保健食品是根据人体的生理需要，或某些人群的特殊生理需要，食用经过加工的药食两用制品以满足人体对某些营养物质的需求，从而实现特定的保健功效[1]。其保健功效主要体现在：免疫调节，调节血脂、血压、血糖，延缓衰老，健脑益智，改善记忆，改善视力，清咽利喉，促进泌乳，促进排毒，抗疲劳，抗辐射，抗突变，减肥美体，护肤美容，护肝益肾，改善睡眠，改善呼吸，防骨质疏松，润燥通便[2]。其特点：一是以食品为载体，适量加入药食同源之品，或有某些功能性成分，配方合理，科学加工而成，是食品的一种特殊类型[3]；二是具有特定的保健功能，具有明显的改善机体素质的作用[4]；三是适用于年老体弱，免疫力低下，病后康复等特殊需要的人群，经国家指定部门批准，发给保健品合格证书。保健食品是以增强保健功能，改善身体素质，辅助治疗疾病，增强免疫力，预防疾病，促进机体康复为目标，是有益人们健康的食品[5]。
1.2保健食品的种类
1.3最佳保健食品
（1）纯天然类保健食品；这类食品以“纯天然”为主要特征，不含任何药物或添加剂的保健食品，没有任何污染，既突出安全因素控制，又强调产品优质和营养，安全系数大，为人们所崇尚和需求[7]。（2）健脑益智类保健食品；人们对这类保健食品的需求超过单纯健体型保健食品的需求，为各类人群所需要。人们普遍认为健身必先健脑，健脑必然益寿。实践证明：深水海洋生物制品的健脑功效较明显，应为各类人群所首选[8]。（3）抗衰老类保健食品；这类食品已成为人们的主要需求。人们在日常饮食中虽然有抗衰老的作用，但还远远不能满足需要，要选择一些抗衰老类保健食品，进行补充，以延缓机体衰老的速度[9]。
但目前我国生产的保健食品中，90%以上属于第一代、第二代产品，且产品功能主要集中在免疫调节、抗疲劳、调节血脂、改善骨质疏松、改善胃肠道功能、延缓衰老、补充营养等方面[13]。主要采取胶囊、片剂、口服液、颗粒剂（冲剂）等，这些剂型的产品占了近70%；而具有糖、罐头、饼干、蜜饯等一般食品形态的产品比例较小，仅占5%。而且也缺少针对患有肥胖症、高血压、高血糖、高血脂以及老年记忆障碍等特殊人群的功能食品[14]。
据业内人士介绍，保健食品企业习惯于“急功近利”，大多数厂家都希望尽快进入产品增长与成熟期，快速回收利润，因此，大部分企业要求3至6个月市场就必须达到盈亏平衡，稳重一点的大概是一年。并且，大部分厂家跟风操作，哪种类型的产品好销就上哪种产品，以赌博心理赢得市场，结果造成产品雷同，红极一时后“香消玉殒”，如保健食品行业里的知名品牌太阳神、飞龙、巨人、三株、珍奥核酸等，都是迅速崛起又快速没落[15]。
3我国保健品市场存在的主要问题
3.1生产成本低投入
业内人士透露，保健食品的科研经费应占其利润的3-5%，但一些保健食晶企业在科研上的投入不及利润的1%。一个保健食品从研制、开发、报批到生产出成品，一般只需数十万冗，而利润一般可达100-200%[16]。不仅是保健食品的生产企业利润高，保健食品的销售利润更是令人咂舌。
3.2夸大宣传误导消费者
听课有奖、免费旅游、免费体检、家访送礼等等，这些都是保健食品企业和老年消费者建立联系的常用路数。一旦建立联系后，受过专门训练的销售人员便利用老年人比较孤独或者渴望治病、保健的心理，先以关心换取对方信任，然后夸大宣传、刻意推销，最后完成产品的销售。
3.3保健食品添加有害物质
近几年，一些保健食品被检查出掺有违禁成分和有害物质。2006年4月，“利威牌康立舒胶囊”中被检出含有《食品卫生法》明确规定的禁止在食品中添加的“格列本脲”等化学合成药物。2008年7月，北京一消费者因长期服用排毒养颜胶囊导致继发性便秘而将生产企业告上法庭[20]。2011年11月，广州康美源生物科技有限公司等12家企业生产的24个品种系列的减肥类食品中被检出西布曲明、酚酞等违禁成分[21]。2012年3月，新华社报道，按照0.5毫克/千克的铅限量指标，有多个螺旋藻产品被查出铅含量严重超标[22]。
3.4保健食品“套牌”盛行
4我国保健食品市场需求预测
通过对我国保健食品现状的研究，预计在未来几年，我国保健食品的总体价格将会下降，人们对保健食品的需求进一步扩大，保健食品厂家将会更加注重知识和品牌的宣传，采用更畅通的流通渠道，新资源、新技术和方便型的保健食品将会成为市场的主流，多样化的保健食品越来越多。具体表现如下。
4.1保健食品市场将会扩大
4.2保健品价格总体水平将下降
从事保健食品销售的人员透露，如某品牌600克蛋白质粉的进货价为110元，零售价为278元；400克壮骨粉的进货价为40.5元，零售价为148元；一品牌大蒜油软胶囊的进货价为27元，零售价则是88元[27]。从以上数据我们可以看出，保健食品利润巨大，价格较高。在这种高利润的情况下，必然会吸引许多企业加入到生产保健食品的行业中，在市场竞争条件下，就会降低保健食品价格。另外，由于保健食品具有较高的需求弹性，这就为降级提供了较大空间，目前，过多的消费者都是因为保健食品的价格太高而放弃消费或者少量消费，一旦保健食品降价，必然会带来更多的消费者，扩大消费市场。第三，保健食品逐渐从高消费品向普通消费品转变，这种转变的前提也是价格的降低，低价格已经成为未来保健食品的目标定位[28]。
4.3高技术、新资源、方便剂型的保健食品越来越受欢迎
5结语
保健食品真正的生命力在于它对人体健康的贡献度，在于它对人体健康的促进和保障作用。围绕新功能、新原料的应用技术进行创新才能为保健食品产业的健康发展注入活力。2012年1月，国家发改委、工信部联合印发了《食品工业“十二五”发展规划》，“营养与保健食品制造业”首次被列为我国重点发展的行业。根据该规划，到2015年，我国营养与保健食品产业的产值将达到1万亿元，年均增长20%，形成10家以上产品销售收入在100亿元以上的企业[30]。在如此的利好背景下，我国保健食品行业应抓住机遇，乘势而上。
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关键字：工厂化加工现场拼装式施工作业方式
当今的建筑装饰行业相比于多年以前取得了非常巨大的进步，特别是随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始重视起建筑装饰的质量，该产业的市场容量得到了很大程度的扩展。但与此同时，建筑装饰行业的施工技术流程却没有得到相应的改进，仍然沿用传统的施工方式，使得施工效率以及施工质量得不到很好的提升。对于这种情况，目前的主要解决方向是对施工作业方式的变革，从根本上入手，使施工作业流程更加具有科学性。
一、工厂化加工、现场拼装式施工的应用意义
目前，我国的建筑装饰行业已经具有了较为成熟的物质发展基础，许多装饰材料都得到了很好的应用。同时，市场经济条件也达到了较高的水平，外界的环境已经完全适应了施工作业流程的改进。在这种情况下，进行工厂化加工、现场拼接式施工作业改革就具有了非常重要的现实意义。通过对当今我国建筑装饰行业的综合分析，发现进行工厂化加工、现场拼接式施工的应用意义主要表现在以下几个方面：
（一）当前的建筑装饰行业施工形式具有改革必要性
在当前，我国的建筑装饰行业属于劳动密集型产业，在一项装饰工程中，由大量的劳动力来完成工作。特别是在一些大型的工程中，其施工工作更是由多个项目部门共同完成，而每个部门中则依靠大量的劳动力来完成工作。通过现场施工人员的手工操作来完成施工，在当今的建筑装饰行业的发展潮流中必然会受到一定的限制，需要通过对施工作业方式的改变来适应建筑装饰行业的施工特点。
（二）我国建筑装饰行业的市场发展需要施工作业的改革
我国的建筑装饰行业在过去的数十年中取得了非常迅速的发展，但与此相对，却出现了一系列的制约因素，影响着建筑装饰行业的发展取得进一步突破，该行业的发展已经到了一个瓶颈。首先，当今的行业发展受到土地、矿产等有限资源的制约，要想取得发展，以往的粗放模式已经并不适用，需要找到一种更加高效的资源利用方式；其次，施工技术的落后制约着行业的发展，特别是在当今科技技术就是第一生产力的装饰企业中，技术的落后则意味着竞争力的低下；最后，社会发展的大方向也制约着建筑装饰行业的发展，作为典型的劳动密集型产业，如果不进行改革，则必然不会是社会发展中的重点产业。
（三）市场经济发展模式要求施工作业方式有所改变
自改革开放以来的数十年间，我国的经济水平发生了翻天覆地的变化。但以往经济的飞速发展却是建立在粗放式的资源利用以及对环境的破坏之上的，这种方式得到的经济水平得不偿失。因此，在当今的市场经济发展过程中，提倡的是可持续的发展模式，以可持续发展为基本指导思想，引领市场中多个行业的发展改革。在此背景之下，建筑装饰行业的施工作业方式也就相应地需要有所改变了。
二、工厂化加工、现场拼装式施工的主要内容及要点
在建筑装饰行业特点以及市场环境变化的多重因素影响下，行业内的项目施工作业方式发生了深层次上的改革。当今进行施工作业方式的改革，主要是从传统施工方式向工厂化加工、现场拼装式施工方向转变。经过施工作业的现场验证，发现这种施工方式具有相比于传统作业方式更加显著的优点，能够适用于当今的建筑装饰行业背景以及市场环境发展趋势。总体来说，工厂化加工、现场拼装式施工作业方式相比于传统施工方式在机械化、专业化、社会化、施工技术等方面都得到了全面提高。一般来说，工厂化加工、现场拼装式施工作业包括了一下几方面的内容：
（一）施工作业的筹划设计
在工厂化加工、现场拼装式施工的过程中，筹划设计环节是最为核心的基础，影响着后续施工内容的有序进行，具有影响建筑装饰施工质量的重要作用。比如说对装饰部位的设计，对不同装饰部位的材料选择，装饰材料的色泽、规格等都是在筹划设计中需要考虑到的问题，并且后续施工的大多数步骤都是根据设计图纸进行，由此可见筹划设计在工厂化加工、现场拼装式施工过程中所占据的核心地位。由于在设计环节产生的失误比后续任何的施工质量问题所产生的影响都大，因此一般需要十分注意设计的合理性、科学性、美观性。特别是在一些较大型的建筑装饰工程中，许多装饰材料的规格不一定是相同的，需要加大设计师责任制的实施力度，加强对设计图纸的审核、校验、批准，严格把关，确保设计图纸能够很好地指导后续施工的进行。
（二）装饰材料的生产加工与运输
（三）现场的组装施工
现场的组装施工环节是进行建筑装饰施工的最后一步，也是作业内容最多的一步。进行现场拼装式施工，最为重要的一点就是根据设计图纸来执行，只要图纸中的设计合理，那么就可以严格按照图纸施工，并保证施工质量。经过对实际施工的总结发现，在施工过程中最容易出现的问题就是装饰材料的乱用，导致了装饰施工效果的不和谐，或者其他区域施工的无法进行。保证装饰材料的牢固、准确、美观拼装，是现场施工作业的首要目标。
三、结束语
参考文献：
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一、市场规模持续萎缩，“豆浆股”拖累“大盘”。
自2008年三聚氰胺事件后，豆浆机出现了井喷式爆发，当年的零售额与零售量增速均超过了100%，豆浆机的优异表现带动了食品料理机的繁荣，据中怡康时代(CMM)零售推总数据显示(见图1)，食品料理机市场2008年至2010年连续三年均保持着高速增长。爆发期2008年其零售额与零售量同比达到68.4%和42.65%,虽然增长速度在2009～2010年放缓，但市场规模并未停下扩张的脚步，2010年全年食品料理机零售额、零售量分别达到139.8亿元和3979万台。
而近两年形势出现逆转，食品料理机市场规模出现较大幅度萎缩(见图1)，在无平稳过度的情况下，2011年直接进入下行趋势，零售额与零售量同比降幅分别为18.3%和21.6%，而2012上半年这种下跌趋势则更加明显，零售量降幅高达24%。食品料理机市场增速直接跌入谷底。豆浆机从当初华丽的高速增长，到现在的持续下跌，使得食品料理机整体表现受到拖累。在未来食品料理机这个“优美”的曲线是W型前进，还是L型延展，都要取决于豆浆机这个重要因素的成败。
豆浆机在食品料理机市场一直占据着主导地位，并占有80%的零售额份额。但国内市场对豆浆机需求的逐渐萎缩，导致其市场占比在逐年下降，反观另外两个市场规模较小的品种，榨汁机及搅拌机则在此消彼长的过程中，提升了自身在整体市场的地位。食品料理机的主要产品类型之间的相互较量在一直持续中。
中怡康时代(CMM)零售监测数据显示(见图2)，豆浆机零售量占比由2010年的75.2%降至2012年上半年的66.4%，下降8.8个百分点。由于前者自身销售规模下降，榨汁机、搅拌机趁机抢占了一部分市场份额，二者在今年上半年的零售量占比较2010年提高了4.8和3.9个百分点，升至12.9%和20.5%。虽然榨汁机在零售量占比方面处于劣势，落后7.6个百分点，但其凭借相对更高的价格水平在零售额占比更胜一筹。
二、品牌竞争暗流涌动，逆水行舟不进则退。
九阳作为豆浆机业的缔造者，由于受到行业市场规模萎缩和豆浆机质量问题的负面影响，销售情况并不乐观，但在行业内部竞争中，仍依靠强大的产品竞争力和品牌认知度,占据着食品料理机市场的绝对主导地位，在现阶段还没有任何竞争对手可以与之抗衡。中怡康时代(CMM)零售监测数据显示(见图3)，九阳一直独占鳌头，在2010～2012三年的零售额与零售量份额逐年小幅攀升，2012年1～6月累计零售额份额和零售量份额均在60%左右。观察排名第二的美的，虽然与九阳依旧有较大差距，近3年来呈现下滑的趋势，但仍然占据着较高的市场份额。今年上半年累计零售额份额及零售量份额均保持在20%以上。由于九阳、美的在主流产品豆浆机的地位稳固，苏泊尔、飞利浦虽然共有超过一成的份额，但还无法撼动前两者在食品料理机市场的地位。除了上述四大品牌，其他品牌未在食品料理机市场形成有效竞争。
在严酷的市场环境下，九阳、美的、飞利浦以及苏泊尔的较量看似波澜不惊，实则暗流涌动。九阳不再单纯依靠豆浆机“打天下”，美的继续维稳，飞利浦进军豆浆机市场，苏泊尔加大豆浆机投入力度。上述小家电品牌耕耘着各自的细分市场。
观察食品料理机各细分市场的品牌竞争格局(见图4)，九阳表现优异，在豆浆以及料榨市场的品牌较量中大获全胜。豆浆机零售额份额高达70%并小幅提升，搅拌机2012年累计份额升至46%，比2010年提高8个百分点。除继续领跑豆浆机、搅拌机市场，九阳榨汁机在2011年实现逆转，超越飞利浦，首次问鼎榜首，并逐渐甩开了飞利浦的追赶，零售额份额由2010年落后4.7个百分点，到现在反超13.8个百分点，达到43.4%。
美的表现不温不火，各细分市场中的零售额份额“不约而同”的保持在20%左右，这种均衡的表现也是其一大特点。不过维持均衡的表现也要付出一定的代价，美的在主流豆浆机市场受到了其他三个品牌的夹击，流失了一部分份额。
三、技术创新不惧寒流，“组团”宣传效果更佳。
食品料理机对消费者来说并不是生活必需品，产品本身功能和使用体验成为刺激消费者购买的主要因素。
表2.2012.H1豆浆机品牌分系列市场表现
九阳之所以在食品料理机市场中所向披靡，除了品牌认知度外，产品的竞争力是其立足之本。九阳是豆浆机行业的开创者，更是引导者，产品研发和技术创新作为核心动力使得九阳在豆浆机市场上始终保持领先优势。凭借着高效的单品竞争力，畅销产品不胜枚举。可喜的是九阳的高占有率并不是通过牺牲利润来获得的，相反产品品质与价格的高端化使其“名利”双收，高端机型的畅销则是市场地位有力的证明。通过豆浆机品牌价格指数（见表1）可以看出九阳单品价格在高于豆浆机市场整体水平的同时，市场表现也同样出色。
另一个与众不同的特点是九阳的宣传策略，依靠产品系列的宣传推广提高产品认知度。从2010年推出的营养王系列，到2011年的植物奶牛系列，再到今年的双磨全能系列，一个系列的推出代表了一次技术的更新，每一代产品均有出色的市场表现（见表2）。在总体市场不景气的形势下，九阳也没有停下推陈出新的脚步，今年4月份推出的双磨全能系列在新品市场表现抢眼，其拥有着精磨及无网研磨的双重功能。而在九阳实现完美逆转的榨汁机市场中，靠着倍系列的强眼表现挤占飞利浦的市场份额，而后者新品及技术推出乏力，份额流失即是合情合理的结果。
观察其他竞争品牌，美的则是采取差异化竞争策略成功进入豆浆机市场，无网豆浆抢占了九阳市场份额。后续推出的全钢豆浆机系列虽然与众不同，但仅是材料上的升级，产品功能和技术并没有大的变化。飞利浦豆浆机可以说除了自身强调的实用安全性和立体研磨方式外，未有其他亮点和与众不同。在同质化和需求下降的豆浆机市场飞利浦要取得更好的成绩，还任重而道远。
【关键词】资本市场理财产品发展脉络发展趋势
一、资本市场理财产品的发展脉络
根据我国市场经济的特点，商业银行开发设计的理财产品具有以下主要特点：一是由商业银行自行开发设计并推广；二是属于定制式产品；三是理财产品按照事先的约定，进行投资与管理。在这个过程中，银行与客户的关系是受托与被委托，由客户委托银行对自己的财产进行投资和管理。而银行只是受客户委托进行理财，而并不是自营业务，所以最后的盈亏均由客户承担。
据科学统计，到2011年我国的银行理财产品发行的总数量已经达到23889款，比2010年增长75.3%，在这之中人民币理财产品共发行21474款，占总量的90%，比2010年增长了86.6%，银行的理财产品发行速度明显提高，并且是以人民币理财产品为主的增长特点。同时面向的客户也由个人扩大到企业，据统计，到2011年共有85个上市企业了关于闲置资金购买理财产品的公告，总金额高达304.7亿元，比2010年增加了十几倍。
目前在我国市场上，主要流行的理财产品主要有代客境外理财、人民币理财以及外汇和本外币连接结构性存款者三大类。
（一）代客境外理财（QDLL）
（二）人民币理财产品
从人民币理财产品的发展来看，前期出现的人民币理财产品主要是针对银行之间的市场债券，具有风险比较小、结构比较简单、收益略高于存款的特点，基本上算是储蓄的替代品。但是，进入2006年后，随着人民币理财产品走向更广阔的市场，因此出现两大投资方向：首先是通过信托计划在资本市场投资，同时也包括投资二级市场以及新股申购型的理财产品；其次是为了满足大型优质企业客户的项目融资需求，通过信托公司给各大企业发放信托贷款。
来自中国社会科学院的调查数据显示，在2007新股申购类的理财产品期望收益达10%，远远高于其他的理财产品，成为人民币理财产品中的绝对主力。
（三）外币及本外币连续结构性存款
2003年5月，中国民生银行推行了一款“安心理财”外汇理财产品。同年7月份，中国工商银行推行了“个人外汇两得存款”。这些外汇理财产品的推出促使外汇结构性存款快速发展起来。
而进入2004年初，随着国家出台《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，各大银行更是加大力度，如火如荼地开发研究外汇理财产品，推出自己的外汇理财产品品牌，例如中国农业银行推行的“汇利丰”外汇结构性存款。同时，外汇结构性理财产品保持了持续稳定发展的态势。市场研究显示，2005年跨币种的结构性存款逐渐面向市场，成为连接不同币种之间投资的纽带，在客户进行普通存款的基础上添加了一些衍生产品，与其他理财产品不同的是，它多了一个兑换环节，是外汇结构性存款的发展和延伸。
二、我国资本市场的理财产品存在的问题
（一）理财产品种类繁多，但设计缺乏创新
（二）理财产品信息不对称
（三）国内熟悉国际交易的专业人才短缺
三、发展战略
（一）创新策略
我国的商业银行应该加快创新型发展，研发理财新业务，尽量避免重复性产品，当前我国商业银行大多数金融产品的本质相同，能够真正符合客户要求的产品不多，所以各大银行应该充分考虑市场上目标客户范围以及他们对理财产品的具体要求，要深入研究各项业务的发展前景，要确定市场定位以及需求规模，制定出适销对路的理财产品，真正保障客户的财产增值。
（二）营销策略
（三）服务策略
其次是个性化分层服务，我国商业银行发行的理财产品其服务模式应该以个性化服务为中心，以客户的需求为导向，针对不同客户的不同需求，并结合客户对银行利润的贡献度，为不同层次的客户群提供不同的服务，因此银行可以将个人金融服务延伸到保健、退休、旅行、居家生活等领域，满足客户不同年龄阶段的理财需求。在实际推行过程中，我们可以根据客户的评价标准，采取分层服务的形式，根据客户自身的喜好和需要提高高效服务。
（四）人才策略
目前我国理财行业中最专业、最权威的认证应当是国际金融理财师（简称CEP），我国金融理财师施行两级制度，分别是金融理财师以及国际金融理财师，专业理财师的认证在我国正在处于初级阶段。因此培养一批专业人才，探索出一条适合市场及客户需求的发展道路对于金融市场的持续稳定发展具有重大意义。
四、资本市场理财产品未来发展趋势
（一）产品数量越来越多，增速逐步放缓
市场研究发现，在今后一段时期内，资本市场上的理财产品期数与规模将会保持持续增长的态势，但是增速会相对降低。其中原因有两个方面：一是前期基数低，在市场经济快速发展之下，增长速度较快，但是到一定程度时，高速发展就会难以持续；二是由于理财产品的快速发展很大程度是与资本市场关系密切，受全球经济环境的影响较大，因此在全球经济放缓的背景下，理财产品的发展速度也会逐步放缓。
（二）创新产品不断研发，投资范围逐渐拓展
随着金融市场的发展壮大，理财产品的种类会逐渐增多，产品结构也会日益复杂。银行理财产品的不断研发就是一个不断创新的过程，每一款理财产品都是具有独特的创新之处，以2006年出现的“打新股”产品为例，其经过几年发展后，已经出现了“新股随心打”、“新股月月打”、“新股支支打”以及开放式产品等多种形式；从投资的范围上看，投资市场已经扩展到英国、新加坡、香港等地，再通过各种直接和间接的渠道，基本实现了资产的全球化配置。
从产品的结构上看，根据研究分析，2007年发行的3000多只产品大致可以分为8个基本结构以及上百种资产衍生结构。在这些结构性产品中，凡是不确定性事件都可以挂钩，包括商品、汇率、利率、信用、股票等基础资产以及各种衍生品。
（三）风险逐渐提高，实现理性发展
2007年以前，由于良好的国际金融环境以及广大的市场需求，使得理财产品持续稳定发展，但是因为全球的股市调整，使很多理财产品出现了零收益或负收益的现象，这使得客户与银行之间的纠纷逐渐增多，也对理财产品的可持续发展带来很大负面影响。
在风险事件逐渐增多以后，很多投资者开始对理财产品的风险收益和性质进行更为深刻的理解认识。这种趋势也促使各大商业银行进行反思，寻找失误的原因，促进理财产品的不断改进，实现理财产品的理性发展。
（四）理财产品成为常规投资产品
随着经济的发展，银行理财产品逐渐成为商业银行重点发展的战略业务，各大银行中逐渐形成完整的理财产品管理体系，使理财产品的发展走向正规，个别大型商业银行实现了理财产品的连续发行，这使得理财产品能够像保险、基金等投资项目一样，成为用户首先考虑的投资方式之一。
（五）将以短期产品为主，出现基金化趋势
由于我国正在处于加息周期，物价上涨过快，中长期的理财产品受到一定的阻碍。同时，由于客户对于理财产品的灵活性要求日益提高，这使得理财产品逐步实现了不可赎回到可赎回再到每月申购赎回的变化。目前，很多商业银行开始推出随时开放的理财产品，这些短期理财产品的出现，使基金化趋势日益明显。
（六）债券类理财产品将获青睐
随着股市市场的不断变化，投资银行之间的债券市场风险相对较小，很多客户为了保险起见，会使投资投入债券类的理财产品，因此这类产品具有重获青睐的趋势。
五、结语
根据以上分析得知，从2003年到如今，理财产品在资金管理上逐渐发挥着重要作用，但是随着经济的快速发展，现有的模式已经满足不了广大用户的需求，在银行发行的理财产品中，风险小、收益稳定的利率、债券等投资品种是最受欢迎的，而全国性股份银行以及国有控股的商业银行在市场竞争中的优势越来越明显，未来银行之间理财产品的竞争将实现数到量的转变。
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[4]李国峰.我国金融理财的发展趋势与挑战[J].农村金融研究，2011，（8）.
九年之后，薇姿（Vichy）凭借着年销售额过15亿元的骄人业绩，毫无争议地成为了目前中国药妆市场的老大。而其业绩，并不输与普通的大众日化品牌，甚至是更胜一筹。
与薇姿等品牌共同成长的，还有被各路资本“虎视眈眈”的药妆市场。外有国际知名“药妆”品牌纷纷抢滩，内有国内医药企业热情涉足——上海家化已经建成国内最为先进的中草药应用于化妆品的研究机构；中药老字号同仁堂于2001年斥巨资成立同仁本草亚洲护肤中心；王老吉药业推出“祛痘凝胶”探路药妆市场；而敬修堂药业、片仔癀药业、康恩贝集团、云南白药集团、圣火药业、滇虹药业……等亦不甘落后，高调进入药妆领域。
应该说，药妆市场已经成为化妆品市场一片新的热土。本文将从“身份、政策、品牌、终端、消费者”五个方面进行阐述。
身份——“名不正，言不顺”，药妆的“非主流”地位堪忧。
什么是“药妆”？
薇姿说自己是药妆，雅漾说自己是药妆，迪豆同样说自己是药妆！而2007年1月央视的《每周质量报告》，除了曝光迪豆违禁添加氯霉素使迪豆遭遇一次公关危机之外，更引致行业对“药妆”概念进行了一次大争论。
其实，应该区分的概念是“药房专售化妆品”与“药物化妆品”。
所谓药房专售化妆品，是指在医院、美疗所、药房及一些药妆连锁店销售的化妆品，具有完全配方公开，所有有效成分及安全性经过医学文献和皮肤科临床测试证明，不含公认致敏源等特点。
而药物化妆品，是指一些含有药物成分、具有疗效作用的化妆品，它们的销售渠道并不仅限于药店，也不采用由皮肤科医生推荐的运作模式。
从行业属性的角度出发，药妆当是“药房专售化妆品”。因为从化妆品行业细分市场的区分传统来说，譬如日化线与专业线，就是从销售终端来进行区分的。日化线以商超、专营店为终端，而专业线以美容美发店为终端。那么，药妆线当以药房为终端，药妆产品即是以药房为销售终端的化妆品。
从产品属性的角度出发，药妆又似乎应该是“药物化妆品”。因为在国际上认为，凡被FDA（美国联邦食品药品管理局）认为是含有药物成分而非化妆品成分的化妆品，就属于药妆产品。
又有人认为，药妆应该是在药房专售的含有药物成分、具有疗效作用的化妆品，也就是“药房专售的药物化妆品”，如此一来，薇姿岂不是该失去中国化妆品市场“药妆”老大的名号？
所以，什么是“药妆”？业界与学界都不能给予一个统一的答案。而业界与学界的争议，则让药妆蒙上“名不正，言不顺”的阴影，药妆的“非主流”地位可见一斑。
而从国家的化妆品管理规范中，也不能找到药妆的应用与解释。
目前国家对化妆品的管理规范中，对用于育发、染发、烫发、脱毛、、健美、除臭、祛斑、防晒的化妆品统称为特殊用途化妆品，必须经过国务院卫生行政部门的审批，取得批准文号后方可生产，其他的则称为普通化妆品。另外，我国《化妆品卫生监督条例》中明确规定，化妆品在包装和说明书上不得注有适应症、不得宣传疗效、不得使用医疗术语。
也就是说，从法律法规的角度来说，药妆还只是一种“江湖称谓”。
虽然我们可以质疑监管机构对于市场经济产物的反应速度，也可以质疑某些化妆产品借“药妆”之名行“概念”之实的行为，但是这种“非主流”状况的存在已经使药妆有沦为“营销概念”的可能——既得不到行业统一的认识，又得不到监管机构的自上而下的规范与监管。所以，从规范市场，繁荣市场的目的出发，行业、企业当与政府一道，尽早解决“药妆”的身份问题。
政策——“药妆禁售令”，药妆还能哪里售？
2005年12月，河北省劳动和社会保障厅发出通知，责令各医疗保险定点零售药店限期撤出化妆品和其他生活日用品，从2006年1月26日开始，“各统筹地区医保管理部门将开展全面检查，仍然在柜台摆放和销售化妆品及生活日用品的，将取消其定点资格。”
2008年12月，又有陕西省有关部门向所有医保药店发出通知：2008年底前必须全部撤出化妆品和非药品品类，逾期不完成整改将取消医保定点资格。其原因在于目前医保药店违规刷卡消费非药品类产品的行为严重，其做出医保药店禁售化妆品和非药品的决定，也算是“无奈之举”。
然此举一出，争议频起。
其一，随着近年药品连续下调价格，以及新医改大力推行的基本药品零差率政策，药品零售业向多元化转型已是必然趋势。化妆品等非药品类已逐渐成为药房多元化经营的有力支撑，上海目前就有约2/3的传统药店正在开始向药妆店转型，其中也有不少是医保定点药店。2006年开始转型的上海第一医药商店，其2007年约2.8亿元的销售收入中，就有70%至80%来自化妆品和其他护理品等非药品收入。一个“药妆禁售令”，将对药店的多元化经营带来极大冲击。
其二，按照陕西省的有关通知，法国薇姿、理肤泉品牌专柜通过书面申请则能保留经营资格，新店也能通过书面申请方式导入这两个药妆品牌专柜。惟独为个别跨国品牌“破例”的规定，给众多国内和其他跨国药妆品牌开了一个天大的“玩笑”。
应该说，化妆品（不论是不是药妆）与药品混售，肯定有误导消费者的嫌疑，所以应分开销售且明确提示。有消息称，“健字号”、“消字号”、“妆字号”等产品将不能与药品混放一起销售。这种措施将有利于药妆产品在药店渠道的健康发展，也有利于将药妆市场清本正源。但如陕西、河北等地的“一刀切”，显然不利于药妆市场的健康发展，也是药妆“非主流”地位的特征体现。
品牌——外资品牌一枝独秀，内资品牌各领。
中国的化妆品市场格局，外资品牌占据主导地位，药妆市场也不例外，可以用“外资品牌一枝独秀，内资品牌各领”来形容。
早在1995年，吉林九鑫就通过经销“新肤螨灵霜”建立起东三省的销售网络，进而买断其在全国的权而大有斩获，其后因为协议纠纷而自创品牌螨婷并有不俗业绩；2000年，四川“可采”凭着一款眼膜贴，与广州原禾及上海素问堂合作，掀起一场“美眼狂潮”；2001年，福建泉州恒泉化妆品公司携“迪豆”强势出征，展示“战痘”风采……
然而，这一切的光辉都不及“薇姿”的闪耀！
这种对比，令化妆品的业内人士有一种麻木的震撼。因为药妆市场的这种对比，只是整个化妆品市场的一个缩影。而出现这种状况，并不仅仅是因为国内企业缺乏资金，也不仅仅是因为薇姿背靠着欧莱雅集团这棵大树，它有着更深层次的原因。
其最重要的原因在于：短视。譬如我们津津乐道的，往往是那些一炮而红的品牌案例，而不是那些历久弥新拥有强大生命力的持续品牌。而薇姿专注的，是长达8－10年的培育期，是其对市场策略、品牌营建和维护方面的频频发力。
随着我国中医药技术的快速发展与运用，国内企业品牌营销与管理能力的成熟，短视病症的矫治与责任感的趋使，相信民族企业会在药妆市场有所成就。终端——“小荷才露尖尖角”。
目前在日本，有16000家被称作“药妆店”的店铺，将药品、化妆品、日用品放在一起经营，数量甚至还超过了专业的药店。据媒体报道：2004年日本药妆连锁店的销售额超过4.2兆日元（折合3230亿元人民币），其中药品类销售占的比例不足1／3。
在美国，三家大型连锁药妆店雄霸了全美80%的药妆市场。最大的一家叫做CVS，在美国的36个州和哥伦比亚特区营运着超过6000家店铺；全美排名第二的药妆连锁店Walgreens则以5700家连锁店的网点规模紧跟其后；在美国位列第三的RiteAi药妆连锁店目前亦拥有5100家零售分店的规模。美国每年的药妆市场销售额会达到超过10亿美元的规模，全美约有3000多万消费者在定期使用药妆类的面部保养品。
在我国，药妆终端发展则处于一个“两条腿”走路阶段，虽然看起来有些“蓬勃”，其实是“小荷才露尖尖角”，尚有很长一段路要走。
其一，由传统药店转型而成药妆店，占据药妆终端的大部分。多位操作药房渠道的商表示，目前药店已经形成“保健品+化妆品+大洗护+药品”的全新产品结构，化妆品和洗护类产品占到部分大型连锁药房销售比重的30%以上，最多的可以占到50%以上；某些药房甚至可以收取化妆品进场条码费用5000元左右，7.5折供货，1000多元柜台费用，以及管理费、美导工资、水电费用，药房销售化妆品和洗化用品的毛利率可以达到30%以上。
但是，一方面药店向药妆店转型，面临政策风险；另一方面诸多药店各自为战，缺乏专业的药妆店经营指导与管理，而且由于药妆占的比重不大，药店在经营决策中虽然考虑到药妆的重要性但仍然偏重于药品，从而使药妆的经营发展得不到足够的资源支持。所以，虽然看起来药店转型过来的药妆店数量规模庞大，其实良莠不齐，发展极不均衡，加上缺乏有效的引导与监管，呈现“混乱”局面。
其二，以万宁、屈臣氏、康是美为代表的连锁日用品超市加紧攻城掠地步伐，逐渐占据药妆市场半壁江山。2008年底，屈臣氏在华门店数量已经突破800家，每年销售额增长都在30%以上。有人用“风光无限、日进斗金”来形容屈臣氏的经营状况，此话也许有些夸张，但是屈臣氏凭借着其雄厚的资金背景在大陆市场攻城掠地，抢占有利地点，每开新店都引来如织人潮，可谓意气风发。万宁虽然是后来者，但其英资牛奶集团的背景也使其并不示弱，往往选择与屈臣氏作伴开店，形成独特的药妆市场“麦当劳与肯德基”现象。
但是，由于屈臣氏、万宁等均有着非同寻常的背景，所以在短时期内很难出现与之并驾齐驱的连锁体系，即使是国内的一些药店连锁巨头，也因为各种原因只能自叹弗如，眼看着屈臣氏赚得盆满钵满。
消费者——“雾里看花、水中望月”的“爱与痛”。
化妆品为什么要选择药店渠道销售？
最主要的原因在于，药店可以帮助品牌产品建立信任度、专业感与安全感，从而更有效地帮助推荐给消费者。
也就是说，除了省却其他渠道例如商场等进场费用，竞争相对较小，比较容易打出知名度之外，关键一点是能为产品穿上一件“白大褂”，从而获取消费者的好感与信赖，进而实现其营销目的。
例如薇姿进军中国市场，口号就是“全球只在药房销售的化妆品”，除了让消费者知道药店还可以买化妆品之外，多了一份对其品牌与产品的信任。
但是否药店为药妆品穿上这件“白大褂”就能让药妆品畅销无阻了呢？答案并不是肯定的。虽然有着诸多外资品牌与内资品牌的“你方唱罢我登场”，但消费者仍然是“雾里看花、水中望月”，并有着数不清道不明的“爱与痛”。
其一，消费者有着与行业、企业一样的困惑，那就是“到底什么是药妆？”
一般的人都认为，药店卖的化妆品一定是具有某种治疗效果的。或者说，药店卖的药妆品，应该是按照严格的制药原则标准生产的，安全性和有效性高的化妆品。人们到药店来选购化妆品，不仅能得到有医学背景药剂师的免费护肤咨询，同时还可以享受到专业皮肤测试与专业护肤建议。但是，事实上是行业企业，包括是药房的导购人员，也并不能清楚地明白什么是药妆品。他们给消费者推荐的，往往是一些祛痘、消斑等疗效的OTC皮肤乳霜，甚至是某些并不添加药物成分，只有简单护肤功能的化妆品，也被导购人员极力推荐当成药妆品出售。
如此一来，何谓药妆？消费者是不清楚的。也许凭着药店的“专业”脸面能够糊弄一回两回，但“纸终究包不住火”，消费者的信任感一旦失去，是很难再弥补的。
其二，药店也能卖化妆品？药店是“杂货铺”吗？
虽然在欧美等国家，到药妆店购买药妆品已经成为一种普遍现象，但在中国市场，药店销售化妆品仍然不具备大众的消费心理基础。也就是说，广大的消费者还不具备到药店选购化妆品的消费习惯。
从目前国内的选购习惯来看，商场、超市、化妆品专营店与美容院是消费者选购化妆品的主要场所，其中商超占据高端与低端的绝大部分市场，直销与网购成为一种补充。而药店，当属于消费者选购化妆品的“第三梯队”场所。
其三，消费者对药妆品的“爱与痛”。
如果真的具备如某些药妆品牌宣传的功效与安全性，相信药妆一定会得到消费者的极力欢迎与追捧。但是，2007年1月，央视《每周质量报告》在药妆市场引起轩然大波。一期“祛痘之痛”，集中展示了消费者对药妆的“爱与痛”。
事实上，不管是在药房专售的化妆品还是药物化妆品，都应该确定安全性和有效性，都必须经过低过敏测试，从而将过敏反应的危险降到最小，也都应该经过皮肤科医生测试，从而最大程度地保障消费者的身心不被侵害。
有人认为，化妆品就是化妆品，如果要从疗效入手作宣传，那必须经过临床试验等手续申报为药品。而添加了中药或西药的“药物”化妆品，也应该申报为药物。因为从安全和谨慎角度，“药妆”这样称谓很容易混淆视听，从而被不良商贩拿来作为牟利的工具。