可能大多数人还不清楚乳腺结节是个啥？简单来说，就是乳房里面长的小团块，因暂时无法确认它的性质，就叫“乳腺结节”。
查出乳腺结节的情况，很多是在体检之后，一般是通过触诊可以直接判断有无结节，通过超声、钼靶、CT等检查可以发现结节，乳腺彩超能判断BI-RADS分级。
大部分的乳腺结节是良性的乳腺纤维瘤或者乳腺囊肿，发展成恶性肿瘤的概率极小。但是乳腺癌却是女性最高发的恶性肿瘤，如果能在早起发现可以治愈，5年生存率高达99%。
如果查出了乳腺结节，可以买保险吗？怎么买更合适呢？
一、乳腺结节可以投保吗？
乳腺结节其实是很普遍的，大部分人会集中在2-3级，无需服药或治疗。但是保险公司却可能做除外处理甚至拒保，这是因为乳腺结节级别越高，癌变的概率越大。
而女性重大疾病的理赔案中，乳腺癌基本排到第二、第三的位置。因此保险公司出于对投保人未来患病的概率的考虑，对乳腺结节核保会比较谨慎。
1、风险分析：
查出乳腺结节不用太紧张，大概80%都是良性的，比如乳腺增生；不过乳腺结节到4级的恶变率在2%-95%，而且乳腺癌是保险公司理赔最多的重大疾病之一。
2、投保分析：
乳腺结节为1-2级的，可以不用管，大部分情况保险公司会正常承保；如果到了3级就会被除外承保，如果做了手术切除且为良性的话，保险可选范围也不少。
3、分级情况：
经过上面的了解，其实乳腺结节并不是什么大问题，保险公司只是出于经营考虑，会谨慎一些。一般是询问两个方面：是否进行手术和结节分级，下图是乳腺结节的分级情况。
4级以上的，就需要找专家诊治了，4级以下的，乳腺结节可以投保的保险还是很多的，只是承保条件和选择范围相对来说，有些不同。
接下来梧桐君依据分级情况，来做投保建议。
二、首先是意外险和定期寿险
1、意外险
意外险和身体情况关系不大，只要不超过规定投保年龄，所以乳腺结节人群投保意外险没什么影响，正常购买即可。
要求：健康告知未询问，可直接正常投保。
要求：健康告知没有问，符合其他健康情况，可以正常投保。
2、定期寿险
虽然有的保险公司可能会有些限制，但是可供选择的空间还是很大的，有许多优秀的产品可以选择，所以乳腺结节对定期寿险投保的影响也不是很大。
三、接着是百万医疗险和重疾险
百万医疗险和重疾险对健康告知的要求更为严格一些，需要区分不同情况下，可供投保的险种。
这里分已手术和未手术，未手术又分为结节1-2级、结节3级和结节4级，所以一共是4种情况下的投保建议：
1、已手术
百万医疗险：
要求：术后病理结果为良性；且已手术≥6个月，目前复查无异常。
要求：手术切除，病理结果为良性，术后痊愈至今已满半年，无并发症、后遗症，复查双侧乳腺B超钼靶正常，无复发。
要求：已经手术，病理明确诊断性质为良性，术后痊愈至今已满一年，无并发症、后遗症，复查双侧乳腺B超/钼靶正常，无复发。可以正常投保。
要求：已经手术，病理诊断是其中之一，乳腺囊性增生病、或小叶增生、或乳腺增生症、或乳腺结构不良症、或纤维囊性病、或乳腺纤维腺瘤、或导管乳头状瘤、或乳腺囊肿。没有细胞异型性改变或不典型增生。可以正常投保。
重疾险：
要求：已手术切除结节超过半年以上，术后病理结果为良性；近半年内，术后最近一次检查乳腺结节分级为1级、2级或复查未见结节。
要求：手术切除，明确病理结果为良性；术后距今半年且近半年乳腺超声复查无异常。
要求：已经手术，要求病理结果明确为良性，且术后痊愈半年以上，近半年内复查乳腺彩超或钼靶无异常，才可以正常承保。
要求：要求病理结果明确为良性，且术后距今超过半年且近半年乳腺超声复查无异常，且无腋窝淋巴结增大或肿大，才可以正常承保。
要求：已经手术切除，病理结果为良性，术后距今超过半年且近半年乳腺超声复查无异常，且无腋窝淋巴结增大或肿大，可以正常投保。
要求：病理结果良性；复查乳腺超声无结节等异常，随访即可；没有乳房疼痛、乳头溢液或乳房表面皮肤褶皱。这样可以正常投保。
2、未手术、结节1-2级
要求：有近半年乳腺B超或乳腺钼钯检查结果且有明确分级；乳腺B超分级3级及以下。
要求：不存在有大于1CM的乳房结节/包块/肿块/占位，无乳头渗液、出血，或乳房皮肤、形状改变，未发生乳腺结节分级3级以上，未曾被医生建议做穿刺检查或手术治疗。
要求：没有出现乳房结节/包块/肿块/占位的直径≥2CM；乳腺检查BI-RADS分级为0级、4级及以上；穿刺检查病理为恶性、不典型增生、异型增生；乳腺彩超钼靶提示钙化，或有可疑超声特征（钙化灶、血流信号异常、边界不清晰、边缘模糊/成角/微小分叶/毛刺、纵横比＞1），或伴有腋下淋巴结增大。除外承保，不保乳腺引起的疾病及其并发症或后遗症引起的治疗。
要求：半年内有乳腺肿瘤影像检查（钼靶X线、彩色超声），并明确BI-RADS分级。分级的结果在2级含以下，是除外承保。
要求：有半年内乳腺超声检查，最近一次检查乳腺结节分级为1级、2级。
要求：有半年内乳腺超声检查且有明确分级，最近一次乳腺超声检查BI-RADS分级为1级、2级，从未有3级及以上或0级的描述。
要求：没有存在以下情况之一：（1）结节最大直径≥1.5cm；（2）存在以下任何描述：a.细小钙化灶/钙化点；b.边界欠清/边界不清晰/边缘不光整；c.血流丰富或紊乱；d.淋巴结显示/肿大/增大；e.有乳头溢液、出血或乳房皮肤、形态改变？（3）报告中存在性质待查或被建议穿刺或专科明确诊断等描述。可以正常承保。
要求：近半年内的乳腺超声或乳腺钼靶检查没有存在任意1项及多项的情况，结节最大直径超过2厘米；边界不清晰或不光整；结节内存在钙化灶；血流丰富或紊乱；腋窝淋巴结肿大或增大；乳腺导管扩张。同时要求既往没有0级或3级的描述，可以正常承保。
要求：有半年内乳腺B超或乳腺钼靶报告，分级为1-2级，既往从未有过分级3级及以上或0级的描述，可以正常承保。
要求：没有存在结节最大直径大于等于2厘米；边界不清晰或不光整；结节内存在钙化灶；血流丰富或紊乱；腋窝淋巴结肿大或增大；乳腺导管扩张。同时要求最近分级是1-2级，从未有过3级及以上或0级的描述，这样才可以正常承保。
要求：没有手术，分级为1级的，没有乳房疼痛、乳头溢液或乳房表面皮肤褶皱，正常承保。分级为2级，没有乳房疼痛、乳头溢液或乳房表面皮肤褶皱，除外承保，不保乳房恶性肿瘤及原位癌、乳房手术及其并发症。
3、未手术、结节3级
要求：有近6个月内乳腺影像学检查报告(包括乳腺超声、钼靶、MRI等)，且报告描述及结论中没有以下任一内容：BI-RADS分类为0级、4级或4级以上；肿块最长径>2厘米；形态不规则；纵横比>1；边界模糊或不规则或有毛刺；结块或肿块内部或周围有血流信号；有钙化或点状强回声；有导管扩张；有腋窝淋巴结异常。
要求：有近半年乳腺B超或乳腺钼钯检查结果具有明确分级；乳腺B超分级BI-RADS3级及以下。
要求：没有出现下面的情况：（1）乳房结节/包块/肿块/占位的直径≥2CM；（2）乳腺检查BI-RADS分级为0级、4级及以上；（3）穿刺检查病理为恶性、不典型增生、异型增生；（4）乳腺彩超钼靶提示钙化，或有可疑超声特征（钙化灶、血流信号异常、边界不清晰、边缘模糊/成角/微小分叶/毛刺、纵横比＞1），或伴有腋下淋巴结增大。除外承保，不保乳腺引起的疾病及其并发症或后遗症引起的治疗。
要求：有半年内超声报告。
要求：有半年内乳腺超声检查，最近一次检查乳腺结节分级为0级、3级。
要求：近半年内的乳腺超声或乳腺钼靶检查没有存在任意1项及多项的情况，结节最大直径超过2厘米；边界不清晰或不光整；结节内存在钙化灶；血流丰富或紊乱；腋窝淋巴结肿大或增大；乳腺导管扩张。除外承保，对乳腺极早期恶性肿瘤或恶性病变，乳腺恶性肿瘤及其转移和复发是不保的。
要求：有半年内乳腺B超或乳腺钼靶报告，既往分级结果0级或3级，未有4级及以上的描述。除外承保，对乳腺恶性肿瘤及原位癌不保。
要求：没有存在结节最大直径大于等于2厘米；边界不清晰或不光整；结节内存在钙化灶；血流丰富或紊乱；腋窝淋巴结肿大或增大；乳腺导管扩张。有任意1种情况，1级、2级且既往分级有3级及以上或0级的描述；分级是0级、3级。这样是除外承保，对于乳腺极早期恶性肿瘤或恶性病变、乳腺恶性肿瘤及其转移和复发不承担赔偿责任。
要求：没有手术，分级为2级，没有乳房疼痛、乳头溢液或乳房表面皮肤褶皱，除外承保，不保乳房恶性肿瘤及原位癌、乳房手术及其并发症。
4、未手术、结节4级
要求：无健康告知要求，可以正常承保。
重疾险：结节4级恶性率比较高，没有合适的重疾险可以投保，基本都拒保。
其实并没有，配置保险是为了转嫁风险，而乳腺癌只是癌症中的一种，而癌症又只是重大疾病的一种，不能为了一棵树木而放弃整个森林，虽然不能转嫁100%的风险，但是转嫁了99%的风险，也是很不错的，比没有一点保障好多了。
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