不少爆款的百万医疗本月底就会调整。
就有朋友在后台问：
买了好医保6年版，要不要换成20年的？
今天就和大家聊聊：
什么情况下要换？
换的时候要注意哪些点？
最后，还有好产品推荐给大家。
1
光是6年共享1万免赔额，就很吸睛。
比如老王买的第一年住院花了2万，超过1万免赔额。
要是他后5年再住院，就能实现0免赔，自己一分钱都不用掏了。
其次续保审核条件就非常友好。
只要产品没停售，6年到期后也能接着续。
不会因为我们的健康状况变化或历史理赔情况，被保险公司拒绝续保。
而保证续保20年的产品，续保期满需要保险公司同意后，才能接着续。
这就会有一定的风险。
要是20年内发生了理赔，到期就可能被保险公司拒保。
但从稳定性来说，保证续保20年让人更踏实。
保证续保6年，续保3个周期，才18年。
比起一次性锁定20年，还是差了不少。
18年内，遇到调整的概率，还挺大的。
这不，这个月底就有一波大调整了。
但这就有点拆盲盒的意思了，对接的新产品是好是坏，谁也说不准。
不如直接锁定20年，有确定性更踏实。
2
主要还是看身体健康状况。
如果身体有新增结节、息肉小异常，就不建议换了。
一方面，可能新产品买不进。
另一方面，就算买进，也可能被责任除外，
保障有缺失，不划算。
大家可以对照表格，看到常见异常项的核保结论，有问题直接问我。
要是身体健康，还看重产品稳定性的朋友，
可以大胆换。
一次性锁定20年保障，省心。
尤其是60岁+的朋友，
起码能保障到80多岁，安心。
大家可以根据自己的情况，决定要不要换产品。
3
首先，要选一款保障利益不错的新产品。
四个核心基础保障：
一般门诊、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，
一个都不能少。
缺胳膊少腿的，可以直接PASS。
一盒靶向药，少则几千，贵则上万。
所以，优先选院外药能100%报销的。
其他的增值服务，自然是越多越好。
质子重离子、住院垫付、就医绿通，都是锦上添花的存在。
其次，要做好新旧产品衔接。
保证续保20年的长期医疗险，一般会有90天等待期。
这期间要是生病住院了，保险公司是不赔的。
我们买好新产品，一定过了等待期，再把旧产品退掉。
千万别给自己留保障空窗期。
4
医享无忧和长相安，四个核心基础保障齐全。
一般医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊都在。
前后门急诊也都是前后30天，是目前最久的配置。
重疾还有1万的关爱金。
这就意味着，重疾实现了0免赔，住院一分钱都不用自己拿。
医享无忧和长相安都能100%报销。
并且是以可选责任的形式写进主险合同，同样能保证续保20年。
是市面上恶性肿瘤院外特药报销规则最好的。
质子重离子、住院垫付和就医绿通这些增值服务，也都有。
不愧都是长期医疗险的扛把子，产品利益杠杠的。
那到底该选医享无忧，还是长相安呢？
先说结论：
想要投保简单的朋友，选医享无忧；
想要理赔门槛低的朋友，选长相安。
医享无忧因为健康告知的一句话，简化了不少投保流程。
一般的百万医疗会问过去1年内的健康检查是否有异常。
医享无忧在这个基础上加了一句话：医生未建议就不用告知。
别小看这一句话，举个例子，深切感受一下这句话的人性化。
老王今年体检，彩超检查出了肝囊肿。
医生说不足2mm，不用担心。
那他在投保医享无忧的时候，是无需告知的。
要是换个百万医疗。
不仅要告知，还有可能直接把“肝囊肿及并发症”责任除外。
要是体检报告有一些医生未建议复查的小问题，就选医享无忧。