太平人寿山东分公司金融知识小课堂保险合同中的几个“时期”，你get了么复效投保人犹豫期保险公司

对于保险合同内的关键信息，金融消费者问或者不问，保险从业人员均有义务将合同关键信息主动告知，不增不减，不隐不藏。很多金融消费者购买保险拿到保险合同后，觉得保险合同十分冗长，且晦涩难懂，下面我们就来介绍一下保险合同里面的几个关键信息。

01犹豫期

犹豫期，也称为冷静期，一般为10天或15天，常见于长期险种，短期险种通常没有犹豫期。在此期间，如果投保人认为所购保险与自己需求不符，可以无条件解除保险合同，保险公司会退还其所缴保费(可能会扣除少量工本费)。

犹豫期退保是无理由退保，就像网购的“7天无理由退货”一样，想退就退，但需要注意退保要以书面形式提出，口头退保会被认为无效。如果超出犹豫期再退保，就会给投保人带来不小的经济损失。

02等待期

等待期，也称为观察期，是指保险合同在生效后的一段指定时期内，即使发生了合同约定的保险事故，也不能获得保险赔偿。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保来获得赔偿的行为，也就是我们常说的逆选择。

不同的险种因其保险利益的不同，会有30天—365天不等的等待期。等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期。对于被保险人因遭受意外伤害而导致的保险事故，不会受到等待期的限制。

03宽限期

对于涉及分期支付保费的保险产品，在首次缴纳保险费后，如果投保人在以后某期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期，投保人只要在宽限期内缴纳当期保费，保险合同就继续有效。

在宽限期内发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过在给付保险金时会扣减投保人欠缴的期交保险费。若过了宽限期，投保人仍未足额缴纳续期保费，那么保险合同效力将中止。

04中止期

中止期，也可称为复效期，当投保人超出宽限期仍未缴纳保费，保险合同会进入中止期。需要注意的是，当合同进入中止期后，保险公司不会对被保险人承担任何保险责任。

在合同中止期内，投保人可向保险公司申请恢复合同效力，但需要向保险公司重新告知被保险人的身体健康状况，在保险公司审核同意，并补缴所欠保费及相应利息后，合同效力才可恢复。

虽然复效可以恢复合同效力，但尽量不要让保单处于中止状态，因为保单复效会面临很多问题：

首先，保险合同中止后，保险公司将不再承担责任，复效期内出险，保险公司是不赔的。

最后，复效需要重新计算等待期。如果在等待期内出险，被保险人同样无法获得赔偿，保单的风险保障功能大打折扣。如果很不幸，复效申请无法通过或者已经过了2年的复效期，那就只能退保了，而退保只能退回现金价值，经济损失就不可避免了。

05报案时效

通常重疾险在其保险事故通知中会要求“投保人、被保险人或受益人应当在保险事故发生之日起十日内通知我们”，这个报案期在不同的险种中要求不同，例如重疾险和医疗险通常要求10天，意外险中有的产品设定为48小时，有的则说需“及时”通知保险人，而在车险中，因为投保人未及时通知保险公司，最终被拒赔的案件时有发生。