为什么重疾额外赔付、癌症多次赔付是有必要的？
根据远虑君查资料，了解到国内关于重疾的现状是：
1.高发重疾占理赔比例高患癌几率更高
从各家保险公司理赔数据来看，6种高发常见的重疾，几乎能占80%的理赔，其中癌症理赔率占到所有重疾理赔案件的60%以上，有的公司甚至达到了85%。
2019年1月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，恶性肿瘤死亡占居民全部死因的23.91％，且近十几年来恶性肿瘤的发病死亡均呈持续上升态势，每年恶性肿瘤所致的医疗花费超过2200亿。
2.癌症复发概率大
医学中有个词叫“五年存活率”，可见癌症可怕之处不仅在于发病率高，且很容易复发和转移。患癌人群再生癌的比例比正常人高3-5倍。但是随着科学医疗地发展，癌症的5年生存率是有所提升的。
根据国家癌症中心的数据，随着我国医疗质量和诊疗能力的提升，恶性肿瘤5年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%，其中上升较为显著的有：子宫体癌、甲状腺癌、宫颈癌、骨肿瘤、食道癌。
癌症的生存率虽然高了，但也意味着可能承担更加高昂的治疗费用。一般确诊癌症后，重疾险可以提前给付30万、50万，既可用于治病，也可以弥补收入损失，但三年五年后倘若癌症再次复发，能否再次获赔呢？
今天，咱们重点聊聊「前10年重疾额外赔付」和「癌症二次赔付」的重疾险。下图5款产品，康乐一生2019、光大永明嘉多保、超级玛丽旗舰版、备哆分1号升级版以及长生桐心守护都具备这两个亮点。哪款更适合你？
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◆◆对「前10年重疾额外赔付」代表作：长生桐心守护
长生人寿最近上线了一款“桐心守护”重疾险，这是一款多次赔付的储蓄型重疾险，最大的特色在于其首十年重疾保额额外增加50%，且无出险年龄限制！其基本保障内容如下：
1投保规则
根据投保年龄的差异，桐心守护可购买的最高保额也有所限制，由下图可知，50周岁后仅可购买10万保额，保障力度严重不足。不过好在这款产品中，如果前十年首次重疾，保额会增加50%，也就是可赔付150%。
所以，买保险还是要趁早，年轻时买，不仅保额高，保费也低。而对老年人而言，买保险会受到很多硬性限制。
2基本保障
◆◆重疾保障
在重疾保障方面，桐心守护最大的特色是前10年发生重疾额外赔付50%保额，且没有任何条件限制，另外可附加癌症二次赔付。
如上图，前10年额外赔付中，桐心守护赔50%且无其他限制，康乐一生2019赔30%且无其他限制，嘉多保赔20%，超级玛丽旗舰版赔35%，但两款产品都要求出险年龄小于50周岁；备哆分1号升级版是在附加了癌症额外赔付的情况下，才会有前10年发生重疾赔30%的保障。
这里有个坑，要注意下，就是出险年龄限制——50岁之前出险，才能获得额外赔付。
要知道，在人的一生中，50岁是个重要的节点。
根据数据，年龄是癌症发病的重要因素，无论男女，50岁后癌症发病率就会陡然攀升。
所以，在康乐一生2019、光大永明嘉多保、超级玛丽旗舰版、长生桐心守护、备哆分1号升级版中，对50-55岁这个年龄层，由于年龄限制，只能投保光大永明嘉多保和长生桐心守护，如果同时想要更高的重疾保额，在这里，建议选择前10年重疾额外赔付50%保额的长生桐心守护。
关于癌症二次赔付，以上五款产品都可以选择附加，两次癌症的间隔期都在3年及以上，无论第二次是癌症复发、转移、新增还是持续，都可以获得二次给付的机会，能有效覆盖恶性肿瘤长期病程的治疗费用和弥补收入损失，减轻患者的经济压力和精神压力。
◆◆轻症保障
从设计初衷上来看，轻症和中症都是为了弥补原有重疾险的不足，从而让理赔的门槛更低、保障的程度更高，是有利于大家的。
长生桐心守护的轻症保障，可以赔5次且高发常见轻症都包含。目前市面上产品轻症赔付次数3次的居多，5次的比较少。轻症其实比重疾更高发，但比较好治愈。
对于轻微脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术和极早期癌症等11种轻症理赔占比高的疾病，桐心守护也做到了全覆盖，但是高发轻症较小面积Ⅲ度烧伤赔付比较严苛，要求达到15%及以上面积才能赔付。在热销产品-信泰完美人生守护中，这个赔付标准只要求达到10%及以上面积就行了。
高发轻症存在隐形分组，是几乎所有的带轻症重疾险都具有的问题。指的是关联病种存在隐性分组现象，即如果被保险人因同一原因导致其首次患有本合同所定义的两种或两种以上的轻症疾病，仅按其中一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。
如果追求性价比，首选康乐一生2019。在这五款产品中，不加癌症二次赔付地话，它的性价比最高；加上癌症二次赔付比嘉多保和超级玛丽旗舰版只多几十块钱，另外，康乐一生2019的轻症赔付是逐渐递增的。
如果看中重疾额外赔付和轻症赔付次数多，建议选择长生桐心守护和备哆分1号，长生桐心守护的重疾10年额外赔付保额50%，是这五款中最高的，同时还没有像嘉多保和超级玛丽旗舰版有关于出险年龄的限制条件。备哆分1号附加癌症二次赔付后，癌症二次赔付是120%，另外前10年重疾额外赔付保额30%。
如果不在意身故责任，建议选择超级玛丽旗舰版，这款产品的重疾、中症、轻症赔付都比较全面。另外再单独搭配定寿《又一款低到尘埃的定期寿险》，就很完美了。
如果是50-55岁这个年龄层，想把提高重疾保额的话，这五种产品中，投保长生桐心守护是最合适的选择。