--防范和化解非法集资等金融风险知识宣传
一、什么是非法集资？
非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。主要包含以下特征：
1．未经有关监管部门依法批准，违规向社会筹集资金。如未经批准吸收社会资金；未经批准公开、非公开发行股票、债券等。
2．承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式支付回报；有的则以商品销售的方式吸收资金，以承诺返租、回购、转让等方式给予回报。
3．向社会不特定对象即社会公众筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
4．以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与受害者签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
二、非法集资的常见表现形式
1．不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金；
2．以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金；
3．以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金；
4．不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；
5．不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；
6．不具有募集资金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金；
7．不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；
8．以投资入股的方式非法吸收资金；
9．以委托理财的方式非法吸收资金；
10．利用民间“会”、“社”等组织或假借农民专业合作社之名非法吸收资金；
11．以投资黄金等名义，以高利吸引社会公众投资；
12．以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式，以高息进行“借款”；
13．以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资；
14．借助网络借贷平台、众筹平台等新型互联网金融形式进行的非法集资活动；
15．其他非法集资活动。
三、如何识别非法集资？
3.多问一问。投资之前如果能咨询专业人士最好，老年投资者做出大额投资决策前一定要征求家人或子女的意见。投资切忌冲动，不计后果的倾全家之财力一掷千金的投资很多时候都造成了妻离子散、家破人亡的惨剧。
四、九类需高度警惕的投资活动
1.所许诺的投资收益率畸高，尤其是许诺“静态”“动态”收益等回报方式；
3.以“虚拟货币”“资金互助”及境外股权、期权、期货、能源、矿产、外汇、贵金属等投资、交易为噱头吸引投资，投资金额不限且许诺固定回报；声称成立私募股权投资合伙企业，但并不办理合伙企业的工商注册登记手续；
4.公司法定代表人、股东、高管人员使用虚假身份注册、经营或有不良信用记录、网上负面信息；
5.公司注册地、网站注册地、服务器所在地在境外或高管系外籍人员的公司，以公开讲座、演讲等方式吸引投资；
7.要求向个人账户交付投资款、以现金、POS刷卡等方式交付投资款或者让投资人在境外开立银行账户划转投资款；
8.收取投资款的账户系以外籍人员尤其是东南亚籍人员身份在境内开立；
9.声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管，但实际上仅仅是在银行开立有账户。
五、理性投资需做到三个警惕
1.承诺“还本付息”应警惕！实际上，股权投资、基金投资、合伙经营均须风险共担，投资有风险，承诺还本付息的要警惕！
六、涉及非法集资知识问答
（一）朋友圈内集资到底是不是非法集资？
最高人民法院刑三庭罗国良副庭长称，“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”，是认定非法集资的必要条件。有的人员没有向社会公开宣传，而是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金。这种情形之下，由于集资对象具有特定性，限定于亲友圈或者单位内部人员等有限范围之内，不是“社会公众”，因此不符合非法集资的社会性特征。这种“针对特定对象吸收资金”的行为不属于非法集资。
（二）民间借贷跟非法集资有啥区别？
所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收公众存款。
（三）比较常见的非法集资的形式都有哪些？
1.投资理财领域。近两年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。
2.P2P网络借贷。在这里提醒广大投资者，P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身；P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力；要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。
3.农民专业合作社。部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则，超范围吸收农民资金却未用于农业生产，而是高息放贷赚取息差，资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生。此类案件主要涉及河北、江苏、辽宁、河南、山西、山东等地，个别地方已经出现行业性风险。一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立，或以合法身份为幌子，仿照银行外观设立营业网点，通过代办员、业务员广泛吸收农民存款，欺骗性极强，严重损害了农民利益，影响农村金融秩序和社会稳定。
4.其他领域。比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式；以转让林权并代为管护、以代种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的。比如，不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式；不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。比如，以高价回购收藏品为名非法集资。
（四）参与非法集资活动受到损失怎么办？
《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：关于涉案财物的追缴和处置问题规定：查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。
该《意见》第八条：关于跨区域案件的处理问题规定：跨区域非法集资刑事案件，在查清犯罪事实的基础上，可以由不同地区的公安机关、人民检察院、人民法院分别处理。对于分别处理的跨区域非法集资刑事案件，应当按照统一制定的方案处置涉案财物。国家机关工作人员违反规定处置涉案财物，构成渎职等犯罪的，应当依法追究刑事责任。
（五）有借据证明属于个人借款，为什么法院却以涉嫌非法集资驳回起诉？
民间借贷新司解第五条：“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。
公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理”。
（六）涉嫌非法集资案件的钱就无法起诉了吗？
不是的，要注意这种特殊情况：2015年新的司法解释规定中，借款人涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。就是说你这个投资款借给甲了，借款的时候乙提供担保了，如果因甲涉嫌非法集资，那么你可以起诉乙担保责任归还本金、利息等。
（七）集资参与人已经拿到的利息、分红等回报还追缴吗？
向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。因此，以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，应当依法追缴。但是集资参与人本金尚未归还的，所收取的利息、分红等回报可予折抵本金。
即使集资参与人是通过民事程序生效判决获得的利息、分红等回报，公安机关也有权追缴集资人用集资款向集资参与人支付的利息、分红等回报。这就如同在公安机关刑事立案前，集资人用集资款归还集资参与人的本金和回报，公安机关依法虽不能将集资参与人已获得的本金（按合同无效处理，各自返还财产）追缴纳入涉案财物，但有权对集资人用集资款已支付集资参与人的利息、分红等回报按违法所得予以追缴。
（八）非法集资行为的代理人，把集资的钱都交给公司，自己并没有截留，也违法吗？
《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条：为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。
（九）有正规的营业执照、税务登记证，各种手续正规合法，却进行非法集资，为什么行政部门会审批？
（十）民间借贷新司解中，有没有关于对P2P公司的法律规定？
民间借贷新司解，第二十二条借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持。
七、远离非法集资坚持“六不”原则
1.对高息“诱饵”不动心。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠着点儿，更不能因为看到别人发了财眼红，抵挡不住诱惑盲目跟风。
3.对“官方”背景不迷信。在非法集资中，不泛假借官员名义、编造官方背景盅惑群众的情况。因此人们要切记：官员未必就代表官方,有官员参与并不等于就是正规融资活动。
4.对熟人“热心”不轻信。非法集资大都借助于传销手段，多是经亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任；另一方面，碍于面子也不便推辞，这种方式更容易在民间渗透，危害也更广。因此，面对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。
5.对"合法”吸储不大意。存款应该到银行窗口，取得合法的存取凭证，而不要轻易交给个人。
6.对违规吸储不参与。面对非法集资，为民既要不信“非”更不要参与。我们不但要自己远离非法集资，而且要以一个公民的良和责任，自觉抵制、积极举报这一祸国殃民的非法行径。
八、参与非法集资的风险及损失承担
根据《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发（2015)59号）、最高人民法院最高人民检察院公安部《关于依法处理非法集资犯罪的通告》（2015年9月）等文件及法律法规规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。
敬请各社会组织和广大公众注意：投资需审慎，筹资需合法，自觉远离非法集资，切勿碰触法律底线，否则将承担法律后果和财产损失。大家要知道：