1、()是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的期望。A
A、理财目的B、投资目的C、理财目的D、投资目的
2、社会保障重要指政府举行的养老社会保险计划和举行的补充养老保险计划。B
A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出状况是理财时需要理解的重要财务数据，也是编制客户现金流量
表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A
A、根据B、签证C、证据D、信息
4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
B
A、收入总额B、收支状况C、支出状况D、收支平衡
5、获得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书一般体现为客户的。B
6、一般来说，假如乐意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B
A、越低B、越高C、回收快D、回收慢
7、客户提出理财的规定，不仅但愿增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的。A
A、安全B、增长C、稳定D、增值
8、理财目的可以划分为必须实现的理财目的和的理财目的。B
A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、也许实现
9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A
A、偿还债务B、收益C、支出D、消费
10、消费指标重要有：A
A、社会消费品零售总额、城镇居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城镇居民储蓄余
额。C、社会零售总额、城镇居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、一般状况下，流动性比率应保持在左右。C
A、1B、2C、3D、4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反应客户通过投资提高净资产规模
区J能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B
A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4
13、现金流量表全面反应客户一定期期的收入于支出状况，客户资产负债状况的变化首先
表目前的变化上。B
A、收入B、现金流量C、支出D、结余
14、资产是指客户拥有所有权的各类。A
A、财富B、财产C、资金D、收入
15、侵权行为是不法非法协议权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害承担
责任的行为。A
A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合作人D、占有
16、经济性赔偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A
A、最终目的B、最终决定C、最终收益D、中期目的
17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B
A、必要性B、也许性C、前提D、确定性
18、和银行支票存款的流动性最高。B
A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款
19、要购置一套60万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金。A
A、12万B、6万C、18万D、10万
20、税前利润由一般的营业收入与之差来决定。A
A、营业费用B、税率高下C、办公费用D、成本费用
21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一种营业日办理外汇交割的。A
A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权互换
22、是以出租保管箱的形式代客户保管珍贵物品、重要文献、有价单证等财物的服务性项
目。A
A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱发售D、保管箱借用
23、货币的对外价值重要是看该国货币的。D
A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高下D、汇率水平
24、衡量消费者福利的一种重要的概念。A
A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降
25、是衡量价格水平的重要指标。A
A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数
26、需求是消费者在一定期期内在多种也许的价格下乐意并且可以购置的某种商品的。B
A、质量B、数量C、多少D、次数
27、是指整个行业的市场完全处在一家厂商所控制日勺状态，销售中不存在相近替代的商品。
A
A、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场
28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。B
A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作
29、汇率变化一种最重要的影响就是对的影响。C
A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额体现为收入减费用后的。B
A、折余B、差额C、收入D、总额
A、净资产B、资产C、住房D、企业
32、教育消费根据对象不一样分为子女教育消费两种。A
A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费
33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。B
A、差额B、总额C、全额D、余额
34、商业保险，指投保人根据协议约定，向支付保险费，保险人对于协议约定的也许发生
的事故因其发生所导致的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病
或者到达协议约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A
A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人
35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费。B
A、6%B、2%C、3%D、5%
36、反应的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本状况。A
A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表
37、其他个人财产重要包括客户有拥有的动产、不动产等，此类资产一般是客户资产的重
要构成部分。A
A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产
38、假如客户时为负值，则阐明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维
持其正常的开支，假如这种状况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债
39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率亲密有关，同样
可以用来衡量客户的综合能力。B
A、经济B、偿债C、收入D、支出
40、理财活动与经济政策息息有关。C
A、微观B、市场C、宏观D、计划
41、在对常常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。B
A、收入B、支出C、收益D、负债
42、短期目的是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目的。B
A、4B、5C、6D、7
43、理财.目的是制定理财方案所要实现的愿望。理财目的是制定理财方案的基础，因此客
户的理财目的必须具有。C
A、真实性B、精确性C、现实性D、可行性
44、尽管各个年龄段客户的详细目的不尽相似，不过他们都需要进行。A
A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划
二、多选题
1、政府举行的社会保障计划包括(AC)
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补助C、社会救济、
社会福利计划D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取
型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：(CDE)
A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的常常性支出项目重要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税
费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非常常性支出则较为繁
杂，难以估计。但总的看来，非常常性支出重要包括(ABD)
A、旅游支出B、衣物家俱购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产
性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类措施是将资产提成：
(ABC)
A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产
被分为(ABD)
A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债
6、对客户的现金流量表进行分析重要有如下哪几方面的作用：（ABD）
A、现金流量表可以阐明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反应客户的偿
债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表可以反应理财活动
对财务状况的影响
7、只有理解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出对的的理财决策；只
A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率
8、总量是反应整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括:
（AC）
A、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平
9、重要宏观经济变量有：（DE）
A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标
10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补助、转移支付和赤字政策等等。从理
财的角度看，应格外重视：（AC）
A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补助政策
11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目的而制定的有关货币供应和流通的一系列举
措。重要的货币政策工具有：（ABE）
A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务
12、人的理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几种方面：（ABCD）
A、消费支出的合理B、个人财富的增长C、生活期望的满足D、个人财务的J安全E、退休
和身后财产的积累
13、一种人的财务安全，重要有这些内容：（ABCDE）
A、与否有稳定、充足的收入；B、个人与否有发展的潜力；C、与否有充足的现金准备；D、
与否有合适的住房；E、与否购置了合适的财产和人身保险；
A、短期目的B、中期目的C、中长期目的D、长期目的
15、按照理财目的欧I重要性划分，理财目的可以划分为：（AC）
A、必须实现的理财目的B、可以实现的理财目的C、期望实现的理财目的D、也许实现的
理财目的
《个人理财》作业二及答案
一、单项选择
I、发行凭证式国债是在：C
A1997年B1981年C1994年D1950年
2、式国债时还本付息方式是：A
A到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖
C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本
3、2023年销售凭证式国债欧I机构是：B
A所有的商业银行B40家凭证式国债承销团组员
C工、农、中、建四大国有商业银行D证券企业和证券交易所
4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D
A印钞造币总企业B国家税务总局C承销机构D中国人民银行
5、2023年后来购置时凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资
者：C
A需按兑付本金日勺2%。支付手续费B需按兑付本息日勺1%。支付手续费
C需按兑付本金的1%。支付手续费D需按兑付本息的2%。支付手续费
6、凭证式国债的I发行主体是：D
A中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部
7、凭证式国债的J利息计算方式是：B
A按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固
定利率计算复利
A当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购置日
9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B
A17%的所得税B不需缴纳任何税费C1%。的;提前兑取手续费D20%的利息税
10、最适合选择凭证式国债的I投资者群体是：B
A以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的区）投资者
C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者
11、凭证式国债发行的信用基础是：C
A工商企业信用B个人信用C国家信用D金融机构信用
12、凭证式国债的）购置起点是：A
A100元B500元C1000元D50元
13、自2023年开始，购置凭证式国债时，购置人：D
A可使用化名B需持本人有效证件C不需出示任何证件D不需填写姓名
14、凭证式国债收款凭证丢失后，购置人：B
A可提前兑取B可先行挂失，后补办凭证C可直接补办新凭证D不能挂失
15、发行期过后售出的凭证式国债怎样计算利息：C
A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息
B根据购置人的）实际持有年限，按照提前兑取的对应利率档次计算利息
C根据购置人的实际持有天数，按照提前兑取的对应利率档次计算利息
D按照财政部确定的发行利率计算利息
16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A
A二年期B五年期C四年期D三年期
17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定期间是：A
A投资者持满六个月后B在国债发行期内C投资者持满一年后D在国债发行
期结束后
A1999年B1996年C1994年D1981年
19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面
利率，在利率调整日：A
A按同期限银行储蓄存款利率调整的|相似百分点作同向调整
B按同期限银行储蓄存款利率调整的相似百分点作逆向调整
C按同期限银行储蓄存款利率调整欧J相似比例作同向调整
D维持原发行利率不变
20、2023年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%,5年期定期存款利率为
2.79%-按照现行利率，购置1万元2023年5年期凭证式国债，到期兑付时利息
收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A
A国债投资比储蓄存款高199元B储蓄存款比国债投资高80元
C两者相似D国债投资比储蓄存款高91.2元
二、多选选择
1、2023年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《》和《》。这是中国银
行业个人理财业务规范发展的重要标志，是增进我国商业银行拓展零售业务、提
高服务水平、提高竞争力的必要措施。BE
A商业银行个人理财业务管理措施B商业银行个人理财业务管理暂行措施
C商业银行个人理财业务风险管理暂行措施D商业银行个人理财业务风险管理
措施
E商业银行个人理财业务风险管理指导
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》，个人理财业务是指商业银行
为客户提供的：ABCDE
A投资顾问B财务分析C财务规划D其他专业化服务活动E资产管理
3、商业银行个人理财业务与企业理财业务的区别重要体目前：ABCDE
D理财决策影响原因不一样E服务对象不一样
4、下列有关个人理财业务与企业理财业务说法对时的是：ABCDE
A企业理财业务则一般是以资金募集和合理使用，规避财务风险，到达企业价值
最大化为目区）。
B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目的。
C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为欧I后果，风险承受
能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D企业理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚区J财力，对经济行为承
担有限责任，为追求更高的利润，有时候也许选择承担较高的风险。
止。
5、下列有关个人理财业务与企业理财业务说法错误的I是：AE
A企业理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚日勺财力，对经济行为承
担无限责任，为追求更高的利润，有时候也许选择承担很高的风险。
B企业理财业务则一般是以资金募集和合理使用，规避财务风险，到达企业价值
最大化为目的。
C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受
D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目的I。
E企业理财业务往往基于企业持续经营的假设，即在不可估计的未来企业不会终
止营业。
6、下列有关个人理财业务与企业理财业务说法对的的是：ABDE
A影响企业理财决策的I原因来自于企业自身理念、治理构造和财务状况等。
B个人理财业务重要根据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方
面欧I法律法规。
C企业理财业务往往基于企业持续经营的假设，即在不可估计的未来企业不会终
D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策日勺原因重要来自于个人自身偏好
和家庭状况等。
E企业理财业务遵守的是《企业法》、《证券法》以及与税收、会计等方面有关
的法律法规。
7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDE
A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有助于提高客户的忠
诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户构造。
B可以改善商业银行的资产负债构造，有效节省资本，使之满足资本充足率监管
规定。
C由多种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间日勺关系更为亲密，为商业
银行向多元化、全能化方发展奠定基础。
D有助于充足发挥商业银行既有日勺渠道和客户优势，拓展商业银行的I创新发展空
间。
8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDE
A减少人们对未来财务状况的I焦急B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好
经济基础C保障生活水平D规避经济风险E提高个人和家庭的生活品质
9、下列有关私人银行业务说法对欧I的I是？ABDE
A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人认为它是民营银行业务，有人
理解为零售银行业务，更多的人把它等同于来宾理财业务。
B私人银行业务是商业银行业务金字塔日勺塔尖，其目的是通过全球性的账务征询
及投资顾问，到达保留财富、发明财富的目的。
C假如说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中
产品和服务的比例就为7:3。
D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投
资理财产品。
E私人银行包括替客户进行个人理财，运用依托、保险、基金等一切金融工具维
护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精确平衡。
10、下列有关私人银行业务说法对的的是？ABCDE
A私人银行包括替客户进行个人理财，运用依托、保险、基金等一切金融工具维
护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的J精确平衡。
B假如说一般理财业务中产品和服务日勺比例为7:3日勺话，那么私人银行业务中产
品和服务的比例就为37。
C私人银行业务的I关键是个人理财，己经超越了简朴的银行资产、负债业务，实
际属于混业经营范围。
D私人银行业务涵盖的领域不仅包括老式零售银行的I个人信用、按揭等业务，还
包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包
括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。
E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人认为它是民营银行业务，有人
理解为零售银行业务，更多的I人把它等同于来宾理财业务。
11、下列有关理财计划的说法对时代）是？ABDE
A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。
B理财计划中的构造性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应
按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。
C商业银行销售理财计划汇集区）理财资产应按照理财计划协议约定使用，理财计
划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接有关，客户承担部分或所有投资风
险。
D按照客户获取收益方式的不一样，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保
证收益理财计划。
E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和构造性存款产品。
12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又可以增
长业务收入的业务重要有：ABE
A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务E以银行卡
为载体的业务。
13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的重要差距有：ABCDE
A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的I专业理财人才缺乏，尤其是
在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。
B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产
品组合。
C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有
把它视为业务收入的重要构成部分，而仅仅是当作吸取资金、保证储蓄存款不流
失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。
D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。
E理财服务层次低，仅限于免费提供征询提议，不能根据不一样客户的I不一样需
求设计不一样方案、提供不一样产品，服务重要注意力放在柜台销售上，不能为
客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目的客户群体。
14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCE
A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相称的优势。
B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。
C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有
优势。
D中资银行的市场环境优于外资银行。
E对于国内金融政策的I熟悉掌握和对市场环境的理解程度占有优势。
15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCD
A发挥本土化优势。B借鉴国外的I成熟经验。
C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。
D注意吸取国外同行的先进经验。
16、下列有关社会环境对个人理财的论述对时时有：ABCD
A社会保障是个人理财的重要内容，个人与否参与社会保障对于他与否顺利毕生
有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。
B伴随高等教育体制改革时不停深入，个人承担部分逐渐增长，子女教育也成为
人们生活财务预算的重要构成部分，教育支出也逐渐纳入到个人理财计划中。
C人群日勺文化水平与知识构造对个人理财也有一定欧I影响。
D社会越进步、越开放，个人理财需求也许越广泛。
17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系亲密的重要有：ABCD
A经济增长速度。B通货膨胀。C经济周期。D就业。
18、在预期未来经济增长比较快、处在景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDE
A应当减少储蓄。B加大股票投入。C增长债券投入。D购置房产。E购入
基金。
19、在预期未来经济增长放缓、处在衰退周期时个人理财倾向为：AD
A减少股票持有数量。B增长基金持有量。C减少债券投入。D增长储蓄。E
购置房产。
20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADE
A减少储蓄，理由是净收益走低。B增长储蓄。C增长债券投入。
D减少债券投入。E增长股票，理由是资金涌入价格上涨。
《个人理财》作业三及答案
1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：B
A任何一家商业银行B原购置网点C当地财政部门D当地中国人民银行
2、投资者购置发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内
兑付，其利息计算措施是：D
A购置本金X当期国债发行期限义票面年利率B购置本金X提前兑取分档利率
C购置本金X[实际持有年数十实际持有月数+12+（实际持有天数-1）+365]
X票面年利率
D购置本金X[实际持有年数十实际持有月数+12+（实际持有天数-1）+365]
X对应档次提前兑取分档利率
3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：D
A10000元B500元C20230元D5000元
4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：D
A10个B20个C5个D15个
5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购置限额是：A
A100万元B500万元C不设最高购置限额D1000万元
6、下列有关个人理财业务说法不对时的是：A
A个人理财业务的I发展与市场条件无关。
B大众需求是理财服务的I持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，
精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少
的宝贵资源。
C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动
性市场有助于个人理财业务的发展。
D个人理财业务的I发展与市场条件息息有关。
7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：A