导语：如何才能写好一篇商业调查，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
以满足社会发展需要为动机，培养大批专业人才固然是良好的愿望，但是不能仅仅通过扩招来解决，还要提高商业设计的教学质量，保证优秀人才的诞生与成长，这一点应引起广大教育工作者和职能部门的充分重视。
现代设计教育面临的困惑
解决办法
（一）艺术与商业并重
艺术是人类情感的知觉形式，对人的灵魂有直接的改造提升功能。而商业为满足人类物质追求或某种欲望而存在。两者是对立统一的结合体。艺术在作为个人追求时可以不具备任何商业价值，但当它成为一种社会行为时其商业价值就体现了出来。
“艺术设计”就其表现语言来说，应当是艺术的一种表现形式，只有当它应用于商业目的时才具有了商业属性。绘画、文学、摄影、书法等艺术是它的思想基础。因此，艺术设计首先是以艺术的形式出现的。艺术设计作为一种大众艺术与实用艺术的时候，商业理念就开始时刻影响着它。我们不得不考虑观众的口味与商业上的成功与否。艺术设计作为艺术，同样需要商业化的理念。因此，“商业艺术设计”既有“艺术性”又强调“商业性”，这是现代艺术设计教育的思想基础。
（二）大学教师自身要具有开放式的教育思想
1.从事艺术设计的教育工作者自身要具备综合素质
2.从事艺术设计的教育工作者自身商业意识的培养
（三）教育软环境的改善
目前艺术类专业学科的硬件条件已经较为完备，但软环境的建设还需要进一步的完善。对于商业艺术设计的学习来说，不仅需要个人的努力,同时也需要比较优良的外部环境条件。这包括艺术教育群体努力奋斗的志向与力量和其营造出的艺术设计良好的教育学术氛围，以及设计界与教育界联手为学生提供的有效的社会实践、实习机会。
（四）教学重点的转移
1.培养复合型的、一专多能的、集基础知识与实践技能为一身的设计人才
2.培养团队合作意识
关键词：商业建筑；火灾荷载；调查
引言
1火灾荷载的概念评价
火灾荷载是判断建筑物火灾危险程度的重要依据。燃烧所需要的条件包括：可燃物、助燃物。然而，燃烧失去控制，就可能引起火灾危害，在各种灾害中，火灾是危害性最大、最为普遍的灾害之一。尤其是在建筑物当中，人员密集、空间狭小，很容易产生火灾安全隐患，而且燃物越多，火灾越严重。因此，有必要对建筑物，特别是商业建筑的火灾荷载进行深入研究。根据构成的燃烧要素，要预防和降低火灾隐患，不仅仅需要确定商业建筑的可燃物数量，而且还要计算出单位空间里的可燃材料的类型。在商业建筑中，有些材料在燃烧时每单位质量比其他单位材料释放出来的热量更高。火灾荷载的单位为MJ/m2。在具体调查研究的过程中，可以通过把一个空间内所有的可燃材料的热能等值转化为当量的木材数量来表示该区间内的火灾荷载。
商业建筑物内的可燃物，主要分为固定可燃物以及容载可燃物。其中固定可燃物，主要是指商铺内墙壁、门窗、悬梁、装饰骨架等结构材料的固定可燃物。容载可燃物主要是指商铺内桌椅、收银台、储物柜等构成的可燃物。固定可燃物数量很容易通过建筑物的设计图纸准确地求得。容载可燃物数量一般不进行细化计算，通常是由实地调查统计确定。
2火灾荷载调查的分析
商业建筑中火灾荷载的调查研究，主要涉及可燃物的种类以及有效燃烧热值。其中凡是能与空气中的氧气或者其他氧化剂起燃烧化学反应的物质，都属于可燃物。燃烧分为完全燃烧和不完全燃烧，燃烧热值主要是指单位质量可燃物完全燃烧时所放出的热量。商业建筑中可燃物的质量可以通过直接测量以及称重的方式确定。数据调查和收集的过程中，要确保采用的方式以及建筑和店铺保持一致，调查数据包括店铺类型、地板面积、固定火灾荷载、移动火灾荷载。调查数据主要用以分析不同类型店铺的总火灾荷载、火灾荷载密度以及可燃物的组成等。
目前，商业建筑中常见可燃物主要有木材、纺织物、塑料、橡胶以及食物五种，选择研究的商业建筑分为仓储区、服装店、鞋店以及运动用品店。仓储区是商铺储存商品货物的主要场所，面积较大，存储货物较多，火灾荷载密度最大值为4077MJ/m2，最小值为92MJ/m2，标准偏差为991MJ/m2，平均值为2277MJ/m2；服装店在商业建筑中所占比例最大，店内大都以木工板装修，木制桌椅较多，可燃物包括纺织物、塑料以及木材，火灾荷载密度最大值为1647MJ/m2，最小值为163MJ/m2，标准偏差为331MJ/m2，平均值为676MJ/m2；鞋店内的装修材料以木材为主，占总火灾荷载的80%，橡胶占20%，火灾荷载密度最大值为1629MJ/m2，最小值为480MJ/m2，标准偏差为363MJ/m2，平均值为959MJ/m2；运动用品店主要经营运动休闲服饰、运动用品，火灾荷载密度最大值为937MJ/m2，最小值为109MJ/m2，标准偏差为228MJ/m2，平均值为336MJ/m2。调查样本分析得出火灾荷载密度如表2所示。
3结束语
参考文献
[1]樊星.中庭类型及其火灾荷载的调查统计与分析[J].消防科学与技术，2014（02）.
关键词：投射自由联想构造技术表露技术
联想法投射技术
（一）语词联想技术
（二）利益链技术
完成法投射测验技术
主要的完成法投射测验有以下两种，语句完成和故事完成。测验者对语句和故事的完成情况进行多方面的分析，分析回答的内容以确定所表达的主题，另外还可以分析被试对不同主题的反应和态度。
（一）句子完成法
（二）故事完成法
构造法投射测验技术
构造法投射测验与完成法投射测验十分相近。构造测验要求被试以故事对话或绘图的形式构造一种反应。在构造测验中，调研者为被试提供的最初结构比完成测验中提供的少。构造测验中的两种主要方法是图画回答法和卡通试验法。
（一）图画回答法
图画回答法的起源为主题统觉法或叫TAT法。做法是显示一系列的图画，有一般的也有不寻常的事件。在其中的一些画面上，人物或对象描绘得很清楚，但在另外一些中却很模糊。要求被试看图讲故事。他们对图画的解释可以指示出他们自身的个性特征。例如，可以将被试的特征描绘为冲动、有创造性、没有想象力，等等。称之为主题统觉法是因为主题是从被试对图片的感觉概念中抽取出来的。
（二）卡通试验法
表露法投射测验技术
在表露测验技术中，给被试提供一种文字的或形象化的情景，请他（她）将其他人的感情和态度与该情景联系起来。两种主要的表露测验技术是角色表演和第三者技术。
角色表演：在角色表演中，让被试表演某种角色或假定按其他某人的行为来动作。调研者的假定是，被试将会把他们自己的感情投入角色。通过分析被试的表演，就可以了解他们的感情和态度。
投射测验技术在调查消费者深层心理动机的时候有它特殊的应用价值，但是投射测验也有它的局限性。这些技术通常需要有经过专门高级训练的调查员做个人面访，在分析时还需要熟练的解释人员。因此，一般情况下投射测验的费用比较高昂，而且有可能出现严重的解释偏差。除了词语联想法之外，所有的投射测验都是开放式的，因此分析和解释起来就比较困难，也易主观。此外，一些投射测验例如角色表演法要求被试从事不平常的行为。在这些情况下调研者可能假定同意参加的被试在某些方面也不是平常的，这些被试可能不是所研究的总体代表。为此，最好将投射测验的结果与采用更有代表性样本的其他方法的结果相结合分析。
参考文献：
据商务部统计，2015年中国非金融类对外直接投资金额达到1180.2亿美元，同比增长14.7%；境内投资者共对全球155个国家和地区的6532家企业进行了直接投资，并继续保持全球第三大对外投资国的地位。
“然而，尽管中国企业走出去的步伐日益加快，但对于风险的不确定性仍为其主要的投资障碍，缺乏有效的风险管理经验。”盖勒格集团（新加坡）亚洲区负责人迪克希斯在近日举办的“2016中国企业走出去风险会暨‘一带一路’风险管理论坛”上表示。
全球经济环境变化影响风险管理排名
“企业在海外投资并不是件容易的事。在国外做一个企业的时候有哪些风险，哪些风险比较典型，比如像政治风险、负债、诈骗，这些保险市场都能覆盖。但是很多一些非传统的风险比如疾病、供应链风险还有其他导致企业运营中断的都是未来会出现或者已经出现但不为人知的风险，而且保险公司也没有很好的敞口覆盖。”希斯表示。
在2015年《战略风险杂志》对东南亚145个风险管理机构对于十大风险排进行了调查。随着全球经济的影响，风险的概念也在不断发生变化，不过原有的风险仍然存在。“从经济的角度看，经济状况的风险是第一位，但是吸引留住高质量的员工、竞争、外汇和监管的变化这是前五位的可能性风险。而将之与最重要的前十位的风险类型相对照，能够发现排名第一的仍为经济状况，之后做为吸引留住高质量的员工，增加竞争加剧，对于损害公司的声誉或者品牌。还有网络攻击，去年第九名，今年排到第五名。而且我们要注意最后面的四个风险，货币、法律合规、IT系统失效、创新失效。”希斯分析道。
商业保险为风险中的风险
除了全球经济的变化，产业的不断发展会导致行业不断进行创新，也催生了多种风险管控。
比如，对于公司声誉的损害和网络攻击这两个都是保险产品覆盖，而且每个国家的风险敞口都不一样。“虽然网络的保险在过去10年都有，但只是在过去5年我们看到了网络攻击成为市场产品的一个部分，现在已经很成熟了，现在保险人认为这是一个最大的增长点，而且是一个非常扁平的市场。”希斯表示。
据希斯介绍，商业声誉的保险作为一个新兴的领域，其可保的商业风险由网络风险和声誉风险构成。网络风险大致包含网络技术风险保障、保障关键IT系统的故障造成的损失、内在外在的威胁、当地的全球的风险，以及第一方和第三方的风险敞口等。即它承保的范围包括自身遭受的损失以及对他人造成的影响，整个承保能力到达600万美元以上，而且相对其他险种来说还是比较便宜的。而声誉风险保障的范围是由于品牌声誉造成收入下降，覆盖的是外在的危险，而且多重风险包括直接和间接的是，也是针对全球的风险以及当地的损失做保险，主要是覆盖了第一方的风险敞口，目前整个保额可以到达1亿美元。
“如果分别来看一下这些风险的具体案例，可以看到整个涉及到的赔付金额是非常高的。”希斯列举了两个案例进行具体说明。
一个是倍乐生公司的顾客信息外泄事件。据环球时报报道显示，倍乐生估计约有2895万份个人信息遭泄露，规模之大前所未有，该案对企业的信息管理造成了巨大影响，可以说在当时出现了日本整个诉讼费最高的案例。
希斯表示，整个倍乐生本来的年均增长率是非常稳定的，但是现在由于整个法律诉讼损伤了商业信誉还有整个营收也都大打折扣。目前该案件不仅被反复报道，公司还面临着不合规的惩罚以及其他类型的处罚。除了这些罚金之外，在亚洲还有这种情况，针对网络的风险，企业的应对和储备力是非常弱的，储备比例只有12%。很多公司都决定接受财产保险，有些公司觉得昂贵，但是如果更好地去保障企业的业务。保障客户的话，企业应该去考虑这方面的保险。否则如果等有任何违规现象发生可能造成损失。同时整个在亚洲地区在未来5年整个网络风险可能会急遽增加。
“大家觉得倍乐生的数据已经很严酷了，另一个案例是大众谎报汽车排放量的数据。这是在去年发生的商业声誉的影响，对整个企业的营收、公司职员的道德都产生巨大的负面影响。但是这种风险在去年才可以承保。”希斯表示。
据报道显示，大众公司谎报了汽车的排放量，虚报了数据，导致最后这个案件爆发后降低了24%的销售，大众旗下有很多子品牌如保时捷、奥迪等，损失非常大。虽然这个案件涉及的金额非常大，但是实际上对于大型的公司来说他们最大的损害是品牌的声誉，未来会由于声誉的损失造成更大的盈利上的亏损。
【关键词】大学城经营管理现状调查建议
一、大学城及其商业街简介
笔者以西南民族大学的商业街为例进行分析。大学城主要包括成都信息工程学院、西南民族大学、四川大学、四川文化产业学校等高等院校。大学城商业街位于几所学校的周边，拥有各类餐饮、娱乐、服务、文化用品店等众多门面。此外，在街边还存在着许多固定的和不固定的摊点。其主要消费群体包括了西南民族大学、四川大学、四川文化产业学校以及成都华夏旅游学校等高校的学生，还有部分附近的居民。
二、调查结果
（1）笔者首先针对商业街的商品以及服务质量进行了考察。数据表明，商业街上共有各类店家180余家，涵盖了包括餐饮、学习、日用品、服务、医学等诸多门类，可以说几乎覆盖了大学生日常生活的方方面面。数据显示，在这其中餐饮类门店占到了大部分，约为56.8%；日用品店约占26.9%，在这其中水果店和理发店所占比重较大，其次是学习的书店或者是打印店，约占到了8.1%，其余的则占到了8.2%左右。
（3）最后笔者利用网络投票的方式请求大学生为商业街的总体服务质量作出评价，对满意度做出了评价。大多数人都认为基本满意，不满意和非常满意的人占到了少数，投票的结果呈现正态分布。
三、存在的问题
通过以上的调查结果，笔者进行了认真的分析与总结，得出了商业街当前的经营管理所存在的问题。
（一）各类店面分布不合理
日常生活用品、餐饮以及服务质量供给过剩，而学习、文化、娱乐等休闲场所消费不足。大学城的商业街不同于其他商业区，其消费群体主要是有着独立思想的大学生们，仅仅提供足够的日常生活用品和餐饮是远远无法满足他们的精神需求的。但是目前的实际情况是，日常生活用品以及餐饮业已经占到了整个比例的75.3%，而后三者的比例则只占到了四分之一左右。消费者普遍反映，用餐、订餐、购买水果等十分方便，但是对于学习类以及娱乐休闲类的消费，他们则不会考虑在大学城商业街上进行，而是宁愿选择去到更远的商业区。究其原因，还是因为大学商业街无法提供给他们充足的学习以及娱乐类的服务。
由于大学城位于双流航空港附近，地处郊区，距离市中心相对较远，消费的群体则主要是以学生为主。而在学生当中，又是以低年级以及女生为主，因此可以说还存在着极大的消费空间和消费能力没有被开发。而商业街的大部分商家，除去由大学生自主创业的，其余几乎全都是文化水平相对较低的居民，因此他们往往在战略上缺乏足够的思考，往往无法充分地吸引到一些高年级的男性顾客。此外，在寒暑假时期，他们也往往选择停业，而没有采取一些更加积极有效的措施去开拓新市场。
（三）卫生环境以及安全隐患堪忧
大学生商业街存在着许多卫生环境以及食品安全上的问题。几乎可以随处见到一些没有经营许可证和卫生许可证的店家和流动摊位，因此存在着诸多的饮食安全隐患。同时，大学城内的自然环境也相对来说不完善，排水系统存在一定的问题，也有许多临时搭建的移动板房、违章加高的楼房，因此环境较为简陋，用水和用电都不是十分方便，存在着较高的隐患。
四、改善建议
大学城商业街上所提供的产品与服务对学生所产生的影响是巨大的，因此必须严格控制。针对当前所存在的问题，笔者提出几点意见和改善建议：
（1）优化结构，多元发展。一方面，学生的消费能力相对较小，但是其文化水平又决定了他们的消费注定是注重个性化的，且对于产品的质量和款式有着自己独特的要求和品味。这就要求商业街能够仔细地谋划布局出一个更为广阔的蓝图，优化结果，多元发展，注重产品与服务的精神内核以及思想内涵。譬如可以适当、合理地增加一些文化用品店，譬如琴行、画室、电影院、密室逃脱等，为大学生们营造出一个良好的学习型的文化氛围，促进其全面的发展。
（3）对于卫生与环境问题，可以请商业街的管理部门专门聘请学生代表，对商业街进行监管，及时地对不合法或者不合理的商家进行检举，并且提出相应的整改措施。这样不仅提升了对其的监管，又锻炼了自己的社会实践能力。
五、结语
大学城商业街对于周边的高校学生来说意义重大，因此必须对其加强管制，从而为学生们提供一个更好的服务于平台。
关键词：县级城市商业网点上栗县布局调查优化策略
研究目的
当代商业经济已经成为城市经济社会现代化的一个重要标志。商业经济的繁荣发展是市场经济规律发挥作用的体现，也是制度安排、科学规划的结果。而实现对商业发展的科学合理规划，重要前提就是对城市商业网点布局现状进行调查分析。江西省上栗县为湘赣边界县级城市，隶属于江西省萍乡市。县域分别与湖南长沙浏阳、株洲醴陵和江西省的萍乡市区、宜春地区接壤，并有高铁、高速、国道与长沙、株洲、萍乡、南昌等区域中心城市相连，为长株潭经济圈和鄱阳湖生态经济圈的后花园和经济腹地。近年来，江西省上栗县商业经济快速发展。2012江西省上栗县国民经济与社会发展统计公报显示，2012年该地区社会消费品零售总额42.82亿元，增长14.4%，已初步形成中强步行街、栗都国际广场、花炮世贸中心等商业品牌。但是江西省上栗县商业经济发展远滞后于工业经济发展，与周边商圈差距较大。针对这种情况，笔者于2013年6月至7月对江西省上栗县城主要商业街的商业网点布局现状进行实地调研，通过调研资料的分析，梳理出江西上栗商业发展的症结，从而为合理规划江西上栗县城商业布局提供依据。
研究对象与方法
（一）研究对象
2.调查范围与对象。目前，江西省上栗县城区规划控制区面积47平方公里，建成区面积11平方公里，城区人口8万。本次调查范围为江西上栗主城区人口密度最大、商业网点最为集中的地方，具体范围为东至李畋南大道，西至朝阳西路，北至李畋北大道，南至兴盛大道的所有商业网点。该区域南北长度约2.6公里，东西长度约3公里，区域面积约7.8平方公里，占建成区面积的70.91%。其余建成区主要为工业区、新建楼盘和城乡结合部，商业设施及网点有待开发。
（二）研究方法
1.观察法。通过肉眼观察和机器设备（摄像机与数码相机）记录各商业街道的网点情况。按照街道名称、商业业态类型进行分类和整理。
2.文献法。通过中国知网、重庆维普等数据库查阅了有关商业网点布局、商业规划的电子文献，并参阅《萍乡市统计年鉴》、《上栗县统计年鉴》等纸质文献，为本研究提供理论依据。
研究结果与分析
（一）商业网点布局现状
1.商业网点的业态结构。通过对各条街道的调查，共取得商业网点资料1600余份。按照商业零售网点、住宿餐饮网点、现代服务业网点、休闲娱乐网点、专业市场的分类标准，得出江西省上栗县各商业网点情况如表1、表2所示。
2.商业网点的空间布局。调查显示，江西省上栗县商业布局呈现出“一核两带”的空间布局模式。“一核”是指平安路与浏万路交汇为中心的核心商业地带（简称平浏核心）。平安路是纵轴，浏万路是横轴，二者交汇地为原点，向周围扩散和辐射。“两带”是指核心商业圈的沿河商业带和环城商业带。沿河商业带主要有滨河北路、滨河南路、萍栗南路、胜利南路（滨河南路与兴盛大道之间部分）等主要商业街道网点组成；环城商业带主要由兴盛大道、李畋大道等主要商业街道组成。
（二）商业网点布局存在的问题
调查分析显示，江西上栗商业布局发展总体发展滞后，主要表现在：
1.各种商业形态空间布局交织在一起，缺乏特色鲜明的商业街，如浏万路、平安路、李畋大道等核心商业街均是各种商业网点的汇集地。电脑市场、电动车市场、建材装饰等商业网点在李畋大道、兴盛大道、萍栗路、平安路、浏万路等均广泛存在，这无疑降低了商业网点布局的集聚效应、规模效应。
2.商业网点层次结构较低，现代服务业不发达。突出表现在商业零售比重过大，占全部网点的59.25%，且商业零售网点的经营层次较低，多为小卖部、便利店、小超市、商行、杂货店等传统零售业。另外，商业零售网点的建材和装饰网点、现代服务业中的汽车服务网点成为上栗商业网点最突出的三个业态（这与蓬勃发展的房地产和汽车时代相适应），三者合计网点为655个，占全部城区网点的40.13%。现代服务业中的咨询、律师、会计、设计等业态比例太少。休闲娱乐网点和各类宾馆网点较少，且缺乏品牌连锁网点，反映出上栗城区流动人口不足、城市居民生活质量有待提高。
（三）商业网点布局的影响因素
1.周围商业高地的“虹吸效应”。江西上栗周边区域经济较发达，一定程度上会产生“虹吸效应”，即周边萍乡、长沙、南昌等地以其强大的吸引力，吸引江西上栗商业发展的人才、市场、资金等要素，从而对江西上栗商业发展产生挤压。江西上栗南部福田、彭高、赤山三镇作为上栗组团对接萍乡市区，并通过沪昆高速和高铁，进一步受到株洲、长沙、南昌的“虹吸”；萍洪高速和昌栗高速建成通车后，江西上栗将极大地拉近与浏阳、长沙及南昌的空间距离，也会为江西南昌、长沙增加对上栗的“虹吸效应”创造条件。
2.城镇化水平较低、商业人口后劲不足。江西省上栗县的劣势之一在于城市化率不高，商业人口有限。2011年，江西上栗城市化率为42.8%，低于萍乡市、江西省和全国平均水平。特别是上栗中心城区人口仅为8万，商业人口有限。此外，江西上栗从业人口净流出的状况一直存在。统计年鉴显示，2011年上栗外来从业人员5660人，而外出从业人员达54508人，其中跨省就业为29923人。
江西省上栗县商业网点布局的优化策略
（一）做好商业网点规划
江西上栗现有商业网点布局的无序，凸显了商业网点规划的缺失。因此，在尊重商业发展规律和现实的基础上，要尽快出台《上栗县城市商业网点规划》。该规划应从战略角度对江西省上栗县商业网点空间布局和业态结构进行制度安排。
1.商业网点的空间布局。一是继续推进县城中心区“一核两带”建设。平浏核心是上栗县城商业和人口最集中的地方，各种商业形态交汇于此。规划突出商业的历史文化特点和上栗县现代商业、产业风貌特色，通过商业街、商业中心等的建设，形成商业的多元化发展，传统商业和现代商业相融合的商业发展轴线，充分发挥平浏核心对县城商业发展的带动作用。二是高位推进县城南部新城区建设。南部新城区紧靠兴盛大道，是上栗城市新形象的集中展示区。通过规划，把新城区打造成上栗县行政文化商贸中心、旅游服务中心，以花炮文化为主、具有山水特色的生态人文、活力宜居的南部新城。
二是提升现代服务和休闲娱乐业。休闲娱乐和现代服务业附加值较高，是服务业发展的趋势和标志。江西省上栗县的现代服务业、休闲娱乐业空间上高度分散，形式内容上缺乏特色创新，亟需整体提升。重点打造现有的滨河北路休闲娱乐业，开发南部新城区休闲娱乐业；重点建设平安南路、流万中路和李畋大道的现代服务业。注意休闲娱乐、现代服务业网点布局中的层次性和品牌化。
（二）挖掘商业经济发展潜力
商业网点布局是商业经济发展的外在表现，商业经济发展是优化商业网点布局的根本动力。江西省上栗县具备良好的区位条件，拥有丰富的文化资源，因此挖掘上栗县的山水文化资源潜力，开发旅游商品，是促进商业经济发展的重要举措。
1.开发文化商品特色街。江西上栗历史悠久、文化灿烂，是“中国傩文化之乡”、“中国民间艺术之乡”、“中国现代民间绘画之乡”、“中国烟花鞭炮之乡”。境内杨岐山是佛教杨岐宗的发祥地，在国内外宗教界影响巨大。因此，在国家大力发展文化产业的背景下，江西省上栗县要做好文化产业的发展规划，重点打造古傩文化、宗教文化、花炮文化和民间艺术文化。就商业网点布局而言，把上栗县城花炮世贸中心发展成上栗花炮文化展示区；县城南部新城区建设古傩文化和民间艺术文化主题公园。把胜利北路集中开发和建设成文化资源商品展销和教育科研特色街。
2.开发旅游商品。开发旅游商品，有利于增加收入、集聚人气，从而为城市商业网点布局优化提供外部环境。一是塑造文化体验旅游品牌：重点培育杨岐宗佛教文化园、孽龙洞国家地质公园、世界花炮博览园、大屏山生态文化园、郊野休闲山吧等重点旅游项目，塑造“宗教养生、花炮祈福”主题形象，培育为具有高端市场竞争力和影响力的文化旅游品牌。在此基础上，积极开拓国际花炮商务、国际宗教旅游市场，实现“入境市场高调拉动”的战略目的。二是加强协调花炮旅游竞合关系：在“中国花炮之都”同一品牌基础上，协调浏阳、醴陵、上栗三地花炮旅游关系，分工协作，功能互补，实现区域协作，共同做大做强“花炮”旅游产业。
1.余飞.县级城市商业网点发展现状与对策研究―以江西省安福县为例[J].老区建设，2012（8）
6月30日,中国欧盟商会与罗兰贝格国际管理咨询有限公司联合《中国欧盟商会商业信心调查2009》商务调查报告。从今年3月开始,313家在华欧盟法人实体参与了问卷调查。按惯例,调查本应从每年的第三季度开始,但是受金融危机影响,中国欧盟商会决定提前进行今年的年度调查,对金融危机背景下的在华欧盟企业的情况作最新评估。
受访欧盟企业对中国经济充满信心
调查报告显示,接受调查的313家在华欧盟企业,几乎没有一家免受金融危机冲击。有98%的受访企业称“金融危机影响了他们在中国的业务”,其中有30%的受访欧盟企业表示“深受危机影响”。
调查表明,对于大多数受访的在华欧盟企业来说,他们在中国所受的金融危机影响,相比于他们在本土市场所遭遇的冲击要小得多。71%的受访在华欧盟企业指出,“相比欧洲或是其他会员企业总部所在地的传统市场,中国经济的恢复能力更强”。
一些欧盟企业正在改变他们的全球战略,以便更好地适应世界经济新格局。调查显示,虽然世界经济危机给中国带来了负面影响,大多数行业的在华欧盟企业仍然对中国充满信心。在华欧盟企业对中国经济增长潜力所表现出来的信心,印证了欧盟企业对中国的战略重视程度。
调查还显示,一些欧盟企业认为,中国的重要性日益突出,应不断对中国这个重要市场加大投入。尽管正值金融危机,但仍有39%的受访企业表示在今年将考虑新的投资。同时,在华欧盟企业期待中国政府创建更加自由、公平竞争的市场。
“中国将在明年上半年摆脱危机”
调查显示,超过一半的受访企业认为,中国将成为第一个从经济下行中走出来的主要经济体。中国所遭受的危机影响将在2010年上半年结束,中国将比世界其他地区提早一年走出危机阴影,而全球其他市场所受到的危机冲击可能将在2011年上半年才开始消退。
受访企业认为,虽然中国还不能取代美国或者欧盟成为世界经济的引擎,但在企业发展的全球战略中,中国变得愈发重要。调查显示,大约37%的企业表示中国市场的重要性在增加,只有3%的企业认为中国在其整体战略中的地位有所下降,而36%的企业认为没有显著变化,主要是因为在他们看来中国已经是一个重要的市场。
从中国经济刺激计划中获益
在被问及中国经济现状及确保增长的措施时,61%的受访企业认为,中国政府提出的4万亿元经济刺激计划能够发挥重要作用,但仍需其他措施共同促进经济复苏。13%的受访企业则表示,中国政府提出的4万亿经济刺激计划,足以确保经济持续增长。
当被问及是否能够从中国的刺激计划中获益时,受访的在华欧盟企业的表态几乎各占一半,有44%的企业预期可以从中受益,另外的40%持不同看法。
一、企业工资现状
1、企业工资执行情况
商业系统所属企业执行的工资标准，是省劳动厅赣劳薪[1994]8号文件印发的省企业技能工资标准。全系统尚存的9个公司、厂，二饮、二副执行8序号技能工资标准，其余7个国有公司、厂执行9序号技能工资标准。随着企业改制的深入，日前全系统还有在编人员535人，每月在企业发工资的留守管理人员为120人。
2、企业工资增长方式。从上世纪九十年代起，商业系统工资增长采用工效挂钩的效益工资形式。即工资增长与税利效益挂钩。商业系统原8个国有商业公司、3个商办厂、3个大集体公司全部实行工效挂钩，即每年初核定挂钩基数、挂钩人数，次年3—4月，由原市工效挂钩领导小组办公室安排劳动人事局、财政局派员联合负责效益工资清算后，核定下达当年效益工资晋级指标。商业系统工效挂钩在原（县级）市人事劳动局、财政局的指导监管下，企业员工工资增长运行正常，基本实现逐年增长，工效挂钩一直正常运行到2002年。2003年4月，在商业系统大面积改制的环境下，区工效挂钩领导小组办公室作为一项正常工作，仍然对商业系统工效挂钩企业进行了2002年工效挂钩清算，并核定下达了2002年企业工效挂钩晋级指标。在商业系统企业改制的环境下，商业局指导企业在2003年底至2004年4月如期平稳完成区工挂办下达的效益工资晋级工作。从2004年起，随着企业改制的深入，工效挂钩也就随着中止。
客观地说，商业系统从九十年代初推开企业工资增长与企业税利效益增长的工效挂钩，企业员工工资收入逐年增长，在全区各系统中执行区工效挂钩领导小组的工效挂钩安排是比较好的，商业企业员工在工资增长上受了益、得了实惠，得到区工效挂钩领导小组办公室的肯定和认可。
二、企业的呼声和要求
近几年，局里在对企业年度考核和企业召开民主生活会中，各公司、厂对要求增加企业留守管理人员工资的呼声很高，反映很强烈。一是十届人大期间，国家从2004年起连续四年为企业离退休人员增加养老金；二是机关事业单位06年进行了公务员新工资套改；三是物价上涨幅度大，尤其是去年下半年和今年初雨雪冰冻造成物价大幅攀升，企业员工停留在2003年的工资标准很难应对2008年的物价上涨水平。
三、几点建议
通过企业工资情况调查梳理，总的感受是企业反映的情况比较客观实在。从2002年商业系统全面推开改革改制以来，商业局和各公司、厂班子成员和机关管理人员主要工作精力放在企业改制，妥善安置职工上，确保企业改制和谐平稳运行。四年来，各公司、厂留守管理人员虽未增加工资收入，但面对社会退休人员、机关增资的事实及物价上涨的形势，仍坚守在企业改制的岗位上，实属难能可贵。从构建和谐社会出发，为商业企业留守管理人员合理增加工资收入的外部条件和企业内部承受能力也基本成熟和具备。为此，特提出建议如下：
1、适当合理地为企业留守管理人员增加工资，有利于商业队伍的和谐稳定，有利于推动商业各项工作的有序进行，符合《劳动法》和有关工资政策精神，应把该项工作列入议事日程，力争年内落到实处。
一、基本情况
截至2009年末，我市建筑面积5000平方米及以上大型商业网点数量达到46个，总建筑面积160.15万平方米。
按企业性质划分。外商投资企业2家，内资企业44家。
二、主要特点及存在问题
(一)发展不平衡，存在四多四少局面。在经营主体性质方面：民营股份制和私营独资企业存量最多，外资企业较少，国营企业实行退出机制后大为减少;在业态分类方面：百货店、综合超市、购物中心、综合市场、专业市场较多，专业批发市场较少;在地域分布方面：相山区、县比较集中，烈山区、杜集区发展缓慢，市内淮海路较为集中，县、烈山区、杜集区的繁华地段多，在城乡结合部和稍偏离闹区的地段少;在服务对象方面：服务于主城区居住人口密集地商厦林立、门店云集，新城社区大中型商贸服务网点偏少，网点建设跟不上城市发展的需要，尤其是农贸市场建设滞后于城区扩张，严重存在居民住新楼，添新愁现象。
(二)依据规划难实施，缺少有效制约手段
(三)网点增加，竞争加剧，地区购买力增长缓慢
商贸流通加速发展，加快了城市转型步伐，大型商贸物流项目日渐增加，不断注入新活力，增添新动力，商务经济迸发出无限精彩，亮点频现，不断刷新人们的视野。但存在聚集加快，辐射不足;竞争加剧，共赢很难;地区购买力流失减少，购买力增长缓慢;规模业态提升，层次结构调整艰难;配套的基础公共设施、交通、休闲环境、消防安全保障不尽完善;流动人口不多，外来购买力增长潜力有限等现象。大型商业网点间存在同业态在经营规模、品种类别、消费人群结构等方面趋同化问题，如淮海路和孟山路交汇处的东方百货、金色华松、鼎盛国际、淮海时代广场(金鹰国际)、正在新建的新世纪百货大楼、即将开业的相王国际购物广场，相距不到200米，均是大型的综合购物商业网点。惠苑路步行街的真棒超市和苏果平价店两个大型超市，距离不到100米，业态雷同不利于彼此发展。
三、对策建议
设置数量充足、布局合理、具有一定物质技术条件的商业网点,对于合理规划商品流通渠道,扩大商品流通规模,加快商品流通速度,从而促进生产不断发展,满足人民生活需要,都具有重要意义。
(一)科学规划，优化布局，坚持推进双百市场商贸物流建设不动摇
城市规划与商业网点发展布局规划要协同推进实施，公共投入要到位。按照政府主导、部门主管、企业主办原则，遵循市场经济规律，大力培育和建设各类市场。出台并贯彻实施《进一步促进商品交易市场发展意见》，扶持商贸龙头骨干企业快速发展。着力于优结构、强基础、增后劲、管长远，积极引进战略投资者，加大商贸公共环境建设，吸引周边购买力，改造提升一批市场和重要区域网点，强势推进双百工程商贸物流项目建设，夯实全面协调可持续发展基础，切实转变商贸发展方式，奠定规模发展优势，积极构建现代流通体系。各种类型的商业网点在空间布局上，应充分考虑三区一县的整体规划、交通便利状况、流动人口的多少、消费者的分流、市场竞争、购买能力等因素，因地制宜，进行可行性分析论证，由市县区商务主管部门统一规划，力求做到布局合理，尽可能减少大中型商业网点的多与少、盲目与重复、上马与下马、开业与停业的调整频次。
(二)明确定位，突出特色，加快商业结构调整步伐
(三)创新品位，树立品牌，推进传统商业向现代商贸物流业转型
坚持市场化导向，信息化提升，国际化推进，品牌化带动，积极发展连锁经营、物流配送、制、电子商务等现代营销形式。形成以大型购物中心为骨干，超市、专卖店、便民店、仓储式商场等互为补充的多元化、多层次的销售网络;鼓励企业以资本运作、管理、技术或品牌为纽带，以特许、加盟经营等方式，推进连锁经营，不断提高商业网点的规模经济效益;加快信用、认证、支付等体系和信息平台建设，营造电子商务发展的基础和环境。培育和完善结构合理、设施配套、技术先进、运转高效的现代物流体系。
(四)加强监测，科学导向，建立商业网点规范发展和有效的监督约束机制
根据商业网点规划要求，提出商业网点建设的阶段性目标，向社会公布阶段性的鼓励、允许发展和限制、禁止的设施项目类别，对具有较大潜力的便民利民的网点应予以扶持。同时应建立听证制度，使大型商业网点开设符合城市总体规划和商业网点发展规划，减少甚至避免大型商业网点在建设中由投资引导规划、网点过度集中、商业设施空置等现象发生。
从我们的调查结果可以看到一个重要的变化趋势，那就是各个地区城市商业银行的经营状况都在逐年向着好的方向发展，这说明城市商业银行股份制改造的成效非常明显，其效率都在稳步提高。
其次，员工数量保持稳定甚至在下降。从2000年到2003年，东部省份各城市商业银行的资产平均规模大致上升了近3倍，但其员工平均数量基本上保持不变，其他省份的情况也非常类似。这说明自从各城市商业银行实行公司化运作之后，普遍开始注重“减员增效”，各城市商业银行单个员工所对应的资产、负债数量都在逐年提高。
第三，盈利能力不断提高。如果不考虑城市商业银行的亏损及坏账准备不足的情况，所调查的三个省份的城市商业银行在目前基本上都实现了盈利。
第四，其他各项指标也逐年向好的方向变化。首先是各地区城市商业银行的不良贷款绝对额和不良贷款率都在下降。其次是资本充足率在不断提高。
虽然城市商业银行的经营状况自1995年开始组建以来都在逐年改善，但是，其现状仍不容乐观。主要表现为整体资产质量依然较差；资本充足率还较突出，权益性资本融资渠道狭窄；贷款集中度高，风险过于集中；盈利能力未得到充分释放，部分城市商业银行分红比例偏高；公司治理结构存在较大缺陷，部分城市商行经营活动受到地方政府的干预；风险管理制度不健全，等等。
由于中国银行企业长期缺乏稳定的权益性资本融资渠道，再加上近几年银行资产规模扩张迅猛，因此，资本充足率不足问题几乎成为中国银行业的一个通病。城市商业银行的资本充足率问题主要表现为三个方面，一是各城市商业银行的实际资本充足率普遍偏低；二是各银行之间（包括各地区之间）在资本充足率方面存在巨大差异；三是单个城市商业银行的资本充足率在各年之间存在巨大的波动。有些城市商业银行虽然上报的资本充足率较高，但如果将它们在过去所形成的大量不良资产考虑在内，其真实资本充足率将大大缩水。
城市商业银行另外一大突出问题是贷款集中度过高，风险过于集中。各城市商业银行的最大客户贷款额占净资产的比重（单一客户率）和前10位客户贷款额占净资产的比重都远远超过风险集中度管理的要求（警戒线分别为10%和50%）。与城市商业银行风险集中度过高形成鲜明对比的是它们的风险管理制度都异常落后。目前只有少数规模较大的城市商业银行设有独立的风险管理部门，多数城市商业银行的风险内控体系其实是在不断“复制”监管部门所出台的各类风险管制条例，其主要目的是为了应付监管部门的监管。
二、城市商业银行基本上由地方政府控股，内部治理结构有很大改善的空间
根据调查结果，各地方政府在城市商业银行的平均直接持股比例是24.2%，如果再加上地方政府通过其他企业或机构间接持股的数量，应该说地方政府对城市商业银行仍拥有绝对控制权。
由调查结果可以看出，中国城市商业银行的股权结构不尽合理，主要表现为以下几个方面：（1）地方政府对城市商业银行的参与过度；（2）股权过于集中于一个或几个大股东之手；（3）国有企业或国有控股企业所持有的股权比重也很大，而真正关心银行生存和发展的私有企业、人以及外资股东所持股份比重并不大。
股权结构的不合理必然会导致公司内部治理结构的缺陷，这主要表现在以下几个方面：（1）由于地方政府在城市商业银行中处于控股地位，因此，它们在决定董事长和行长人选方面有很大的力，从而无法保证最优秀的专业管理人员进入管理层。一般情况下，银行的主要管理职位都是由政府推荐并经董事会或股东大会选举产生，个别情况甚至是地方政府直接委派，并且董事长和行长职务由一人担任的情况比较普遍。（2）尽管各城市商业银行普遍采用股份制的组织形式，并且按照《公司法》的规定建立了法人治理结构，但在实际运作中，由于占控股地位的国有资本和集体资本的所有人缺位，委托关系不明确，因此，各城市商业银行实际被控制在少数政府资本人手中，董事会（或理事会）、监事会等权力部门形同虚设，根本无法对银行人形成有效的监督。（3）目前各城市商业银行激励机制的设计并没有完全体现商业化原则，仍带有很强的行政性激励色彩。
三、东西部城市商业银行在公司内部治理方面的差异不大，但在外部治理环境方面却存在很大差异
1.城市商业银行的经营绩效存在明显的地域性特征
我们采用以下三个指标来大致反映城市商业银行经营绩效的地区性差异：（1）单位员工的资产规模；（2）盈利性指标；（3）不良贷款率。结果发现，城市商业银行的经营绩效呈现出从东至西依次递减的地域特征。
2.外部治理环境对城市商业银行的经济绩效有重大影响
一般情况下，地方政府对银行的持股比例越高，则银行的内部治理越没有效率。但从总体上讲，东西部地区的城市商业银行在政府持股比例上相差不大。根据我们的调查结果，东、中、西部省份的地方政府对城市商业银行的平均持股比例分别为22.3%、28.9%和21.9%.
调查显示，各地城市商业银行都依照《公司法》的要求建立了股东大会、董事会（或理事会）、监事会等权力制衡部门，且都明确规定了董事长、董事、行长的选举程序，各自的权限、任期等，所以说，东、中、西部地区城市商业银行内部治理结构之间的差异并不很大。
因此，如果仅从银行的内部治理出发，我们将无法解释中国东西部城市商业银行在经营绩效方面所存在的巨大差异。进一步地分析表明，决定东、中、西部地区城市商业银行经营绩效差异的关键不在银行的“内部”，而在其“外部”。
调查数据显示，东部地区城市商业银行在外部治理环境方面要大大好于中西部地区。其主要表现为：地方政府财政收入充裕，对城市商业银行的消极影响较小；东部地区民营经济一直都很发达，由国有企业转制等因素形成的历史遗留问题小；产业布局合理，中小民营企业数量众多，且盈利能力强；能够向中小企业提供担保的机构多，城市商业银行向中小企业提供贷款的意愿强；居民人均收入高，信用文化发达；地方政府对私有产权的保护意识较高；等等。
虽然根据企业，公司内部治理机制的优劣是决定企业经济绩效的最根本原因，但是，当内部治理机制的差异并不十分明显的情况下，外部治理环境的差异对公司经济绩效起着决定性的作用，优良的外部治理环境有时甚至可以弥补内部治理结构的缺陷。因此，我们认为，在中国城市商业银行总体内部治理结构没有实质性改观的情况下，外部治理环境的优劣决定了城市商业银行经营绩效的地区性差异。
四、城市商业银行之间的经营绩效存在明显两极分化的现象
中国城市商业银行经营绩效的两极分化不仅表现为城市商业银行在地区之间的差距正在扩大，而且表现为各个城市商业银行之间的差距也在不断扩大。后一种差距的扩大不仅发生在地处不同地区的两个银行之间，而且出现在同一地区的两个银行之间。
单个城市商业银行之间存在巨大差异虽然和银行外部治理环境的优劣有很大关系，但更主要的原因在于当局针对城市商业银行的各项制度建设严重滞后于城市商业银行的，结果造成城市商业银行的经营状况受到很多偶然因素的，特别是管理者个人意志的影响，以至形成城市商业银行经营绩效参差不齐的现象。
五、城市商业银行整体规模扩张迅猛，但各行、各地区存在较大差异
六、城市商业银行所提供的金融服务应当很好反映其作为市民银行的形象
金融管理层对城市商业银行的目标定位是“市民银行”，即它们主要面向城市居民和中小提供零售金融服务。但是，根据此次对三省城市商业银行的调查结果，我们发现，城市商业银行充当市民银行的角色并不是很充分。这主要表现在以下几个方面：
1.贷款对象过于偏重大型国有企业，过于偏重地方基础设施建设项目。在本次调查过程中我们发现，各地商业银行都为地方政府预留了很大份额的授信额度，用于支持地方基础设施建设。如果按照部门划分，城市商业银行的贷款领域主要集中在制造业，其比重大约占到贷款总额的27.3%（平均值），其次分别为服务业和建筑与不动产业。这种贷款结构和其他类型商业银行的贷款结构并没有明显的区别。
2.城市商业银行在提供非传统金融服务方面也存在很大的不足。有很大一部分城市商业银行没有能力提供高附加值的增值服务。在受调查的银行中，只有4家能够提供家庭组合投资和银行服务，能提供国际支付、融资租赁服务的银行也都只有4家，分别仅占被调查银行数的22.2%；而对于那些收费较低的业务（例如代收款项），大多数银行都能提供。当然，有很大一部分增值服务并不是某些城市商业银行的优势，它们或因业务量有限、或因缺少软硬件条件而彻底放弃不做，对于这种情况，我们应该予以肯定。
4.在提供中间服务的方式选择上存在不足之处。大多数城市商业银行是自行提供中间服务，这说明城市商业银行在与其他银行和金融机构的合作方面还开展得很不充分，这使得许多零售业务无法开展。由于受制于经营地域的限制，城市商业银行也无法很好利用国内已经成型的软硬件资源来扩展自己的非传统业务范围，以此提高为当地居民提供金融服务的能力。
5.负债业务过于偏重大客户。我们还对城市商业银行所处市场竞争激烈程度进行了问卷调查。各商业银行反映最强烈的是对“客户存款”的竞争，主要表现为对一些大的存款客户的竞争（与大客户协议存款利率有浮动的余地）。
6.信用卡业务开展得不够充分。在回收的20份调查问卷中，竟有一半（10份）银行未对信用卡市场的竞争程度发表意见，其中有该行没有提供信用卡服务的情况；有虽然开展该项业务但对市场竞争程度缺乏直观了解的情况。从回收的问卷还可以看到一个现象，在做出答复的10份问卷中，来自东部省的7份调查问卷有6份对信用卡市场的竞争情况发表了意见，且大多为“积极”的意见。由此可见，在和信用文化较为发达的东部省份，信用卡得到了较为广泛的，使得该地区的城市商业银行非常重视这块业务的开展。
七、城市商业银行分红比例过高
调查显示，如果不考虑城市商业银行的遗留（高比例的不良贷款和低比例的坏账准备），目前城市商业银行大多在账面上实现了当年盈利。调查发现，城市商业银行的分红比例远远超出正常的范围。2002年和2003年这10家城市商业银行的25亿元净利润中有大约20亿元被用于分红，分红比例高达80%以上。
分红比例过高说明城市商业银行的股东有很强的短期行为动机，其根本原因在于城市商业银行不合理的产权结构。首先，国有资本在城市商业银行占比过大是产生高比例分红现象的主要原因。其次，私人股东也有很强的分红动机，这是因为他们不希望过多的资源长期被一些国有资本的人所掌控。
调查显示，城市商业银行已成为中国目前发生关联贷款问题最为严重的一类银行。近几年，各地城市商业银行频繁发生因关联贷款而陷入困境的案例。在我们此次调查的样本银行中，关联贷款违规现象比较普遍。
城市商业银行发生关联贷款的方式主要有两种：（1）由地方政府指派的人（或内部人）制造的关联交易，其中包括向政府提供的项目贷款和向“关系人”或“关系企业”提供的带有很大“寻租”色彩的关联贷款；调查结果显示，各地城市商业银行大多数向当地政府和地方国有企业提供了超量的授信额度；（2）由大股东向关联企业或关联企业集团提供的关联贷款。
九、由城市商业银行的共性特征所引发的思考
1.各地区城市商业银行的经营绩效是由内部治理结构和外部治理环境这两个方面的因素共同决定。
中国城市商业银行内部治理结构存在缺陷是一个普遍现象，各地区并无明显的差异，因此，城市商业银行的经营绩效在地区间所表现出的巨大差异基本上与城市商业银行的内部治理结构无关，外部治理环境的优劣成为决定城市商业银行经济绩效地区性差异的一个非常关键的因素，它有时甚至能够部分弥补因内部治理结构的缺陷所造成的效率损失。
2.决定城市商业银行外部治理环境优劣的一个最为关键的指标是民营经济在一个地区所占的比重。
民营经济发达的地区其信用文化一般也较发达，这是因为民营企业在向银行贷款时，实际上已经把自己的财产抵押给了银行（如不能归还贷款，将对其实施破产清算），因此，它们在作贷款决策时会更谨慎，在使用贷款时会更有效率，而在还款方面也会更积极。因此，在民营经济发达的地区，城市商业银行可以充分利用信用文化这种具有很强“外部性”的公共产品，节省大量的信息成本和风险成本。
同时，在民营经济发达的地区，城市商业银行还可以充分利用该地区经济增长率高、经济规模大的优势，来扩充自身的实力，使自己不断发展壮大。
3.公司内部治理结构的优劣对城市商业银行的健康发展则起着决定性的作用。
我们可以从两个侧面来证明这样的判断。首先，城市商业银行自1995年开始组建之后，各地区城市商业银行的经济绩效都普遍得到了改善，这说明，法人治理结构的优劣对城市商业银行的影响是超越外部治理环境的；其次，我们可以观察到一个重要现象是，内部治理结构不完善的银行企业无法在外部治理环境优越的地区实现很好的业绩，而内部治理结构完善的银行则相反；虽然内部治理结构不完善的银行企业无法在外部治理环境差的市场中取得良好的业绩，但是，一些内部治理结构完善的银行企业却能够在外部治理环境很差的市场中做出很好的业绩。
4.正确认识中国城市商业银行的股权多元化。
根据我们的调查结果，中国城市商业银行的股权多元化并没有取得事先预期的经济效果，究其原因，主要有以下几个方面：（1）城市商业银行的产权仍不是很明晰，而且很多法人股东的产权本身就不很清楚，内部治理机制并没有充分发挥作用；（2）地方政府仍然在各城市商业银行处于绝对控制地位，它们对银行经营活动的干预仍然很频繁，从而大大抵消了股权多元化改革所带来的好处；（3）城市商业银行外部治理环境对经营活动的限制也使得股权多元化的利益无法充分释放出来，以至于城市商业银行外部治理环境的优劣成为决定城市商业银行经济绩效的最重要的因素。（4）中国对私有产权的保护还不是很到位，这使得一些民营资本缺乏长期的声誉激励，短期行为严重，通过套取关联贷款把银行变成圈钱工具的现象十分突出。