“从申请到落地不到一周,我们就拿到了500万元贷款,解了资金燃眉之急。”山东一贯宠物用品有限公司(简称“一贯宠物”)总经理王倩说。作为一家初创期的宠物用品企业,一贯宠物面临产能扩张后流通资金紧张问题,通过枣庄科创积分贷产品,企业融资难题得到有效破解。
投入、专利都“算分”
企业科技画像一目了然
11月5日,枣庄高新区一贯宠物车间内机器轰鸣,工人正在将肉品酶解为接下来的宠物粮制造做准备。仓库里,大包装的宠物粮整齐码起,叉车来往作业不停。
公司总经理王倩告诉记者,一贯宠物成立于2018年2月,属于行业里的“新兵”,但得益于此前积累下的原材料资源优势及大量研发投入,公司发展迅速。近年来,宠物粮市场火热,企业急需扩大产能,因此引入多条生产线,“现在我们一个小时能够产粮5吨。”
然而,产能扩充占用了一贯宠物大量资金,公司周转一时紧张。“此时银行授信已满,无法突破现有融资瓶颈。”王倩说,“好在我们公司是国家级高新技术企业,有多项发明专利,实用新型专利更是有30多项,这些都能算我们的科创积分。通过积分,我们得以获得500万元贷款解燃眉之急。”
纯信用打破轻资产瓶颈
企业轻装上阵快速“爬坡”
初创期的科技型企业,在发展时往往采用轻资产模式,以求将钱用在刀刃上,获得在技术领域的“护城河”。但同时,轻资产造成缺少抵押物也成为其融资路上的“绊脚石”。在科创积分贷落地过程中,枣庄以纯信用方式发放贷款破除了科技型企业轻资产瓶颈制约。
人民银行枣庄市分行党委委员、副行长王森介绍,科创积分贷采取纯信用贷款模式,除法定代表人夫妻或实际控制人提供连带责任保证外,企业无需提供任何抵质押品或其他形式担保,有效破解了科创型企业轻资产、无抵质押融资难题。同时,科创积分贷执行同等条件下优惠贷款利率,大大减轻了企业财务负担。截至目前,发放的科创积分贷加权平均利率为3.6%,低于全市信用贷款加权平均利率0.52个百分点。
“金融赋能满足企业全生命周期资金需求。”王森表示,《枣庄高新区“科创积分贷”实施办法》明确,以科技创新积分为基础,结合企业销售收入、税收、亩均效益、企业信用评价等重要指标数据建模,根据科技型企业不同生命周期融资特点,分设小巨人成熟贷、瞪羚成长贷、苗圃初创贷子产品,分别给予成熟型、成长型、初创型企业授信最高1000万元、500万元和200万元。截至9月末,累计为84家企业发放科创积分贷1.6亿元。
风险补偿+资金扶持
保障科创积分融资持续推进
纯信用模式让企业“能贷”,科创积分贷风险补偿资金的设立让银行机构“敢贷”。枣庄高新区设立科创积分贷风险补偿资金3000万元,用于合作银行科创积分贷业务不良贷款损失补偿,贷款风险补偿额为科创积分贷不良贷款本金的80%,激发银行业务办理的积极性。
同时,加大央行资金引导力度。将高新区科创型企业纳入再贴现科创引导额度重点支持范围,对于银行机构向高新区内科创企业贴现的票据,优先予以再贴现资金支持。全面梳理高新技术、专精特新、科技型中小企业等形成科技型企业名单,引导银行机构积极探索适用科技型企业特点的融资模式。截至9月末,累计办理再贴现科创引导额度8.34亿元,支持科创企业98户,全市高新技术企业贷款余额111.7亿元,同比增长38.79%。
此外,枣庄还发挥基金参股入股引领作用。探索“基金+信贷”支持模式,筛选积分排名靠前的骨干企业,以高新投资集团、财金集团等国有控股公司为平台成立17只股权基金,以增资扩股、股权转让、股权回购等方式持有公司股份,引导银行机构加大信贷支持力度。截至9月末,基金累计参股入股高新区内37家科技型骨干企业,投资额近50亿元,引导银行机构对高新区科技型企业累计投放信贷资金66.38亿元。