警惕信用卡境外盗刷

“去东南亚刷过卡的，银行喊你回家换卡！”网上这句略显戏谑和地域歧视的话，背后有个严肃而全球化的问题：信用卡的境外盗刷。

在中国成为全球第二大经济体的背景下，国人办信用卡，出国消费成了家常便饭。但不少人度假归来回到家中时，却收到这样的短信：您刚刚在某国刷卡消费××元。这往往会让境外购物带来的精神愉悦瞬间消失。

卡在兜里，人已回国，海外消费却发生了。这种情况，远不止出现在到过东南亚的人身上，即便是在相对安全的美国刷过卡，同样有人信用卡被盗刷。更有甚者，有人一步国门没出过，信用卡竟在几万公里之外的某国被刷。

人在国内，信用卡却遭“海外盗刷”

徐小姐说：“我之前在菲律宾网站上订过酒店，多半因此被盗卡号了。”国内信用卡消费时可以选择设置密码，但在国外，只要有卡号和信用卡的后三码或者持卡人签名，就可以进行消费。大部分受害者在ATM机取款或购物时被盗取信用卡信息，然后犯罪分子利用信息复制了信用卡。

徐小姐表示，朋友圈中不只她一个人碰到过这种情况，“我有朋友也遇到过，后来自己赔了。她用的是光大银行的信用卡，银行没说会垫付，她只好先还上，都半年多了还没说法。”

“现在海淘族这么多，太容易中招了。国外网站刷卡太容易了，都不需要任何密码和验证，只要信用卡卡号和背后的后3位数字码被知道了，谁都可以去境外网站盗刷。”她说。

徐小姐询问招商银行这种情况下银行会怎么处理，得到的答复是：“暂时不用还，银行会先垫付，承诺会寄新卡，但是额度恢复不了。”截至发稿为止，徐小姐还没有等到调查结果。

磁条卡易遭盗刷，芯片卡相对安全

“境外盗刷”为何频频发生？磁条卡有很大的安全隐患，非常容易被复制，只要客户在被犯罪分子处理过的卡槽刷过卡，磁条信息就可能被盗取。而且盗取信息并不需要很先进的技术，一套几百元的设备就能完成。

芯片卡相对于磁条卡来说更安全，但成本太高。每张磁条卡的成本不过是1元多，而芯片卡成本要40元左右。目前中国的银行卡多数仍是磁条卡。

央行指出，随着周边国家和地区IC卡迁移的完成，例如马来西亚、我国台湾地区在实施IC卡迁移后，其伪卡欺诈率均降到了历史最低水平，欺诈交易风险有向中国转移的趋势。

2011年，央行颁布的《推进金融IC卡应用工作的意见》称，2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。

出境旅游应该到规范的消费场所刷卡

“盗刷很难界定责任，银行自身举证难度较大，只有在公安部门立案侦查后才能知道具体责任如何认定。”中央财经大学法学院教授黄震表示，“目前银行卡盗刷问题涉及两层法律关系。一是持卡人和银行的合同关系，一是信用卡犯罪问题。银行负责向持卡者提供相应的安全措施和安全提示，但是刷卡操作是否系本人行为还需要公安部门的核查。”

黄震建议，出境旅游时，尤其是此类案件多发地区，应该到规范的消费场所刷卡。信用卡在互联网上遭到盗刷，应该由公安部门根据网站信息取证侦查，提供证明。

“可向信用卡中心提供境外大额刷卡卡号对应的信用卡，并提供护照等未出入境证明资料。”一位银行人士建议。

近年来还有不少保险公司推出了“银行卡盗刷险”，对信用卡“盗刷”提供保险业务。不过这些保险有诸多限制，为不为自己的银行卡投一份保，还需要消费者多加权衡。