些不合情理。
数据显示，私家车从2003年开始大量涌入家庭，那一年国内轿车产销量同比增长超过80%。到2012年，这一批车辆上路均已超过8年，很多私家车车主将不得不陆续接受这一令人忐忑不安的现实———裸奔上路。
对此，业内人士在接受媒体采访时建议，除了拒保这一个选择外，建议保险公司还可以通过浮动费率的方式，适当提高老旧车辆保费，这样既满足了“高龄车”投保的要求，又在一定程度上规避了经营风险。