30岁正是购买终生重疾的黄金年华，但劝你认真考虑下你想买的太平福禄康瑞，2020年了，大清都亡了姐姐，产品已经停售，上一位买太平福禄康瑞的，现在估计开始领养老金了。
说太多次了，点链接自己看吧，懒得再码一遍了，产品好不好，对比看看你就知道了，
亲亲，这边就不为您详细解释福禄康瑞了，带你来看看阳间人买的保险吧。
首先从需求入手，题主是想要终生重疾。这里想说女性购买终身重疾相比男性来说，优势是非常大的：一是女性50岁后的发病率比男性低，另外是平均寿命比男性长。
本文重点
1、买前做足功课：产品挑选注意事项
如果不知道购买时需要注意什么，也不知道自己的具体需求是什么，那我直接分析产品就等于对牛弹琴。
所以先来看看购买重疾险要注意哪些吧。
银保监会规定了的25种重大疾病，占到了所有重疾险理赔的95%以上，各大公司的条款一模一样。
所以保100种疾病和保200种疾病，都是为了填补另外5%的空缺，疾病数并不是判断产品好坏的标准。
各类包含轻中症保障的产品中，一定要有重症所对应的疾病，毕竟疾病是越早治疗越好，如果拖到重症再治疗，治愈率也会随之降低，花销也会大很多，所以设置了多种轻中症保障疾病，这样对你也好，对保险公司也好。
目前重症的赔付比例一般都是100%基本保额，由于市场竞争激烈，有些产品最高赔付比例能达到180%，可以优先考虑能额外赔付的产品，而轻症的赔付比例一般为30%起步，中症为50%起步，低于这些的，基本可以不用考虑，已经落后了。
如果选择了多次赔付的产品，要注意它的疾病分组是否合理，如果分成A\B\C\D\E五组，每次只能赔付不同组别的，本次赔付了A组内的病种，下次只能赔付B\C\D\E组内的，所以一定要小心。占据重疾出险率60%以上的癌症，应单独一组，这样在无形中提高了我们的理赔门槛。
单单这样说你可能会有点懵逼，我直接上图给你对比吧。
这三款产品都有各自的优缺点，下面来说说
重症额外赔
轻中症赔付比例高
轻中症保障数量高
能保终身及身故
选择灵活
这些在第一点都讲到了，就不再重复，满足这些要求就是好产品了，剩余的都是在这个基础上附加的额外保障。
重症赔付方面，三者都非常高，优惠宝有高达160%的保额赔付，而超级玛丽和达尔文比优惠宝还高，都是额外赔付80%。
中轻症赔付方面，三者比例都远超同行，而超级玛丽格外提出60岁前，中、轻症赔付更多保额，轻症多赔10%，中症多赔15%，是超级玛丽最大的特色，这就是市场竞争下，更人性化的设置。
但这同时也是健康的下滑期，随着年龄增长，我们患大病的风险一定是在增高的。在这样的矛盾下，你就能明白额外的赔付有多实用，多重要了。
还有部分消费者，由于房贷的压力，既需要较高的保额，但预算又十分有限，这些额外的赔付，直接提高了保障杠杆，还完美契合了还贷年限。
其中优惠宝基本上只有基础保障，价格也相对便宜实惠。
超级玛丽max3.0附加了早癌二次赔，早癌即原位癌，治愈率非常高，同时在早期预防方面，超级玛丽的操作也非常人性，中轻症的理赔方面，增加了60岁前首次患中症可额外理赔15%，首次患轻症可额外理赔10%。这种轻中症额外赔的创新操作，也是非常有特色。
而达尔文3号的特色保障是针对心脑血管类疾病有了更多的保障：
针对高发中症的中度脑中风，2次赔付保额60%；
针对原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术/介入术的轻症，2次赔付保额45%
设置它的原因是因为我国是全球中风发病风险最高的地方，5年发病率甚至超过了50%。
所以说中度脑中风、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术/介入术的二次赔付，是很实用的。
不过价格相对优惠宝和超级玛丽max3.0贵了一些。
三款产品都附加了癌症二次赔这个选择，优惠宝针对首次非癌180天后的癌症确诊以及首次患癌后3年的癌症二次确诊都赔付120%，而超级玛丽3.0max和达尔文三号在同等条件下是赔付150%。
如今的疾病逐渐年轻化，但人均寿命却在不断变长，这说明现在的医疗技术是在不断的进步的，一些早发现的原位癌，治愈率非常高，所以有些人，甚至拥有了患两次癌症的可能，希望以后，癌症可以像感冒发烧一样容易治愈吧，世界就能少很多痛苦。
不过现在，该保障的还是得保障，这才能迎来人类战胜癌症那一天（狗头保命），而且现在在女性疾病中，乳腺癌和宫颈癌都是女性中特别高发的疾病，所以这个癌症二次赔，对女性来说，意义非常重大。
综上，三款产品都非常优秀：
如果预算有限，可以选择价格实惠并且基础保障非常全面的优惠宝
如果想要完美填补风险缺口，在心脑血管方面有更多的保障，无疑是达尔文3号莫属；
但如果你非常需要60岁前，多一些额外保障，早一些治疗，多一点赔付，那就是超级玛丽三号啦。
当然还有很多别的产品啦，如果这三款不能满足你，我们还分析了市场上热卖的136款产品的优缺点，来看看对比表把：