现在很多年轻人都不敢看体检报告，就怕自己的身体出些啥问题。而且万一有些“小毛病”，影响了投保怎么办？不要怕！并不是所有的体检异常都影响投保。
一份体检报告，明明医生都说没事，不用打针，不用吃药，定期检查就好。
尽管你当时放下了心中的大石，然而请切记，买保险前，最佳做法是将一些异常指标控制在正常范围内了，否则在挑选完寿险/重疾险/医疗险后，有可能会被告知需要加钱或除外责任（指保险公司不负责给付保险金或不承担赔偿责任的项目）。
保险是一门讲究概率的学问，体检上的一些异常指标，往往会引发日后严重的疾病，所以从赔偿的风险上看，保险公司会要求投保人带附加条件投保，或者延期、拒保。
而临床医学通常会对一些小的异常指标得过且过，只要短期内不会迅速恶化和影响生活质量。
下面我们讲讲核保员审核投保材料的逻辑。
在核保员核查是否符合投保规范的实务操作中，需要查看体检医师的报告，包括重要的阳性阴性体征记录，以及客观事实的描述。
在认真审核了体检报告后，核保员会给出四类结论：
标准体>恭喜，不需要任何附加条件即可投保；
次标准体>也不差，能加钱或除外责任投保；
拒保>体况太差，无法投保（这种情况下只能尝试其他保险公司
体检哪些异常，会影响买保险
不管是买寿险，还是买医疗险、重疾险、防癌险，都得先过健康告知这一关。
回答健康告知的技巧是“如实告知，不问不答”。
如果您近期要买保险，就目前的健康情况能顺利通过健康告知的话，最好买完保险，等待期结束后再去做体检，这样即使查出毛病，也不影响保障，毕竟投保时是符合健康告知的！
体检出一堆问题后再买保险，走核保需要提供资料麻烦不说，结果还有可能需要加费、除外、甚至拒保！
很多疾病，医生说没问题，不需要治疗，但是保险却会把你卡得死死的。这种差异的原因在于，医生是临床医学，治病救人；
保险公司是保险医学，概率统计，对于那些很可能拉高赔率风险的疾病，他们通通严格审核！
核保员在核保时，会根据核保手册，采取评分制，核保上会用EM(额外死亡率)这个指标来表示投保人在将来会出现的额外风险率。
EM+150，直接拒保
EM+50以下，健康体投保
EM+50以上，+150以下，加费15~20%左右（寿险、重疾险）
图：知名再保险公司在线核保手册
智能核保在线询问的方式，一问一答，马上得到核保结果。而且，智能核保“核过无痕”，被拒保也没记录。
操作也很简单，戳产品页面的投保按钮，填写个人资料→戳立即投保→健康告知选“部分为是”→进入智能核保：
当然，每家保险公司对被保人的健康要求不一样，这家买不了，咱可以试试其他家，说不定有惊喜。
我扒拉了各大保险公司的健康险核保政策，发现差异还挺大。梳理了几种常见疾病的可能核保结论：
（点击可查看大图）
遇到体检报告或者医生诊断说自己有些小异常，别方，先试试智能核保，基本可以解决90%以上的小问题。以上是最常见的，更多的小毛病，可以预约下专业顾问做进一步指导，自己做功课防坑很重要，也要善于应用专业资源不是？
还在治疗阶段的，包括还在吃药治疗的，先别急着买保险。
如果非得上个保险才安心，可以试试能走人工通道核保的产品，有一定概率能买上。
比如，因为应酬多熬夜多，可能会导致血脂等多项指标异常。调整下自己的生活作息和饮食习惯，等指标恢复正常再投保就好了。
一些常见的小异常，如何通过小技巧避开？我给大家整理了一个表格：
随着年龄增大，现代社会压力大，多多少少都会有小问题亚健康。
所以，如果现在很健康，那么是买保险的最好时机！因为直接核保通过，拥有保障！如果现在有一些体检异常，那么赶紧买保险，如果将来异常多了，保险之门就慢慢关闭了！当然啦，生病了还是尽早去治疗，毕竟身体健康才是我们最大的追求。健康险就不用考虑了，直接买养老或者年金，给自己存钱！