产品停售前有没有必要匆忙投保，先了解完大福星的真面目再下决定也不迟呢：
先来看看下表：
先来夸夸大福星的这些优点：
1.保障灵活搭配
这款大福星20可以灵活搭配选择，可附加轻症、被投保人豁免、投保人豁免、可选可选恶性肿瘤3次赔和心脑血管二次赔。
2.涵盖高发轻症
包含了不典型心梗、轻度脑中风、冠状动脉介入手术等高发轻症，获赔率更高。
3.品牌知名度高
平安大品牌，知名度高，各地都有分支机构，代理人队伍庞大。无论是购买、理赔都比较方便。大品牌就值得信赖吗，更多内幕请戳：
咱一向有一说一，有优点就得夸，但是有缺点也休想逃过火眼金睛。
这就来聊聊这些致命缺点：
1、轻症保障差
轻症保障病种少。大福星的轻症保障病种只有10种，市面上很多重疾险的轻症病种是25-40种。
大福星的轻症保障病种，看下图：
可以看到虽然大福星涵盖了三种高发的轻症，但是仍然不全面，依旧缺失其他高发轻症，例如慢性肾功能衰竭、视力严重受损、轻度烧伤等。相比之下，缺斤短两的大福星没有任何竞争优势。重疾险的轻症保障多重要，还不了解的朋友们不妨看看这篇笔记：
2、中症保障缺失
大福星缺失目前主流的中症疾病保障，而目前市面上大部分的重疾产品保障轻、中、重症都有涵盖。
大福星作为一款重疾单次赔产品，轻症保障的病种本来已经很少，中症又不赔，使得轻症与重症之间存在很大的保障缺口，保障方面大打折扣。大福星啊，我就问问你能拿什么跟人家打呢？
看看下方中症与轻症，重疾的关系图，你就知道为什么中症赔付会如此重要了！
中症介于轻症和重疾之间。
随着体检普及和仪器的精密化，一些重大疾病在早中期就能被检查出来，中症保障这时候就能被用上了。而且中症的治疗费用也不是一笔小数目，对于普通人来说依然是很大的打击，如果投保人患病了，在中症阶段就能得到一次赔付，在早中期有钱看病，即缓解了治疗费用的压力，也提高治愈的概率。
中症的赔付虽然没有重症赔付多，但是目前市场上重疾产品普遍中症赔付比例在50%左右，也是可以很好的减轻医疗费用的压力了。
因此中症的保障是很重要的，建议大家购买重疾险的时候，优先考虑带有中症保障的。
3、癌症多次赔规则不合理
大福星可以附加“癌症3次赔付”保障，不过要擦亮眼睛看清楚赔付的规则：首次患的重疾是癌症，才有机会在间隔5年后获得二次癌症赔付，如果首次患重疾非癌症的话，就不可以获得二次癌症赔付的机会了。其实5年的间隔期还是太长了，一般5年对于癌症患者来说已经不太会复发了，那这个二次赔付也就是没有多大用处了。
4、保费死贵死贵的
30岁男性，50万保额，附加轻症保障，保终身，每年保费上万元。若要保障更全面，附加其他保障，保费还需往上走，性价比低。同样的价格完全可以买到更好的产品。不信你看看大福星与市面上其他热销的高性价比重疾险的对比表：
通常不比不知道，一比心惊肉跳啊！优秀的产品到底长啥样子，这就列给你看：
先来看看信泰保险的得意儿子，达尔文3号！
基础保障包括了：轻症+中症+重疾+被保人豁免，可选责任有癌症二次赔付、3种高发心脑血管疾病二次赔、身故保障和投保人豁免。
达尔文3号牛就牛在，它的疾病赔付比例超！级！高！
随便列几个给大家体验体验：60岁前重疾赔180%保额、可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病扩展保险金赔付150%保额......
而且针对高发中症的中度脑中风，有2次赔付的保障，赔付保额60%。针对原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术/介入术的轻症，也有2次赔付的保障，赔付保额45%。
相比之下，大福星：轻症保障需另外加钱，中症保障缺失，真的分分钟败下阵。还想要更加详细了解达尔文3号的朋友，欢迎查看这篇测评：
百年人寿的康惠保系列可以说是重疾险产品的初代网红了，这不，百年人寿最近又带着最新升级的康惠保2.0强势归来。
康惠保2.0的基本保障：前症+轻症+中症+重疾的保障形态。在其他保障上，有恶性肿瘤二次赔和被保人豁免，还可以选择心脑血管二次赔和身故保障。
康惠保2.0除了保障全面之外，更加吸引人眼球的是创新推出的“前症”保障！
前症，顾名思义，就是比轻症还要轻的症状，是疾病可控可治愈的拐点，治好了能一劳永逸。也就是说前症的时候能治好疾病是再好不过的了。
前症保障的积极意义就在于鼓励患者早发现早治疗，减少患重疾的风险，也减轻患者遭受疾病痛苦和经济压力。是很人性化的设计！对康惠保动心的朋友，不妨看看：
可见康惠保2.0，覆盖到了疾病发展的全链条。前症、轻症、中症、重疾均能赔付。实在是优秀啊！说了，分分钟甩大福星十条街，没有骗你吧！
只能说大福星适合追求大品牌的朋友购买，普通工薪家庭如果预算有限，不建议考虑。
毕竟花同样的价钱，还可以购买到保额更高，保障更全的高性价比重疾险，何乐而不为呢？