自从百万医疗险上市以来，一直都有。最近在跟一朋友聊天时，他就说：“像好医保才几百元，就能有百万以上的保障，干嘛非要花几千买个重疾险，浪费钱。”有这种想法的人是很多的。先不去判断对与错，我们只分析真实理赔、真实案例，有些事只有发生了，才能验证真假。一、从案例、理赔中反推结论1、乳腺癌治疗花了5万，保险公司赔了50块广东的陈女士，在2019年买了某保险公司的一款百万医疗险。一年后，被查出乳腺癌。在第一期治疗期间，共产生费用51697.19元，其中医保报销了24347.24元，自费17350元。
二是陈女士的超声检查是在医院特需部做的，不符合理赔医院部的要求。2、脑出血，保了命，却倒在了康复路上有些疾病，治疗的花费只是一部分，慢长的康复才是开始。“脑出血后昏迷了一年，做了一年康复训练花了20万，今天无奈决定出院回家。”一位医生看到患者离开，无奈地述说着。康复训练是有效果的，但这个过程比较慢长，很多家庭因为经济原因不得不放弃。你知道康复费用每天要花多少钱吗？
康复训练，真就是钱堆出来的。而康复训练费用就算医保报销后，自费比例仍然高的离谱。二、百万医疗险与重疾险的定位1、赔付形式百万医疗险：属于报销性质的保险，与医保类似，以实际治疗费用为限进行报销，理赔方式为先治疗后报销。比如治疗费用5万，所有医疗险（包括医保）加起来的总报销费用不能超过5万。重疾险：属于给付型保险达到重疾状态即可获得赔付，赔付金额会在投保时约定。与后期如何治疗、花了多少治疗费无关。比如投保时约定患重疾赔付50万，那么就直接赔付50万，这50万由被保人自由支配。2、百万医疗险有哪些不能赔的打开一款百万医疗险的条款，你会看到很多免责项：
只要间隔三年后还处于癌症状态，就可以一直获得理赔，不限次数。
情景一：
首次非癌→癌，首次赔付后，间隔180天后患癌，可获得120%基本保额的赔付。
在此基础上，每间隔3年以上，如果仍处于癌症状态（持续、复发、新发、转移），每次可额外50%基本保额的赔付，不限次数。
eg：张三，因意外导致双耳失聪，赔付保额50万，1年后又查出胃癌，再赔付60万，间隔3年后，胃癌处于持续状态，可再赔付25万，再间隔3年，胃癌转移了，再赔付25万。
情况二：
首次癌→癌，首次赔付后，间隔3年后仍处于癌症状态（持续、复发、新发、转移），可获得120%基本保额的赔付。
以后再间隔3年后，如果处于持续状态，可再赔付50%基本保额，不限次数。
eg：张三，1年后查出胃癌，获赔保额50万，间隔3年后，胃癌仍处于持续状态，可再得到60万理赔，再间隔3年，胃癌转移了，再赔付25万。
2、可选性多恶性肿瘤-重度赔付多次赔（不限次数）、疾病关爱金、心脑血管疾病多次赔、癌症/原位癌二次赔责任灵活多选，满足不同人群需求。如果预算少，可以选择性价比高的基础版；如果预算充足，考虑更好的保障可以选择多次赔（不限次数）版。四、总结1、百万医疗险和重疾险，没必要把它们对立起来。百万医疗险确实是必备，但如果有重疾险与之互补，能起到事半功备的效果。2、健康福·终身重疾险也是一款值得入手的产品，如果对产品有任何疑问，可添加下方小助手联系咨询。