太平福禄倍至是一款已经停售的产品，当年开创了重疾三次赔付的先河，是红极一时的重疾险扛把子。但随着重疾险市场竞争的白热化，越来越多的高性价比产品涌现出来，不少朋友像题主一样，购买了这款产品几年，现在觉得性价比不高，来咨询我“怎样退保比较划算？”朋友们先别急，太平福禄倍至到底有没有落后、需不需要退保还是要和市面上的同类产品对比过了才知道：
本文要点：
一、太平福禄倍至怎么样？还能称得上是重疾险扛把子吗？
二、如果想要退保太平福禄倍至，需要做什么呢？
太平福禄倍至现在还能不能称得上是重疾险扛把子？恐怕不能。这不是空口无凭，上产品图，我来给你们好好唠唠它哪里落后了：
作为一款老产品，太平福禄倍至放到今天来看，它的保障程度不够高，完全与它的价格成反比。30周岁男，50万的保额，20年交，每年的保费在18000左右，比平安福还要贵…如果想退保，还是尽早吧，及时止损。接下来展开说说它都有哪些问题：
问题一：重疾分组不合理，多次赔付间隔期长
当初太平福禄倍至的最大卖点就是可以三次赔付，但重疾的多次赔付并不像我们想象得那么美好，它不会增加不少保费，而且还会有有间隔期以及分组的限制等问题。今天的重点是太平福禄倍至有什么问题，限于篇幅多次赔付划不划算就不在此展开了，有兴趣的朋友可以看我以前的回答：
1.重疾分组不合理
什么叫重疾分组呢？太平福禄倍至将66类疾病分为3组，每一组疾病只要患一次，本组疾病的责任即终止。也就是说，分在同一组的疾病只赔一次。
我们来看看太平福禄倍至的分组情况：
癌症竟然没有单独分组就不说了，太平福禄倍至的每个分组里都有5种以上的高发疾病，C组就更夸张了，有13种高发疾病。要知道，现在市面上的优秀重疾险会分6组以上，尽可能的把高发重疾分散开来，提升消费者重疾理赔的可能性。
虽说太平福禄倍至是第一款多次赔付的重疾险，但我们消费者购买重疾险的时候，还是要从自身的利益出发，谁的钱也不是大风刮来的，我们没有必要为了情怀买单。我总结出了市场上一些分组情况比较优秀的产品，可供大家参考：
2.间隔期过长
太平福禄倍至的多次赔付间隔期为一年，后一次疾病发病需与前次间隔365天以上，而目前市面上的主流产品赔付间隔期为180天。举个例子，如果第一次患恶性肿瘤理赔之后，一年内又发生急性心肌梗塞，是不能获得再次理赔的。（这里还需要注意的是，合同约定“首次发病”需要在365天后，意思就是说如果在365天内发病，即使不去理赔，365天之后再去理赔也不行的。我们可以理解为“观察期”内生的病，是不能得到理赔的。）
问题二：轻症保障程度低，且缺少轻症保费豁免责任
1.轻症保障程度低
通俗的理解，轻症就是重要器官发生病变或重大疾病还在前期、较轻时的症状，还不能达到重疾的理赔标准，比如原位癌、轻微脑中风等，如果附加轻症保障，就大大降低了理赔的门槛。太平福禄倍至有轻症额外赔付，但其赔付比例仅有20%，市面上的产品大多都做到了30%-45%了。卖这么贵，还只赔20%，竟然好意思称自己是重疾险扛把子，可真是有够不要脸的…
除此之外，太平福禄倍至只保障14种轻症，覆盖面极窄。而且它的轻症保障只能赔一次，市面上轻症能额外多次理赔的产品有很多啊。何况轻症相对重症来说，应该是更容易患的吧！轻症是重疾的前兆，但保监会对轻症还没有很明确的规范，因此我们在挑选时，不能只看数量，还有别的标准，具体内容我写在了这篇回答：
2.缺少轻症保费豁免责任
轻症豁免就是轻症疾病豁免保费，指在交费的期间内，被保险人发生符合合同里约定的轻症疾病之一或多种，免除续期剩余未交的保险费，合同继续有效，被豁免的保费视为已交。太平福禄倍至竟然只有重疾豁免，实在是太落后了…
另外，这款价格这么高的产品，竟然没全残责任，我也是醉了，不想喷它了，更多的缺陷有兴趣的朋友自己看吧…
一、如果想要退保太平福禄倍至，需要做什么呢？
当我们意识到产品不合适、不能为我们转移风险时，确实有必要退保，但千万不要让自己处于没有保险的「裸奔」状态下，决定退保后要尽快为自己配置新的保障。如果你已经决定要退保了：一定要等新买的保险生效后，再退旧的保单，以保证保障没有中断。具体能退多少钱、怎么退最划算我写在了这篇回答里：