民生有四大难题：住房、教育、医疗和养老。
由于我们的养老金替代率低，近10年都在50%以下，
而根据国际劳工组织的规定，养老金的最低替代率为55%，否则意味着劳动者退休后生活水平下降明显。
最理想的标准是世界银行提出的养老金替代率要维持在70%。
最近很多朋友问道：支付宝的全民保终身养老金可以买吗？
多多答应了大家这周要详细写一篇测评的，具体如下
Part.1
说到支付宝，我们都知道它是个爱搞事的网红，总能给大家带来不少小惊喜，虽然福利小，但胜在有心，所以深得大众欢心。
而支付宝的全民保终身养老金，网红特征也很明显，用官方的话来说就是：
1元投保，随时可投
相对动辄几千/年、或几万/年起投的传统年金险来说，全民保可谓足够的友好了，1-50000元以内任君选择，能满足不少财务水平中等偏下的用户需求。
此外全民保随时都可以投，缴费十分灵活，不限投入金额，不限投入次数，不限缴费期限，今天手头紧就少买一点，明天手头富余多则多买一些，都不是问题。
相比传统的年金险，一年交一次或趸交一次，金额都非常高，每交钱一次心就痛一次，全民保划整为零、保费任选，可以让投保人“痛感”减少的同时，还增添一份为未来做理财规划的满足感。
保单红利按月分配
养老金顾名思义就是退休后用来作为养老之用的，所以基本都要等到退休后才可以领取。
而全民保则友好很多了，投保第二个月起每个月都可以享受分红，随时都可以提现，如果选择不提现则自动转保费，这样的设计又可以加分了。
给付身故保险金
领取日前身故，至少100%返还保费；
领取日后身故，返还金额为【20年应该领的养老金】减【已领的养老金】，也就是说至少领20年，无论怎样都能领到钱。
集三大优点于一身的全民保终身养老金，再加上支付宝的平台流量支持，这款保险很难不成为全民网红。
不过，转折来了——全民保的保障水平/理财收益又怎样呢？
Part.2
简单来说这是一款年金险+分红险的组合设计，投保人可以获得的收益也对应分两部分：养老金+分红。
与同类型的保险一样，养老金是保证收益的，但分红是不确定的，还会分低中高三档。
其中最低档没有分红账户，分红为0，中档和高档非保证利益。
按照全民保的保单利益演示：30岁男性，趸交1万元保费，从60岁开始，每年可以领取1010元养老金，直到身故。
如果投保的是低档，保底可以领20年，用IRR计算得出保底收益率为1.81%
如果能活到106岁（大部分保险写着“保障到105岁”代表保障终身），则收益率为3.51%
如果投保的是中档或高档，分红是不保证的，利益演示的数据也不全我这边无法计算出准确的收益率，不过按照同行产品收益来看，基本都在4.5%以下。
由此我们大致上可以清楚全名保的收益水平了，全年保的预期收益区间为1.81%-4.5%，在此基础上浮动不会差太远。
如果想获得4.5%的收益，那是比较考验保险公司投资部门的投资能力的。
至于保障水平，可以是说没有的，这是一款纯粹的理财保险，没有豁免保障，也没有身故保障（如果你们觉得返还保费也算是保障的话，那也可以说有）。
Part.3
既然全民保的收益一般，那存在的意义是什么？
保本，合适保守型投资者
现在是没有保本的理财产品了，但存款和保险可以，存款有《存款保险制度》，保险则有保监会罩着，哪怕保险公司倒了，也会有人来接管，保单上说好的承诺不怕食言。
专款专用，强制存款
现在很多人都控制不住自己花钱的手，全民保就可以帮你好好管住自己，有多余的一点零钱强制存起来，等退休后才可以领取，遇到缺钱的时候可以申请保单贷款。
综上，全民保合适低风险投资者和储蓄能力低的朋友。但全民保只侧重理财收益，没有保障功能，在配置保险时多多一般建议先配置好保障再考虑理财的，所以大家不要忽略了其他需要配置的保障型保险哦！