因为亲戚朋友在卖保险，投保后再研究才发现是个坑；
也有很多朋友是因为被业务员花钱巧语忽悠买了“全家桶”式的保险产品，医疗险+意外险+寿险+重疾险看上去啥都保，但啥都保不全，赔了这个其他的保障全部都作废。
正是因为有许多类似的事件，才会有许多人想要退保。
降低损失才是在退保中最最关键的。
总结一下，适合退保的主要有以下几种情形：
1.产品很坑，买了不合适的产品
2.身体状况良好，买新产品不会因为健康告知被拒保
3.购买新产品，用更低的保费能获得更好的保障
只有满足了以上三点，锦鲤君才会建议你退保。
保单的本质就是一份合同，你交钱，保险公司给你相应的保障。
如果有一方违约，势必要付出一定的代价。
退保险不能全额退还所交的保费！退保，一定要三思。
一、退保退回来的是什么钱？
很多朋友咨询锦鲤君，我退保险，怎么能全额退？
答案是不能！
首先，我们先要明确一个概念什么是退保。
有人说很好理解啊，就是这份保险我不想继续投保了吗，比如说签订了一份20年交的重疾险，交了2年后悔了，但保险公司不会因为你还没出险就退保而返还你这两年的保费，只会退还给我们“现金价值”。
什么是现金价值
保险单的现金价值=投保人已缴纳的保险费－保险人的管理费用分摊－保险人向销售人员支付的佣金－保险人因承担保险责任所需要的纯风险保险费＋剩余保险费产生的利息
公式很复杂，简单来说，现金价值就是我们交的保费减去上述成本后剩下来的。
也就是说，退保险不可能全额退还你所交的保费。
所以现金价值也称“退保价值”或者“解约退还金”。
Ps：这边特别提醒一下大家，由于险种不同，现金价值也是不同的。
一般来说，长期理财型的保险现金价值更高，而很多消费型的保险是没有现金价值的。
二、什么情况下适合退保？
那么，什么情况下适合退保呢？
如果以下这2种情况特别符合，那么锦鲤君建议你大胆的及时止损，尽早舍弃不适合的产品。
1、保费支出过高
一般来说，保费的支出不要超过年可支配收入的5%-10%，而且需要权衡生活正常支出，贷款，教育，养老等各项支出后再做判别。
如果保费支出明显超过了界限，影响了生活质量，或者是给孩子的保费支出明显超过家庭支出，都是不合理的，应尽早“断舍离”。
2、保险产品买错
比如说产品类型买错，纯消费型产品适合绝大多数人群，如果买到的是返还型产品，不仅保费压力大，保障还可能不足。
再比如说产品保额没买够，以重疾险为例，它的主要作用是失能收入补偿，如果保额太低根本达不到转移风险的目的，这种情况下也应即使止损，选择更恰当的产品。
三、退保有什么损失？
另外，我们需要明确退保的危害：
1、有一定经济损失
由于退保退的是现金价值，因此如果是投保前期退保，可能会面临一笔不小的经济损失。
2、保费面临增加的可能
一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高，如果退保后重新投保，尤其是相隔一段时期后再投保，便会因年龄的增长而多交保险费。
3、保障出现空窗期
如果退保后，又没有做好另一份保障的衔接，就会出现保障的空窗期，这时一旦出险，是不能及时得到保障及理赔的。
4、重新投保可能受限
退保后再投保，也可能会因身体状况的变化，或是超过了规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。
鉴于退保会承受一定的损失，除了直接申请退保之外，还有以下几种方式值得参考。
四、如何降低损失？
1.减额交清
不想继续再缴保费了，但也不要求退还现金价值，而是把现金价值当成往后的保费，保障还是有效，只是保额会减少。
只不过保额就会相应的减少，而且并不是所有的公司都支持减额交清，具体的还得咨询保险公司。
举个例子，小王购买了20万保额的产品，每年缴5000，在第10年不想再继续缴费了，小王和保险公司商量后，选择减额交清，后续不缴费，但是保额仅为8万，保障责任仍在。
2.自动垫交
自动垫交是指，用现金价值支付保险费，当现金价值用完时，保险合同就终止了。
他跟减额交清的区别在于保额不会变，但是保障期限会变短，现金价值用完，保单终止。
3.保单转换
如果之前买的保险产品自己不满足，也可以和保险公司商量，把保单转换成别的产品，比如说把理财型的保险转化为消费型的保险等等。
虽然转换之间会损失一部分本金，不过总比退保的损失要小，同时也能满足个人的保险配置需求。
4.保单借款
如果买的是理财型保险，它就有较高的现金价值，那就可以考虑申请保单借款，用于资金周转。
一般来说，保单贷款利率要比市场利率低一些，能贷多少钱要看实际的保单现金价值，一般能贷到现金价值的80%左右。
当然啦，不同的公司和产品规则都不一样的。
当然还有一种情况下退保是没有损失的，那就是犹豫期之内退保：买完保险后都是有犹豫期的，犹豫期一般在10天到15天左右，如果是在犹豫期之内退保，完全是可以全额返还保费的。