理财观念的培养，不仅是孩子成长过程中最有意义的一课，更是为未来发展所储备的“第一桶金”。今天就让我们来看看国外家长是怎样教育孩子树立正确的消费观的。希望这些知识对你们有所帮助。
1孩子的零花钱要怎么给
我们“那时候”的零花钱
现在作为家长的你，在思考如何给孩子零花钱的时候，是否还记得自己小时候是怎么得到零花钱的呢当时的金钱“启蒙”对你现在的理财观是否有影响
固定供应型
杨培(女，34岁，公务员)：在那个年代，每月能有固定的零花钱，真是不多见，但我就是如此。每月爸妈都固定给我3元钱当零花钱。这个习惯反而让我从小很节俭，从来没出现过不够用的情况。而且我从上小学开始，就在银行开了存折。
现在：长大结婚，当了家又做了母亲。我的理财观念和小时候一样，挣了钱必须先存起来一部分。我觉得不该花的钱绝对不花，和朋友吃饭都是AA制。虽然现在收入较高，但宝宝穿的衣服大多数我都是跟同龄的妈妈们要的。
随用随要型
李新宇(男，36岁，设计师)：当年我是小伙伴里最“富”的人，也是书店老板的VIP。小时候唯一的欲望就是买书，对钱没什么概念，但也从没缺过钱。父母的钱都放在卧室的五斗柜里，我从不自己去拿，随用随要，父母从不拒绝。过年的压岁钱归自己保管，我在银行开了一个存折。
现在：对钱依然没什么概念，用钱较没计划，随用随取。对吃、穿无所谓，怎么着都行，而对于自己喜欢的东西，比如网络游戏、旅游，花点钱无所谓。
给多少是多少型
肖梅(女，32岁，公司白领)：小时候压岁钱除了当学费以及如数上缴后，父母往往会返还少量，给多少是多少。但我平时还是有经济收入的。比如买盐、打酱油之后剩下的零头，妈妈会当劳务费“奖励”给我。
现在：从来不看工资条各项细则，工资卡只知道大概数字。属于小富即安型，没有强烈的物质欲望，也不会“亏待”自己，衣服、包包、化妆品差不多就行，用钱有一定计划，但不会精打细算，钱够花就行。
专家说法：“金钱观”10岁最关键
受访专家：庄文浩，美国太平洋大学心理学哲学博士。中国首位心灵成长科学与心理治疗的咨询培训师。
孩子在上小学前，常常会觉得“大自然都是免费的”。到了10岁左右，开始知道“买”的概念，此时培养孩子正确的金钱观非常重要，包括如何获得和使用。
很多家长让孩子做家务赚零花钱，是一种很好的方法，可以让孩子明白，钱没有白给的，都要用自己的努力赚取。家长可以将零用钱分成两部分，一部分是达到基本的日常好行为的奖励，如准时起床、收拾自己房间、自己穿衣、吃早餐等;另一半可以用学习、劳动来赚取，如洗车、做家务、功课奖励等。
不要担心孩子会把一切勤劳行为都“金钱化”，父母只要注意正确引导就行。不要让孩子为赚钱而劳动，为赚钱而学习，而要让他们在劳动中得到快乐，与父母关系更亲密，这样，钱的目的性就会被减弱。
家长自己要明白，金钱不是罪恶的，不要让孩子对钱产生神秘感，也不是天上掉下的“馅饼”。孩子不管在哪个阶段都会有“金钱主义”，如果你没在家里教会他正确的金钱观，而是把这块空白留到他离开家步入社会之后才来填补，那就很容易失控，那些上大学后，拿学费玩电子游戏、上网，出国的孩子用学费买跑车，都是因为父母早期的金钱教育缺失或错误造成的。
孩子从小记账是个很重要习惯，但前提是家长必须注意方法。当孩子出现你认为“不合理”的花费时，一定不能惩罚、责骂他。
培养正确的金钱观，还包括鼓励孩子积累财富，让他明白，零用钱不是他自己的钱，更不是父母欠他的。
读者中来：我教孩子学会理财
陕西省西安市秦长青：我喜欢网上购物，会上网的宸宸耳濡目染也学会用自己的“小鬼当家”理财卡通过网上银行为自己购买恐龙、奥特曼等玩偶。附卡有他自己的密码，我只需用主卡来遥控附卡用钱不要超过一定数额。
浙江省杭州市新月：我主张大人该提醒的都传达清楚后，就让孩子自己承担后果吧!儿子小学五年级时，一定要用压岁钱买昂贵的电动小火车，结果后悔得不得了，因为他接下来想买的东西都买不了了。这个教训，让他从此愿意学习好好记账。
四川省绵竹市邓勤：四年级的女儿今天要当家，说是学校布置的作业。她先让我陪着去买菜，她倒是挺老练的，还试着跟老板砍价，结果没有成功。做饭时，发现没有买姜，女儿忍不住要哭了，还是坚持去楼下的菜场买了一块回来。当家让女儿学会了直面生活的酸甜苦辣，学会了体谅父母。
2外国孩子是怎么花零花钱的
美国
从零花钱中学理财
在美国，几乎每个孩子手中都有零花钱，而这些钱大多是他们通过帮助父母或家人做事挣得的。父母付给孩子报酬大多出于以下三种考虑：
一是遵守按劳付酬的原则;
二是让孩子有一定的钱可以购买他们喜欢的零食和必要的学习用品;
三是让孩子得到一些实际的劳动锻炼。就连一些富豪对子女也实行“不劳动者不得食”，迫使孩子从小摒弃“不劳而获”的依赖思想，树立“靠自己的双手吃饭”的观念。即使是美国总统奥巴马家里也不例外。奥巴马的两个女儿小时候必须做家务才会有零用钱，如果做家务，每星期能领得1美元的零用钱，家务包括布置餐桌等。
日本
自力更生控制要求
日本的山本教授认为，孩子的零花钱作为一种文化中介工具，在生活中占有重要地位，孩子们通过使用零花钱来创造自己的生活。
在日本，父母对孩子零花钱的控制有两种方式。第一种是定期给孩子一定数量的零花钱，让孩子自己安排开销。第二种是根据孩子的要求或愿望来给孩子零花钱，同时会控制孩子的要求。
英国
储蓄理财是必修课
在英国父母的观念里，让孩子们感受金钱的来之不易，远比让他们理所当然地享受家长的给予来得重要。英国人的理财教育方针是提倡理性消费，鼓励精打细算，并且把他们这种理财观念传授给下一代。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行或其他金融机构。
以色列
更重视智慧与责任
以色列并没有按年龄段划分为小孩子开设的理财课程。在以色列家庭教育中，关于钱的教育有以下几大基本原则：首先是每个人都有明确的物权概念，要保护自己的财产，同时要尊重别人的财产，损害要赔偿，侵占要付出代价;第二，对于钱或者个人财产要知道珍惜，不可以浪费，以色列人讲究节俭，基本生活能得到保障就可以了。
以色列人的理财教育中最为重要的是关于钱的最核心理念，那就是责任。孩子知道钱是怎么来的，也就更进一步地知道了节俭。不光要节俭，还要懂得付出。
德国
让孩子搞储蓄竞赛
绝大多数德国家长认为，给孩子零花钱是必要的：
第一，通过用零花钱，孩子可以对交易形成基本的认识;
第二，孩子可以学会拿主意，因为零花钱是有限的，而想要的东西很多，孩子从取舍中学会思考，变得有主见;
第三，孩子能学会制订计划。德国家长们通常定期守时地把零花钱交给孩子，既给孩子一种“守信用”的印象，又方便孩子安排理财计划。
无论孩子是否听话乖巧，都有权得到零花钱，家长并不把零花钱当作奖惩手段。家长们基本上让孩子自主决定怎么花钱，但有一个前提，就是所买的东西必须是安全的健康的。在零花钱的金额上，只要年龄差不多，不论男孩女孩，待遇都是相同的。此外，很多家长还鼓励孩子在银行开设账户，让自己的孩子和亲戚朋友的孩子进行储蓄竞赛。
3对孩子零花钱的教育
花钱不是一件简单的事，从分析需要、节制欲望到收集资讯、选择商家、比较商品的质量与价格，再到讨价还价、找零核对，在支配零用钱的过程中，孩子能学到的东西很多很多。
零用钱怎么给：
年龄越小，间隔越短
孩子年龄越小，计划与控制的能力越差，因此，给零用钱的间隔应该越短。一般说来，10岁前的孩子一周给一次，10岁以后的孩子可以酌情半个月、一个月给一次，直到延长到一学期给一次。
定人定时发放
·金额
零用钱的标准应酌情而定，要考虑到零用钱将要涵盖的消费项目，要考虑到父母的经济状况，要考虑到市场行情(参考其他小伙伴的标准)，要考虑到孩子的年龄水平。一般说来，10岁前的孩子的零用钱通常不包括日常的生活消费，如车费、饭钱等。7岁以下，建议每周的零用钱不要超过5元。
·结构
零用钱可效仿成人薪酬的结构工资制，由基本工资与额外的奖励与报酬构成。除每周固定的“基本工资”外，孩子可通过家务劳动获得报酬或通过出色表现获得奖励。这样，孩子会慢慢领会到，只有靠劳动与努力才能赚到更多的钱，世上没有不劳而获的美事。
零用钱怎么用：
1、学知识
3岁以后，孩子就可以学着认识纸币和硬币了。认识钱币不光是让孩子说出钱币的面值，还应知道它们所代表的实际价值。如乘公共汽车时，让孩子去投币，知道有空调的公交车票比没空调的贵;夏天，让孩子去买冰棍，了解不同品牌的冰棍，价格是不一样的;去儿童乐园时，让孩子知道10元钱可以玩哪几样游乐活动等。
再大一些的孩子，可以让他们见证零兑整、整兑零的交换活动，了解钱币单位之间的换算关系。
2、学消费
孩子在花钱买东西的过程中，父母要教会孩子审慎决策，形成合理的消费观念，培养基本的消费能力。
·“买什么”——学习按需消费
有了钱，并不是想买什么就买什么，父母要帮助孩子逐步分辨：哪些是必需的，哪些是可有可无的，哪些是浪费，知道该花的钱要花，不该花的钱要省。
通过零用钱，你可以向孩子传递良好的生活理念，如商品是买不完的，我们必须学会理性地取舍，在满足部分愿望的同时，就得节制其他的欲望;一个人的财富与地球上的资源都是有限的，节俭是一种美德，它可以使我们能够把更多的钱用在更有意义的事情上。
·“向谁买”——学会比较与选择
小孩子往往拿到钱就往商店跑，找到商品就是它了。大一些的孩子，也许稍稍懂点质量优劣与价格贵贱，但大多也不能兼顾二者，要么一味追求品牌，要么盲目追求省钱。
确定要买的东西该向谁买、买哪种父母不妨在带着孩子逛超市时，在琳琅满目的商品陈列架前货比三家，比较货品的质量与价格，学会综合权衡。
·“怎么买”——学学讨价还价、找零核对
“讨价还价”其实是一个有趣的心理游戏，让孩子明白商家的出价与物品的实际价值之间是有空间的，学一点“生意经”，避免以后“吃大亏”;附带着，孩子的语言表达也得到了锻炼。
带孩子一起买东西时，简单的运算可以让孩子去完成;让孩子替大人跑腿买东西时，要求他汇报价格与余额，这些都是训练孩子找零核对的实战机会。
3、学理财
A、给孩子开设一个银行帐户，让孩子熟悉金融机构办理手续的一般程序，知道帐户里的钱属自己所有。
B、学会计划开支，比如可以让孩子拟一个本周开支的清单计划，为自己的各项开支作一个大致的预算。
C、学会记帐与核算。用一个小帐本记录自己的开支项目，周末核算看是否有不理性的消费，收支是否平衡，各项开支与预算是否有出入，是预算不合理还是消费失度，及时总结以便调整下周计划。
D、针对大宗物品，可以让孩子体验一下积攒与借贷的意义。比如，孩子想买一双轮滑鞋要100元。父母可以提议孩子通过劳动报酬与表现奖励争取额外的收入，同时每周积攒5元，攒足3个月，凑满60元，再向父母借贷40元，2月还清，付息2元。在这些半真半假的金融活动中，孩子可以真切地领会到储蓄与借贷的意义与价值。
4、学习爱
总是在算计着金钱，难免会功利，要让孩子知道钱的意义不只是钱。
比如，捐赠活动中父母掏钱孩子捐赠，除了达到募捐的目的，孩子并没有受到爱心教育。最好是让孩子掏自己的钱，孩子就会面临得与失的权衡与选择，这时无论捐多捐少都是爱心的洗礼。节日或生日时，让孩子用零用钱为家人买一些小礼物，用钱来传递爱与表达爱。这样，孩子才能懂得钱除了可以满足人的欲望，还有更多更高的价值与意义。
特别提醒：
·不要把家务与零用钱简单挂钩
家务是每个家庭成员应尽的责任与义务，孩子份内的劳动如收拾玩具、保持自己房间的整洁必须完成，不该计取报酬。额外的劳务可以考虑适当报酬，如帮妈妈去小区的便利店买包盐，找的零头不妨归他。
·钱是钱，爱是爱，不要混淆
零用钱的有无、多少与父母对孩子的爱无关，这一点父母都清楚。但我们仍然会不自觉地向孩子暗示两者的关系，比如“你最近表现很不好，我不喜欢你这样，再这样做就别指望我下周会给你发零用钱了”、“我爸我妈就是比你爸你妈心疼孩子，你看他们给咱儿子这么多压岁钱”、“亲爱的，今天我过生日你什么礼物都没买，是不是你已经不爱我了。”
·让零用钱成为家庭制度
关于零用钱，父母应郑重其事地和孩子进行协商，要让孩子感觉到零用钱是家庭生活中的一项制度，不是父母对孩子施压的一张王牌，不会因父母的情绪好坏而随意增减数量。零用钱协议一旦达成，双方都必须遵守。
孩子在零用钱的使用过程中，难免会出错，不要责怪孩子，给他机会锻炼，钱就会越花越明白。
在美国，父母从孩子3岁起就开始利用零用钱由浅入深，分阶段、有计划地进行教育，如：
·3岁能够辨认硬币和美元纸币;
·4岁知道每枚硬币是多少美分，并认识到无法把商品买光，必须做出选择;
·5岁知道基本硬币的等价物，知道钱是怎么来的;
·7岁能够将数目不大的钱找零，能够数清楚大量硬币;
·8岁知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里;
·9岁能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格;
·10岁时懂得每周节省一点钱，以备大笔开销使用;
·12岁能够制定并执行两周开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。
4孩子的零花钱给多少最合适
给孩子多少零花钱最合适每个家庭的经济状况不同，孩子所处的生活环境不同，因此零花钱标准也会不同，给孩子零花钱建议参考以下3个标准：
参考市场行情：即其他小伙的零花钱额度，不用远高于或远低于小伙伴的额度;
考虑孩子的年龄水平：一般来说4-5岁就可以给孩子零花钱了，但一开始建议每周给几元钱即可，7岁上小学以后可以根据需要给孩子零花钱，但不应只限于日常的生活消费，如车费、饭钱等。
考虑家庭经济状况：如果是比较富裕的家庭，多给一些也无妨，正确引导就好，但是普通家庭还是应该尽量控制额度。
零花钱应多久给一次
孩子年龄越小，计划与控制的能力越差，因此给零花钱的间隔应该越短。一般说来，10岁前的孩子一周给一次，10岁以后的孩子可以酌情半个月、一个月给一次，直到延长到一学期给一次。
给孩子零花钱，一方面是为了满足孩子的需求，另一方面是为了培养孩子的财商。家长不要把钱给孩子就完事，还要引导孩子学会正确使用零花钱，培养正确的财富观。
5别把零花钱当贿赂
许多父母都会询问关于给孩子零用钱的方法。这个问题可以说没有一个确切的答案。美国和欧洲的父母大部分都是不会白给孩子零用钱。尤其是美国父母，孩子做的每项家务都标明金额，根据孩子做家务的情况给零用钱。这么做，是为了教导孩子钱是辛勤劳动和汗水换来的。
发达国家的专家们也有争论，从认识工作价值的角度来看，按做家务的量给零用钱是有效的。但是从培养管理金钱能力的角度来看，给孩子的零用钱金额不应该有变化，这样孩子才能学到如何在有限的数额内做好预算，以及保持收支平衡的方法。不过孩子理解劳动和报酬之间的相互关系，这种方法也有不足之处。
两种方法都有它的长处和短处，还可以考虑这种方法：尽量找一些不给孩子造成太大负担的家务，让孩子负责做，同时给他相对固定的零用钱。父母可以依据自己对金钱的理解，以及希望通过零用钱所达到的教育目标，不断地调整金额和方式，渐渐确定适合自己孩子的零用钱原则。
不管采取哪种方法都必须注意，不要企图用零用钱来控制孩子的行为，否则会让孩子误认为所有工作都要有报酬，没有报酬的家务就可以不去做。因此，把零用钱和做家务联系起来的同时，要告诉孩子“有些家务和钱没有关系”，例如，学习技能或者临时帮忙可都是作为一名家庭成员，也是为了自己的将来理所应当做的事。
同样的，我也不希望家长用“如果做这件家务，就给钱”的诱导方式。严格来说，这就是一种“贿赂行为”。利用孩子想要钱的心理，物质刺激孩子，使孩子变得更乖，这几乎是不可能的事。就算短期内效果显著，长期看来也是有限的。许多父母会采用孩子犯错就扣零用钱的方式，但是久而久之，孩子就会尽量回避不愿意做的事，认为大不了我不要零用钱;或者不认真反省自己的错误，反倒计较金钱的损失。
给零用钱的方法固然重要，给零用钱的周期也非常重要。刚开始在孩子需要的时候给他少量的零用钱，随着他管理金钱能力逐渐延长周期。一般而言，小学生可以采用每周一次，中学生和高中生可以每月一次。
事实上，零用钱教育绝对不像想象中那么简单。因为对零用钱的金额、支付周期、支付方式都没有适合大多数孩子的统一原则。最了解孩子的是父母，最影响孩子零用钱教育的也是父母，零用钱教育的效果如何完全取决于孩子的父母。