同样是申根签证必备的旅游意外险，因为保费价格差异，保障内容大不相同。随着近来出境游大热，选择去欧洲、东南亚国家旅游的消费者越来越多，对于出境旅游保险的需求也越来越旺盛，保险专家提醒消费者，没有买对合适的境外旅游保险，就算花钱买了保险也没有保障，行李丢了也没得赔，但是如果买对了产品，花费几百元保费就能获得最高上万元的行李损失赔偿。在选择保险产品时，需要了解清楚每个保障条款的内容，确保所购买的保险能提供合适的、充分的保障。
文/广州日报记者周慧
案例一
买了基本款旅游险
随身财物丢失不赔
王小姐休假期间到国外旅游，结果遭遇烦心事——旅行箱被偷了。
王小姐感慨，“当时在做签证买保险的时候就觉得既然是签证强制必须买，买个能够满足基本要求的就可以了，没想到保险是买了，却根本没派上用场。”
理赔专家：
买对保险最高可赔8000元
记者对比王小姐所说的基础款和进阶款的保险条款发现，在所有满足申根签证的三款旅游险当中，保险期限为8~10天的基本款保险保费为155元，进阶款250元，最贵的一款保费为380元，基础款和进阶款保费虽然只相差95元，但是对比发现，基本款保险的保障范围包括各类意外身故全残保障以及海外救援，但是不包括旅行变更、延误和随身财物丢失，而进阶款以上保障都包括。
保险理赔专家指出，由于王小姐只是购买了基本款的境外旅游险，随身财物丢失并不属于保障范围，所以并不能赔偿其此次行李的丢失，若王小姐购买的是进阶款保险，则在她箱子丢失的情况下，她能够获得每件物品1000元限额的行李丢失损失，最高赔偿不超过8000元。
王小姐表示，“本来只是以为随手买的保险，钱也花了，但是关键时候没有选对合适的产品，保险也没有起到作用。”
案例二
出国遇高铁被取消
回国后车费可获赔
旅行变更不同于旅行延误
“回来后本来没想到能赔，后来经过朋友的提醒，原来我当时的保险当中包含行程变更和延误的保障，后来果然保险公司将高铁回程段取消的车费进行了赔偿，不过我自己改签回来的飞机票还是自己掏的钱。”陈先生表示。
保险理赔专家解释，旅行变更是指旅行前或旅行期间，因被保险人或直系亲属身故、严重伤病住院、恶劣天气、自然灾害等被迫变更行程，可获赔已预付但实际未使用且不可退还的旅行费用，如住宿费、门票和机票等。
提醒：
1.保险产品专业性强，消费者难以从字面上准确理解条款的保障范围。例如，在保险产品中，常见的“个人随身财物”保障不包含现金损失。现金损失是属于“个人钱财损失”的保障范围。由于现金损失的出险频率较高，因此投保前，可详读保单条款，或向客服人员求证，拟投保的产品当中是否提供现金损失的保障。
2.在国外，中国游客常是买买买。理赔专家建议，新买的商品和小票最好分开放置。假如装着新商品的行李不小心被盗，那还可以凭小票、在当地报案的记录以及其他所需材料，回国后向保险公司申请理赔。
[责任编辑：robot]
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