有些人明明在咨询教育金、年金险，我都会不由自主的问一句：重疾险买了吗，额度够了吗？
因为我见过太多家庭每年交好几万的钱，却只有几万的疾病保障。
固执、自以为是、拖延、……这种人实在是太多了，已经见怪不怪了。
算了，能听进去劝的也就听了，还是言归正传吧！
虽然有点标题党，但颇有道理。
我们总会有惯性思维，总觉得自己还年轻身体好不会得病不需要保险。
人年轻的时候之所以发病率低，是因为此时人体免疫系统强，自我防御能力高。
随着年龄的增加，人体机能会退化，免疫系统会变弱，难以抵挡顽劣的疾病。
据官方统计数据显示：人一生患重大疾病的概率高达72%。
随着年龄的增长，疾病发病率越来越高，呈现指数型增长。
你们回想一下身边的亲朋好友，有谁是健健康康一辈子，活到100岁才离世的呢？
基本应该没有吧？
不是因为疾病（癌症、脑出血、心梗等），就是因为一场意外才离开的吧？
不是我危言耸听，每天朋友圈的水滴筹就是最好的佐证。
只不过大家自动屏蔽信息的能力太强了，总觉得这事不可能发生在自己身上。
这种事有谁希望碰到呢？
因为没做任何准备，最后家破人亡的案例数不胜数。
我扒了一下百度百科的定义：
通俗的说，得了重大疾病，保险公司就给一笔钱（专业术语：保额）。
重疾险发展到今天，从最初的30种大病，到今天随便拉一个就保障100多种。
之所以短短几年发生了这么大的变化，不是保险行业突然开窍了，是因为互联网渠道的崛起，重塑了保险的供给端。
但重疾险的重疾保障病种也不是越多越好。
自07年后，中国保险行业协会就统一了25种重大疾病的标准。
但凡是个重疾险，就必须含这25种高发的重疾。
这25种重疾在所有理赔的案件中，占所有重疾险理赔的95%左右，可以说是重疾险的核心。
所以不能说保100种疾病的重疾险，一定比保25种疾病的就好。
目前市面上的重疾险，种类繁多，可选的责任也很多，如图：
在多数人的认知里，一定是保障全面的最好。
事实并非如此，因为重疾险的理赔，主要看保额。
我可能每年交1千，买了10万保额的低配版。
而有人每年交1万，同样了买了10万保额的顶配版。
假设我俩同时得了癌症，得到的都是10万的理赔金，并不会因为他花的钱多，得到的理赔就比我多。
最重要的是，即使顶配版有很多其他保障，一旦大病责任赔过，其他责任就不保障了，合同会终止。
所以我们不能认为保障责任少的重疾险就不好，也不能认为保障责任全的重疾险就一定好。
买重疾险，要根据已有保障有哪些、年收入多少、负债多少，日常支出压力如何，投保的条件(年龄、健康)等情况再配置。
不过，在挑选产品的时候有个最简单的逻辑，保额越高越好！
四、重疾险有什么作用？
其实购买重疾险，不仅是因为发病率高，还在于它能发挥的作用：
1、解决巨额医疗费用的支付
身边如果没有过病人的人可能不知道，一旦患病住院，必须迅速拿出一大笔钱用于首期医疗费用，根据不同病种、不同用药一般在20-50万不等。
重疾险是确诊重大疾病发生就可以得到赔付，不需要拿着发票报销，能最快的解决我们的资金问题。
大家想一想，如果突发重疾，我们能跟医生说等我发了年终奖，等股市涨起来或者等我房子卖掉吗？
2、补充康复费用
不少人天真的以为，得病了，去医院手术、治疗了，人就没事了。
康复治疗期间不仅需要继续服用昂贵的药，还得为补充体力吃大量营养品。
往往此时的治疗花费，远比手术治疗期间多的多。
3、弥补收入损失
罹患重疾之后就无法正常工作了，收入基本没有，而这种状态可能要持续3~5年。
最关键的是，同样会影响照顾我们的家人的工作和收入。
在收入锐减的情况下，大家想想这几年的治疗费用要从哪里来呢？一家人该怎么活下去呢？
总结
大家想想，上述的问题，除了重疾险以外，还有其他更好的解决办法吗？
卖房？卖车？掏空积蓄？还是向周遭筹款？
所以在疾病如此高发的今天，所有人都不要侥幸，重大疾病保险是非常好的一个抵抗未来疾病风险的工具。
不要总觉得保险贵，保险坑人，没有用。
如果重大疾病的发病率只有1%，确实有待商榷。
但别忘了，一生发生重大疾病率已达到72%，能买重疾险可以说很幸运了。