在深圳经济特区金融学会第七届会员大会第一次会议上的讲话
专委会动态/19
搭建共商、共建、共享平台，助力绿色金融发展
——深圳绿金委第四次主任办公会召开
绿色金融/25
助力绿色发展，践行社会责任，描绘绿水青山新画卷
——第一创业证券绿色金融实践
践行“金融为民”/36
深圳中行全面落实“金融为民”暖心工程
2023
October10
主管中国人民银行深圳市分行主办深圳经济特区金融学会
月(双月刊)
《深圳金融》内刊创刊于1985年，伴随特区及特区金融事业一道成长，真实、客观地记载了深圳金融业
“先行先试”的发展奇迹，历经30多年的岁月沉淀，已成长为地区金融研究成果交流、共享的可靠平台。
为更全面展现深圳金融业“敢为人先”的探索成果，在更高层次展示深圳金融业者的研究水平，同时
搭建更高水准的学术交流平台，《深圳金融》内刊自2023年9月起进行重大改版。原内刊刊发的学术性文
章，将择优、经作者同意后在中国金融出版社结集公开出版（每季度一辑，一年4辑）。
《深圳金融》内刊则延续服务会员单位的理念，改为以刊发内部交流材料为主，同时刊发一部分适合
稿件一经刊用，即奉稿酬和样刊。
一、征稿主题
（一）学术性稿件
编辑部长期接收原创性研究论文投稿，主题可包括但不限于金融理论研究、行业发展趋势探讨、先进经
验梳理总结、国际金融热点分析等。
（二）会员单位交流材料
主要是会员单位的工作创新、领先成果、重大活动等交流材料，主题可包含：金融助力高质量发展、普惠金融、
数字金融、科技金融、绿色金融、防范金融诈骗、金融消费者保护、党建文化、清廉合规文化等。
二、稿件规范
（一）学术稿件
3、随稿附上作者简历，包括但不限于：姓名、毕业院校、学历、单位、职务、研究方向。
5、参考文献格式统一，外文参考文献的引用及格式符合学术惯例。
6、篇幅以5000-10000字为宜。
以上稿件均投送：szjrxh@163.com
四、联系方式
（0755）82499451，25590240-473、471。
五、注意事项
1、来稿不论采用与否，概不退稿，请自留底稿。
2、稿件一经刊用，即奉稿酬和样刊。
涉及保密问题，不存在任何形式的利益冲突。
征稿启事征稿启事
马政于翔尹小兵
王晓王晓刚王敏
田昆卢宗辉许荷东
任朝颖杨大鹏杨涛
陈丹张宁张庆光
张祎张新民李建平
吴显鏖杜晓宇杜博
宋晓村周咏龙周炯
林伟炜郑剑鸿承海英
欧瀚捷秦正云徐佳娜
徐良平曾圣钧谢亚轩
中国人民银行深圳市分行
陈元富
温信祥
10月22日
szjrxh@163.com
2300本
朱明君
讲堂传声
学会大事记
P08/银行账户管理工作的思考和实践
杨青
P13/中国的转型金融
张雪春
准印证号/（粤B）L017010113
二〇二三年十月总第353期
10月(双月刊)
总第期353
2023October
10
October
SHENZHENFINANCE深
圳金
融
目录
专委会动态
P19/搭建共商、共建、共享平台，助力绿色金融发展
P03/深圳经济特区金融学会换届大会成功召开
P07/深圳经济特区金融学会第七届理事会会长、副会长、
理事、监事名单
P23/做对深圳金融科技发展有益的事
——金融科技委员会2023年第一次工作会议召开
P04/在深圳经济特区金融学会第七届会员大会第一次会议
上的讲话
1
学术研究
金融标准建设
普惠金融
践行“金融为民”
绿色金融
P61/构建大湾区科技保险高地服务“中国智造”新
发展格局
——保险业践行“深圳21条金融政策”的思考
万鹏
P51/数字化转型对股价信息效率的影响效应与作用机
制研究
闻岳春
P49/以标准指引实践，以实践反哺标准
——微众银行金融标准化实践经验
P43/工商银行深圳市分行：以普惠金融服务先进制造
和城乡联动
P46/邮储银行深圳分行：深入开展银企对接，精准输
送金融活水
P39/践行金融为民理念，凸显科技向善价值
——平安银行数字消保管理体系
助力金融消费者权益保护
P36/深圳中行全面落实“金融为民”暖心工程
P67/广东金融支持海洋牧场建设的实践与思考
谭广权
深金SHENZHENFINANCE圳融
P31/深圳国寿：打造绿色金融生态圈为实现碳中
和发挥金融优势
P29/中国平安设立国内首只1000万级红树林生态
保护慈善信托
P34/厚植发展底色，浦发银行深圳分行持续助力绿
色产业发展
P25/助力绿色发展，践行社会责任，描绘绿水青山
新画卷
P24/打造“反洗钱云课堂”智库培训品牌
推进知识交流共享
反洗钱专业委员会举办第二期智库培训
2
深圳经济特区金融学会
换届大会成功召开
2023年6月9日，深圳经济特区金融学会（以下简称“学会”）召开第七届会员大会和第七届理事会第一次
会议，顺利完成换届选举工作。银行、证券、基金、保险等行业及高校的102个会员单位派出代表参加了会议。
会议听取和审议了学会第六届理事会工作报告、财务工作报告，选举产生第七届理事会，中信银行深圳分
行、招商金控、平安保险、南方基金等37家单位当选新一届理事会理事。中国人民银行深圳市分行行长、国家
外汇管理局深圳市分局局长温信祥当选为深圳经济特区金融学会第七届理事会会长。
近年来，深圳迎来粤港澳大湾区建设、中国特色社会主义先行示范区建设、综合改革试点、前海全面深化
改革开放等一系列重大机遇。“金融支持前海30条”发布以来，深圳金融业积极推动政策落地。学会应主动作
为，勇当尖兵，走在前列，继续为深化深圳地区金融改革、推动金融业高质量发展贡献力量。
学会将与会员单位携手奋进，开展重点研究，充分利用金融科技委员会、绿色金融专业委员会、反洗钱
委员会三大专委会的资源优势和人才优势，纵深服务金融创新发展；坚持“学以致用”，大兴调查研究之风，
借助成熟的课题研究机制，引导会员单位提炼新时代“深圳智慧”，为中国特色金融发展之路提供“深圳范
本”；发挥聚贤汇能的平台作用，培育和凝聚与城市特征相匹配的金融创新发展人才。
新一届理事会还审议通过了学会2023年度重点研究课题选题指南、2022年度先进会员单位及优秀通联员名
单等。
学会第七届理事会会长温信祥，副会长张健、陈玮、郑浩剑
为学会“2022年度先进会员单位”颁奖
SHENZHENFINANCE
3
深
在深圳经济特区金融学会
第七届会员大会第一次会议上的讲话
各位领导、各位嘉宾、各位代表：
上午好！首先，我代表深圳经济特区金融学会第
七届理事会，向莅临大会的各位嘉宾、各位代表表示
热烈的欢迎和诚挚的谢意！
承蒙各位厚爱和信任，选举我担任学会第七届理
事会会长。能够加入深圳经济特区金融学会这个大家
庭，我深感荣幸，亦觉责任重大。
自1985年成立以来，深圳经济特区金融学会始终
秉承“以学立名”的初衷，立足深圳、放眼全国，把
握金融体系改革脉动，追踪金融理论研究前沿，深入
开展学术研究，持续推动学术交流，历经38年的岁月
磨砺与检验，已成长为地区有一定影响力的金融研究
交流与共享平台。
在此，我谨代表学会，对历任理事会、历任会长
表示敬意；向会员、理事会成员的勤勉工作致敬。
党的二十大报告强调“贯彻新发展理念、着力
推进高质量发展、推动构建新发展格局”，“全面深
化改革”，“敢于突进深水区、敢于啃硬骨头、敢于
涉险滩”，“必须坚持自信自立，必须坚持守正创
新”。新时代面对百年未有之大变局，深圳经济特
区金融学会更应不忘服务地区金融健康成长的“初
心”，主动作为，继续服务会员、坚持研究立会，将
理论与实践相结合，继续为深化深圳地区金融改革、
推动深圳地区金融业高质量发展贡献力量。在此，我
简要谈三点想法，与学会各会员单位共勉。
学会第七届理事会会长温信祥发表讲话
4
一、提高站位，在全球坐标系中谋破局，助力深
圳金融高质量发展
深圳的口号是“勇当尖兵，走在前列”，这也
是对学会的要求。近年来，深圳迎来粤港澳大湾区建
设、中国特色社会主义先行示范区建设、综合改革试
点实施、前海全面深化改革开放等一系列重大机遇。
学会汇聚深圳乃至全国重要的金融机构，要抢抓历史
机遇，立足深圳特点，对标国际一流，扎实做好金融
服务实体经济、深化金融改革、防控金融风险等各项
任务，着力推动深圳金融业高质量发展，助力深圳打
造更具全球影响力的经济中心城市，加快建设与经济
中心城市相匹配的金融中心。
2023年2月，人民银行等五部委印发“金融支持
前海30条”，锚定国家金融业对外开放试验示范窗
口、跨境人民币业务创新试验区的战略定位，支持前
海全面深化改革开放。在各位同仁的努力下，多项政
策已取得较大进展。例如，服务民生金融方面,香港
居民代理见证试点开户量突破25万户，首批跨境征信
“北向通”业务落地；外汇管理改革和人民币国际化
领域先行先试，也获得很多突破，前海企业进口支付
的人民币在境外直接购汇后支付给境外出口商业务、
取消外商直接投资人民币资本金专用存款账户试点、
前海企业境外放款上限比例由50%提高至80%等实现首
单落地。
接下来，学会会员单位应携手共进，持续发力，
际眼界，开展重点研究，尝试创新突破。充分利用深
圳产业、科技、区位优势，从高效率构建金融服务体
系、高水平推进金融市场互联互通、高标准推动金融
业对外开放、高质量发展特色金融产业等方面进一步
优化金融业发展的营商环境和法治环境。
目前学会已有金融科技委员会、绿色金融专业
委员会、反洗钱委员会三大专委员。特别是金融科技
有效运作的跨政府部门、金融监管机构和市场主体的
机制与平台，在指导地区金融改革、创新发展等方面
做出了诸多努力。未来，应充分激发三大专委会的资
源优势和人才优势，深耕本土、放眼世界，以更高的
眼界、更广的格局，为探索深圳金融改革“再出发”
做好理论准备，纵深服务国家金融战略。
二、学以致用，为全国金融发展提供“深圳范
本”，服务国家金融战略
自2011年起，学会启动重点研究课题评选活动，
十二年间坚持每年举办一次重点研究课题和优秀论文
评选，积厚成势，成果喜人。2023年度课题研究也已
启动。刚才理事会审议通过了学会2023年度重点研究
课题选题指南，内容涵盖当前经济金融的诸多热点难
点，希望各会员单位围绕选题积极参与课题申报，再
接再厉捧出精品。
今后学会将继续发挥好组织、调动辖内金融业
界、学界学术研究与交流的平台作用，依托课题研究
机制，携手会员单位，特别是理事单位，将理论研究
与实务相结合，加强政、商、学、社联动，将研究做
到精、深、细、实，力争为部门决策提供常态化、高
品质的参谋。
为此，学会各会员单位应及时了解当下的政策导
向、研究热点以及先进的科研理念，大兴调查研究之
风，在大趋势中研究出大战略；增强政治敏锐性和政
策敏感性，积极思考、探索全行业的转型出路，注重
对新金融业态、新金融现象的敏感把握，抢占发展先
机；在“可持续金融”、“金融改革与对外开放”等
前沿领域，探索富有深圳特色的解决方案，助力深圳
金融业高质量发展。
学会不少会员单位作为深圳乃至全国的重要金
融机构，为我国金融改革贡献了诸多可复制可推广的
创新经验。学会将引导会员单位及时对这些改革探索
进行梳理和总结；通过学术研究“回头望”和“向
5
前看”，提炼新时代下的“深圳智慧”、“深圳经
验”，形成可复制、可推广的新路径、新方案，为走
好中国特色金融发展之路提供有益借鉴。
实践中就提出了许多探索和研究的需求。例如
我们最近调研了深圳企业，发现许多优质企业并不缺
贷，但对国际结算有着迫切的需求。此外，在金融支
持实体经济方面，目前深圳存贷款比率是比较合理
的，但科创型小微企业融资难、融资贵的问题仍然存
在。大型银行总部在全国有优质的小微企业融资产
品，能否探索将这些融资产品更多地投射到深圳市场
上来？此外，一些总部在深圳、以科技著称的金融机
构，能否探索用技术的力量解决金融普惠问题？
上述这些实践探索，各会员单位可结合学术研
究、实务工作推进，求得突破。
三、汇聚英才，培育与城市特征相匹配的金融创
新发展力量，为深圳建设更具全球影响力的经济中心
城市提供智力支撑
作为重要的学术传播与交流平台，学会通过“深
圳金融讲堂”等学术渠道积累了丰富的专家资源。
2023年2月，“深圳金融讲堂”开讲以来，以更贴近
实务、更深入服务地区金融成长的初衷，打造“金融
为民”的全新学术交流平台，为会员单位提供探讨学
界及业内热点前沿问题的渠道。今天上午，在大会议
程结束后，将举办第5期“深圳金融讲堂”。我们很
荣幸地邀请到中国银保监会原副部长级干部于学军先
生为我们带来《金融危机与国际金融体系》的主题讲
座。
学会还积极创造与国内外知名学者交流、对话
的机会。2023年5月11日，由中国人民银行深圳市分
行、国家外汇管理局深圳市分局协调引入，历经半年
之久的筹备期，由清华大学五道口金融学院主办、学
会提供学术支持的首届大湾区（深圳）金融论坛在深
圳前海成功举办。18位来自金融监管部门、金融学界
以及金融业界的权威专家学者，聚焦“创新开放合
作——金融助力大湾区经济高质量发展”主题，坦诚
交流、深入辩论，围绕区域乃至全国经济金融领域的
重点、焦点问题碰撞出真知灼见，从而形成高质量的
研讨成果，服务经济金融改革发展大局。下一步，学
会将对标借鉴北京、上海等地的高端金融论坛，推动
提升论坛的层次，争取由中国金融学会、清华大学、
深圳市人民政府联合举办“大湾区（深圳）金融论
坛”。
与此同时，学会还应善用已有的重点研究课题、
优秀论文评选等学术组织与交流渠道，不断发现和培
育研究生力军，为年轻的科研人才制造“脱颖而出”
的机会；加大学会会刊《深圳金融》的策划能力，有
意识、有针对性地发现优质作者，为各会员单位持续
充实研究后备力量。未来，为了进一步提升学会会刊
的影响力，学会拟按季度将会刊的稿件在中国金融出
版社集结公开出版。
此外，学会应充分发挥聚贤汇能的平台优势，促
使会员单位形成合力，组建地区金融理论研究的强大
力量，培育与深圳城市特征相匹配的金融创新发展力
量和智库队伍。
各位嘉宾、各位代表，当前，世界之变、时代之
变、历史之变正以前所未有的方式展开。国际国内经
济金融形势复杂严峻，金融改革发展稳定任务艰巨繁
重，对学会工作提出了更高要求。
新一届理事会任重道远，学会必须站得高、看得
远、想得深、谋得实，增强紧迫感，以积极作为抢占
制高点、把握主动权。未来，学会将携手会员单位一
道，紧紧围绕地区改革发展稳定大局，团结凝聚更多
智慧和力量，扎实开展高水平学术活动，为深圳金融
再上台阶贡献力量。
谢谢各位！
6
深圳经济特区金融学会第七届理事会会长、副会长名单
深圳经济特区金融学会第七届理事会理事、监事名单
姓名单位职务
会长
温信祥中国人民银行深圳市分行党委书记、行长
副会长
陈元富《深圳金融》杂志编委会副主任
宋晓村深圳证监局二级巡视员
陈玮中信银行深圳分行党委书记、行长
常克川南方基金管理股份有限公司副总裁、首席信息官、董事会秘书
冀光恒中国平安保险（集团）股份有限公司副总经理
张健招商局金融控股有限公司副总经理（兼风险管理负责人）
郑浩剑财付通支付科技有限公司总经理
理事
徐良平深圳证券交易所研究所（金融创新
实验室）总监
陈术奇国家开发银行深圳市分行党委委员、副行长
欧铁帅中国工商银行深圳市分行党委委员
王国彪中国农业银行深圳市分行党委副书记、副行
长
刘江中国建设银行深圳市分行党委委员、副行长
李灿宙交通银行深圳分行党委委员、副行长
陈丹中国邮政储蓄银行深圳分行行长
丁安华招商银行首席经济学家
郭世邦平安银行副行长
张金伟深圳农村商业银行董事会秘书
秦正云上海浦东发展银行深圳分行党委委员、副行长
王磊中国民生银行深圳分行党委委员、副行长
邹宏亮江苏银行深圳分行党委书记、行长
郑剑鸿渣打银行（中国）有限公司深
圳分行行长
袁超国信证券股份有限公司首席营销官
王建力中国中金财富证券有限公司党委委员、副总裁
胡滔招商证券股份有限公司
总裁助理、首席数
字官、首席网络安
全官
杨敬东平安证券有限责任公司执行委员会委员
李剑峰世纪证券有限责任公司党委书记、董事长
常克川南方基金管理股份有限公司副总裁、首席信息
官、董事会秘书
冀光恒中国平安保险（集团）股份有
限公司副总经理
王胜中国人民财产保险股份有限公
司深圳市分公司党委书记、总经理
唐威中国人寿保险股份有限公司深
圳市分公司
党委委员、副总经
理
任朝颖中国信达资产管理股份有限公
司深圳市分公司副总经理
刘小腊华润深国投信托有限公司董事长、党委书记
曲显斌深圳金融电子结算中心党委委员、董事
时永坤国银金融租赁股份有限公司首席风险官
杜新建中旅集团财务有限公司总经理
张健招商局金融控股有限公司
副总经理
（兼风险管理负责
人）
郑先炳百行征信有限公司总裁
刘川巍中国人民银行征信中心深圳分
中心处长
监事
程振华中央国债登记结算有限责任公
司深圳分公司副总经理
7
演讲嘉宾简介：杨青，中国人民银行支付结算司处长。
“银行账户承载了身份基础信息、金融资产信
息等重要数据，已然成为了企业和个人的‘金融户
口本’。”
“电信网络诈骗严重危害人民群众生命财产安
全，而所有诈骗资金都需要通过银行账户/支付账户
进行中转，所以反诈“资金链”治理成为银行当前
一项非常棘手的工作。”
“打击治理电信网络诈骗犯罪具有长期性、
艰巨性、复杂性，金融行业要始终坚持以人民为中
心，把学习、宣传、贯彻、实施反电信网络诈骗法
作为当前和今后一个时期的一项重要任务，充分发挥法治引领作用，增强反诈工作的责任感和使命感，按
照法律赋予的职责任务，推动‘资金链’治理再上新台阶，以实际行动守护人民群众‘钱袋子’。”
银行账户管理工作的思考和实践
【编者按】
2023年2月9日上午，由深圳经济特区金融学会举办的“深圳金融讲堂”正式开讲。作为首次亮相
的全新学术品牌，“深圳金融讲堂”第一期聚焦“银行账户工作的思考与实践”，由中国人民银行支
得的成果，梳理了近年来针对优化账户服务的政策措施，结合支付工作实践提出对未来工作的思考，
并对现场观众的提问进行了详尽务实的解答。编辑部将讲座实录整理成文，以飨读者。
一、银行账户工作背景
（一）银行账户的特征
第一，银行账户是社会经济生活的载体。银行
账户是开展金融活动的基本条件和汇集资金的主要渠
道，金融机构开展业务需要依托银行账户，企业和个
人获取金融服务同样离不开银行账户。银行账户承载
了身份基础信息、金融资产信息等重要数据，已然成
为了企业和个人的“金融户口本”。
8
第二，银行账户是社会管理的载体。通过银行账
户能够管控到资金流，进而管控到业务本身，所以银
行账户具有社会管理的功能。比如反电诈工作，通过
管控涉案资金达到打击治理电信网络诈骗的目的。但
银行账户本身不含业务管理，要注意把银行账户本身
的管理规则和业务管理规则剥离开来。
第三，银行账户是打击犯罪的抓手。银行账户
记录了个人详细的资金明细信息，是很多部门（如公
安部门、税务部门等）在打击违法违规行为过程当中
一个很重要的抓手。比如：商业银行配合开展资金查
询、冻结、扣划业务。
第四，银行账户具有优化金融服务、优化经济发
展工作的职能。账户服务是金融服务的第一道关口，
金融服务又是一个企业开展经营活动必不可少的一个
环节。近几年，银行账户在优化营商环境过程当中的
地位非常高，特别重视开户的速度和效率。在国务院
的《优化营商环境条例》当中明确将银行账户作为一
个重要内容，对于银行账户开立的时效性、开户资料
的公开公示要求在条例中明确写明。
（二）平衡管和放的工作成效
银行账户有管的要求，也有放的要求，有风险
防控的一面，也有优化服务的一面，平衡账户风险防
控与优化账户服务关系对银行而言是比较大的挑战。
2021年、2022年银行在账户管理中取得以下工作成效。
第一，“资金链”治理工作得到了党中央、国务
院、人民银行很多领导同志的批示和肯定,有关研究
课题也得到了中央和国家机关的“关键小事”调研攻
关活动优秀成果奖。此外，在“党建创新成果百优案
例”中，“资金链”治理被选为一个典型案例。
门的肯定，和公安部异地户籍的办理两个案例当选为
典型案例，得到了国务院领导同志的肯定。
第三，港澳居民代理见证开户试点，得到党中
央、国务院、中联办和香港、澳门金管局的肯定。本
外币合一银行结算账户体系试点——人民银行在推进
跨境贸易和投资便利化做的账户管理部署，得到了社
会各界比较高的肯定，在人民银行的工作会上、在国
务院材料报告当中作为重点工作推荐。
二、反诈“资金链”治理工作
电信网络诈骗形式多样，受害人民群众数量较
多，案发量也较高；同时受害群众可能都是一些弱势
群体，虽然受骗金额可能不大，但有可能就是全家的
所有积蓄，造成非常严重的后果。电信网络诈骗严重
危害人民群众生命财产安全，而所有诈骗资金都需要
通过银行账户/支付账户进行中转，所以反诈“资金
链”治理成为银行当前一项非常棘手的工作。
习近平总书记高度重视打击治理电信网络诈骗
工作，在2021年4月对打击治理电信网络诈骗工作作
出重要批示，强调注重源头治理、综合治理，全面落
实打防管控措施和金融、通信、互联网等行业监管主
体责任，加强法律制度建设，坚决遏制此类犯罪多发
高发态势。《反电信网络诈骗法》作为我国第一部专
门、系统、规范打击治理电信网络诈骗的法律，是贯
彻习近平总书记重要批示指示精神的重要举措，为推
动形成全链条反诈、全行业阻诈、全社会防诈的打防
管控格局提供了全面的法治保障。
（一）人民银行积极开展资金链治理工作
第一，完善制度建设。印发《中国人民银行关于
加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关
事项的通知》（银发〔2016〕261号，以下简称261号
文），明确金融部门的反洗钱工作主要以报告为主，
发现可疑情况向公安部门提供线索。印发《中国人民
银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新
型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号，
以下简称85号文），建立支付行业风险防控制度，包
括限制开户数量、建立可疑资金的开户审核制度以及
对资金的管控审核。
9
第二，组织行业治理。商业银行、支付机构要持
信网络诈骗特征的、超出正常业务需求的一人多卡、
频繁开销户、频繁挂失补卡等异常银行账户和支付账
户，排查清理被出售出租风险，依法将可疑情形移送
公安机关。
第三，搭建查控平台。建立国际领先水平的在线
资金查控平台，商业银行、支付机构一方面要依法根
据公安机关查询、止付、冻结、解冻、资金返还指令
及时处置涉案资金，优化工作流程，完善工作机制；
另一方面要会同公安机关完善预警劝阻系统，及时劝
阻潜在被害人转账汇款，最大程度减少人民群众资金
损失。
第四，打击买卖账户行为。买卖的银行账户
（卡）和支付账户是不法分子转移电信网络诈骗资金
的重要作案工具之一。反电信网络诈骗法第三十一条
明确对买卖账户人员在刑事追责基础上实施行政惩
戒，加大打击力度，形成强大震慑。商业银行、支付
机构要依法对公安机关认定的惩戒人员严格实施暂停
新开户、限制账户功能等措施。银行业金融机构要向
公安机关及时报告到网点开户的可疑贩卡人员。
（二）近年来，反电诈治理体系不断完善
《反电信网络诈骗法》的出台，从立法层面把
大部分261号文和85号文核心条款上升到法律规定。
其中第三章的前三个条款和客户有关，分别是客户识
别、开户审核、企业开户，同时把市场监管部门纳入
进来。第四个条款是关于可疑交易的识别和管控。第
五个条款是讲资金的穿透一致性，即支付机构和商业
银行之间资金的传递信息保持一致，为后续的追踪提
供便利性。第六个条款是向公安机关提供查询冻结止
付，以及资金返还。总体来说是把现行一些行之有效
的做法上升成法律层次，同时也是从法律的角度要求
商业银行和支付机构落实，从法律上弥补之前261号
文和85号文越权规定的内容。
《反电信网络诈骗法》的用处有两点，一是把违
规行为上升到违法行为，二是弥补原有的一些制度法
律层次上的缺陷，提升到法律的高度。《反电信网络
诈骗法》在跨行业、跨机构、跨业务领域的涉诈样本
信息的共享方面提出了很高的要求。这是人民银行下
一步的工作重点。《反电信网络诈骗法》发挥的作用
不只是打击治理电信网络诈骗，它辐射和延伸的作用
也很大。因为所有犯罪资金都要通过支付体系进行运
转，而犯罪的资金交易典型特征都相似，比如资金快
进快出、过渡性质明显；账户无余额或余额相对于交
易额比例较低；长期未使用的账户突然发生频繁或大
额交易等。在反电诈可疑交易监测过程中，可以连带
识别到其他犯罪的资金交易。
为打击电信网络诈骗，人民银行出台了《电信网
络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》，该方
案包含压实金融机构的主体责任，建立工作机制和工
作法制保障等内容，要求持续做好一人多卡治理，加
大打击“两证两卡”的力度（企业营业执照、个人身
追责和严肃开展监管问责。
（三）下一步工作计划
第一，建立联防联控机制。目前商业银行投入
了大量的人力物力建立了反诈的监测系统，从原来简
单的客户身份识别，到现在真正深入客户识别。下一
步，准备通过人民银行总行建立反诈专班，带动全国
反诈工作的一体化，组建反诈统一平台，实现行业风
险信息共享，联防联控。
信息共享的具体实施需要商业银行、支付机构和
公安部门一起研究，找到确定涉黑的线索，然后将样
本分类分级共享，根据灰度、黑度，采取不同的手段
管控。特别需要注意的是，信息共享要适度，避免由
于风险信息掌握不全面，导致客户投诉。
第二，继续落实开户审核。由于各商业银行加强
开户审核，反诈的事前防范起到了很好的作用，后续
仍要强化落实客户身份识别工作。在开户方面，人民
银行总体思维导向是，坚决反对商业银行为了自己的
经营业务去诱导个人开立账户。2021年出台的《关于
做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意
见》明确要求，商业银行必须取消开户数量的考核。商
业银行要脱离原有的“跑马圈地”思维，转变经营理
念，从要数量改为要质量。中央指出从“高速增长向高
质量增长转变”，这个观点在银行业务中同样适用。
第三，加大简易开户、分级分类管理力度。银行
账户的工作像天平一样，天平一端是风险防控，天平
另一端是优化服务。银行不能追求规模变相鼓励大量
地开一些不需要的账户，但同时也要满足人民群众正
常的开户需求。所以要落实简易开户和账户分类分级
管理，既满足了个人日益多样化、个性化的支付服务
需求，也建立了账户间的资金安全屏障，更加有利于
保障人民群众财产安全。
银行做好分级分类管理需要注意，一是加强开
户审核，二是加强交易识别。银行账户的分级分类管
理，既包括新开户，也包括存量账户。开户时根据职
业等维度设定标准额度，同时也要做好客户沟通引
导；存量账户则根据身份、实际需求，将网银手机银
行的额度控制在合理区间。
第四，与各方紧密合作。目前，银行在反诈领
域与公安、市场监管局等部门已开展一系列合作，包
括：警银合作，如商业银行将跨行的银联、网联的大
量信息推送给国家反诈中心做数据的排查；配合公安
机关实行线上查询止付冻结；根据公安机关的涉案名
单进行止付，并且做支付和关联排查；协助公安机关
在网点抓捕犯罪人员；与公安机关联合惩戒买卖账户
人员等。会同工信部、市场监管总局、税务总局开发
“企业信息联网核查系统”，方便核查企业的信息。
与中国银联合作，指导“云闪付”推出“一键查卡”
服务，便利群众加强自身银行卡管理等。今后，人民
银行还将继续加大与各部门合作力度。
三、优化账户服务
（一）为持续优化银行账户服务，贯彻落实“放
管服”改革精神，人民银行主要开展的工作有以下方面
第一，取消开户许可。人民银行于2019年7月全
面取消企业银行账户许可，较国务院要求提前了5个
月，有力地支持了营商环境改善，减少审核资料及资
第二，办好网民留言。在留言中聚焦问题，寻求
智慧，推动问题源头治理、系统治理，实现“办理一
件，治理一片”的良好社会效果。处理网民留言主要
解决两方面的问题，一是解决银行工作方向走偏的问
题，扭转“见谁都是坏人”的方向；二是网民留言都
是群众需要解决的烦心事、操心事，是国务院领导同
志重视关心的事情。因此，人民银行秉持着“办理一
件，治理一片”的核心思想，办好每一个网民留言。
人民银行专门建立了一套网民留言办理工作体
系，专办、速办等。从商业银行、人民银行分支机构
核实，形成一套完整的工作流程；并且专门出了一个
办理的指南，从核实到反馈覆盖所有环节，最后由人
民银行回访。
（二）商业银行存在的不足及改进方向
简易开户分类分级方面，部分商业银行未落实简
易开户分类分级，过于走极端。对于开户申请，应该
在了解客户需求的基础上，加强沟通，通过非柜面限
额实施分层管理。
银行系统优化方面，部分商业银行的系统功能需
要优化，例如不能够跨省补换银行卡等。
信息共享方面，部分银行网点互相之间缺乏协作，
信息没有共享，例如无法提供异地跨地区网点解控等。
投诉处理方面，部分商业银行未妥善处理投诉。
沟通汇报，注重跟公安部门沟通，对于管控等引起投
诉，及时寻求上级行的帮助。
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（责任编辑：刘云鹏）
（三）深圳优化服务的成功案例
第一，香港居民代理见证开户试点。香港居民代
理见证开户是指，香港居民足不出港即可开立内地试
点银行的个人银行结算账户。这项措施让香港居民可
在香港轻松管理内地个人银行结算账户，绑定移动支
付APP，享受内地方便快捷的线上线下支付，畅享粤
港澳大湾区“一小时”生活圈，受到粤港两地政府和
社会各界的高度认可。该类账户按照二、三类户进行
管理，在试点行做了严密的数据监测，跟踪每一笔钱
的使用情况。从2019年试点至2023年2月，该类账户
没有涉诈，实现服务与风控两方面兼顾。
第二，本外币合一银行结算账户体系试点。本外
币合一银行结算账户体系试点以人民币银行结算账户
为基础，统一了本外币结算账户业务规则，提升了账
户服务便利性，节约了企业财务成本和管理成本，营
造了良好营商环境，得到了社会各界的好评。
四、工作思考及体会
第一，以人民为中心，要有人民情怀。打击治理
电信网络诈骗犯罪具有长期性、艰巨性、复杂性，金
融行业要始终坚持以人民为中心，把学习、宣传、贯
彻、实施反电信网络诈骗法作为当前和今后一个时期
的一项重要任务，充分发挥法治引领作用，增强反诈
工作的责任感和使命感，按照法律赋予的职责任务，
推动“资金链”治理再上新台阶，以实际行动守护人
民群众“钱袋子”。
第二，两方面兼顾，发展和安全并重。由于账
户的受众广、外部性很强，因此反诈工作需要做好平
衡。按照精确研判、精准打击、精细操作的原则，继
续做好已经涉案的账户关联排查，从涉案账户的密
接、次密接下手推动整个防控，尽最大努力将管控压
控在最小的幅度。
第三，敢于斗争，主动作为。为打击治理电信网
络诈骗犯罪，国家调动了体系当中最精锐的部队，包
括工信部、公安部刑侦局、人民银行支付结算司、商
业银行，各个部门形成一个合力；支付结算司作为整
个支付行业的设计人，顶层设计的过程中要有高度的
使命感和责任感，切实解决老百姓的具体问题，履行
社会责任。
“深圳金融讲堂”第一期聚焦“银行账户工作的思考与实践”
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演讲嘉宾简介：张雪春，博士，现任中国人民银行研究局副局长。
“对于我国而言，低碳转型不仅契合五大发展
理念，而且可以成为拉动需求的新经济增长点。”
“转型金融还没有统一的定义。一般而言，
为实现低碳转型而提供的资金/金融产品都可以称为
‘转型金融’。”
“要实现低碳转型，最核心的并不仅是转型金
融，转型金融只是我国实现‘双碳’目标中的一个
金融产品，我们最需要的是有适当的价格信号、足
够的激励机制实现各个方面的技术突破，在这个过
程中间能够把理念、基本概念和做法输出。”
由深圳经济特区金融学会打造的学术品牌——“深圳金融讲堂”第三期，于2023年3月2日开讲。
本期讲座特邀人民银行研究局张雪春副局长，就“中国的转型金融”主题授课。
党的二十大报告指出，要“推动绿色发展”“积极稳妥推进碳达峰碳中和”。实现碳达峰碳中和目
标，既需要大力发展绿色金融，又需要强化转型金融，有序推动高碳行业和经济活动的低碳转型。张
雪春副局长分析了转型金融对我国低碳转型的重大意义，总结了转型金融的定义和核心要素，梳理了
全球不同地区和代表性银行在转型金融上开展的国际实践，从转型金融标准和产品等方面介绍了我国
在转型金融上的探索，并从碳市场建设、激励机制等角度展望了转型金融的未来发展。编辑部将讲座
实录整理成文，以飨读者。
一、低碳转型的国际博弈
绿色发展/转型金融方面的国际博弈表现在多个
层面。第一，低碳发展是不可逆的趋势，不积极参加
这些国际博弈，就会损害国家的长期竞争力。
第二，在低碳转型领域，大国和小国博弈的重点
又不尽相同。大国的竞争首先争的是话语权，通过国
13
际话语权即规则制定的权利顺势占领道德高地。其次
是技术，要实现绿色低碳转型最核心的就是技术。而
目前，实现碳中和/近零排放所需要的技术，50%以上
还没有被发明出来。哪个国家掌握了这些技术，就掌
握了核心竞争力，就掌握了国家安全。对于中美这样
的大国，掌握这些技术是必要的。对于小国而言，不
管是技术还是金融实践方面，争的主要还是经济上的
利益和外交上的主动权。
第三，很多国际金融机构（IFI）在绿色金融、
转型金融方面积极发力。大部分国际机构都是美国主
导的二战国际秩序的一部分，可以借绿色低碳转型实
现机构的价值提升，增加影响力。这些国际机构的资
金大部分来自发达国家，它们如果在这一方面提出好
的观点和政策，做出好的项目，就可以吸引更多的捐
赠资金，提升机构自身的重要性。
对于我国而言，技术是非常现实的需求。2020
年习近平总书记提出“碳达峰碳中和”目标以来，受
到广泛的国际赞誉，受到全世界所有国家支持。2020
年，我国的碳排放量是美国、欧盟和印度的总和。如
果我们不实现碳中和，全世界就实现不了碳中和。在
这个过程中，我们必须加强技术研发，突破技术，输
出技术，用规模经济占领市场或者拓展市场，输出低
双碳目标对于我国高质量发展也不可或缺。从几
千年前《道德经》开始，“人天合一”就是我国最传
统最坚实的理念。这种理念在当前就体现为碳中和。
尤其是在当前，这个目标可以推动我国企业的技术研
发、新投资和设备更新，对当前和未来扩大社会总需
求至关重要。对于我国而言，低碳转型不仅契合五大
发展理念，而且可以成为拉动需求的新经济增长点。
我国要提升国际地位，必须做好这一点。在中美竞争
中，我国在科技领域受到严重打压，但在低碳转型领
域，中美存在共识，在技术和国际合作层面没有太大
阻力。所以这是大国竞争的抓手和着力点。
自2006年签署《巴黎协议》以来，出现很多支持
实现1.5度的温控，或者实现碳中和或净零排放的金
融概念，包括绿色金融、转型金融、可持续金融，近
年来还有碳金融、气候金融。这些概念的基本目标大
致相同，支持的范围有一些交叉，但是支持的领域和
判断的依据略有不同。实际上，金融概念和标准的提
出和被国际认可，就是一个国家软实力的体现。可以
说，以上金融概念既是一个国家或地区的发展要求，
又体现国家在国际规则制定方面的话语权，还代表了
该领域的主流态度。
自2016年签署《巴黎协定》以来，多个国家和
要提出这么多不同的概念呢？因为绿色低碳转型需要
钱，而目前的市场机制下无法筹集低碳转型需要的资
金。NGFS（央行与监管机构绿色金融网络）估算，要
实现《巴黎协议》的目标，全球每年需要3-5万亿美
元的投资。黑石预测，2050年实现近零排放，新兴市
场国家每年至少需要1万亿美元的投资，是现在投资
的6倍，只靠绿色金融是做不到的。
当前，绿色金融还只是金融体系的一小部分。以
中国为例，我国的绿色金融走在全世界前列，绿色信
贷、绿色债券发行都是全球数一数二的。但绿色信贷
是信贷总量的10%，绿色债券在债券发行中占比小于
10%。这说明什么问题？说明即使在中国这么重视绿
色金融的国家，绿色金融最多也只支持10%的金融活
动。如果只靠绿色金融标准、绿色产业界定标准、绿
色项目技术标准来筛选项目，是不可能达到需要的投
资水平。这个情况下，我们就需要新的金融概念。
1、碳金融：出现于《联合国气候变化框架公
约》和《京都议定书》两大国际气候文件，有广义和
狭义之分，无统一定义。广义碳金融泛指所有服务于
减少或限制温室气体排放的金融活动；狭义概念主要
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活动。
2、气候金融：可以理解为适应和减缓气候变化
的一切投融资活动，主要包括适应气候变化和减缓气
候变化两类投融资活动。气候金融比碳金融涵盖内容
更广，与碳金融广义概念接近。与其相比，转型金融
还包括环境和能效改善等更多支持领域。
3、可持续金融：主要指有助于改善环境、社会
4、绿色金融：有助于支持环境改善、应对气候
变化和资源节约高效利用的经济活动。在我国的判定
标准为同时满足：绿色产业界定标准的筛选；具体项
目技术标准或阈值的筛选。
2019年，OECD推出了转型金融概念。转型金融针
对高碳排放的企业，只要达到基于技术中性原则的认
定标准，募集的资金用于低碳转型，这类活动可以称
为转型金融/转型金融活动。为什么需要这个概念？
因为当前金融体系/市场规则下，支持绿色低碳转型
的经济活动是不赚钱的。如果市场完全可以自发产生
良好定价，则不需要这些概念，不需要政策支持和财
政补贴。但目前市场做不到这些，所以需要新的概
定标准，政府就会提供政策、资金、技术、能力建设
等方面的支持。这类支持在国际上合理合法，为所有
国家所认可。这也是为什么我们要推行转型金融、绿
色金融、可持续金融、碳金融、气候金融等概念。
金融支持低碳转型方面，我国面临的主要问题
是仅靠绿色金融不足以吸引足够的资金。转型金融是
2020年才发展起来。2021年，绿色债券是1万亿元，
转型债券是150亿元，可持续发展挂钩债券大概是几百
亿元。为了吸引更多的投融资，需要推出新的概念。
NGFS最新提出的概念是Blendedfinance（混合
金融）。混合金融指的是为吸引私人资本参与绿色
和转型项目，利用更多的激励安排，包括公共资金投
入、捐助机构资本投入、能力建设安排、技术转让承
诺、机构支持等。对很多国家尤其是对发展中国家来
说，财政资金、公共资金是不够的，所以必须用这些
资金来撬动私营部门的资金。现在NGFS正在编制混
合金融手册，国际金融公司（IFC）也正在探索开发
混合金融方面的典型项目。以上多个概念的推出、演
化，主要目标都是要为绿色低碳转型拓展更大的资金
（二）转型金融
当前，转型金融的市场很小，基本还处于起步
的阶段。转型金融最开始是经合组织（OECD）提出
来的，现在大家比较认可的标准是国际资本市场协会
（ICMA）和气候债券倡议组织（CBI）发布的。CBI
的《为可信赖的低碳转型提供金融支持》规定了两类
转型标签。第一类是针对企业，第二类是针对经济活
动。CBI的转型金融有五大原则：一是目标，目标是
以科学为基础设定减排目标。二是路径，路径是符合
1.5度的温控减排轨迹，有可行的技术支撑，有科学
经济竞争性。五是企业做的是行动而不是承诺。
转型金融还没有统一的定义。一般而言，为实现
低碳转型而提供的资金/金融产品都可以称为“转型
金融”。OECD的说法是，为支持适应重大改善和应对
气候变化目标，推动高碳排放、高污染领域绿色低碳
转型的项目/减排提供的金融服务都可以归为“转型
金融”。
虽然“转型金融”没有统一的定义，但还是有一
些被认可的原则。五大主要原则包括：碳排放轨迹符
合1.5度温控目标，以科学为基础设定减排目标，不
计入碳抵消，技术可行性优于经济竞争性，行为刻不
容缓等。
怎么认定“转型金融”呢？有两类办法。第一
个方法叫做“目录法”，以欧盟为代表。《欧盟可持
续金融分类方案》明确了环境可持续性的经济活动类
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型，欧盟的分类法认可制造、能源、交通、建筑和房
地产、信息和通讯等五个行业28项转型活动对缓解气
候变化有可持续贡献。第二个方法叫做“原则法”，
以日本为代表，日本公布了《转型金融原则指引》，
将高碳排放行业和部门在脱碳或向低碳过渡过程中，
资金支持（包括初始投资或再融资）的金融活动定义
为转型金融活动。
两种认定方法各有利弊。“目录法”需要编制一
个转型金融目录，目录内的项目或经济活动可以获得
转型金融支持，享受各种优惠。好处是单个企业/金
精力编制目录，及时更新目录。“原则法”是符合
《巴黎协定》的框架，第三方机构认证企业的转型计
划。但当前，认证整个企业属于转型企业，或者给企
业提供融资都属于转型金融，这类情况在国际上还比
较少。具体是怎么做的呢？
现在为企业做认证的国际机构基本上就是两个，
一个叫做“科学碳目标（SBI）”，主要是认证企业的
碳减排路径是否可以实现碳中和。我国有些企业为了
满足客户需要也做过这类的认证，但是他们认证的是
减排路径，费用大概是几千美金。一个叫做“转型路
径倡议（TPI）”，主要从行业层面做分析和认证。
CBI做大型机构转型认证，费用在百万美元以上。
工作。为支持适应重大环境改善和应对气候变化目标、
推动高排放高污染领域绿色低碳转型的项目和活动提
供的金融服务，均可以称为“转型金融”。一是已纳
入绿色金融支持目录，但技术指标未达标的项目；二
是未纳入绿色金融支持目录，但与“双碳”目标相适
经济活动。这是人民银行在转型金融上的认定标准。
转型金融特别强调信息披露。因为转型债券，尤
其是可持续发展挂钩债券，设置有调息机制。如果挂
钩目标未达到，债券利率就要上调若干基点。
（三）转型金融的国际实践
国际上，转型金融的实践仍处于起步阶段。各个
国家的基础条件和路径都不相同，但是所有的国家转
型金融都面临四个问题。一是没有权威依据，因为这
是新的概念，理论基础都没有被认可。二是目录的阈
值确定和动态更新也是一个问题。三是基本的信息披
露不充分，缺乏评审机构。四是政府之间缺乏部门共
识。
欧盟：整个欧盟的碳密集和高污染企业活动相对
比较少，所以欧盟对转型金融的要求比较高。高碳排
放行业的标准都有减排潜力，单个活动的碳排放量低
于设定的定量标准，碳排放的定量标准以EU-ETS基准
为参照值。
新加坡：新加坡2021年出台了绿色金融特别工作
组（GFIT），公布了新加坡的分类法，对农林、建筑
业、运输工业设置“交通灯”，绿灯、黄灯基本纳入
转型金融支持范围。
日本：日本是原则法的代表国家。2020年，日本
发布了转型金融原则的报告；2021年，经济贸易和工
业部、METI与环境部、金融机构发布“气转型金融基
本指南”，只要被政府认定就可以享受补贴。日本做
得比较规范，对我国有一定的参考价值。
马来西亚：其央行做的是《气候变化和基于原则
的分类法》。
不同国家的不同发展阶段都有适合自己的标准。
以此类推，中国在当前发展阶段也应该有自己的标
准。不同的国家也面临着不同的全球格局，比如欧盟
在俄乌战争、能源危机之后传统能源价格大幅上涨。
俄乌战争加速了欧盟和传统能源的脱钩，加速了向可
再生能源的转移。所以不同的国家，在不同的发展阶
段，面临不同的突发事件，对于转型金融标准、资金
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投入和技术攻关都有非常深刻的影响。
可持续发展挂钩债券（SLB）正在减少，减少的
原因之一是利率机制。为什么出了问题呢？俄乌冲突
中有两家机构，波兰的炼油厂PKNOrlenSA因无法
达到指标，被名晟公司（MSCI）下调评级后，触发了
财务罚金。意大利的发电厂EnelSpA也可能无法实现
2023年底目标，不得不被处罚。无法实现募资说明书
中的KPI，被认为是欺诈发行，这就引发了投资人的法
律诉讼。有法律诉讼和罚金的时候，企业发行债券筹
集资金就会更加谨慎，所以今年的发行量还会减少。
（四）我国在转型金融方面的探索
我国在转型金融方面走在世界前列。人民银行正
在研究制定钢铁、煤炭、建筑建材和农业四个行业的
转型标准。这个转型标准正在部门间征求意见。
中国走在转型金融前列的一个重要标志是湖州的
实践。湖州于2022年制定了《转型金融支持目录》，
是全球第一个地方版的转型目录。湖州参照各个细分
行业的碳达峰、碳中和实现技术路径，将更多低碳转
型技术和先进工艺纳入到转型金融支持目录范围，覆
盖能源、工业、建筑、农业四大行业，30个细分领
域，形成58项低碳转型技术路径。这个目录的出台大
幅降低了金融机构识别转型项目的成本。
为了实施转型金融目录，湖州还发布了一个《实
施意见》，把金融机构和这些项目对接，引导金融机构
把贷款利率与工业企业的碳减排效应挂钩。全市银行
机构推出碳减排挂钩的金融产品规模达100多亿元，比
如某纺织企业因为绿电改造获得当地农商行的支持。
湖州之所以能够出台《转型金融支持目录》，前
提是建立了企业碳账户，这是湖州转型金融发展的基
础设施。这个碳账户是通过AI和数据技术，可以每季
度跟踪企业的碳排放量、碳排放强度、碳排放效率和
碳足迹。湖州现在有3.1万个企业碳账户，包含湖州
所有企业贷款的80%，生产端占到83%，所有的银行都
能查到碳账户的信息。
下面讲可持续发展挂钩债券和转型债券。
2021年，我国绿色债券发行680亿元，全球第二
（2021年全球绿色债券发行是5100多亿元），可持续
挂钩债是514亿元，转型债是32.9亿元。2022年转型
债大概是60亿元，基本处于起步阶段。转型债是2022
年才开始，2022年上海证券交易所和银行间交易商协
会都发了转型债。银行间交易商协会发了5单22.9亿
元的转型债。上交所的规模小一些，到2022年7月大
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概发了20支转型债，155.3亿元。17个发行人大部分
都是发电、钢铁、有色金属和化工等高碳行业。
下面是几个转型债的例子。
华能国际做的是天然气、热电联产，转型规划是
到2025年，清洁能源技术装备超过40%，二氧化碳排
放强度比2020年下降20%。中国铝业发行转型债5亿
元，发行期限2年，资金用于电解铝、生产环保节能
技术开发节能改造，每年减少二氧化碳排放19.07万
吨。万华化学发行转型债2亿元，发行期限2年，减排
效应有比较清晰的第三方评估和验证，在信息披露方
面有所强化。
中国银行制定《转型债券管理说明》，成功定价
发行转型债，资金用于天然气、热电联产项目、天然
气、水泥等项目。工商银行做了四方面的工作，顶层
设计、政策先行、科技赋能、研究支持；它把火电、
煤炭、能源等都纳入政策标准。
2021年4月，建设银行制定《转型金融框架》，明
确两大原则，列举了转型项目的类别、子类别及合格条
件，在新加坡也发行了20亿元人民币两年期转型主体债
权，项目包括电力、燃气、蒸气、制造和钢铁项目。
我国在清洁煤方面也做了大量的工作，但将清洁
煤项目纳入转型金融还没有得到国际认可。我国煤炭
储备量大、分布合理，是最重要的能源。如果对比转
型金融的定义，不少清洁煤的减排效果可能要高于钢
铁、化工领域，应该通过多种渠道，测算清洁煤项目
的减排效果，为以后纳入转型金融做准备。
三、未来的展望
转型金融还处于起步阶段，市场机制还有待建
立，政策框架还有待完善。转型金融比绿色金融更复
杂，银行的外部激励和内部动力都没有完全建立，政
府间财政、能源、产业部门的协调也没有完全到位。
不完善。所以，未来需要确定我国特有的标准分类目
录、技术标准、政策框架，优化信息披露和评估认证
的机制。
更重要的是，金融机构需要推动产品创新，政府
层面要引导金融机构强化环境风险定价。这一方面不能
全国碳市场（上海环交所）2021年7月开始运
作，交易量累计仅100多亿元人民币。要建立有效碳
市场，还需要解决多方的问题。一是目前碳市场中只
有2000多家发电企业。二是碳配额全部免费发放，没
有交易动力。三是金融机构没有参与进来。从国际上
来看，金融机构碳交易有很强的金融属性，如果金融
机构不参与，这个市场就不可能是有效的。未来，八
大重点排放行业都应该加入全国碳市场，改革拍卖机
制，让金融机构参与碳市场交易，形成激励机制。
除了配额制的碳交易市场，我国的自愿减排机制
（CCER）在2017年暂停之后一直没有重启。上海环
交所也在准备，希望以后可以交易CCER。配额制加上
自愿减排机制统一的碳市场，才能形成合理的价格信
号，引导企业/机构投资真正的减排技术。只有真实
可信的价格信号才能形成足够的激励机制，让我们国
家实现碳中和、碳达峰。在建设统一碳市场方面，部
门共识才是最大的问题。
要实现低碳转型，最核心的并不仅是转型金融，
转型金融只是我国实现“双碳”目标中的一个金融产
品，我们最需要是有适当的价格信号、足够的激励机
制实现各个方面的技术突破，在这个过程中间能够把
理念、基本概念和做法输出。中国是第一大碳排放大
国，又是发展中国家，我国的做法如果能够在新兴市
场国家中铺开复制，就能赢得最大的国际话语权。在
这一方面，金融行业的从业者任重道远，需要大家一
道共同努力。
（责任编辑：李璐）
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搭建共商、共建、共享平台
助力绿色金融发展
2023年9月25日，在深圳人民银行指导下，深圳
经济特区金融学会绿色金融专业委员会（简称“深圳
绿金委”）第四次主任办公会顺利召开。会议由深圳
绿金委主任、深圳人民银行副行长陈元富主持。中国
新趋势和前沿动态；深圳绿金委秘书处深圳市排放权
交易所总结了深圳绿金委2022年以来的工作成效，交
流了下一步重点工作方向；深圳市地方金融监管局、
深圳市发改委、深圳市生态环境局、深圳市国资委、
国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局、深
交所、福田区政府、前海管理局等9家副主任单位代
表交流推动绿色金融发展的工作进展。会议指定深圳
人民银行统计研究处副处长熊英担任深圳绿金委常务
副秘书长，负责指导、推动深圳绿金委工作。
一、中国绿金委主任马骏致辞：用好政策框架，
引导社会资本支持企业低碳转型
中国绿金委主任、深圳绿金委顾问、北京绿色金
融转型发展的最新趋势和前沿动态。
在转型金融方面，国内外已在多层面积极推动。
在国家层面，人行已经开展转型金融目录的编制工
作；在地方层面，湖州、河北（钢铁）、山西（煤
炭）、上海（制造业、航运）也已有比较具体的实
践；在国际层面，以上年G20峰会上提出的G20转型金
融框架为引导，渣打银行等大型金融机构也正在建立
转型金融目录。
明年起要求按照ISSB要求进行披露。建议内地在上市
公司、银行两个类别的主体的信息披露上进行突破，
引导信息披露工作。
在金融支持生物多样性方面，马骏提出了四点建
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的影响，以及生物多样性丧失对金融体系带来的风险
等方面的信息披露要求，开展金融创新，完善政策激
励等。中国绿金委已经建立生物多样性工作组开展相
关工作。
二、深圳绿金委秘书处汇报2022年以来的工作总
结及2023年工作要点
2022年以来，深圳绿金委在深圳人民银行的指导
下充分发挥政策与市场沟通的平台作用，联合各方力
量完成各项工作。一是推动绿色金融顶层设计与机制
发展。参与深圳申建国家绿色金融改革创新试验区、
气候投融资改革与试点城市等工作。2022年8月，福
田区代表深圳市以第一名的分数通过国家九部委联合
评审，正式入选国家气候投融资试点。二是完善绿色
准《碳金融产品》（JR/T0244—2022）已于2022年
4月由证监会正式发布，团体标准《企业ESG评价体
系》已于2022年11月正式发布。与多家领军企业共同
开发《深圳市居民低碳用电碳普惠方法学》《深圳市
低碳公共出行碳普惠方法学》共2项碳普惠方法学。
三是深化金融机构环境信息披露研究与试点落地。
2022年以来，配合深圳人民银行推动国开行、中行、
工行、兴业银行、能源财务等5家辖内金融机构发布
环境信息披露报告。四是开展绿色金融产品创新与服
务。推动金融机构落地8笔碳资产抵质押融资业务，
正在推进企业碳账户建设及其金融运用工作。五是推
进粤港澳大湾区和国际绿色金融交流合作。持续与全
球可持续金融中心网络（FC4S）开展合作，主办2022
年世界地球日主题活动，发布FC4S《2021年度金融中
心可持续金融发展评估报告》中文版摘要；牵头粤港
澳大湾区绿色金融联盟大湾区气候投融资基金工作组
“2022碳达峰碳中和论坛暨深圳国际低碳城论坛”分
论坛，开展绿色金融能力建设。在深圳人民银行指导
下，向会员单位编发《绿色金融简报》共12期。
下一步，深圳绿金委将继续在绿色金融研究、
产品服务创新、能力建设培训、国际交流合作等方面
设。争取年前推动深圳市生态环境局及深圳人民银行
联合印发《深圳企业碳账户评级评价指南（征求意见
稿）》。二是推进金融机构环境信息披露与碳核算实
践。完成深圳能源财务有限公司的气候风险压力测试
工作。三是推动绿色金融产品服务创新。完成碳金
融通平台一期建设；与平安银行合作，设计碳减排挂
钩贷款产品方案，并在其“平安数字口袋”APP中进
行试点应用。四是推进大湾区和国际绿色金融合作深
化。10月底前，深圳市排放权交易所将与港交所在香
港签署《合作备忘录》，探索推动深港区域碳交易和
碳普惠互联互通，共同推动气候投融资跨区域合作。
五是积极开展绿色金融研究及宣传推广。计划在深圳
人民银行指导下完成《企业碳账户的金融应用实践及
建议》《深圳金融机构环境信息披露实践及提升建
议》等研究报告。
为更好地发挥深圳绿金委的平台作用，会议指
定深圳人民银行统计研究处副处长熊英担任深圳绿金
委常务副秘书长，负责指导、督促深圳绿金委工作开
展。
（一）深圳市地方金融监管局有序推进标准制
订，完善制度建设
持续推动深圳《绿色金融条例》落地，联合一行
两局发布深圳市金融机构环境信息披露指引，近期将
发布深圳绿色投资评估指引。明确环境披露责任主体
名单，2023年将强制辖内161家机构开展环境信息披
露。积极开展绿色专营机构审核，深圳已有23家绿色
金融专营机构。
20
（二）深圳市发改委推动机制统筹，加强资金政
策支持，探索建立深圳绿色低碳产业发展体系
持政策。推动建立深圳绿色低碳产业发展体系、绿色
产业认定规则体系、建立绿色低碳产业目录，精准识
金，引领社会资金投资绿色金融以及转型金融发展。
（三）深圳市生态环境局积极探索促进应对气候
变化领域绿色金融实践
开展气候投融资改革工作，2022年，福田区成
功获批气候投融资试点；2023年，正式发布国家（深
圳）气候投融资项目库，首批入库项目70个，融资需
求248亿元，预计实现二氧化碳减排当量216万吨；预
计2023年下半年将有第二批逾100个项目发布。将精
选项目联合深圳人民银行持续为金融机构进行推介。
近期将发布深圳气候投融资项目的分类和评估指南。
与深圳人民银行联合举办福田、龙华政银企对接会；
与深圳人民银行联合向辖内银行共享生态环境专项资
金扶持企业名单、深圳1154家企业开展环境信用评价
结果等环境信息；共同推进企业碳账户建设。
（四）深圳市国资委鼓励市属企业发行绿色债
券，运用绿色金融产品
贯彻落实国务院国资委有关创建世界一流企业的
财务管理体系的政策部署，出台加强财务管理的指导
意见，引导企业配合国家绿色战略，积极发行绿色债
券和运用绿色金融产品。未来考虑在企业领导干部考
核方案中，将发行绿色债券和绿色金融产品运用情况
作为考核指标。
（五）国家金融监督管理总局深圳监管局聚焦监
管引领，完善绿色保险体系
推动辖内机构落实原中国银保监会2022年下发
的《银行业保险业绿色金融指引》要求，通过建立绿
色金融自评估体系、开展调研督导与培训、推进环境
信息披露工作等多方面引导辖内机构发展绿色金融。
推动全国首单红树林碳汇指数保险落地。完善绿色金
融服务体系，会同其他有关部门构建绿色金融专营体
系、推动建立公共服务平台、建立信息共享机制、完
善绿色金融统计制度。
（六）深圳证监局积极引导发挥资本市场作用，
积极支持申建绿金改试验区，支持绿色产业发展
指导辖内证券业金融机构发布环境信息披露报
告。完善绿色专营体系建设，研究建立证券业绿色金
融专营体系。
（七）深交所积极开展金融产品创新，完善服务
体系，引导金融服务产业绿色发展
积极开展金融产品创新，落地碳酸铝、工业硅
环境披露要求，发布深圳上市公司环境信息披露白皮
书以及国证ESG评价方法，打造绿色企业聚集服务平
台。积极开发低碳指数基金产品，营造良好的市场发
展生态。聚焦夯实绿色债券规则制度基础，于2022
年修订绿色公司债指引，实现绿色债券标准的全国统
一和国际趋同；修订债券募集资金的参考文本指南，
进一步提升绿色信息的可得性和针对性。陆续推出包
括蓝色债券、低碳转型债券等绿债品种以拓宽产品序
列；发行全国首单清洁能源REITs，不断提升绿债产
品规模。
（八）福田区政府在气候投融资试点工作领域实
现创新突破，积极引导金融机构支持绿色转型发展
全力推进气候投融资试点工作，发布气候投融资
项目库、支持成立深圳气候投融资促进中心、发布碳
金融通气候投融资平台。综合运用政策奖励及投资风
险补偿政策，推动金融机构开展绿色投资。
（九）前海管理局构建前海特色绿色金融服务体
系，打造深港绿色金融合作平台
以推动落实金融支持前海30条为主线，积极将
政策红利转化为前海绿色金融发展的品牌和影响力。
21
题进行交流，并持续跟踪研究。组织政银企对接会，
案例展示交流会等活动，为推动绿色金融服务实体经
济搭建平台，通过更有针对性的活动内容及对象安排
不断拓展活动深度、提升工作实效。
三是完善成果转化渠道。利用好学会平台进行
成果共享与转化。组织的活动情况，研讨会及工作组
的研究成果，可向学会会刊《深圳金融》（内刊）投
稿；好的研究成果、工作建议可以探索以深圳绿金委
专报的形式向市政府上报；搭建专家库，邀请其在
“深圳金融讲堂”上授课，组织其撰写有一定学术水
（杨博文）
包括：正在制订前海企业赴港发行绿债的流程参考，
讲，加强需求储备；进一步研究充实绿色金融和转型
金融政策储备。
四、会议总结：深圳绿金委应提高定位、丰富
活动、加强成果转化，搭建好共商、共建、共享的平
台，助力绿色金融发展
深圳绿金委主任、深圳人民银行副行长陈元富作
会议总结，从三个方面对深圳绿金委发挥好共商、共
建、共享的平台作用、助力绿色金融发展提出了期望
和要求。
一是提高定位。面对绿色金融发展过程中新的问
题和挑战，深圳应发挥人才和区域优势积极应对。深
圳绿金委应有这方面的担当和抱负，将探索建设国家
绿色发展的高端智库作为自身定位，助力国家绿色金
融发展。
二是丰富活动形式。通过组织召开研讨会，成立
22
9月21日，2023年深圳经济特区金融学会金融科
技委员会（以下简称“金科委”）第一次工作会议在
金科委主任单位工商银行深圳市分行召开。会议介绍
了金科委指导单位分工调整情况，并进行了工作汇
报。
一、会议介绍金科委指导单位由人民银行深圳市
分行统计研究处调整为科技处，总结了工行担任金科
委主任单位3年来的工作，并提出了2023年第四季度
工作安排及下一步工作思路。
金科委在2023年年底前完成四项工作：一是召
开金科委工作会议；二是扩大金科委成员范围，吸纳
征信机构、信用卡专营机构等；三是完善组织架构，
地，并推动成立专家库；四是举办金融科技论文成果
展。会议也提出了金科委在进一步完善组织架构、促
进成员合作、搭建信息桥梁、培育创新人才、推动金
融创新和加强行业指导等方面的工作思路。
二、会议就如何发挥金科委平台重要作用、促进
深圳金融科技创新发展进行了深入研讨，对金科委下
一步工作思路提出几个方面的建议：在完善组织架构
方面，进一步扩大成员范围，吸纳深圳市金融科技协
会等组织加入，共促发展；在促进成员合作方面，以
问题导向组织跨行业交流，发挥成员互补优势，促进
金融与科技深度融合，推动产学研融合、产金融合，
统筹解决行业共性痛难点问题；在搭建信息桥梁方
面，成员单位可利用互联网优势，提供海外技术前沿
论文编译共享；在培育创新人才方面，聚焦金融+科
技复合型人才梯队培养；在推动金融创新方面，依托
金融科技创新监管工具探索政策突破创新，加强优秀
案例共享与组织大湾区交流；在加强行业指导方面，
标准规范的解读。
三、会议对金科委下一步工作提出三个方面的期
望：一是做成员单位喜闻乐见的事；二是做对深圳金
融科技发展有益的事；三是做对金科委发展有帮助的
事。
人民银行深圳市分行科技处、统计研究处参会，
工商银行深圳市分行、建设银行深圳市分行、农业银
行深圳市分行、招商银行、平安银行、微众银行、深
圳金融电子结算中心、财付通、华为软件技术有限公
司、资本市场学院等金科委主任单位、副主任单位参
会。
做对深圳金融科技发展有益的事
23
打造“反洗钱云课堂”智库培训品牌
为深入推进反洗钱知识学习交流，持续强化反
洗钱培训实效，2023年9月22日，深圳经济特区金融
学会反洗钱专业委员会（以下简称“反洗钱专业委员
会”）举办了“反洗钱数据治理工作要求与常见问题
解析”2023年第二期智库培训。反洗钱专业委员会秘
书长熊伟在培训会上发表致辞，中国人民银行郑州培
训学院客座教授李云飞担任本次培训授课讲师。本次
培训由南方基金管理股份有限公司、中国邮政储蓄银
行股份有限公司深圳分行两家会员单位共同承办，沿
用“反洗钱云课堂”线上直播形式，为各会员单位提
供便捷高效的培训共享资源，共1027名反洗钱从业人
员线上参加了培训。
一、打造“反洗钱云课堂”品牌，以轻量化形式
拓宽培训覆盖面
为切实增强培训的针对性、实效性，反洗钱专业
委员会通过问卷调查、集中座谈、个别访谈等形式，开
监测分析、反洗钱数据治理以及客户尽职调查三类反洗
钱实务的培训规划。同时，鉴于反洗钱专业委员会会
员单位众多、分支机构遍布全国的特点，反洗钱智库
培训选取优质培训资源，以轻量化线上培训形式满足
各会员单位及其各地域分支机构的学习需求，借助腾
讯会议和微赞直播平台等线上直播工具，推进“反洗
钱云课堂”智库培训。培训受众在覆盖深圳地区各会
员单位反洗钱工作人员的同时，也有效覆盖了各法人
会员单位下辖省、自治区、直辖市所设立分支机构的
反洗钱工作人员，实现了“立足深圳，辐射全国”，
为提升各会员单位反洗钱工作水平提供了有效助力。
二、详细阐释工作要求，深入剖析业务难点，取
得切实效果
本次培训以“反洗钱数据治理工作要求与常见问题
解析”为主题，内容生动易懂，贴近业务实操，一是明
确数据治理标准，包括真实性、准确性、完整性、逻辑
性四个维度的工作标准；二是介绍常见问题和原因，通
过案例生动描述了客户号、证件号码、国籍等反洗钱相
解惑，授课专家采用线上互动交流的形式在培训过程中
针对各会员单位有关数据治理问题进行了细致的答疑解
惑。培训整体气氛热烈、实务性强，对业务难点进行了深
入剖析，“有深度，有广度，有热度”的培训内容和形
式得到了各会员单位参训人员的高度好评。（邹宇）
培训实现“立足深圳，辐射全国”
24
助力绿色发展，践行社会责任，
描绘绿水青山新画卷
“绿水青山就是金山银山”不仅是一种生态哲
学，更是一种超乎物质之上的发展远见，唤醒了人们
对于生态价值的重视。习近平总书记在党的二十大报
告中重申了这一坚定不可动摇的信念：“必须牢固树
立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自
然和谐共生的高度谋划发展。”这一信念也是中国站
在新的历史起点，迈向全面建设社会主义现代化国
家，实现第二个百年奋斗目标所面临的新挑战和新要
求。
证券经营机构肩负着服务好经济社会发展大局、
促进全社会绿色低碳转型发展的重要任务。证券经营机
构必须深入学习和贯彻党的二十大精神，深刻洞察并全
面抓住生态文明建设这个关乎中华民族未来存续的千年
大计；必须坚定地助力绿色发展，通过开展和提供绿色
近年来深圳绿色金融发展提速，成为全国领跑者
金融产品与服务，积极引导并鼓励更多的环保、节能、
低碳项目和企业事业，推动国家和社会完成可持续发展
的目标，为绿色青山绘制壮丽的新画卷。
本文展现了第一创业证券股份有限公司（以下简
称第一创业）以绿色金融实践，矢志不渝、风雨无阻
地贯彻落实党关于生态文明建设的重大决策部署，用
习近平经济思想智慧，引领公司走向绿色发展的新征
程。
坚持习近平经济思想引领绿色发展，筑牢绿
色金融的文化根基
习近平总书记指出：“绿色循环低碳发展，是当
25
今时代科技革命和产业变革的方向，是最有前途的发
展领域。”一直以来，第一创业始终坚信，只有坚定
地以习近平经济思想为引领，不断推动绿色金融事业
的发展，才能实现企业价值和社会价值的双重提升。
自2019年第一创业正式将ESG纳入公司战略起，
第一创业就积极响应国家政策号召，持续推进绿色投
融资业务，成功发行低碳转型挂钩公司债券、绿色公
司债券等绿色金融创新产品，为企业和居民财富管理
提供多元化绿色金融服务，引导和激励更多社会资本
投入绿色产业，支持绿色企业及产业蓬勃发展。
2020年7月，第一创业正式加入联合国支持的负
责任投资原则组织（UNPRI），成为国内首家签署该
原则、承诺践行六大负责任投资原则的证券公司。作
为联合国负责任投资原则的签署机构，第一创业着力
构建健全的ESG投研体系，管理投资风险，将ESG因素
纳入各项业务的管理和运营中，积极履行ESG投资原
则，研究ESG投资主流化趋势中的新机遇，为客户提
供结合ESG投资原则的产品和服务。2020年7月，第
一创业与首都经济贸易大学等机构联合发起成立国内
首家专门研究ESG的高校智库——中国ESG研究院，致
力于构建中国ESG评价指标体系，推动企业提升ESG表
务信息披露工作组）建议的证券公司之后，第一创业
首次在《2020社会责任及ESG报告》中落实了TCFD信
息披露建议，成为国内首家支持并在披露中落实TCFD
信息披露建议的证券公司。
2021年，第一创业发起设立的行业首个ESG整合
策略债券型券商资管产品“第一创业ESG整合债券”
系列进一步完善，通过先发优势及特色化投研体系打
造ESG整合策略资管品牌。第一创业担任全国首批试
点公募REITs项目中唯一一单污水处理特许经营权类
的基础设施公募REITs——富国首创水务REIT的主要
销售机构，充分发挥股权、债权投融资领域和资产证
券化业务领域的集成创新能力、承销能力，助力富国
首创水务REIT圆满发行。2021年，第一创业销售绿色
债券92只，总规模82.41亿元。
2022年，是党的二十大召开之年，也是第一创
业在绿色金融领域持续深耕，取得新辉煌的一年。截
至2022年末，第一创业投向绿色股票类资产的规模为
812万元；投向绿色债券类资产19亿元；2022年全年
完成ESG债券二级交易583亿元,完成公募REITs二级
交易0.22亿元；引入销售ESG主题公募基金和资管产
品共计304只，保有ESG主题公募基金和资管产品180
只，保有规模2.6亿元。
一创投行、创金合信以及一创投资作为第一创
业的子公司，在绿色金融领域也取得了可喜的进步。
2022年，一创投行成功发行低碳转型挂钩公司债券、
绿色公司债券等绿色金融创新产品3只，募集资金规
模共计18.37亿元，其中专项用于低碳转型债券1只，
发行规模10亿元，用于绿色产业项目债券2只，发行
规模共计8.37亿元。创金合信固有资金绿色投资合计
0.30亿元，5只权益公募基金投资低碳绿色产业上市
公司合计45.16亿元。一创投资新增股权投资金额中
的37.58%具有绿色产业属性。2023年1月，国内金融
数据、信息和软件服务商Wind（万得）发布2022年度
WindESG最佳实践上市公司评价结果。第一创业凭借
优秀的ESG实践荣获“2022年度WindESGA股最佳实
践奖”，成为获得此奖项的唯一一家A股上市券商；
并荣获“2022年度WindESGA股行业最佳实践奖”，
成为获得此奖项的五家A股金融行业上市公司之一，
并且ESG综合得分在Wind资本市场行业63家上市公司
中排名第一。作为证券行业在ESG领域的先行者和倡
导者，第一创业也被授予“美丽中国ESG研究联盟”
成员单位称号。未来，第一创业将继续从战略高度全
面践行ESG可持续发展理念，从ESG治理、ESG投资、
ESG风险管理、ESG信息披露等多方面开展ESG实践，
致力于成为ESG实践的行业先行者和倡导者，为中国
经济高质量发展贡献力量。
26
坚定践行社会责任，当好资本市场的先行者
和倡导者
立足新时代，第一创业秉承党的先锋角色，始终
将公司的进步与社会的繁荣、环境的优化相互衔接、紧
密结合。不断追求和坚定可持续发展的理念，致力于引
领行业走向可持续发展的新方向。第一创业积极投入绿
色事业，以实际行动兑现对生态环境的责任和对公众利
益的承诺，坚持党的以人民为中心的发展思想，推动绿
色运营理念引领全社会。绿色发展的长期价值和可持
续发展理念与第一创业所处的证券行业天然的风险管
理属性一脉相承，也与其坚持长期、坚守价值的战略
方向高度契合。正因如此，第一创业在践行企业社会
责任的过程中，已积累了坚持绿色发展的丰富经验。
（一）积极投身绿色公益，持续履行社会责任
第一创业自成立以来，积极投身教育建设、社区
建设等公益领域，为社会奉献爱心。2020年12月，第
一创业联合控股子公司创金合信向阿拉善生态基金会
捐资60万元，认养200亩生态林，认养期20年。2021
年9月，第一创业董事长和总裁带领公司人力资源委
员会委员和优秀员工一行30余人赴内蒙古自治区阿拉
善盟左旗，为第一创业公益纪念林揭牌。第一创业公
益纪念林是公司在投身沙漠治理与绿化、促进生态文
明建设、践行绿色公益事业上的又一重要项目，为促
进地区生态平衡、维持生物多样性做出贡献。未来，
第一创业将与阿拉善生态基金会加大合作力度，以绿
色金融手段参与美丽中国建设，造福子孙后代，为实
现社会主义生态文明贡献券商力量。
2022年2月，深圳市第一创业公益基金会（以下简
称公益基金会）正式成立。第一创业作为公益基金会
发起人捐赠原始资金600万元，截至2022年末，公司及
全资子公司向公益基金会捐赠855万元。公益基金会的
成立致力于更好地汇聚公司在资产管理、金融科技等
领域的专业优势，通过探索“公益+金融”的模式，
赋能公益慈善行业，为促进社会公平正义做出应有的
贡献。2022年，公司及子公司捐赠支出合计1071万元。
2022年8月，由第一创业担任管理人的深圳证券
业首只公益资管产品——“第一创业聚善”系列落
地。该产品将部分管理费收入捐赠给上海真爱梦想公
益基金会，用于乡村振兴地区的教育公益项目。该产
品在为客户提供财富回报的同时与客户共同参与公益深圳绿色金融发展步入快车道
27
事业，实现了公益慈善与资产管理业务的深度融合。
该公益金融模式是深圳证券业在社会影响力金融发展
方面的最新实践，也是第一创业“带上员工做公益、
带着客户做公益、带动合作伙伴做公益、融合业务做
公益”公益新格局的实例体现。
（二）稳步推进绿色运营，厚植低碳文明风尚
习近平总书记在多次公开讲话中强调，生态文明
建设不是一时之任务，而是籍籍无穷的责任。券商作
为资本市场的重要组成，肩负着在日常运营中推广实
践环保理念的重任。第一创业积极响应党和政府在推
动绿色发展、实施生态文明建设方面的号召，从小事
做起，在每一次运营决策中都贯彻绿色、环保理念。
在内部管理中注重节能减排，树立起绿色证券公司的
新形象，将节约资源、减少排放的理念融入工作，最
大限度降低自身运营对环境产生的影响，为实现生态
文明和谐共处做出努力。
理目标：一是加强绿色供应链管理，提高获得绿色认
证的供应商比例，不使用违反环境法规的供应商；二
是建立公司内部运营碳排放数据收集和分析机制，研
实质性议题之一的落实情况，纳入公司考核体系。
在日常办公场景中，第一创业倡导绿色办公、
绿色出行、节能减排、厉行节约，降低能源消耗和污
染物排放。第一创业一直遵循下班后“人走灯灭”节
能原则，要求员工下班时关闭办公室所有电器电源。
除此之外，第一创业还倡导自带饮水杯、再生资源回
收、绿色出行、废弃电池集中处理等，全力营造“低
碳”氛围。安装智能照明系统，倡导节能办公；在装
修供应商评标中，公司优先考虑通过环境管理体系认
证和职业健康安全管理体系认证的供应商。公司总部
投行大厦污水、废气、噪声进行实时监测，持续符合
深圳市环境监测管理规定；对闲置办公电脑、办公家
具等优先进行调拨循环使用；办公电脑更新年限由
4年调整为5年，性能如能满足需求鼓励延长使用年
限，尽量减少浪费。
2023年7月，为积极响应环保理念，实现绿色低
碳、高效便捷的运营管理，公司资管产品信披正式进
入“无纸化”时代。公司集合资产管理计划正式上线
了电子对账单功能。通过电子对账单替代纸质对账单
的方式，公司资管产品信披每年预计减少约1.5万封
纸质对账单的生成与寄送。与此同时，运营管理部6
个涉及资管业务信息披露文件用印的集中运营流程已
正式上线电子签章功能。实现了资管产品信息披露文
件的无纸化，每年预计减少约1300余份纸质信息披露
文件的生成。
党的十八大以来，党中央多次强调要坚定不移
走生态优先、绿色低碳发展之路，倡导简约适度、绿
色低碳的生活方式，树立绿水青山就是金山银山的理
念。第一创业运营管理部秉持绿色理念，今年以来，
自发组织并践行ESG低碳环保主题活动，倡导员工绿
色办公、绿色出行、节能减排，进行“实现可持续发
展，我是行动者”系列活动。前期，通过低碳生活小
贴士进行低碳知识科普；中期，通过电子海报宣传及
88碳账户上传低碳践行记录等实践方式按周举行“与
绿色同行”活动，评比“低碳践行之星”；后期，开
展“低碳知识竞赛”活动。追随习近平总书记关于推
动绿色发展的崇高号召，券商坚守为社会创造长期、
稳定、可持续回报的初心和使命，在日常工作中不断
推广实践绿色、环保理念。为更好地落实这一思想，
第一创业举办“共读一本书”活动，通过共读《ESG
理论与实践》这本书，逐渐提升员工在绿色可持续发
展方面的理论素养，使员工更深入地理解了绿色发展
的核心理念，继而继续探索更具有创新性的绿色发展
路径。（李曼张歆悦王俊婷张堡）
28
中国平安设立国内首只1000万级
红树林生态保护慈善信托
10月14日，“平安生物多样性及环境保护慈善信
托”签约仪式在深圳福田红树林生态公园成功举行。
该慈善信托由深圳市平安公益基金会捐赠1000万元发
起设立，由平安信托作为受托人，深圳市红树林湿地
保护基金会（下称“红树林基金会”）作为慈善信托
的慈善项目管理人，致力于保护生物多样性、促进生
态保护和可持续发展，对事故灾难和公共卫生事件等
红树林生态保护的慈善信托。平安集团品牌宣传部总
经理陈遥、红树林基金会联合创始人及副理事长孙莉
莉、平安信托总经理助理张中朝等出席签约仪式并代
表三方正式签署该慈善信托慈善项目管理合同。
据悉，“平安生物多样性及环境保护慈善信托”
为永续型信托，资助方向包括但不限于红树林生态保
护和修复、水鸟生态廊道建设、科普教育与国际经验
输出等。陈遥在签约仪式上表示，中国平安期待与红
树林基金会等社会各方一道，在红树林生态保护方面
先行先试，推动国际交流与经验输出，共同打造金融
29
并推出了全国首单红树林碳汇指数保险等。截至2023
年6月末，平安保险资金绿色投资规模1409.29亿元，
绿色贷款余额1349.26亿元。此外，平安积极响应乡
村振兴国家战略，持续开展“三村工程”，推动产业
振兴、健康振兴和教育振兴。自2018年启动以来，已
累计提供扶贫及产业振兴帮扶资金1020.64亿元。
中国平安表示，平安集团将持续践行ESG责任投
资理念，以金融工具赋能绿色发展、以金融力量创新
公益模式，实现金融与环境保护、社会发展更好链
接，全面助力全社会的可持续发展。
行业助力国际红树林中心建设的标杆性项目。
2023年9月初，全球首个国际红树林中心正式落
户深圳，作为深圳本土的标杆性企业，平安集团在国
家金融监督管理总局深圳监管局的指导下，积极探索
绿色金融与服务的创新，规划了“红树林碳汇保险+
红树林生态保护慈善信托+志愿者服务”系列方案。
本次慈善信托的设立是中国平安继推出全国首个“红
树林碳汇保险”落地后，在践行ESG理念和可持续发
展方面的进一步深入探索和实践。
2023年是中国平安成立35周年。中国平安始终坚
守“金融为民”的立业初心，倾力于支持扶贫济困、
教育公益、灾难救助及可持续发展目标实现等公益事
创造公益价值。近三年以来，为助推可持续发展，促
进人与自然和谐共生，中国平安不断深化绿色金融行
动，成立了“平安信托·万科公益基金会减少食物损
耗和浪费、倡导健康饮食慈善信托”、全国首只碳中
和慈善信托“平安碳中和绿色金融发展慈善信托”，（责任编辑：李璐）福田红树林湿地是全国唯一城市腹地的国际重要湿地
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深圳国寿：打造绿色金融生态圈
为实现碳中和发挥金融优势
随着全球气候变化问题不断加剧，全球范围内对
于共同应对威胁全球人类生存的气候变化风险、碳排
境保护和可持续发展的重视程度不断提升，陆续出台
了一系列政策措施，积极推动绿色金融的发展。在绿
色发展的时代浪潮下，绿色金融也成为了金融发展的
重要方向。
作为一家金融央企的在深机构，中国人寿深圳
市分公司（以下简称“深圳国寿”）始终响应国家政
策、积极推行绿色金融的使命和责任，在物业“低碳
化”管理、投保流程绿色升级、绿色服务建设等多方
面发力，以进一步提升客户体验，并充分发挥保险业
在推动绿色发展的优势，以实际行动探索“碳中和”
大背景下的高质量发展。
数字创新，升级绿色投保流程
为优化投保流程，进一步提升投保全链条的“线
上率”，打造低碳环保、优质高效的保险服务，深圳
国寿将数字化与业务发展深度融合，围绕服务成本、
服务效率、客户体验和合规风险四个方面，打造出
“汇缴易”系统。
在投保前端，该系统通过合并两款单证来简化信
息填报，并智能搭建了线上+线下融合确认模块，取
消10个传统步骤，将投保操作流程进一步压缩；在投
保中端和后端，系统还设置了风险因子识别和智能时
效追踪功能，在强化合规管控的同时，进一步提升客
31
户的投保速度和服务体验。自2022年7月上线以来，
汇缴易工具已协助完成144件、37950人次的汇交件新
单业务出单，共计减少纸质单证37950张，节省打印
成本3036元；节省单证填写时长626.8小时，单证审
核时长313.4小时，给广大客户带来了绿色低碳的高
品质投保服务。
提质增效，建立绿色客户服务
近年来，深圳国寿持续推动客户服务与数字科
技深度融合，随着寿险APP、团客系统、保全管家、
官微等构成的线上服务平台矩阵得到广泛使用，各类
功能不断优化升级，线上服务已成为客户办理业务最
主要的渠道，能够满足绝大多数客户保险服务需求。
2022年深圳国寿累计为客户提供线上保单服务超136
万件，线上保单服务率达96.32%，绿色、便捷成为了
客户服务重要的品牌标签之一。
其中，作为打通线上服务“最后一公里”的明
星项目，“空中客服”远程视频服务模式在服务流程
中嵌入人脸识别、OCR、电子签名、电子凭证等智能
化技术，全面提升保单服务能力，大幅提升客户服务
体验。目前该项目已实现22类保全业务的全链路无纸
化，2022年累计为客户办理保全业务共计22266件。
低碳管理，打造绿色环保大厦
作为全球权威奖项LEEDO+M（绿色建筑运营与维
护）铂金级荣誉认证的获得者，“深圳中国人寿大厦”
一直坚持绿色环保的发展主题。而在推动自有物业向
着“零碳”目标不断前行的过程中，深圳国寿也针对
性地对能耗设备的更新迭代采取了一系列低碳措施：
为全面、有效监控能耗，深圳国寿全新搭载“能
效通”可视化能源管理系统，通过能耗预算、诊断、
统计与分析等，辅以完整的能源管理制度和标准，结
合四季变化制定灯光、空调控制形式、空调冷凝水回
收再利用系统等形成联动和补充，为大厦节能降耗打
下坚实的基础。
设备方面，大厦将车库原有的T5荧光灯具更换为
T8LED节能灯具，在显著实现节能降耗的同时也提高
了灯具的使用寿命；对公共区域的中央空调进行智能
化控制改造，并通过严格的定时人工启闭，减少不必
要的大功率耗电；根据实际需求，对大厦水泵压力进
行智能调节，在满足用户水压需求的同时降低水泵功
耗；对大厦15台电梯的控制系统进行优化升级并采用
非高峰期无外呼的电梯进入待命休眠状态，极大节约
32
能源消耗，延长电梯寿命。
此外，深圳国寿还制定垃圾分类标准，为员工提
供分类指导，通过设立不同的垃圾桶，采用环保型的
垃圾袋，减少使用不可降解塑料、降低废弃物量和可
回收物的循环利用等方式，加强对垃圾分类的宣传和
培训，实现资源的有效利用。同时，以大厦为载体，
围绕“携手节能低碳，共建绿色大厦”的主题，联合
大厦内的40多家国内外优质企业，共同响应绿色号
召，传播节约能源和生态文明理念，营造低碳节约、
人人有责的良好氛围。
寓教于乐，组织绿色公益活动
“绿水青山就是金山银山。”作为传播生态文明
理念的重要载体，绿色公益活动已成为保护自然环境
和开展绿色宣教的重要形式。今年，深圳国寿联合深
圳特区报共同发起元宇宙与现实深度融合的“美丽中
国，步步有树”大型公益活动，通过邀请广大市民捐
步浇水，在元宇宙里种“真树”，呼吁更多的企业和
个人积极参与绿色金融的推广和实践，为生态文明建
设和可持续发展做出贡献。
当用户在元宇宙里的大树养成后，便可收获对应
（责任编辑：朱奕蓉）
真实树苗“胚芽”，该“胚芽”将由深圳市关爱行动
公益基金会等各级公益机构，替用户在江西庐山、江
西永新、四川广安、新疆和田等地种下，不断为祖国
大地增添新绿。线下真树成功种植后，用户还可以获
得个人专属数字证书，为本次绿色行动留下一份特别
的纪念。
未来，深圳国寿将持续秉承“绿色、低碳、可持
续”的理念，不断深化绿色金融的探索和实践，为客
户带来更周全、贴心和便利的服务，为推动绿色经济
发展、建设美丽中国贡献“国寿力量”。（黄露、齐
则元）
33
厚植发展底色，浦发银行深圳分行
持续助力绿色产业发展
绿色作为经济高质量发展的靓丽“底色”，正逐
渐成为金融业高质量发展的新引擎。浦发银行深圳分
行紧紧围绕国家战略，深耕绿色金融，积极支持绿色
产业发展，为“双区”绿色经济注入金融动能。
荣获杰出服务机构奖
2023年6月，浦发银行深圳分行在深圳碳市场十
周年庆典上喜获杰出服务机构奖，并与深圳排交所签
署碳金融产品创新合作协议。
这一荣誉的背后，是浦发银行深圳分行多年来
在碳市场建设和生态文明建设领域所做出的积极探索
和实践。近年来，浦发银行顺应绿色低碳转型趋势，
发布“浦发绿创”品牌与《绿色金融综合服务方案
3.0》，覆盖包括碳金融在内的绿色金融六大重点领
域。
在深圳，浦发银行全面强化碳市场基础功能服
务、产品创新以及能力的提升，主动对接、快速响应
企业绿色低碳发展需求，提供碳贷款、碳债券、碳结
算、碳顾问等一站式金融综合服务。在深圳市生态环
境局、深圳市绿色金融协会、深圳排放权交易所的指
导下，该行携手多方举办碳金融研讨活动沙龙，推出
碳中和网点，不断推进自身运营和资产组合碳中和。
助力绿色中期债券发行
绿色债券发行是推进绿色金融和可持续发展的重
要一环。2023年7月，浦发银行深圳分行成功参与了
一笔绿色中期债券的发行。这笔债券的主承销商是浦
发银行深圳分行，而发行方则是一家领先的融资租赁
深圳以源源不断的金融活水助力社会绿色发展
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公司。
这笔绿色中期债券的发行总规模达到了10亿元，
期限为3年，票面利率为3.19%。募集资金将聚焦于具
有碳减排效益的绿色项目，预计这些项目将实现年节
约标煤量3.27万吨，年减排二氧化碳约11.79万吨。
这一举措与国家加快推进碳达峰、碳中和的战略部署
相一致。作为主承销商，浦发银行深圳分行在注册、
簿记、定价等环节全程参与，为发行方提供了专业、
高效、优质的金融服务。深圳分行、营销机构组成了
项目敏捷小组，与总行协同、高效沟通、积极响应，
确保了整个发行过程的顺利进行。
这笔绿色中期债券的成功发行不仅为发行方提供
了资金支持，同时也为推动绿色金融和可持续发展注
入了新的动力。
发布年度环境信息披露报告
2023年6月30日，在原中国人民银行深圳市中心
支行及总行的指导下，浦发银行深圳分行成功编制并
正式对外发布《上海浦东发展银行深圳分行2022年度
环境信息披露报告》。
该报告是浦发银行深圳分行首份对外披露的环境
信息报告，也是浦发银行系统内首份以分行为主体对
外披露的年度报告。报告内容主要包括浦发银行深圳
风险管理与量化分析、投融资活动的环境影响、经营
活动的环境影响、绿色金融品牌建设和绿色金融创新
产品及成果奖项。报告重点对浦发银行深圳分行投融
资活动和自身经营活动的环境影响进行了核算披露，
探索开展了气候环境压力测试。
报告显示：2022年，浦发银行深圳分行在绿色金
融业务方面多点开花，2022年绿色贷款余额206.53亿
元，较年初增速53.20%，绿色贷款占比12.15%；绿色
贷款客户数67家，较年初增速59.52%；绿色债券投资
金额27.11亿元，绿色债券承销金额29.25亿元；碳减
排支持工具贷款金额4.30亿元。同时，浦发银行深圳
分行还积极创新绿色金融产品体系，落地了深圳市首
笔碳中和挂钩贷款，成功牵头发行绿色建筑新国标以
来全国首单房企绿色中期票据。
接下来，浦发银行深圳分行将始终秉持绿色发
展理念，紧紧围绕国家“双碳”战略，不断探索绿色
创新服务模式，丰富绿色金融产品体系，为推动“双
区”高质量发展贡献更多绿色动能。（李甫）
（责任编辑：王晋德）
中国式现代化是人与自然和谐共生的现代化
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深圳中行全面落实“金融为民”
暖心工程
2023年，中国人民银行深圳市分行、国家外汇
管理局深圳市分局在全市范围内启动“金融为民”暖
心工程。中国银行深圳市分行（以下简称“深圳中
行”）深入贯彻落实党的二十大精神和监管要求，积
极践行金融工作的政治性和人民性，深入落实“金融
为民”暖心工程，让人民群众满意。
提供暖心服务提升人民群众“幸福指数”
优化适老服务，关怀直达百姓身边。为切实提升
网点老年人服务的能力，深圳中行2023年新增养老服
务示范点9家，累计建设17家，目前已覆盖罗湖、福
田等8个行政区。同时针对全辖网点完善特殊群体服
务措施，网点配置爱心座椅、老花镜、应急药箱及药
品等老人服务设施；厅堂排队设备设置老孕病残优先
票号；增配便携式智能柜台，更好地对行动不便的市
民开展上门服务，目前已累计配置便携式智能柜台设
备236台。
探索智慧医疗，改善群众就医体验。深圳中行在
的“信用就医”智慧医疗便捷服务模式。继华中科技
大学协和深圳医院成功落地深圳市首家试点后，陆续
在深圳市南山区中医院、南方科技大学医院、深圳市
前海蛇口自贸区医院上线试点服务。通过信用大数据
评估的市民，无需开通信用卡即可享受“信用就医”
额度，在额度内可直接进行门诊就诊、检查、化验、
取药、治疗，诊后一次性支付，同时支持直系亲属共
享使用，有效提高看病就医便利度。
加深政银合作，优化营商就业环境。2023年6
深圳中行召开支持民营企业发展座谈会
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月，在深圳市工信局、中小企业服务局的指导下，深
圳中行与“深i企”平台联合推出首批深圳“i企”
服务站，帮助解决小微企业“急难愁盼”问题。为更
好发挥金融稳企和扩大就业岗位支持作用，深圳中行
深入调研企业需求，广泛开展银企对接活动，举办了
“惠如愿·千岗万家”稳岗扩岗专项银企对接活动，
活动效果显著。
加强宣教引导提升公众金融素养水平
深圳中行始终坚持践行“以人民为中心”的发展
思想，积极深入学校、企业、社区，重点针对务工人
员、青少年、老年人和残障人士等群体开展金融知识
普及活动，提升居民金融素养，履行国有大行的责任
担当。
在中国人民银行深圳市分行的指导下，6月及9
月，深圳中行走进龙华区、福田区举办“金融为民”
暖心工程宣教活动——金融让“深”活更温暖，中国
人民银行深圳市分行、国家金融监督管理总局深圳监
管局、深圳市地方金融监管局、区政府等单位以及市
民代表共计400余人参加活动。活动就普惠金融、个
人征信、防范电信网络诈骗与非法集资、外汇便利、
存款保险等政策知识进行宣讲。现场还布设了数字人
民币、安全支付、减费让利、反洗钱、远离网络非法
炒金、养老金、新市民服务、储蓄国债、汇率风险中
性宣传等科普展板和知识折页，供市民阅读。
优化普惠金融增强市场主体“获得感
深入调研，回应民营企业金融诉求。8月11日，深圳中行开展金融知识普及活动
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中国银行深圳市分行召开支持民营企业发展座谈会，
深入了解民营企业金融需求，精准回应民营企业关切
市场主体，持续加大信贷支持和减费让利的力度，助
推小微企业健康发展。
创新产品，加大创业就业支持力度。深圳中行
积极响应国家创新创业政策，立足深圳火热的创业氛
围，联合深圳市人社局推出“创业担保贷”，由专项
担保基金提供担保，创新信贷担保方式，加大对个体
工商户和小微企业的金融支持，以扎实有力的措施落
实国家“稳企业保就业”政策。
服务新市民，推出专属金融服务方案。深圳中
行针对新市民的差异化金融需求，打造“鹏城新市民
快乐‘梦享家’”新市民专属金融服务方案，致力于
满足新市民群体在创业、就业、住房、教育、养老等
重点领域的金融需求，切实提高金融服务的可得性
和便利性。截至8月末，新市民专属借记卡发卡2600
张，金融服务覆盖新市民超800万人。
创新试点跨境金融支持“双区”建设
乘开放之势，引跨境资金双流通。深圳中行首
批开展跨境人民币结算业务，一直保持着深圳跨境人
民币结算量市场第一的领先优势，成功成为深圳地区
首个年跨境量突破百亿元、千亿元金融机构，已为超
400家企业办理了贸易外汇收支便利化业务，让企业
享受到更为便捷的外汇收支服务，进一步激发市场主
体活力。
架惠民之桥，扩湾区优质生活圈。深圳中行积极
发挥跨境金融优势，聚焦香港居民开户、支付、投资
等核心需求，搭建起以“支付通”“融资通”和“服
务通”为核心的产品体系，并先后推出“大湾区开户
易”“深港通注册易”“跨境理财通”“深港社保服
务通”等特色金融服务。截至2023年9月末，跨境理
财通签约客户数近2.5万户，跨境资金汇划量近9亿
元。同时，深圳中行联合罗湖区政府，面向香港来深
人员开展跨境嘉年华活动，推出全国首台数字人民币
硬钱包自助发卡机，全国首发粤港澳大湾区主题数字
人民币硬钱包。
未来，深圳中行将以不断满足人民日益增长的
优质金融服务需求为出发点和落脚点，把金融服务实
体经济的宗旨、使命与金融为民的初心转化为推动经
济高质量发展的不竭动力，扎实推进“金融为民”暖
心工程各项工作落到实处、见到实效，为深圳加快打
造更具全球影响力的经济中心城市和现代化国际大都
市，建设好中国特色社会主义先行示范区和粤港澳大
湾区提供强有力的金融支持。
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深圳中行提供优质跨境金融服务
践行金融为民理念凸显科技向善价值
近年来，我国金融业高速发展，金融消费者总量
不断增加，金融产品不断丰富。新时代发展环境要求
金融业坚持创新驱动发展理念，牢记“金融为民”的
初心，促进金融服务提质增效。监管机构出台了《银
行保险机构消费者权益保护管理办法》等一系列金融
消费者权益保护顶层设计的文件。
面对新时代、新形势，保护金融消费者权益是银
行机构落实以人民为中心的发展思想的责任所在，也
是高质量发展的必答题，提升“数字化消保能力”势
在必行。传统的消保管理方式更多依赖于人工和功能
单一、相对独立的系统，更偏向事后被动应诉处理，
无法有效提高消保工作的质效，银行业需建立服务用
户+管理业务的金融消费者权益保护全流程体系，广
泛深度使用人工智能、大数据等技术，将其落地到具
体消保场景中，打破金融消费者权益保护领域中存在
的“业务可持续发展”“客户满意度提升”“运营成
本下降”的“不可能三角”。
项目内容及创新点
平安银行充分运用金融科技成果，着力通过数字
化手段全面提升消保管理体系化水平，建立服务用户
+管理业务的金融消费者权益保护全流程体系。
（一）服务用户：打造“事前精准宣教－事中高
效反馈－事后及时响应”的全流程体系
事前精准宣教。消费者权益保护的宣传教育工
作是保障消费者受教育权，贯彻“预防为先”理念的
重要手段。在消费者权益保护宣传教育的过程中应注
重“精准性”和“广覆盖”。“精准性”是指挖掘
平安银行消保反诈宣教活动
39
“行为+客群”的数据特征，针对不同客户群体、不
同场景推出差异化的精准内容，尤其是针对客户投诉
较多、潜在资金损失较大的场景精准宣教，如风险转
账场景、网点服务、购买风险产品、大额转账外呼、
远程银行服务等，应对伪冒营销骚扰短信提供官方验
伪渠道并进行广泛宣传。“广覆盖”是指拓宽数字化
App、营业网点及社交媒体等“3+1+N”渠道输出金融
知识，利用数字化技术拓展金融服务的广度和深度，
搭建数字化线上教育宣传基地，增强对偏远地区人群
的服务覆盖及教育宣传力度。
事中高效反馈。银行机构应在消费者接受金融
产品服务的过程中，确保客户的“强感知”与“优体
验”。“强感知”是指在业务流程环节中嵌入消费者
权益保护提示环节，对涉及消费者切身利益的关键内
容进行明确的提示并获得客户确认。如客户在申请贷
款，或信用卡“申卡－办卡－用卡”的流程中，均会
收到关于贷款金额、利率、期限等关键信息的强提
示。“优体验”是指结合客户生命周期AARRRR（用户
获取Acquisition、用户激活Activation、用户留存
Retention、获得收益Revenue、推荐传播Referral、
用户复购Repeat）模型和多维客户触达渠道，持续
改善客户体验。本项目自动化输出业务产品体验晴雨
表、结构化展示当前周期客户在不同业务流程中的体
验情况，这些客户体验数据又能为银行提升客户体验
提供数智化的科学依据。
事后及时响应。对客户投诉的处理和管理是银
行消保管理水平的试金石。在处理投诉方面，本项目
通过搭建移动端投诉处理系统和移动加密双向外呼技
术，提升客户投诉的响应时效；通过多系统串联打
通、建立客户接触时光轴以及投诉处理预警体系，提
升客户投诉处理时效；通过建立投诉处理质量质检模
型，对投诉处理及时率、失真率、合格率等指标进行
全面质检，确保客户问题有效解决。在投诉管理方
面，搭建实时多维投诉管理看板，精准分析发生原
因，便于业务管理人员实时查看投诉情况，及时采取
干预措施。
（二）管理业务：建立“事前消保审查－事中监
测检查－事后督导考核”的全流程体系
事前消保审查。银行的产品和服务需要健全专业
的消保审查体系来保障，从源头防范侵害消费者合法
权益行为。通过打造数智化消保审查平台，实现线上
审查看板多维监测、营销物料智能预审、产品审查系
统监测、审查记录全面留痕、审查意见系统追踪、数
字水印回溯验证、审查要点在线阅览、审查资质系统
公示等多项功能，确保审查数据可视化和审查过程可
回溯管理。数智化消保审查平台使用数字水印、图像
处理、OCR、智能分词、关键字匹配、图片自动化标
注等技术，提升审查效率，在产品、营销平台内嵌审
查流程，对产品和服务进行上线前强制审查校验，可
在审查平台回看审查记录，防止产品和服务绕开消保
审查环节进入市场，以提升消保审查的独立性、权威
性和约束力，减少人工操作，提效增质，促进消保与
业务紧密融合。
事中监测检查。银行机构需要对金融业务的开展
过程实施监测检查，发现存在的消保问题或隐患的薄
弱环节，并及时纠正。通过搭建消保检查系统、可实
现各机构消保检查工作任务的自动流转，保障检查流
程的可执行、易操作、可评估、可考核。通过智能质
检中台等技术平台，对行内业务系统中留存的文本、
图片、音频、视频等大量包含各类业务信息的数据进
行分析，对易发生消保和投诉问题的场景进行质检和
监控，利用大数据处理能力和规则引擎等技术，进行
问题识别和预警，及时进行干预，有效控制风险。
事后监督考核。通过搭建“问题－督导－整改－
问责－效果”一体化闭环管理系统，针对各渠道发现
的消保问题，深挖根本原因、溯源整改，严肃问责，
从健全管理制度、完善运营机制和产品功能、优化操
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作流程和系统、补充完善协议文本等方面予以改进，
从源头上减少问题发生。对标监管评价标准搭建消保
考核平台，实现考核对象全覆盖、考核指标全留痕、
考核流程全自动，通过对消保考核结果的监测和公
示，帮助一线工作人员了解消保管理不足及痛点问
题，并有针对性地进行整改，快速明确管理方向，充
分发挥消保考核“指挥棒”的作用。
（三）模式创新：推动消保工作体系化、智能
化、数字化
体系化：构建完善的消保管理体系，实现银行
机构消保领域的作业流程化、流程标准化、标准体系
化，确保制度建在流程上，流程建在系统上，系统用
在工作中，从而提前发掘有效避免潜在的消保问题，
对发展中的消保问题及时探查、有效控制，对已发生
的消保问题溯源整改、举一反三，全流程、全环节、
全触点防范侵害消费者权益的各类风险。
智能化：运用AI技术提升消保管理的效率。AI技
术在消保管理领域已经有一些落地场景，应用潜力也
在不断释放。如在消保审查的过程中，对拟面向客户
展现的营销物料进行AI预审，提升审查效率；在消保
监测检查中，对业务系统中的留痕数据进行分析，帮
助银行机构发现潜在问题，进行提前预警、干预。
数字化：以数连接、由数驱动、用数重塑。以
消保管理视角推进业务流程的数字化，通过对业务数
据全留痕和全接入，实现业务数据的维度统一和融汇
贯通，通过对业务数据的全质检和全监控，将消保理
念注入金融服务全流程，如通过搭建投诉数据分析看
板，自动生成投诉数据分析周报、月报，实时公布信
用卡、个贷、理财等业务投诉数据情况，下钻到数据
（四）技术创新：实现消保工作先知、先觉、先行
先知：数据为基，化零为整归集全量数据。银行
种类型的结构化和非结构化数据。非结构化数据体量
大、信息丰富，是发现、回溯问题的关键素材，采用
OCR、ASR、NLP技术将其转换为结构化数据，便于后
行全面质检、深入分析，切实保障金融产品、服务过
程中的消费者权益。
项目架构图
41
先觉：智能为核，提前觉察消保问题根源。尽管
目前人工智能在银行业消保场景的应用越来越广泛，
但也面临着业务体量大、流程复杂、人力成本高、研
发周期长、场景需求和技术融合不足等问题。为此，
平安银行积极探索数智化运营，为人工智能落地消保
场景提供保障。如自研MLOps平台，降低模型平均迭
态友善度识别模型，整合分析客户交互以及内部管理
过程中产生的图像、语音、文本等多模态信息，及时
发现和判断隐患，干预各类消保风险，实现客户投诉
量、投诉处理时长双降低。
先行：技术自主可控，打造软硬件一体化平台。
随着政策和市场环境日趋成熟，金融业信息技术应用
创新项目的落地速度明显加快。如应用国产化替代、
国产化适配的软硬件，采用边缘计算、云原生等技术
打造云端边（云计算+边缘计算+终端设备）软硬一
体化智能平台，在保障技术应用和业务发展自主可控
的前提下，充分发挥云边端融合在数据分析、数据处
理、数据存储方面的优势，能够高效率、低成本地分
析利用消保管理中的非结构化数据，自动化、智能化
输出能反应各类消保问题的看板、报表，提升消保管
理的精细化水平。
市场推广应用情况
平安银行数字消保管理体系于2020年05月开始实
施，系统上线后运行稳定，现已实现对本行产品、服
务全流程管控，全流程、全环节、全触点防范侵害消
费者权益的各类风险，有效地支撑该行消费者权益保
护工作的开展。同时，平安银行积极参与行业共建，
打造多个产品化系统并输出超过10家同业及监管机
构，推动行业共同进步发展。此外，平安银行大范围
应用信创软硬件资源，软硬件100%自主可控，申请了
平安银行消保主题微电影
2022年，平安银行全行共开展各类宣教活动2.1
万余次，触达消费者超4.4亿人次。
本项目先后荣获“科创中国”、《零售银行》、
网金联盟、《银行家》等多个金融行业评优组织、机
构的表彰，消保宣教工作得到了监管部门和行业的认
可，荣获银保监会集中式宣教活动“优秀组织单位”
奖项、中国银行保险报的“年度服务创新案例”。
（王亮）
30项技术发明专利。
创新成效及其他
经济效益方面，平安银行通过搭建数字消保管
理体系节约运营成本、风险成本约11亿元。社会效益
方面，对客户积极开展消保宣传教育活动针对“一老
一少一新”群体策划开展常态化、集中式、创新型三
类消保宣教系列活动，推出“我为爸妈刷面墙”农村
金融反诈知识普及、“金融知识漂流”全民阅读金融
好书、“反诈保平安解压小卖部”金融反诈快闪店、
“爷爷的手机”、“每一步平安路”消保主题微电
影、“平安消保五进工程”打造长效宣教合作渠道、
“与口袋旺的奇幻旅程”金融知识卡牌游戏等，让宣
教活动“听得懂、记得牢、易传播”。
42
国家自部署实施《推进普惠金融高质量发展的实
施意见》以来，不断深化金融供给侧结构性改革，将
更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，提升政策
精准度和有效性。发展普惠金融，就是要提升金融服
务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增
长的金融需求，特别是要让农民、小微企业、城镇低
收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价
格合理、便捷安全的金融服务。
为积极响应国家政策，进一步发挥普惠金融服务
作用，降低金融服务门槛，提高金融服务质量，推动
普惠金融高质量发展，工商银行深圳市分行始终坚守
“金融为民”的初心使命，紧扣“双区”战略规划，
用心、用情、用力赋能实体经济发展和乡村振兴战略
落地，不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性、满
意度。
在近期举办的“合普惠新金融——2023中国
普惠金融创新发展研讨暨典型案例发布会”上，工
商银行深圳市分行的《创新新能源汽车场景融资精
准滴灌全产业链》和《“驿站+乡村振兴”服务案
例》两项案例成功入选“中国普惠金融典型案例
（2023）”。截至2023年8月末，工商银行深圳市分
行普惠贷款余额超千亿元，涉农贷款余额超百亿元，
平均增速日益增长。同时，工商银行深圳市分行连续
两年获得监管机构金融服务小微企业“一类行”，在
金融服务乡村振兴考核中获得“优秀”评价，承担起
为社会提供更加卓越、更有价值的普惠金融服务责
任，呈现国有大行的风采。
走万企，提信心，优服务，
展现产业链金融新实力
党的二十大报告提出“积极稳妥推进碳达峰碳中
和”。实现碳达峰碳中和，是贯彻新发展理念、构建
新发展格局、推动高质量发展的内在要求。“双碳”
战略的不断实施，为经济发展转型培育新的增长点，
带动了新能源制造业、新能源汽车配套制造业等一批
新兴产业的发展。同时，发展新能源汽车是我国从汽
车大国迈向汽车强国的必由之路，也是实现“碳达
峰”“碳中和”目标的重要途径。一直以来，工商银
工商银行深圳市分行：
以普惠金融服务先进制造和城乡联动
工行深圳市分行工作人员实地走访企业，为企业
提供低成本、高效率的数字供应链融资服务
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行深圳市分行深入贯彻国家“双碳”战略方针，加大
对新能源制造业的金融支持力度，并积极响应《国家
金融监督管理总局办公厅工业和信息化部办公厅商
务部办公厅关于组织开展“走万企提信心优服务”
活动的通知》的要求，走万企送服务，针对新能源汽
车产业链特点不断提升供应链金融服务效能。
据了解，深圳某新能源汽车集团作为国内新能源
汽车的核心企业，近年来发展迅猛，企业上游拥有分
布在全国各地数以万计的中小企业供应商，存在小微
企业分布广、传统贷款手续繁杂、信息不对称等痛点
问题。针对该企业供应链融资难题，工商银行深圳市
分行坚持“以客户为中心”的服务理念，根据其产业
链交易特点，以线上化、场景化、数据化的方式，向
该集团供应链生态的合作伙伴提供低成本、高效率的
数字供应链融资服务。
为充分满足企业的个性化需求，工行团队累计
修改项目方案数十次，共同研究各类文件、拟定业务
合作协议超过30个，解决了数十个技术难题，实现客
户融资申请、签约、贸易背景自动核验、自动审批和
融资发放全流程纯线上、智能化、无纸化操作，最快
1小时放款。这简化了中小微企业融资程序，降低时
间成本，提高企业成活率，源源不断地为制造业新产
业、新业态、新模式的迭代发展注入新活力，增添新
动能。
同时，工商银行深圳市分行还依托区块链等前
沿技术，在使贸易信息更加透明的基础上，将核心企
业对上游供应商的到期付款承诺转化为数字信用凭
据，赋予其沿产业链逐级拆分、流转和融资的功能，
使产业链末端中小企业也可以高效便捷地获得低成本
融资，将大企业经营行为和信息转变为中小企业可流
转的信用和可流通的资产。预计项目可触达链上中小
企业近万家，为产业链稳定注入金融活水，促进全链
条企业协同发展，彰显工行深入贯彻普惠金融和绿色
金融的决心，凸显金融创新实力，切实帮助企业将提
质、增效、降本落到实处。
该项目是工商银行深圳市分行深入贯彻金融服
务制造业高质量发展的一次成功实践，是以数字金融
服务新能源汽车产业链上中小企业，助力产业链发展
基础高级化、现代化的一次重大突破，是工行贡献的
数字普惠金融助力“碳达峰”和“碳中和”的创新智
慧。工商银行深圳市分行通过持续的先行实践和金融
创新，保证产业供应链顺畅流转，上下游协同发展，
携手共创新能源汽车的正常生产和供货。通过不断提
高服务实体经济的适应性、竞争力和普惠性，维护产
业体系的完整性和无限活力。
拓渠道，惠民生，促共赢，
打造城乡联动发展新模式
工商银行深圳市分行始终坚持贯彻巩固拓展脱
贫攻坚成果，全面推进乡村振兴的战略部署，充分聚
焦深圳特色和工行优势，持续探索与村集体、农业企
业、劳务派遣公司等外部机构场景联结与业务融合，
依托工银“兴农通”农村普惠金融服务点打造“驿站
+乡村振兴”新模式，构建具有深圳区域特色的“三
农”服务渠道，努力打造普惠金融服务乡村振兴的
“深圳样板”。
为有效填补乡村金融服务的空白地带，通过泛
金融生态圈建设有效助力工总行城乡联动发展战略实
施，推动工行乡村金融服务基本覆盖深圳各行政片
区，工商银行深圳市分行以营业网点为支点，积极打
造“金融服务点+兴农通APP”和“驿站+乡村振兴”
线上线下一体化结合新模式，双向延伸金融服务乡村
振兴的服务半径，打通金融服务乡村振兴的“最后一
公里”。
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工商银行深圳市分行依托驿站整合了周边资源，
推动驿站便民服务与政府职能、企业资源的优势互补
料对接企业金融服务需求，切实为企业融资、员工个
人开户、代发工资等各类金融服务需求提供更便利的
渠道，激活普惠金融服务点渠道效能。同时，工商银
行深圳市分行深入调研摸排不具备传统物理网点但农
民群体相对聚集的乡村金融服务“毛细血管”末端，
在村委会、建筑工地、龙头企业、优质商户、自助银
行等地方设立工银“兴农通”金融服务点，以“兴农
通”APP和便携式智能柜员机等线上渠道和智能设备
作为主要服务载体，提供转账汇款、信息查询、缴
费、普惠贷款等综合金融服务，拓宽乡村金融服务线
上线下一体化的“前沿据点”，进一步扩大农民群体
的金融供给，汇聚新力量。
截至目前，工商银行深圳市分行已完成了近
20个工银“兴农通”金融服务点挂牌和建设工作，
基本覆盖深圳市全部行政片区（含深汕特别合作
区），持续提升小微企业、个体工商户和村民金融
服务供给水平，进一步激发、释放市场主体活力。
此外，针对深圳辖区基本无县域和村镇的区域特
工行深圳市分行努力打造普惠金融服务乡村振兴
的“深圳样板”
点，工商银行深圳市分行还积极扩大“工行驿站”的
泛金融综合服务功能，聚焦新市民父母辈老年人、环
卫工、快递员、来深创业农民工、个体工商户等重点
人群，紧扣“驿站+金融知识普及”“驿站+敬老关
爱”“驿站+劳动者关爱”和“驿站+应急救助”等模
式，深化“适老+反诈”2.0联合计划，解决新市民群
体的各种疑难问题，持续优化驿站生活服务资源共享
开放，创新驱动三农与新市民服务的融合服务。该行
还开展以存款保险、普惠金融、消费者权益保护、防
范诈骗风险等金融知识普及活动，帮助老年人学习和
使用支付服务，掌握防诈骗知识；继续增强“第一响
应人”网点应急技能培训，在重大疫情、灾害、事故
等突发事件事件中快速响应，做好对新市民的急难救
助工作。
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邮储银行深圳分行：
深入开展银企对接精准输送金融活水
深圳市作为改革开放的前沿窗口，企业集聚、集
群、集约现象鲜明，数百万企业在这片充满希望的沃
土上扎根成长，赋予这座城市强劲的发展动力。
金融是实体经济的血脉。为充分发挥国有大行
责任担当，助力地区经济实现高质量发展，2023年，
邮储银行深圳分行积极响应国家金融监管总局深圳监
管局牵头发起的“深惠万企圳在行动”以及“走万
企提信心优服务”主题活动，建立健全银企对接
机制，不断提升金融服务水平，旨在将普惠“金融活
水”精准输送至实体经济的“毛细血管”，帮助广大
企业实现腾飞式发展。
“及时雨”首贷服务，政银合力助企发展
邮储银行深圳分行持续探索“扶小助微、稳企利
企”的“金融路径”和“特区样本”，认真响应监
管部门关于加大小型微型企业首贷户金融支持、提
升首贷小微企业服务质效的号召，以“深惠万企圳
在行动”以及“走万企提信心优服务”主题活动为
契机，通过金融对接会等方式将首贷服务送达小微企
业，切实解决因缺乏审贷记录、缺少抵押担保及金融
知识薄弱造成的“首贷难”问题，以精准有力的实际
举措打通“无贷户”向“首贷户”转变的“最后一公
里”。
邮储银行深圳分行高度重视首贷服务工作，下沉
服务重心，充分对接市场监督管理局获取开户名单，
政银合力畅通企业融资渠道。同时，该行通过加大激
励力度、加强精细化管理等工作措施，推动辖内支行
广泛走访各类孵化器、孵化平台、园区、街道办等机
构，积极组织开展政策宣讲会、银企对接会等活动，
面向企业做好产品宣传、政策解读与上门服务，切实
提升普惠金融覆盖面。此外，该行运用小微易贷、快
捷贷等拳头产品，针对首贷企业典型特征，精准破冰
融资难题，有效降低小微企业及个体工商户在获得首
力小微企业成长的“及时雨”。
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邮储银行深圳分行走访深圳市硅谷动力产业园运营集团
“点对点”金融对接，畅通企业融资渠道
邮储银行深圳分行积极走访对接深圳监管局下发
的“20+8”产业集群、创新产业集群、重点外向型产
业集群等六类重点领域中小微企业名单，从“企业名
单”融资对接专项工作出发，延伸开展“党建+小微
金融服务”“首贷户”“大走访”“客户介绍客户”
等专项行动，主动进企业、进商会、进园区、进街
道，同时通过线上渠道开展多场主题对接活动，为广
大企业“点对点”送上金融服务，致力提升企业的金
融获得感。
活动中，邮储银行深圳分行除邀请专业讲师向
及经营策略之外，还组织工作人员将该行与深圳人社
局就业服务中心打造的贴息产品“创业担保贷”以及
小微易贷、科创易贷等金融惠企产品进行详细介绍，
有效帮助与会企业选择合适的融资渠道，降低融资成
本。同时，邮储银行深圳分行还通过一系列银企对接
活动，为有融资需求的企业提供便捷的咨询及对接服
务，让更精准的惠企政策、更系统的对接方案、更全
面的金融服务直达市场主体，得到了广大企业的高度
认可。
“有温度”定制服务，覆盖企业生命周期
通过开展金融对接活动，邮储银行深圳分行深入
了解不同企业的实际需求，构建差异化服务模式，为
企业提供定制化服务。该行对企业客户进行分层分类
管理，针对单户授信总额达1000万元以上的客户，通
过线上线下相结合的作业方式和主办行综合金融服务
模式，有效满足客户多元化融资需求，全面支持小微
企业做大做强。同时，该行还针对专精特新、绿色产
业、涉农行业等重点领域企业实施差异化产品定价策
略，为其提供专属利率优惠，有效降低其融资成本，
以更好支持实体经济实现高质量发展。
此外，针对深圳地区发展的“新引擎”——科创
企业，邮储银行深圳分行特别打造了“U益创”科创
金融品牌，组建了“U创融”“U创投”“U创通”“U
创富”“U创慧”五大类别产品服务线,着力满足科创
客群在资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、
智库咨询等方面的服务需求。其中,“U创融”服务针
对不同成长阶段的企业构建了全链条、全流程、全时
段的产品线,有效满足了科创客群全生命周期的资金
需求，为企业创新发展注入金融动能。
邮储银行深圳分行走访深圳市无人机行业协会
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“创新式”科技赋能，缓解企业融资堵点
邮储银行深圳分行以“深惠万企圳在行动”及
“走万企提信心优服务”主题活动为契机，持续
聚焦前端营销、中端运营、末端贷后等关键节点，运
用大数据分析、模型化处理等技术，以科技赋能手段
有效实现“客群定位更加精准、业务流程更加简便、
风险可控性更强、客户服务体验更优”。同时，该行
不断丰富数字化产品供给，与担保公司共同探索构建
“智能风控模型”实现“线上批额”，在全国率先推
出“互联网+不动产登记”系统，有效实现了“让数
据多跑路，让企业少跑路；让模型多跑路，让数据少
跑腿”。
此外，邮储银行深圳分行创新“极速贷”“小
微易贷”等线上贷款产品，实现申请、审批、放款、
还款全流程线上作业，抵押类贷款从申请到放款最快
仅需2天，客户体验及作业效率大幅提升。该行通过
不断探索建立标准化、线上化、批量化、智能化的金
融服务新模式，结合高效、专业的“点对点”对接服（责任编辑：朱奕蓉）
邮储银行与深圳证券交易所开展“U益创”客户投融资路演深圳专场活动