今天，保险是不是智商税这个话题火了。
保险真的是智商税吗？
我们先看看都有哪些保险品种。
主要有：意外险，重疾险、医疗险，寿险。
意外险：报销型/给付型，主要针对意外身故，意外伤残，意外伤害治疗。
重疾险：给付型，主要针对重病大病
医疗险：报销型，主要针对住院医疗支出，包含疾病和意外。中高端也有针对门诊医疗的。
寿险：给付型，主要针对身故或全残。
其他品种的保险都没有购买的必要。包括什么教育险，养老险……都是没必要买的。
选择合适的品种很重要。
之前也提到过，基本款保险最重要是“杠杆”。
那么，“杠杆”能有多高呢？下面直接以自身经历，说说基本款保险的配置。
XX人意外险：
299一年期，100万意外身故伤残，意外医疗3万，猝死30万。
XX宝定期重疾险：
2995/年，缴费30年，保障到70岁，保额50万。
XX生百万医疗险：
306（随年龄变化）一年期，主要是住院医疗，保额100万（特定疾病300万），一万免赔。
XX麦定期寿险：
1490/年，缴费30年，保障到60随，保额100万。
可以看到，一年几千块的投入，对冲了50万/100万的风险。对于流动资产百万以下的人，保险绝对是有用的。
基本款保险的建议只买消费型，避免一切返还和理财性质，这样的性价比最高。
那些说保险骗人的，很多是因为买错了保险，买了不适合自己的产品。
如果预算有限，配置顺序建议如下：
意外险>重疾险>医疗险>寿险。
特别要注意，百万医疗险虽然便宜，但是并不能完全替代重疾险。因为医疗险有可能会发生产品停售，存在续保风险。建议还是优先配置重疾险。
THE END