细则难找寻理赔变数大宠物医疗保险问题重重

中国消费者报报道随着养宠人数的日益增多,宠物医疗保险这一新兴事物逐渐进入更多人的视野。《中国消费者报》调查发现,在宠物医疗保险的购买与理赔过程中,普遍存在保险细则难找到、实际理赔较难、赔付标准不透明等现象,备受消费者诟病。

众安国泰宠物医疗险免责条款提示不突出

江苏南京消费者刘女士在购买宠物医疗险时,就遇到了上述难题。为了获取更多信息,她分别从销售平台的“宠物保险”“看病报销”“宠物医疗险”等板块进入数次,发现看似相同的投保金额和文字简介,实际分别为众安、国泰、大地等不同保险公司的宠物医疗险产品。而在产品介绍页面中,产品的各种优势均用彩色或加粗字体突出,但保险合同与条款细则却都不明显。

同样,国泰产险的“宠物医疗险(体验版)”介绍页面中,在“免费体验并预约投保”的大字按钮上方有一排极易被忽略的小字“阅读并同意投保须知|服务协议|产品条款|健康告知”,分别点击才能看到与保险合同有关的正式文件。同样,消费者是否阅读并同意这些,并不影响该保险的购买,也不需要消费者勾选。

我国《保险法》规定,订立保险合同时,保险人应当向投保人说明合同的内容,对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。而上述将合同条款做成小字夹杂于介绍之中等做法显然违背了这一要求。

先天疾病范畴难定众安保险理赔变数较大

王女士表示,她每年都会给猫咪做体检,以往的体检报告中从未标记过心脏问题。“今年7岁的猫咪因精神萎靡、腹部僵硬被送医检查,才确诊了心脏病,而且医生在诊断书中写明病因是‘肥厚性梗阻性心肌病(非先天性)’,但保险公司不认可诊断结果,认为该病大概率为先天性疾病,声称医生无法判别疾病是否为先天,需要给猫咪做生化检查确定,但费用需我自理。”王女士说。在后续的沟通中,王女士不认可保险公司的审核结果并继续投诉,最终,众安保险公司按照合同约定进行了理赔。

据南京一加宠物医院明城大道分院院长介绍,宠物医疗保险不赔付先天或遗传性疾病,如先天性心脏病、髌骨发育不良、脐疝等。在《众安在线宠物医疗险投保须知及重要告知》中,被保险宠物罹患先天性疾病、先天性畸形、遗传性疾病属于免责条款,“常见先天性/遗传性疾病清单”罗列了9个疾病大类和众多小类,并标注“包括但不限于清单中的疾病”。其种类之多,普通消费者很难一一厘清。

《中国消费者报》咨询了一位众安保险的销售人员,对方表示:“产品不保的部分就只有先天性疾病、遗传性疾病以及责任免除的内容条款。因为疾病很多,有几百、几千种,没有办法一一列举。”

据一位业内人士透露,当前,宠物医疗保险的理赔体验确实不佳,首先保险额度不高,其次如果在保险期间理赔过,第二年续保基本会面临两种可能,要么保险公司拒绝续保,因为这类产品是不保证续保的,要么保费翻倍,因为保险公司发现成本增加后,会上调保费以确保能覆盖索赔支出。

宠物医疗险体验差行业亟待规范发展

虽然当前宠物医疗保险市场发展迅速,如一份公开数据显示,某保险平台的宠物保险连续两年保持80%以上的增速,但却并无统一的市场标准,且保险险细节条款庞杂、售后服务参差不齐。《中国消费者报》在某网络投诉平台上看到,涉及“宠物医疗保险”的投诉有700多条,虚假宣传、隐藏条款、无理拒赔等成为高频词。

《消费者权益保护法》第八条规定:“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”而消费者实际购买宠物医疗险的常态却是“网上购买快速易操作,但保险合同细则不易找,免责条款中的疾病清单无法明确,具体理赔金额基本只有申请赔付时才能得知”。

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1.宠物医疗险,买前一定要看清楚这些刚养毛孩子的时候因为积食 带去医院看病花了700块(那可是700) 才知道宠物看病是真的很贵- 所以毛孩子有份宠物医疗险真的很重要 2杯奶茶就能帮咱们省下大半的医疗费~ - 那宠物医疗险哪些能保?哪些不能保?能报销多少? 投保之前咱们还是要了解清楚 - 首先,什么是宠物医疗险...https://m.dianping.com/ugcdetail/230813075?bizType=29
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2.百万医疗可以多次赔付吗综上所述,百万医疗保险在理论上是可以进行多次赔付的,但具体能否获得赔付以及赔付的金额和次数还会受到...https://www.shenlanbao.com/wenda/12-472526
3.你给毛孩子买了宠物险吗?南方+除此之外,部分消费者还认为,宠物医疗险存在实用性不强、保额虚高等问题。 新京报的记者在调查宠物险详细信息时发现,宠物医疗险普遍设置了单次事故最高报销金额和免赔额,比如腾讯微保上的宠物医疗险便设置了200元的免赔额,1000元的单次事故最高报销金额,且解释称,对于同一病症或意外伤害,需要进行长时间、多次就诊治...https://static.nfapp.southcn.com/content/202309/20/c8120356.html
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5.百万医疗众安尊享e生2022版医疗险众安保险阳光观点(6) 仅赔付责任内约定的器械耗材清单中列明的器械耗材;以有基本医疗保险或公费医疗身份参保,但未以有基本医疗保险或公费医疗身份就诊并结算的,按照应赔付金额的60%进行赔付;保险人保留对器械耗材清单进行变更的权利,将根据医疗水平的发展对器械耗材清单进行更新。 https://www.shangyexinzhi.com/article/5180885.html
6.谁赚走了宠物医疗的钱:“铲屎官”喊贵宠物医院哭穷“如果宠物医院的净利润占比能达到15%到20%,已经算是非常不错的经营情况了。”因此,在宠物医疗行业,盲目扩张很难讲出一个“好故事”。 宠物险:让宠物主人又爱又恨 宠物医疗费用高的问题如何解决?有专家建议,宠物主人可购买商业保险分担部分医疗费用,遇到大病可以减轻30%到50%的经济压力。https://news.cau.edu.cn/mtndnew/d15145d594f246e5b022c69539ba0ba7.htm
7.喂食器摄像头宠物险……智能宠物用品成为“它经济”新赛道记者在某APP上,输入关键词“宠物保险”,立即跳出多种套餐形式。主要有宠物医疗险、宠物医保·大病医疗、宠物责任险、宠物意外医疗险、宠物综合保障险等9种保险产品,保障范围也有着明确的划分。其中大多数保险产品是按月支付,根据套餐内容,价格从几元到百元不等。 https://m.hf365.com/article/330184
8.“互联网+宠物险”上线综合来看,中国宠物险做了很多年,但保险公司一直无法对风险有很好地把控,而宠物医疗公司和医药公司的加入可以为保险公司的风控赋能,无论是识别宠物身份还是打通医疗诊疗系统数据,都能快捷地帮助保险公司做判定,提供更全面的宠物健康管理,推进宠物医疗生态圈建设。三方合作,将能够积极地影响生态圈的上下游,让多方获益。https://jrj.wuhan.gov.cn/ztzl_57/xyrd/bxy/202108/t20210816_1759674.shtml
9.宠物医疗保险该如何选?权益经过几年的发展,许多保险公司都设了宠物医疗险这个险种。不同公司推出的宠物医疗险,保障内容也有差别,每家保险公司都会在投保年龄、等待期、定点医院、医疗保障、单次理赔限额与免赔额等方面制定细则。因为险种较新,许多消费者不太会选,上海市消保委近期收集了四家较有名的宠物医疗险的条款,为消费者做个比较。https://www.workercn.cn/c/2024-03-06/8174467.shtml