遇到过很多朋友想买保险，但是因为身体健康状况不过关，被保险公司挡在门外买不了保险。
今天找到了几款保险公司比较小众的保险，尤其对因为身体异常，买不了保险的朋友来说，很友好。
因为健康告知都极其极其宽松，价格也不贵只要几百块！
最少的，1条。
最多的，3条。
健康告知是我们买保险，要过的第一道坎，提到的问题都没有，就能买。
平安财险有款保险叫住院安心保。
保障责任很简单，大家看一眼表格就知道了。
只要住院，扣掉前3天不赔，从第4天起，住1天，就能领1天的钱。
买100块的版本，就按一天100块发钱给你。
买500块版本的，那一天能领500块。
最多领90天。也就是4万5千块钱。
领这个钱有啥用处呢？
因为意外受伤，或是生病，住院了，总得请假吧，无论是事假还是病假。收入多多少少都会受影响。
就算单位福利好，依旧发全薪，家人请假照顾你，或是请个护工，
也都是一笔不小的开销。
如果能按天领津贴，等于保险公司替你出了这笔钱，就蛮给力。
安心保还有个优势：它的健康告知很宽松，只有三条：
只要现在没住院，以及1个月内没有医院要求要住院的疾病，就能买。
不过呢，健康告知第1条有点“鸡贼”。
翻译成“人话”：如果你在买安心保之前，尝试买过意外险、寿险、重疾险或是医疗险
然后被延期、拒保、加费、或是除外了。
那在平安眼里，就算个有“有案底”的人。
不能买安心保。
举个栗子：小明有大三阳，去买重疾险，被拒保了，那安心保，就没法买。
所以呀，
安心保，更适合两类人：
1、从没买过保险，案底清白
那即使有糖尿病、癌症，也能买。
2、身体有点小问题，不过标准体投保了
比如小明有大三阳，他就买了个寿险，这个寿险不问大三阳，那小明再买安心保，就没问题。
要是觉得只领津贴不够，想把住院的治疗费也一块给报销了。
只要没有这几种情况：癌症（原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化
那就能买。
就算有甲状腺结节，还得过脑中风，也能直接买普惠e生。
扣掉1万的免赔，一年最多能报销100万的住院费。
即医保报完后，扣掉1万，余下的可以让保险公司报销。
癌症：医保内外的合理费用都能报。
其他疾病：只报医保内的，自费药不给报
可能还是很多朋友不是很理解，听着蛮复杂的。
举个栗子。
譬如小明，因为手术，住院7天，花了4万，医保报了1万5，剩下的2万5中，有5000块纯自费。
那普惠e生，会这样报：
（2万5-1万-5千）*80%=8000块。（就算60岁买也是划算的）
虽然没法100%全报，但好歹还是转移了一部分损失。
比被直接拒保，所有风险、费用，都得自个担着强。
普惠e生、全民保，还都便宜，价格都在表里大家也都能看的出来。
无论是安心保、普惠e生、全民保，虽然看起来保障还不错，但有一点要注意。就是既往症不赔。
啥叫“既往症”？
如果你身体有些问题，找医生看过，还没治好；或是医生不知道，但你自己显然知道的。
就都叫既往症。
对于很多既往症，保险公司会允许你买保险，就是到理赔时，不给赔。听着蛮残忍的……
可能看到这很多人会觉得保险公司很鸡贼，没办法因为太多人抱着这样的心理了：
我得了XX病，下星期要去手术，现在买保险能报销吗？
说实话，有便宜谁不想占？有免费的羊毛谁不想薅呀？
可保险公司也不傻，就设计了“既往症”，阻止用户来占它的便宜。
但是你也不用因为这个感到害怕，因为既往症之外的病，还是正常给赔的。
小明有脑中风，买了普惠e生。半年后，小明不幸查出肺癌。
住院治疗，花了30万，医保报了10万，余下20万，
惠享e生能报：（20-1）*80=15.2万。
15万，对一个普通家庭，不是一笔小钱。
要不要买（普惠e生），撬这个杠杆，就自行琢磨啦~
一个补充：上面提的三个，对因为严重的健康问题，买不到保险的朋友才是首选，或者说是最后的选择。
如果你身体很棒，或只有轻微异常。那还是买常规的百万医疗险、重疾险。保障的全面性会更好~