有几十的，也有上千的；有报销门诊，也有报销国际特需部的。医保是“一刀切”，大家报销的都差不多，但商业医疗险任君挑选！
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商业医疗险买哪种靠谱？
就像不同的症状要找不同的科室问诊一样，
针对不同人群、不同场景、不同就医需求，商业医疗险也提供了不同的解决方案。
我们说得最多的“百万医疗险”，就是用来应对重大疾病高额治疗费用的。
6种常见的商业医疗险，他们的区别我整理了一张图方便你区分：
根据保额高低，我们可以大致分为【小额医疗险】和【大额医疗险】。
小额医疗险，一般赔付门槛比较低。包括了：意外医疗险、门急诊医疗险、小额住院医疗险。
门急诊医疗险、小额住院医疗险
这两种，都比较适合给孩子买。因为孩子经常感冒发烧、咳嗽肺炎、肠胃炎等等，上医院次数比较多，一年算下来也是一笔不小的开支，备一份减轻压力。
意外医疗险
不建议额外购买。因为意外险会带1-2万的意外医疗保障，这一块不需要再特别保障。
大额医疗险，一般额度都是几百万。包括了：百万医疗险、防癌医疗险、中高端医疗险。
百万医疗险——中青年人手必备
建议在身体情况不错的时候备一份。
因为健康告知相对严格，像三高、糖尿病、xx结节、xx息肉等情况都比较难买上。提前买上一份能保证续保的医疗险，就算身体啥问题也不用太担心。
防癌医疗险——给爸妈的癌症专项保障
对爸妈的年龄段来说，买防癌医疗险性价比高。
虽然保障责任比不上百万医疗险，但至少不用“谈癌色变”。
中高端医疗险——中产必备、普通家庭不建议
中高端医疗险，有些保额能做到上千万，每年的费用几万元。对一般家庭来说还是比较奢侈的，这就要看你平时的就医惯例了。
中高端医疗险，还能报销公立、私人或外资医院的特需部、国际部。
而且，能在全球范围内，提供的更优越的治疗方案。
总结一波：险种虽多，按需选择！
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商业医疗险最新产品测评
根据上面对商业医疗险的分类呢，
我们分别从适合成人、小孩、老人的医疗险出发，测评下热销的产品。
测评内容如下，先看一般医疗的保障，再看特定疾病/重大疾病的保障，最后可以看增值服务，根据价格选择性价比高的。
我们能看到，同样是6年期保证续保的产品。超越保2020和好医保长期医疗的区别主要在：
①免赔额递减方式：
给我个人选择的话，我更喜欢超越保2020这种直接减保额的方式。
②质子重离子医疗：
③特色保障：
医疗险的可选责任，主要是为了符合不同保障需求，如果加上特需医疗，保障更更广了。2个保险都可以附加特需医疗。
——这款自带了CAR-T特药保障、人工肺ECMO和ICU费用报销，这几项都是非常实用的，至于可选责任，个人建议少儿的可以买专门的险种保障。
——赴日治疗市面上还是比较少见的，产品页面有提醒其余自费金额还需20万左右，一般家庭不建议考虑。如果是中产、且看好在日治疗的可以增加。
总的来说，个人建议可以选【超越保2020】，价格相对便宜，各项对比下来，保障非常优秀；如果特色保障有特别看好的，选好医保长期医疗也不错。
商业医疗险10年前跟现在比，简直天差地别。所以，要承诺未来20年保证续保，在保障责任上保险公司都比较保守。
平安e生保的可选加油包也是买一年保一年的情况。
住院前后门急诊可保“前30天后30天”，其他重疾险一般只保前7天，小小优势。
除此之外，可选责任比较多，特药险、质子重离子、特需医疗都有。
这里要特别说下“特药险”，解决用药难题；而且包括了最近有突破进展的CAR-T疗法+电场疗法，88种特药都能保，年度总保额有200万。
特别贴心的是，支持药品直付、送药上门、援助赠药申请。
相比来说，优势如下：
①自带住院津贴100元/天；②保证续保期间赔付额度更高，直接飙升到800万；
③家庭3个人以上购买，可以享受95折。④旗下部分医院住院免押金和理赔直付等。
——比较适合一家人购买：孩子费率便宜；老人家健康告知能过的话，买长期医疗险也不错。
这款不能保证续保，所以在其他保障上几乎“给足”。
建议身体没啥问题、刚毕业的年轻人可以考虑下。
特点就是保额高：
一般医疗300万、重疾医疗600万、质子重离子600万，比其他保证续保的医疗险都要高，虽然从年报数据看，最高赔付也没到这么高。保障角度来说，有比没有的好。
除此之外，可选责任非常多：
你能想到的，基本都能满足。——重疾住院津贴/重疾保险金/指定疾病及手术扩展特需医疗保险金/国际第二诊疗意见费用保险金/恶性肿瘤赴日医疗保险金/轻度疾病保险金
小额医疗险，保障比较简单，选起来也容易。注意2个要点：①免赔额要低的（0免赔最好）②报销范围不限社保＞报销仅限社保范围
这款超多爸妈选，有3大亮点：
1）保障全面
含疾病/意外门诊+住院费用，平时有小病小痛，或因病住院都能报销。还涵盖意外责任，意外身故/伤残、意外医疗费用都保。
2）有无社保均可报销有社保的，意外门诊/住院100%报销，其他90%报销；无社保的，均以60%报销。
3）价格便宜，性价比高每个月仅需55元，就可以给孩子全年保障。
暖宝保是少有的门诊也能报销的医疗险，家里有小孩的都可以安排上。
报销范围广：不限社保范围
购买人群广：0-65岁都能买
报销门槛低：0免赔额买了它，加上百万医疗险，看病就基本不用自己花钱了。
6岁以上如果想要比较实惠的价格，可以看看【京东安联住院宝】，虽然没有门诊医疗，但住院医疗，没有设置免赔额哦。
√适合人群：看中原位癌保障的人。
确诊原位癌后，仍可续保。报销院外靶向药，额外增加30万保额（可报销自费部分的70%）。提供5000元的异地转诊交通费。癌症国内住院直付，无需走报销流程。
此外，没有社保的人，报销可以按100%比例赔付。
√适合人群：看中价格便宜、有家族癌症史的人
可选质子重离子医疗，300万保额共享。健康告知仅3条，没有直系亲属病史问询。
而且，包括了意外身故及伤残责任，可赔付1万。它在不附加其他责任的情况下，保费比同类产品便宜近一半。
√适合人群：追求住院垫付、6年保证续保的人
保证续保6年，可续保至100岁。14种抗癌特药（持续更新），费用100万。患癌症后，可申请住院垫付，且剩余保费豁免。确诊恶性肿瘤，立刻赔付1万元（限付1次）。
这款虽然不是保证终身续保，不过6年续保也很难得了。
并且针对癌症保障全面，确诊即赔付1万，还有住院垫付，十分不错。
√适合人群：看中原位癌保障的人
终身保证续保，能续保一辈子。质子重离子报销高，可达到100万（不保证续保）。87种抗癌特药（持续更新），免费送药到家。
续保不需要审核，而且就算产品停售了也可以续保。在防癌医疗险中，是很难得的终身续保。
除了以上几款，还要特别提醒一下：
如果父母身体健康，年龄在60岁以下，建议还是买百万医疗险【平安e生保】。保障多，还可以保证续保20年，不用担心续保或停售问题。
非常重要的一点：先搞清楚不同险种保障范围，再去对比产品保障责任，选出适合不同人买的商业医疗险，才能发挥出最大效用。
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