“目前常见的重大疾病，除宫颈癌之外，如:心肌梗塞、脑中风、高血压、尿毒症等都较为常见。同时，治疗疾病的费用却不断升高，普遍保守治疗费用在20万-50万不等。”广东平安人寿区部经理韩超表示，普通工薪家庭应提前做好规划，在注意调理身体的同时还要为自己和家人购买充足的保险保障。
根据卫生部的统计，近二十年，我国的医疗费用增加了近28倍。“现在的重疾费用，平均都在20万以上，且每年以10%的幅度在增长。比如癌症治疗费用在20万到50万左右，像一些慢性病如肾功能衰竭，每一次透析就是要600元一次，而且一周要1-2次，后续费用还不少。”韩超说。
正如其所言，在规划重疾险保额时，既要考虑到高额的治疗费用，还不能忽视重疾给家庭经济带来的其他影响。
比如，长病假或辞职养病而导致的收入损失、康复调理期间的营养费、护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等。这些支出都会因为家庭收入锐减而给家庭的经济造成较大负担。一般而言，术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费不可小觑。
“一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是:收入中断、花钱不断。如果能有高额的重大疾病保险金给予补偿，将能够很好地减轻重大疾病给家庭带来的经济压力。”广东平安人寿高级营业部经理卓俊美说道。
首选纯保障型重疾险
目前市面上重疾险种类繁多，如何分辨这些产品类型的优劣
“各大保险公司的重大疾病保险可以归成三类，第一类是消费型，第二类是附加重大疾病，第三类是纯保障型的重大疾病险。”广东平安人寿高级总监王希森指出。
“我想推荐的是第三类纯保障型保险。产品费用比前两者要高一些，但它的强项在于可以精准解决重大疾病的费用支出，可以从零岁保障到终身，为整个生命周期保驾护航。”
这些重疾保险主要可以保障哪些常见的重大疾病
“在保险行业中，重大疾病保险疾病的定义是由保险行业协会和医师协会共同制定的，一共罗列了重大疾病25种，其6种患病概率最高的重大疾病是必需保障的，这6种疾病分别是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植手术或造血干细胞移植、冠状动脉搭桥手术、终末期肾病。”韩超表示，如果一款重大疾病保险没有涵盖这6种病症的话，就不是合格的重大疾病保险。
重大疾病保险应该什么时候购买
“重大疾病保险一定是越早买越好。”韩超分析，首先重大疾病发病率越来越年轻化，目前很多理赔案例都是年轻化。“从理赔数据来看，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁。”
“买得越早越便宜，40岁的人的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的期限反而短了。”卓俊美也特别提及，“年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买70万保障的重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，投保门槛会更高。”
案例
未雨绸缪，合理规划重疾险
广州王先生，今年39岁，一家三口人，太太35岁，孩子刚满7岁。属于工薪家庭，年收入在50万左右。今年王先生打算给自己和家人购买一份保险，可到底如何买，给谁买，买多少保额这些问题都让王先生十分困扰。针对此，来自中国平安人寿的两位资深顾问均为王先生“量身定制”了一套方案。
平安人寿高级总监王希森:
原则一:家庭首张保单保费应占据家庭收入的10%，保障达到家庭收入的5-10倍。
原则二:成人应选择30年的缴费方式，起到最大的保险杠杆作用。儿童则可选择20年的缴费方式。
(图表见下)
39岁王先生保险方案:(每年缴保费2.4万元左右，缴费30年)
35岁王太太保险方案(每年缴保费1.8万元左右，缴费30年)
7岁孩子的保险保障(每年缴保费0.8万元左右，缴费20年)
平安人寿区部经理韩超:
第二，“先保障后理财”，风险转嫁功能只有通过保险才能实现。理财储蓄投资，应该在家庭购买了充足的保障之后再考虑，没有了1，再多的0都没用，就是这个道理。建议本着“先支柱，再小孩;先保障，再理财”原则，确保大人的保障和保额足够高，采用纯重疾险保障搭配定期寿险，给孩子配置消费型的重疾险。
第三，如果要做到充足的保险保障，可以购买以下保险:
寿险:保额做到家庭年收入的5倍左右;
重疾险:50万保额;
意外险:100万保额;
医疗险:可以考虑百万医疗险，并且搭配1万住院无免赔，对保障方案完整进行补充。如需要更好的医疗资源，可选购高端医疗险。
优点:保费压力低，搭配合宜，每年仅需要将近3万-5万元即可让全部家庭成员获得足够的保障，保险杠杆高，整个方案涵盖人寿、重疾、定寿、医疗、意外，而且整体方案支出对家庭支出的预算压力不大。
重疾险知多点
1.目前有哪些常见的重大疾病
在恶性肿瘤之后，是有关心脑血管方面的疾病，比如急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、中风、冠状动脉搭桥术，心脑血管发病率也是比较高的。
2.市场上重大疾病保险主要有什么类型
重大疾病险的种类多种多样，如根据保险期间的不同可分为定期型和终身型，根据给付形式的不同可分为提前给付型和额外给付型，根据投保条件的不同可分为独立主险型和附加特约型，根据保费流向的不同还可分为消费型和返还型。消费者可以根据年龄和经济状况来选择不同保险类型的产品。