首先，退保金额与保险合同期限有关。保险合同一般有短期和长期两种，短期保险一般指保险期限在一年以内的产品，而长期保险则是指保险期限在一年以上的产品。对于短期保险，退保金额相对较高，一般能够拿回总保费的80%至90%左右。而对于长期保险来说，由于保险期限较长，退保金额则较低，通常只能够拿回总保费的50%至60%左右。因此，在购买保险时，购买者应该选择适合自己需求的保险期限，并对退保规则进行详细了解。
其次，退保金额也与退保期限有关。保险合同一般规定了退保的宽限期，在宽限期内，保险人可以根据合同约定，解除保险合同并要求退还保险费。在宽限期内退保，一般能够拿回较高的退保金额，多数保险公司会全额退还保险费。然而，如果超过宽限期进行退保，则退保金额会更低，具体数额也会因保险公司及产品而有所不同。因此，保险购买者应尽早了解合同的退保期限，并在宽限期内进行退保，以获得较高的退保金额。
此外，退保金额还与保险产品类型和投保年限有关。不同类型的保险产品对于退保金额的规定也有所不同。例如，定期寿险一般会有较高的退保金额，而投连险和分红险则相对较低。此外，保险合同中还存在一定的保险年限要求，如果在规定的保险年限内进行退保，一般能够拿回较高的退保金额。因此，在选择保险产品时，除了根据个人需求选择适合的产品类型外，也应考虑到其退保规定。
综上所述，退保所能拿回的金额并不固定，而是受到多种因素的影响。购买保险时，消费者应详细了解保险合同中的退保规定，并选择适合自己需求的保险产品和期限。
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