随着“资管新规”落地，原来的“保本理财”退出历史舞台，同时，定期存款、大额存单利率一路走低。于是，理财型保险近几年开始备受欢迎。不过，某些中介人员在销售理财型保险时声称几乎“零风险”，是真的没有风险吗？理财型保险存在哪些陷阱？
识别理财型保险陷阱
值得注意的是，某些产品的年化收益率和总收益率容易被混淆，口头上的年利率并不是每年收益，而是保险合同的总收益率。假设某公司的理财保险的宣传年利率是7%，7%并非每年收益，而是指多年总的收益，如果投保5年，平均每年收益不到2%。
对于投资者如何辨别风险，目前市面上的理财型保险主要包括年金险、万能险等，有风险性的投连型已经很少见了，而这些理财型保险都有一个特点，就是产品设计复杂，从投保到领取限制众多，收益计算很复杂，而且还可能多险种混合在一起，一般人很难完全明白，这就给了不少无良销售人员以可乘之机。所以投资者应当从以下重点内容中去辨别其中的风险：一是初始费用，二是单利和复利，三是保证利率和预期利率，四是分红类产品尽量避免，五是退保手续费。
理财型保险虽然可以带来一定的经济回报，但是它的变现能力相对较差，提前退保都需要承担一部分的费用损失，所以退保需谨慎。
理财型保险是人们对于自己财产的一种处分方式、一种新概念的投资，可以因此获得额外的收益，但是绝不能因为购买了理财产品，而影响了自己的生活，这是得不偿失的，所以要时时刻刻用一颗平常心去看待。
理财型保险是什么？
理财型保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种，涵盖的险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
理财型保险按返还类型有以下三种：1.缴费一定年限后每年返还型。比如交5年，之后每年领取定额生存金。如果不领取生存金，也可以转入万能险账户进行二次增值。2.特定年龄逐年返还型。缴费后不马上返还，而是在特定年龄返还生存金，此类产品的收益性和流动性都偏弱。3.最终返还。主要功能是合理避税、理财增值。终身寿险也细分为“万能型”和“分红型”。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。