在国内，大家已经习惯了一支手机闯天下，但出国，光靠手机可不成。
银联近几年在国外扩张速度也很快，在很多国外商场使用银联卡还能打折或者享有返现，据说北美大城市铺盖率高达七成，但在一些小城市或者集市小店，还是现金和VISA等国际通用信用卡更管用。
建议LU友们，出国最好能带上两张信用卡，一张“62”开头的银联标准卡，再加上一张带有VISA或者Maste、JCB、美国运通等境外消费组织的国际信用卡。
表姐要去日本，Miss鹿自然是建议她带上一张JCB卡，JCB是日本信用卡株式会社，其特约商户主要集中在日本，刷JCB在日本消费，是以日元入账，回国按汇率兑换成人民币还款。只需要支付一次货币转换费，如果刷美元结算的VISA卡，则需要经过日元-美元-人民币，需要计算两次货币转换费。
常见国际信用卡组织标识
货币换转费是指信用卡在国际结算时，国际卡组织和发卡银行要收取的手续费用，作为换汇的报酬。
一般中国发卡银行收取的货币转换费在1%~2%之间，比较常见的是1.5%。
哪些情况下刷卡会涉及货币转化费？
1.JCB/VISA/MASTER/AE美元卡消费美元，不收货币转化费；
2.JCB/VISA/MASTER/AE美元卡消费其他币种，收取货币转化费；
3.银联卡不收货币转换费，因银联卡仅有人民币单币种，在境外消费时银联会自动将当地币种的消费以人民币入账，无需转换为其他货币；
4.全币种卡不收货币转换费，该卡会以消费时的对应币种入账或以人民币入账，因此也不收取货币转换费。
PS:国内的一些股份制或商业小银行发行的全币卡，其实是把非美元的外币交易（由国际信用卡组织）先转换为美元（依然会产生1.5%的货币转换费，但该费用由银行买单，不向持卡人收取），然后将美元按记账当天汇率转为人民币，记入人民币账单，这样汇率自然会差一点，所以建议LU友多办大银行全币卡，譬如中国银行全币卡。
简单来说，在哪个国家消费，就用该国货币结算的信用卡消费，最划算！
去北美带美元卡，去欧洲带欧元卡，去日本带日元卡，选择和出行目的地币种一致的卡种。
实在没有目的地币种的信用卡，优先全币种卡，其次是用银联卡，实在没选择了再用JCB/VISA/MASTER/AE美金结算信用卡，但记住一定要规避DCC！
DCC是DynamicCurrencyConversion的简称，即动态货币转换。官方定义的DCC交易是指，按照实时的汇率转换为持卡人的本地货币进行支付，以此来降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险，降低持卡人的跨境支付成本，享受所见即所付的支付服务。
看上去很美好，帮助消费者实时锁定了汇率，直观地了解自己到底花了多少钱，规避了汇率浮动的风险，但，却没有说出持卡人要支付2.5-8%的高额DCC手续费。以目前金融环境里汇率变化来说，汇率浮动远低于DCC费率，这种坑人的服务不知不觉就从刷卡人的口袋里偷走了真金白银。
这个DCC的手续费，和上面我们提到的“货币转换费”完全不是一回事。货币转换费是由信用卡组织和信用卡的发卡银行联合收取的，而DCC的手续费则是由独立的DCC公司收取。由于DCC的利润比较高，因此对收单行、商户、国际组织其实都是有好处的，可唯一吃亏的就是我们这些持卡消费者了。
因为DCC的交易过程，只有VISA和MASTER认可，其他信用卡组织，例如银联、运通、JCB等都没有和DCC组织签订协议，所以在用VISA和MASTER的单币或者双币卡的时候都可能会碰到DCC，用其他信用卡不会碰到。
在使用VISA和MASTER交易时，应对收银员强调使用当地货币结算“NODCC”，刷卡结束后看清POSE单上数额是不是跟商品标价一致就可以了。
境外刷卡这么多弯弯绕绕，LU友们估计已经被Miss鹿绕晕了，动与不动的货币转化费+POS上看不懂的英文，出国小白究竟应该怎么办？
Miss鹿准备了优先刷卡顺序通道，如下：
目的地国单币种卡＞大行全币卡（刷当地货币）＞银联＞VISA/MASTER
除此之外，还可以结合各家银行信用卡返现、积分翻倍等促销信息，谁返现点数高，谁家积分翻倍多，就优先使用那家卡刷刷刷！
最后提醒大家，Miss鹿每次下飞机后，都会看一下当天各个银行汇率，虽然波动不会太大，但积少成多嘛，卡多自然要让他们竞争上岗咯！