保险公司不理赔的原因有哪些?投保指南问答

下载了一款游戏,会弹出一个“用户协议”。老实说,学姐从来没有看过……

但是“快速阅读”,经常会忽略一些关键字眼。

大家可别像学姐一样,看保险条款的时候一目十行,因为理赔的时候,保险公司就跟你“抠字眼”。保险公司的脸就像天上的云,说变就变。卖保险的时候跟你说多好多好,理赔的时候就给你好脸色。

在保险条款里面,保险公司设了好多坑让大家往里面钻。这些坑和套路,学姐今天也冒着得罪人的风险说出来:

保险公司不理赔的情况分为两种,一种是没有写在合同条款里面的,一种是写在合同条款里面的,接下来学姐将给大家逐一揭露。

1、投保成功了也没用,这种情况下保险公司就是不理赔!

2、合同条款竟然有这么多套路!保险公司太“心机”

1、健康告知没有如实告知的,出险也不赔。

买保险的时候,对于保险公司的健康告知上面的问题,一定要如实告知!

因为根据保险法第16条规定:

投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。

讲一个真实案例:

投保人范某于2010年4月6日在某保险公司为其丈夫王某投保了某重大疾病保险,基本保额为10000元,保费为1120元。

2013年4月12日,被保险人王某以患有慢性肾衰竭(尿毒症期)重大疾病向某保险公司提出理赔申请,某保险公司经调查发现,被保险人在2009年2月因慢性肾衰竭住院治疗,而在其投保时未将此病史如实告知保险公司。

最后法院判定保险公司将已交的2240的保费退还给范某,驳回了范某的诉讼请求。

买保险最傻的行为就是不如实告知。但是面对保险公司的健康告知,我们也不是没有一点办法。我们也可以主动出击,化被动为主动:

2、重疾险、医疗险等待期出险,不赔。

重疾险的等待期比较长,一般为90天或者180天。医疗险一般医疗通常是30天后就可以报销了,过了等待期才能理赔。如果不幸在等待期出险了,抱歉,保险公司一分钱也不会赔。如果等待期出险了,保险公司会根据具体情况决定除外承保或者退保。

3、保险合同上面都有免责条款,这些免责条款都不赔!

比如某款重疾险的免责条款是这样的:

根据第一条,投保人杀害被保人,拒赔。

根据第二条、第三条,被保人自杀(无民事行为能力除外),拒赔。

根据第四条,吸食毒品、自行服用管制药品,拒赔。

根据第五条,无证驾驶,拒赔。

根据第六条,战争、军事冲突等都不赔。

根据第七条,有合同提及的特定疾病的,不赔。

4、不符合合同规定治疗的地点,不赔!

例如某款医疗险的合同规定:

那么如果你在上述“不包括”的医疗机构里就诊,医药费只能自己买单!

5、理赔资料不全,不赔。

先把理赔资料准备好!

学姐整理了一份资料,大家理赔的时候照着看,能够更快拿到理赔款:

6、超过理赔规定的年限不赔。

1、重疾险常见不赔的情况

(1)不含高发轻中症,出了险不赔。

银保监会规定,重疾险当中一定要有25种高发重疾,这25种重疾占所有重疾发病率的95%。但是有的保险就在这些重疾对应的轻中症上偷工减料。比如一些“黑心”的重疾险就不包含极早期恶性肿瘤。难道早期恶性肿瘤在一些保险公司的眼里就不严重了吗?

学姐给大家整理了一个对照表:

很多小伙伴都不是学医的,看着实在记不住。为了给大家方便省事,学姐也是认真地做了功课,功夫不负有心人,终于找到这些十分良心的重疾险:

(2)重疾分组,N种重疾只赔一次,多出来的,拒赔。

比如某款多次赔付重疾险,重疾分5组,可以赔5次。

条款内容:

那么某人如果第二次患的重疾和第一次患的重疾在同一组内,那么不好意思,保险公司不赔。

有一些重疾险,悄悄地把高发的重疾放在同一组内。稍微良心一点的重疾险,会把比较高发的重疾分开,那么第二次获赔的概率会高一些。

其实买多次赔付的重疾险,还有这些注意事项:

2、医疗险常见不报销的情况

(1)不符合合同规定的治疗方式或药品。

比如某款医疗险规定,针对恶性肿瘤的治疗只有几种疗法:、化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法。那么采用其他疗法进行治疗则不能得到报销。

还有,大多数医疗险对于营养补充类药品,免疫功能调节类药品,美容及减肥类药品,预防类药品是不报销的,这些条款合同里都会提到的!

学姐整理了一份优秀的医疗险清单,不会买的小伙伴可以参考参考:

(2)没有交医保,有的医疗险只能报销一部分。

虽然说医疗保险有很多的优点,但是学姐没让大家不买医保啊!很多医疗险都规定,买了医保的情况下,医药费是100%报销,但是没有交社保很多时候只能报销60%!

篇幅感人,不知道怎么报销医保的可以移步这里:

3、意外险常见不赔情况

(1)没有特意强调,猝死不赔。

意外险赔的是意外身故,但是由于猝死很多时候都是由于疾病导致的,所以大多数的意外险也是不保猝死的。不过由于竞争激烈,市面上也出现了一些的意外险包含猝死保障。

(2)意外医疗费未必能报销。

有的意外险,只保意外身故和残疾,这也就意味着,买了这样的意外险,如果不严重,保险公司连医药费都不报销。害!

所以,意外险一定要买带意外医疗的!

学姐仔细研究了市面上的意外险,找到了几款相对不错的给大家参考一下:

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3.记者调查难理赔的“重疾险”号称“生餐赔”实际有多项附加条件荔枝网视频频道,提供江苏广电旗下十余个频道所有节目、以及荔枝网自制节目的点播。https://news.jstv.com/wap/video/20210425/1619357400912.shtml
4.重疾险理赔难吗?共1个顾问回答 首发回答 重疾险理赔并不困难,只要是符合合同约定的,就可以获得赔付。目前来说银保监会规定的25种重疾,确诊即赔的有3种,实施了某种手术才能赔的有5种,达到某种状态才能赔付的有17种。因此只要理赔符合约定,保险公司是必须按照合同进行赔付的。 发布于 2019-06-12 10:50 ...https://m.csai.cn/wenda/861090.html
5.为什么重疾险理赔难?条件严格过程繁琐金额不足!如何应对这些...综上所述,重疾险理赔难的问题主要是因为保险合同中设定的条件严格、理赔过程繁琐、理赔金额不足以及一些背景信息的影响。对于购买重疾险的人来说,他们需要提前了解保险合同的条款和细则,并选择适合自己的保额和保险公司。同时,在理赔时需要耐心等待和积极配合保险公司的审核过程,以确保自己的权益得到保障。https://m.xyz.cn/discover/detail-beibaoxianren-3275467.html
6.重疾险销售理赔套路多条款暗藏玄机还有一些消费者向记者反映,在保险理赔时关卡重重,陷入“理赔难“的境地。 对此,赵默说,“保险条款和理赔程序比较严格,这都是可以理解的,毕竟重疾险属于商业保险,保险公司需要盈利。但关键问题是,搞理赔的人有时候非常严苛,即使符合标准,也要挑各种问题“。 https://news.cctv.com/m/a/index.shtml?id=ARTII7SflZRBUNfEOjM9Ha15181031
1.重疾险需要买多次赔付吗?购买重疾险你还得了解轻症豁免对于消费者来说,单次赔付重疾险只能赔付一次,如果重疾复发就得不到保障了,保障力度不够。多次赔付重疾险虽可以按照合同约定赔付多次,但保费比较贵,对于经济状况不是很好的朋友来说,买起来有点吃力,所以很多消费者一直在纠结要不要买多次赔付重疾险。重疾险多次赔付,是针对重大疾病保障而言的。轻症、中症多次赔付的重疾...https://www.cpic.com.cn/c/2024-11-15/1867511.shtml
2.重大疾病保险理赔需注意哪些事项医院的确诊都会有确诊书,而确诊书是重疾险理赔的重要依据。 第二,及时报案。被保险人确诊为重大疾病后,需要核对保单,看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下,重大疾病基本包含在被保险人所投保的保险中。接下来,被保险人要及时向保险公司报案,住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后,就会启动理赔...https://m.66law.cn/laws/508388.aspx
3.重疾保险理赔拒赔案例分析总结在这个案例中,一位名叫小王的年轻人购买了重疾险。然而,当他真正需要理赔时,却因为未及时提供资料而遭到了拒赔。 小王在购买保险时,保险公司已经明确告知了他需要提供的资料和提交资料的期限。然而,当小王真的需要理赔时,他才发现自己并没有按照约定的时间提交所有的资料。这导致保险公司无法对小王的理赔申请进行有效...https://xuexi.huize.com/study/detal-426997.html
4.重疾险理赔难吗?有没有必要买?如何选择保险测评导读:重疾险是人生必备的一类保险,因为人食五谷杂粮不可能不生病,一旦患病,特别是重病,花费不菲,那么重疾险理赔难吗?有没有必要买?如何选择呢? 前些天,小编的一位小姐姐就给她老公买了一份终身重疾险,还在产品犹豫期就泛起了嘀咕,纠结症不断了,想要退保了,原因就在于耳闻的重疾险赔付条件苛刻的话题出现了。为什...https://news.vobao.com/zhinan/jiankangxian/988739819977142839.shtml
5.重疾险理赔真的难吗重疾险作为为重大疾病患者的家庭提供保障的一种保险,它在被投保前或被投保后都会被人们担心理赔问题。毕竟重疾险涵盖范围广,条款也比较复杂,许多人在罹患重疾以后还会担心投保的重疾险不会给付保险金。那么,重疾险理赔难吗?保险公司的理赔效率怎么样? 一、重疾险理赔难吗? https://www.wts999.com/bxbks/detail/48911
6.重疾险理赔难,难在何处?权益重疾险理赔难,难在何处? 吴娅 王莹 随着国民健康意识的不断提高,近几年,健康险市场方兴未艾,重疾险成为健康险发展的主力军。重疾险,即重大疾病保险,是指保险公司经办的,以被保险人罹患保险合同约定的重大疾病为给付保险金条件的一种商业保险。 据媒体报道,目前国内重疾险在健康险业务总保费中占比近60%,而...https://www.workercn.cn/34164/202109/28/210928093953106.shtml
7.阳光保险重疾险理赔难行业内有这样一句话:买重疾险就是买条款。白纸黑字的理赔条件,既是约束、也是保护。只有这样,才能让重疾险真正发挥出它的作用。 重疾险 514 2022-05-18 08:06:15 重疾险理赔难吗 重疾险理赔的难易程度是一个相对主观的问题,它的答案可能会因个人经历、保险公司流程、具体案件情况等多种因素而有所不同。https://www.shenlanbao.com/wenda/topics/751065
8.买了重疾险,为何难理赔?买了重疾险,为何难理赔? 转自:北京晚报 4岁女孩患上了肝豆状核变性——一种遗传性铜代谢障碍疾病,病死率较高且需终身治疗。但当家长拿着医院确诊报告申请重大疾病险理赔时,保险公司却称孩子未经肝脏活检等没达到合同约定的严重程度,不予理赔。记者调查发现,重大疾病险中的一些理赔设定存在落后于医学发展的现实...https://finance.sina.cn/2024-09-24/detail-incqfwyr4551074.d.html
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