2024年是一个很艰难的一年。可以说很多我很多企业家的朋友在。过完春节的时候。就不停的在一些聊天群里面牢骚。在寻求一些机会，就是2024年到底该做什么？现在的企业到底往哪里走？今年想要赚多少钱？实现怎么实现今年的家庭目标和事业目标？都挺迷茫的。我们翻看现在的整个的经济数据可以看得出来，失业率现在已经青年失业率现在40%往上走。然后。投资回报率几乎都是负的。然后大部分的创业者在寻找项目的时候十个项目九个pan。还有一个系统没搭完？所以说到处都是坑，到处都在割韭菜。到处都在，言之无物。
卖个茶可以做一个pan。卖个虚拟bi概念数字人民bi概念都可以做一个pan，我有两个小伙伴朋友。年前有一个是去年下半年去了深圳。然后深圳，香港澳门转了一圈。回来以后亏了20多万，然后把自己仅有的积蓄亏没了。回来以后乖乖跟我做支付了。我还有个小伙伴，今年年初刚过年又跑到深圳广州转一圈。前两天刚回来。实在没啥做的感觉没有希望了。然后。我乖乖的叫他做支付。目前前一个去年在做的。人家已经小有所成了，每个月也有个万把块钱收入了。那今年正式起步的，现在还在认真学。
为什么说我们是轻创业的王者，如果是从支付的商业化开始算的话，事实上，从2011年元年开始算，到现在有14个年头了。在这14个年头里面支付是？整个金融细分行业里面，支付是创富成功率最高的一个行业。那这句话怎么理解，每年行业增长迅速。然后创造富豪的数量，非常迅速。同时。他有极小的失败率，或者几乎没有失败率。除了在23年以后，23年以后被割的一些人以外。大部分，过去在支付的十年里面，只要认真做，都在赚钱。努力的少一点的，赚些小钱，过上小康生活，努力的大一点的。人家过上了中产的生活。而努力又肯努力，付出，又肯不断学习上进的。最后成为了亿万富翁。
因为我们经常说一路支付深似海，回头已是大富翁，小富翁就是这样的，这一行业是进来就不想出去的行业。就拿我个人为例来讲，我做支付这么多年，在支付里面我一直是赚钱的，无论是我作为职业经理人还是我自己作为投资人，股东操pan人，我去做支付公司和项目，我都是赚钱的，但是我回想了一下，这些年我投资的其他行业的项目几乎没有赚钱的。不亏就算不错了。实体行业也好！互联网团队也好！各种各样的项目也好，国内的也好，国外的好，几乎都是亏的。只有我不停的在让我支付行业里赚的钱一直在贴补。支付可以持续赚钱，让我不至于跌到坑里边起不来。你想一想，过去这么多年，那么多努力的优秀的人，不停的努力在。然后但是却负债了。是因为什么？我跟他也差不多。但是，我有一份持续的，稳定的收益。让我随时可以在这个行业不停的赚钱的一个行业在支撑着。没有支付的一些底子支撑我。那我也早都跳到坑里面成为一个。很难很艰难的负债人。
能认识支付行业参与到支付行业里面本身就是一种幸运。我们说从历史上讲，我们说支付行业是从银行业里划分出来的一部分业务。在银行业里面三种业务。存贷和中间业务。我们的支付行业就是在银行的中间业务里面划分出来的。银行的中间业务包含了信用卡商户收单，个人金融等。一系列的业务。那么我们是把信用卡的一部分业务和商户收单的业务划分出来。由人民银行发牌照的支付公司来共同管理。然后再由清算中心清算协会发放叫pos收单外包服务商资质。供大家做代理商去推广业务。到后来逐渐放开。直到12年一到13年左右，真正的这个行业才对彻底对所有的普通老百姓放开，也就是你不需要有什么太大的资质，不需要有公司，甚至只是单纯的想卖刷ka头卖p0s就可以进入这个行业。正八经到2013年普通老百姓才有机会进入这个行业。进入这个行业的基本上后来都赚着钱了。这个行业在过去十几年里面钱还是蛮好赚的。
那从我们中国第一个能刷信用卡的刷卡头开始算。大家就单纯的靠卖终端，做商户，然后持续累积的赚钱。就这样走过了十几年，在这十几年里面支付行业几乎没有太大的创新。我就个人支付行业来讲，事实上就没有太大的创新。从小蓝牙刷卡头由原来的那种固定P0S机大砖头变成小蓝牙刷卡头，然后后来芯片卡出现以后，又把插音频头这个蓝牙头变成了蓝牙头，然后最后又变成了4G电签，不仅这过程中没有进步，一定程度上是产生了倒退的。为什么说倒退，因为从音频头到蓝牙头没问题，从蓝牙头到4G电签，这个过程有一定倒退的，倒退指的是什么？功能实现基本上没什么太大差别。但是用户的使用成本和服务商的推广成本增加了。是一种倒退的，使用起来更不方便了，原来你是可以揣在裤兜里的。后来你就得带个包了。使用成本增加了也不更不方便了，不仅没创新，反而有一点倒退。在这个过程中，我们支付一直秉承着什么叫轻投资？快展业，持续累加收益的行业的特性。支付什么时候？违背了以上的几个点。我认为支付就走偏了。
我们其实早在19年就已经开始基于轻量化、运营轻量化产业方向去做无界之类数字化的支付的这种研发和尝试，也就是说，19年我们。集团内部其实成立了闪付事业部，基于云闪付扫码和手机NFC近场支付贴卡功能，去用更加轻量化，便捷化，无终端，低成本的方式去解决所有用户的需求。然后同时为代理商提供更好的展业方式和手段，那么历史几年的研究终于在20差不多在22年6月份的时候迎来重大的突破。
重大突破是什么？银联云闪付。单单单笔和单户的单日交易。由单笔2000。我们把它打开了，到单笔2万，甚至单笔5万。然后单日的交易限额有大概一万。提高到了5万。这个时候。云闪付作为个人支付的解决方案，一天shua5万，1个月shua150万，可以解决大部分的市面上95%以上的持卡人的用卡需求。
这个时候，那我们的产品研发或者整个业态迎来了一个新的大的风口和机会。恰恰在那个时候我们。跟官方银联的官方人行的官方确认了一个很重要的事情。人民银行259号文明确的在2023年确定执行，严格执行。我们预示我们意识到这是一个非常庞大的行业机会。
那我们觉得这一次创新，我们做了云闪付扫码产品以后。现在已经可以确定的这样一个趋势，风口和未来而恰恰。我们由于过去三年提前预知。预知到了这些未来预测到这些未来提前做好了准备。在整个支付行业99.99%的人都在迷茫，都在被终端。库存所羁绊。为售后所期盼羁绊。不知道未来支付怎么走的时候，或者是没法掉头的时候，我们已经在2023年的上半年完成了产品平台和所有的资源布局。
在2023年的七八月份正式推出我们的官方上架的合规产品，并迅速引爆市场。并在2023年下半年到2024年基本上到目前为止，我们外星系我们的。极脉神剑已经完成了基本完成了业务的初步布局和团队的初步布局。
那么在这期间其他人在什么？在万马齐喑在满地哀嚎。在混乱中。沉沦。在混沌中徘徊。我们已经完成了。资源布局平台布局。产品布局和业务布局。我们看到现在的我们先上了开运通。然后紧接着我们上了联动优势的联动优+。4月1号我们海科直营pro正式上线，就这些布局，在2023年年初，我们都已经完成了包括下一家支付公司下下一家支付公司。我们后边支付公司已经排上队了。我们会按照我们所有体系伙伴们的成长速度，展业速度在最合适的时候为大家！插上。更能飞得更高，飞得更远的持翅膀。
什么时候上四？什么时候上五品？什么时候，我们的体系，除了个人刷卡以后附加其他的业务和赚钱的第二增长曲线。这些都是我们在认真考量的。包括我们即将推出的新的。费率政策的产品和打法的产品，我们都会在最适当的时候推给大家，为什么，因为我们的股东，合伙人，包括我们几迈的领导人都是多家支付公司和多个支付品牌的操pan手，实际掌权人和股东。我们见证了这个行业1.0的项目2.0的项目。支付品牌项目和支付公司的交易量从零到一，从一到100，从100到一万。我们见证了无数这样的成长的过程和奇迹。我们很清楚的能为大家掌握好最好的时机和掌握好，就控制好最好的方向和节奏。
比如说伙伴们想搞定任何所谓的支付大咖。无论是传统的，支付公司的？代理商也好，机构的也好，甚至一些所谓的部门领导。没关系。你只要把它叫出名字来。交出职位来，我们都可以帮你搞定。。凡他段位还足够高的话。他都会认识我。他不认识他的老板可能会认识。这就是我们给大家的底气。
第一，在支付行业里面。我们体系的所有服务商。有一个算，哪怕你只进来一个月，两个月之前你没有做过支付，只要待了两个月，三个月，你们基于支付行业的认知就已经超越了那些做P机的。做支付有三年五年的了，甚至做了七八年的。他们认知都不如你。你让他讲一讲。为什么快捷的逻辑是不合规的，为什么我们是合规的，为什么线下小微商户的这种固定码牌？做T叉业务是不行的，我们是行的。他们都不懂。甚至支付公司的一些什么分总大区业务总都不懂。但是我相信我们的体系的很多伙伴都懂。
我们体系没有秘密，还基于另外一点就是我们可以把我们所知的关于这个行业的所有的合规文件管理办法文件精神，基于我们的产品的设计逻辑都可以向体系内开放。让你们明确的知道我们所说的每一句话都是有文件支撑的。而不是随便说的。我们把这个行业所涉及的所有的底层的管理办法会议精神和文件管理办法通读通透了以后，在其中抽丝剥茧寻找到属于十年不遇的支付变革的时候，真正走在趋势上的未来业态。然后这样的一个非常细微的缝隙让我们找到了。产品机会，未来机会！这么一个简单的事。
如果你连那些文件管理规定都不知道，那你必然没办法做创新。而这一次十年不遇的变革，真正的让很多老支付人完全一头包完全一脸懵，为什么会懵，就是他们觉得。这个行业好干了十年，为什么现在会这个样子，是不是国家不让干了？是不是国家不让干，那绝对不是？绝对不是。是因为你没有看清形势。
这里面的形式指的是什么？我简单分析几点第一个形式？中国支付的形态的转变，简单一点是从支付的商业化和信息化转向支付的数字化。支付的数字化的特点是什么，第一。终端轻量化或者去终端化。
终端轻量化指的是？你比如说线下正规商户收款场景里面的扫码牌和扫码盒子。扫码枪。结合他的saas系统，收银系统来使用的轻量化的收银设备和管理设备。另外就是我们的。全世界领先的手机支付一部手机走天下！
这个时候我们所引发的变革，是符合国家数字经济发展。符合节能降耗，减排，绿色支付绿色经济的发展纲要的。同时我们也在为所有的。使用者在减负，在减低成本。也在为所有的推广者。降低推广成本，增加利润点。
我们无意中就做成了以下的这种成就，那第一个叫支付的数字化，叫去终端化或者终端轻量化。那第二个叫什么叫去介质化介质是什么，介质就是我支付的时候需不需要通过一张银行卡？去刷ka才能完成支付动作。事实上，十年前我们之所以研究刷卡头，是因为当时人们的主流消费场景就是打开名牌钱包，抽出一堆银行卡，然后潇洒的shua一下卡。在十年前是这样的。但在十年后的今天我们出门基本不不带钱包，不带银行卡。刷ka动作已经基本不存在了。从一个时尚行为变成一个山炮进进城的一种行为。我们认为，如果只有刷ka才能完成消费，只有付现才能完成消费，他大概率不是一个纯正的中国人，他是个老外。
所以。在支付的无介质化和去介质化这个过程中。这是人民银行和银联的标准术语叫去介质化，就是无卡化。我们大家都看过我们发的新闻央视。报道的。人民银行？要求人民银行要求中国银联带着所有的商业银行共同推行一个叫数字银行卡和无界卡。也就是未来无卡化的形式会。逐步落地。取代以卡片为主的。发卡形式，而在所有的老的银行卡片到期了以后，银行会主动给你推荐数字银行卡。这样可以减少支卡费用，工本费用快递费用和管理费用。这也符合数字经济发展的要求。
第三个数字化，整个支付的展业推广，更加轻量化，轻变化。而不是我要隔着20公里30公里，我要去骑个单车给你送一台机器，你才能完成一个装机的动作和服务，所以更轻量化的展现方式是我可以用用通过手机终端跟互联网化的方式，让你去进行商户进，商户开通和商户使用。我不需要非要跑30公里到现场装机。这就是一种新的展业方式的变化。
那这个展业方式的变化，同样也让我们的推广服务商把自己的展业成本有百分之七十八十的降低。你在发一个推广码的过程中，几K的流量几乎成本忽略不计。所以最终让支付实现最简单的场景，一个人一部手机就可以使用支付。一个人一部手机就可以推广支付业务，通过支付业务来赚取一定的额外的收入。这样是一个完整的目的。
我们总结一下就是支付数字化时代。第一个是去终端和终端轻量化，第二个是去介质化，去卡化。第三个是展业方式更加轻量化，更加快捷化。或者说叫更加互联网化。那以上的这些说法相对来说比较专业化。我们用一个更加简单的话，去讲我们的人民银行在2013年人民银行二号令来规定。这个人支付行业的产业方式里面明确表述的话是什么？2013年这个二号令明确允许。个人小微商户可以凭一个身份证就可以入网。允许什么小摊贩？格子铺没有营业执照，没有个体工商户的。一个身份证就可以入网使用一台属于自己的随时可以移动的刷ka终端，这是移动支付的最早的一个比较高级别的管理办法。
那里面明确表示了个人支付领域必须居线下的。商户交易场景的进行就是我们这个行业的合规，一直讲的叫场景合规。我人支付业务。要一定要基于线下小微商户和店铺的面对面收款的场景来搭建你的产品逻辑。所以用互联网的那种大平台包出来的那种不行。线下的Tx点组织的也不行，就是基于线下小微商户收款场景去设计产品设计完产品以后，由服务商推广产品，然后用商户自己来使用产品。这么一个逻辑。
但是他不明白。在人民银行底层的业务逻辑里面在银联的核心系统内部逻辑里面，我们是可以通过申请显码扫码辅助终端。在新出的条码支付管理规范里面明确规定了，可以找出用于个人支付的扫码和显码产品。然后在不受线下扫码管理规定的。要求是另外的一个报备一条线是合理合规的去大额收款的这么一个解决方案，也就是正是在222年的6月份，我们解决了这个大额的限制。所以我们走在了最前面，为整个行业提出了最优秀的解决方案，简单一点讲，它造成的直接结果就是再基于p0s展业就是展业不动了，所有的成本回本逻辑。都出现了问题。
在支付行业2024年预测里面明确行业人统一的提出了几点。第一。30%到50%的传统pos代理商要退出历史舞台，退出支付的行业市场。大家要明白，支付的交易规模在增长，用户量在增长，这个行业正迎来未来的黄金十年，但是却恰恰有30%到50%的支付代理商。P0S代理商要离开行业？那这是什么，这就是我们的机会。30%到50%要多少，大概是30万到50万的公司。大概是两三百万人。两三百万人要离开行业。些在传这些老行业里面的一些守旧派。被迫无奈的退出。不干了，干不下去了？一些眼光卓越的人，抓住这样的机会，成为行业的新贵和新的业务增长点。仿佛就是一种历史，就在眼前。就在眼前上演的一种感觉。很魔幻，但也很真实。
那么这一次十年不遇的机会，我再总结几点，为什么说十年不遇的机会，第一，我们利用产品技术的革新。技术的革新引发产品的创新。支付这一个偏向红海的。划分完毕的市场变成蓝海市场。那就做了三点就如何把支付？红海市场变成一个蓝海市场。我们做了三点，第一点。我们基于技术的创新和场景的创新引发了产品和解决方案的完全的创新。我们的开运通和联动优加这种业态是过去十年个人支付行业最伟大的创新之一。因为过去支付个人支付行业里面没有创新。我们是过去十年最伟大的创新没有之一。所以我们就有了机会。
第二。基于整个行业的政策变动所引发的市场重新划分的这么一个机会。259号文。259号文给我们带来整个行业重新划分蛋糕的机会。
第三个我们的新支付3.0的聚合支付平台。带来的新的展业方式。和团队培养模式。带来更多的市场，未来的可能。做了这三点，就让整个行业对我们来说是一个彻底的蓝海。而对于一些传统守旧派来讲，是一种彻底的红海。往哪撞都是南墙。往哪儿走都没有路。所以这一波我们才能用我们来取代他们。让我们成为未来真正的新贵支付行业的各位大咖！像原来的守旧派说拜拜。
而实际的行业机会简单一点。因为市场重新释放了。比如说259号文规定的一机一ma一商户。导致在过去十几年里面放出去的几千万的刷ka器终端。MP0S终端都要逐步退出历史舞台。我们知道就是去年259号落地那之后的一周。海科联动开店宝。加上一堆支付公司拉卡拉先前前后后关了1800万台MP。关闭了1800万台。而在去年到今年还在陆陆续续关停到今年最晚到今年7月份，所有的都会关停而影响到的客户有多少？大概在5000万左右。那这些人谁来满足？一定是我们最先满足他，而不是卖P0S那些人。因为一个使用刷ka头使用了几年的人。我可能接受你给我装五台pos要收两千三千块钱。所以我们最能满足他。
第二就是自备机？因为底层逻辑被破坏，也要逐步关停市场上。台制备机的存量仍然还有4000万台。4000万台陆陆续续也要关闭掉。这就将近9000万的？终端需求被释放掉。那最重要的是259之后。我们按现在的数据算。我们的户均平均刷k在8万左右。一台机的平均刷ka在1.6万左右。这个时候要满足一个户均8万的刷k量，需要给他装五个商户五台机。1.6乘以五刚好是8万。巧了。
所以。这一点几亿的持卡人平均手里我就假定现在的数字大概是1.5个终端。1.5个账户。那么平均每个人要拉到五个？那每个人还需要装3.5个商户？3.5乘以1.5亿是多少？兄弟们。3.5亿乘以1.5亿。有将近五亿的？商户数量的覆盖缺口。大概我们还要装出去开通五亿个商户。才能满足所有小微商户的收款需求。否则他就会不停被银行恐吓。你在单一商户上交易太频繁，你的交易场景不太合规，有可能会面临封k降e，你要增加你的消费正常消费场景，让你正常使用ka。
这副使命这个使命感就是什么？让支付人意识到。支付可以？轻投资轻运营快产业它还是一个利润高。回报高。值得付出一生的一份事业！要知道这个世界上还有可以？很省钱。可以获取的一种支付和刷k的方式。要知道我们服务的1.5亿的人群。都是社会的青壮年。真正的活跃的市场主体。什么叫活跃的市场主体都在认真做事，认真做生意，努力奔跑的人群。他不折腾，他就不会负债。老人和小孩儿是不负债的。2000块钱可以满足自己。一个月需求不交女朋友，没有家庭，没有老人，没有小孩，没有上进心的人也大概率不会负债。够自己吃就得了。有地方睡就行了。
那1.5亿的人群，都是社会上最努力的一群人。负债人就是最努力的一群人！也是最可爱的一群。这些人倒下了。中国经济就完了？这个社会？够呛了。我们现在的历史使命，就是让他们用更加省钱的办法。让他们能继续坚持下去，跑下去。
最后一点，支付黄金时代来临的。核心另外一个核心的经济逻辑。为什么说有些人说负债了，我们只能让他暂时的不至于趴下。我们能够想办法能够让他从坑里爬出来，让他成为一个不负债的人吗？也可以让你让他做你代理商？不可能1.5亿人都做你代理商？这个事不是我们要干的。
创业那么就一方面解决了我的个人生活问题家庭生活问题，同时也刺激了居民的消费和居民的投资。这个就是接下来的一个用心。增发的货币来？稀释掉公民的原有债务和债务比例。这样的我们每个人都可以轻松的倒起来。
有人说支付的交易规模在下降，我告诉你，从我干支付开始支付行业的规模就从来没有过低增长的时候，也没有停滞增长的时候。从2011年有。个人支付数据统计以来。每年最低的增长率是32%整个行业的规模增长率是32%。最高的时候就在2022年来到了将近百分之百。现在哪有一个行业的行业规模在以百分之三五十甚至百分之七八十的行业规模在增长。只有我们支付行业。如果你没看懂，你会觉得25交换完之后支付不好做了。在我们这里，你就可以清晰的看到。支付行业太好做了！从来没这么好做过。
在支付行业里面，未来的一艘大船。我希望所有伙伴能够跟着各个自己的体系。能把这一次支付行业？十年不遇的变革的机会，这波流量我们能接住。翻身做主。