购买分红型保险：缴了10万只能退回三五万(图)

已经缴了10万元退保只能拿到三五万元

孙女士两年前在一家银行购买了一款分红型保险产品，年缴5万元，缴期5年，如今已经缴了10万元的她想退保，理由就是家里急着用钱。

一旦退保，孙女士得到的可不是10万元，而只是保单的现金价值，所缴纳保费的30%~50%，这就意味着她只能拿回3万元到5万元。“我感觉好像被骗了。”孙女士表示，按照现在的通胀形势，即使几年后可以取回本金，钱也贬值了。像孙女士这样的情况，在保险公司并不少见。

一组数据

2012年一季度退保率同比上升

“有很多缴费才一两年的客户选择退保，十分可惜，在还没享受到保险的好处时，就断送了自己的保障和收益。”一位寿险营销经理如是说。

为啥会退保

退保纠纷中，多由销售误导引起

值得注意的是，在退保纠纷中，大多数由销售误导引起。一是印制带有误导客户内容的宣传材料。二是营销员在条款解释时，夸大承诺收益、不如实告知投保人权利等。三是模糊保险产品和基金等其他金融产品的界限。

除了以上原因，还有一部分因素来自于投保人。“投保人在理赔过程中感觉不理想，一方面对保险条款认识不清，觉得保险公司赔付额度不够；另一方面自认为能理赔的，保险公司不赔等，也是导致其退保的主要原因。”平安人寿一位寿险销售顾问解释。

不退怎么办

调整保费或保障，能不退保尽量不退

既然退保对投保人的损失如此之大，是否有更好的方式避免此类事情的发生呢？对此，河南商报的保险顾问谈了自己的看法。

“退保时，一定要先弄清客户的退保原因，及时给予劝阻，一定要保证客户利益的最大化，因为一旦退保，不仅是保费的损失，更多的还有保障的损失。”

平安人寿河南分公司副总经理干时燕

招数1

将每年缴费更改为半年缴、季缴、月缴

不过，将年缴保费变更为半年缴或月缴等缴费方式，会导致保险公司运营成本的增加。因此每年缴纳的保险费总和，会比一年缴纳一次的金额要略多一点。

招数2

从附加险上，对保障进行调整

如果是客户主观原因，可以给保单做“体检”，从附加险上，对保障进行调整，满足客户的保障需求。据中荷人寿一位寿险营销人员介绍，在该公司某些产品可以进行更换，但前面跟有医疗或健康类的主险不能变更，因为这跟当时投保人投保时的身体状况有关。

在此，商报的保险顾问也提醒大家，保险产品大致相同，没有好坏之分，只有适合自己与否，与其来回换产品，不如挑选服务好、专业度高的保险公司，帮助自己筛选适合的产品。