72.18%！数据假的，人们发生重疾的概率更高！

“虎虎生威至吉祥，祥云福瑞耀金光。光波万里传欣喜，喜庆佳肴玉满堂。堂鼓喧天舞春意，意浓情暖伴酒香。香连岁岁财源运，运到年年赋华章。人入虎年鼓虎劲，景添春色扬春晖。如虎添翼虎生威，虎踞龙盘今胜昔。”在这里祝大家虎年快乐，万事胜意。周围经常有朋友劝自己买个重疾险，也经常有保险公司的人推荐自己买重疾险，但是，感觉根本看不明白重疾险，很想弄清楚重疾险到底有没有必要买。

01人一生患重疾的概率有多大？

很多人如果去保险公司咨询重疾险，都可能会听过这么一句话：据卫生部的数据统计，人一辈子罹患重疾概率高达72.18%！

这个数据到底是不是真的呢？接下来，我们从中国银保监会披露的真实精算数据，来告诉你，人一辈子罹患重疾的概率有多少？

那么，重大疾病发生的风险有多高呢？下面就是用中国银保监会统一定义的25种重大疾病（旧定义）发病率数据，来测算的重疾发生的概率图。

根据目前公布的数据进行统计，整体来说，男性一辈子患重疾概率平均是74%，女性平均概率是68%。

由此看来，保险公司提到的：人一辈子罹患重疾的概率是72%，这个数据还说少了。还有一个重要方面需要注意，女性在60岁前的罹患重疾时，癌症占据绝对的比例，尤其是甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌等等。在女性进入30岁后，癌症发病率会是一个明显的提高。

男性重疾中，癌症占比也很高，占比多的是甲状腺癌、胃癌、肺癌和肝癌。

另外提醒大家：男性重疾中“冠脉搭桥”和“急性心梗”占比也相当高，但大概率病症会在中老年阶段才到了符合重疾赔付标准的地步。

02重疾会给家庭带来毁灭性打击吗？

重疾的到来不仅在于对身体上，高昂的治疗费和康复费，还存在因不能及时治疗导致的英年早逝，进而让家庭财务存在了坍塌的风险。

那究竟重疾的治疗和康复成本是哪些呢？

下图是发生频率最高的8种重大疾病的治疗及康复费用统计：

国家的城乡居民大病医保项目，一定程度上缓解了居民遭遇大病或重病时医疗费用支出，可仍存在不小的限制。

由于每个地方经济不同，医保报销的比例也有差异，再加上地区医疗资源分布不均衡，使很多重疾患者选择异地就医，报销的限额会受到很大影响，自己承担的费率成本会大幅上升。尽管现在政府放开让一些靶向药进入医保报销目录，但是也常常出现“药难买”的情况。客观存在的重疾发生率、重疾医疗资源地域分布不均带来的高昂治疗和康复费用（自付部分），以及罹患重疾本身导致不能工作带来收入损失等，让普通百姓在考虑自己未来可能遭遇重疾时，还是希望在不幸遭遇重疾时，能持币在手，治疗和康复才有底气！

03重疾险应该怎么买？

很多人把买保险这件事想的过于简单，其实这是一个很重要的事情。

下面是我给大家的购买保险时的一些建议：1、买保险前别冲动，根据自己需求去了解这些需求该用什么产品来匹配，搞清不同产品的保障范围和责任免除范围，确定合适的保险组合，别只盯着保费！2、买保险时牢牢抓住投保流程的每一环节，健康告知务必做好诚信告知。明确了解自己买了什么保险、保障范围、免除赔偿责任等等。不要忘记对理赔流程的了解，申请时效、申请通道、有没有第三方协助理赔等。3、买保险后

用适当的保单管理工具，管理好自己的保单，定期（2-3年）就拿出来看看是否符合当下的保障诉求、是否要加保。如果发生保险事故，应该及时向保险公司提出理赔申请。

最后再强调一点，不管怎么买保险，最重要的是要买，要早买，哪怕一开始保障少一点，也要尽早有保障。

而这一点在这次重疾新规的背景下，显得更加重要。我们知道2021年1月31日后，所有的旧定义产品都会下架，以后只能买到新定义下的产品了。

而重疾新定义更加严格了，患病概率最大的甲状腺癌赔付更加严格了，原位癌被剔除了，如果我们现在就买重疾险，依然能享受到旧定义的哪些保障。

重疾是谁也不想发生的，但却是无法逃避的，早日买好重疾险，才能稍微放心下来。