导语：如何才能写好一篇手机支付的好处，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
被告人：杨先立，男，39岁，汉族，海南省东方市人，原系东方市市委办公室司机，住东方市市委大院。1997年4月14日被逮捕。
「审判
一、被告人杨先立犯盗窃罪，判处有期徒刑五年；
宣判后，杨先立不服，以原判事实不清为理由提出上诉。
一、维持海口市新华区人民法院对本案刑事判决中第一项的定罪部分（即上诉人杨先立犯盗窃罪）和第二项。
二、撤销海口市新华区人民法院对本案刑事判决中第一项的量刑部分，即撤销判决上诉人杨先立有期徒刑五年的刑罚。
三、判处上诉人杨先立有期徒刑三年。
「评析
公交IC卡已被市民广泛接受，手机公交卡恐怕难以取代它。
对于北京和其他很多城市的市民来说，公交IC卡真的是非常方便。近日有消息称，北京市有关方面试图“更进一步”，正在紧锣密鼓地探讨手机替代公交IC卡的可能性。据悉，届时市民将手机在读卡机前一晃，即可完成购票和验票的过程，手机所起的作用就像现在的公交IC卡一样。其实，这是NFC（近距离无线通信技术）在手机上的应用，只要配备了带有NFC功能的手机，用户不光可以乘车购票，还可以轻松地进行“刷机”消费等行为。
看来与传统IC卡相比，手机公交IC卡确有其独到之处。问题是，它能否真正普及呢？
应用门槛太高
在北京之前，厦门市有关方面在2006年对NFC进行了商用试验，参加方包括诺基亚、中国移动厦门公司、易通卡公司和飞利浦公司，而这也是我国首个NFC手机支付的商用试验。
试验中，100名志愿者携带着内置了NFC功能的诺基亚3220手机，在厦门易通卡覆盖的公交、轮渡、餐厅、影院、便利店等营业网点进行了非接触式手机支付。志愿者们普遍反映，NFC手机支付方式便捷、卫生，而且相当的时尚。不过这却回避不了一个现实问题：目前市场上绝大多数的手机都不支持NFC，支持NFC的手机只能算是凤毛麟角，甚至可以这样说，目前我国市场上还没有出现功能完善的NFC手机。
现有的所谓NFC手机，几乎都是将NFC芯片放置在手机后盖上，而不是集成在SIM卡上。这就意味着，用户如果要使用NFC手机支付方式，就必须更换一部手机，而这也就抬高了NFC的应用门槛。
业内人士指出，对于用户来说，肯定是希望把NFC芯片集成于SIM卡中，从而减少不必要的购机成本。然而在运营商看来，发行SIM卡肯定会比出售定制的NFC手机聚拢更多的用户，对产业链的控制力也更强。
目前，第一代NFC手机是将NFC芯片集成于手机后盖上，而将NFC芯片直接集成于主板上的第二代手机即将面世。虽然将NFC芯片集成在手机SIM卡中的第三代技术方案已经实现，但是还没有投入商用，将后续的第二代、第三代技术迅速投入商用和实用，既不现实，也不明智。
芯片供电成问题
NFC手机的一大好处，是其中含有NFC控制器和SMX安全控制器，用户可以根据自己的需要，开启软件并设定密码。在使用支付功能时，通过密码验证等方式进行确认，使用结束后再及时关闭支付功能。这样一来，即便是手机丢失了，只要有设定密码，手机公交卡内的余额就不会被别人使用。
不过NFC手机的问题也比较突出，其芯片供电问题就是NFC手机有待解决的关键环节。据了解，NFC芯片分为有源和无源两种感知方式，NFC芯片也有读取和被读两种应用。目前，在我国试验的NFC手机上的NFC芯片都是由手机电池供电的。当NFC芯片作为被读应用时，芯片要带电才能被读，虽然功耗比较小，并且是瞬间读取，但这仍要求手机开机才可以使用。这就意味着，万一手机没电，NFC就无法运作。
传统的公交IC卡却没有这样的烦恼。据北京某IC卡科技公司的技术人员介绍：我国公交IC卡是非接触式IC卡，也是无源型IC卡，由IC芯片和感应天线组成，封装在一个标准的PVC卡片内。当卡片靠近读写机具时，机具会向IC卡发送一组13.56MHz的电磁波，由卡内感应天线接收并产生共振，从而使电容内聚集电荷。当电容所积累的电荷达到2V时，就可作为电源为其他电路提供工作电压，将卡内数据发射出去或接取读写器的数据。他认为，要解决NFC芯片的供电问题，可能需要在芯片上附加一个能够接受外部电力的天线。
产业链有待整合
据了解，厦门体验NFC的志愿者能够直接在手机上查询公交IC卡余额，未来还可以通过中国移动的GPRS网络及相应的银行账户进行充值，随时读取交易记录，并浏览手机内的WAP站点，查询商户范围和商品信息……用户无需去专门的充值点，更不需要在柜台前排队等候。
事实上，NFC手机的应用还远远不止这些。例如，当NFC手机作为公寓钥匙时，只要将手机贴近门锁，就可以打开门;如果在小区设置一台多媒体终端，住户们就可以直接利用手机交付房租和水电费；NFC手机的用户可以非常便捷地下载票务信息、铃声和壁纸等；NFC手机还支持多台手机间的游戏，允许用户与环境进行交互式通信，而无需浏览复杂的菜单或执行复杂的设置程序；NFC手机甚至还可以把银行卡和消费卡统一起来，把身份和信用集成起来，将信用卡上的数据通过移动网络传输并装载于NFC手机中，从而节省发卡成本。
面对众多应用，专家指出，NFC手机真正的商业价值绝不仅仅限于公交卡中。运营商是醉翁之意不在酒，他们看中的肯定不是NFC手机在公交充值时区区的GPRS流量费用，而是希望利用NFC公交应用切入市场，以寻找新的杀手级应用。换而言之，如果其他应用无法及时开展，NFC手机公交应用也可能很快受阻。
业内人士指出，产业链虽然清晰，但是在如何整合上下游资源、平衡各环节利益等方面，仍会相当繁琐。此外，一旦手机变成了公交IC卡、银行卡，数据安全问题将变得格外突出。因此，这就需要产业链中添加专门负责数据安全和数据管理的企业，而在应用彻底成熟之前，诸如此类的事件将层出不穷。
采访手记:时髦的代价
当时尚一族追求个性，当运营商追求杀手级应用时，普通百姓在追求什么？北京市民正在为公交车价格由最低1元降到最低4角叫好时，面对新的应用，谁该为它买单？
上车刷手机买票，喝完咖啡用手机买单，超级时髦，超级酷！暂且不提购买NFC手机的花费，也不管商场提供NFC读取设备的投入，仅是在公交、地铁上架设NFC读卡售票设备就是一笔巨大的成本。在普及公交IC卡时，各种成本都是由政府负担，而没有分摊到老百姓头上。如果上马NFC，谁会为它买单？
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投资如何跑赢通胀
Q：通胀是今年必须面对的问题，应对通胀威胁，如何进行资产的保值增值(北京陆夏丽)
富国基金表示，面对通胀，投资者不必过于恐慌。A股经验显示，在经济上升时的通胀期，资本市场通常表现不俗。而伴随着经济周期变化，A股市场还呈现显著的行业轮动特征，并创造投资机会。近期富国基金推出国内首只抗通胀主题基金――富国通胀通缩主题轮动基金，就可为投资者提供又一选择。该基金将在宏观分析框架下，进行灵活主题珩业配置选择。
广发首创大宗商品“仓贸银”
Q：“支付宝”业务已经成为个人网购时必备的支付平台之一，听说广发银行推出了大宗商品业务平台“仓贸银”业务，和“支付宝”的操作原理和类似，能不能具体介绍一下(广州沈其)
A：近期，广发银行推出业界首创的集交易结算、融资、信息共享为一体的大宗商品业务平台“仓贸银”。据悉，“仓贸银”是该行期货业务部为填补企业在大宗商品流通领域中的金融服务空白而专门研发的。通过与期货交易所指定的交割仓库合作，该平台为大宗商品买卖双方提供交易资金封闭结算、大宗商品仓储保管以及买方信贷、卖方信贷融资等金融服务，有效解决了大宗商品贸易商在现货贸易中遇到的付款先后、违约、交货品质保证等常见问题。
“仓贸银”平台最大的特色就是运用了类似“支付宝”的操作原理，把仓库从单一的仓储实体功能中释放出来，转变为安全的、活跃的现货交易市场，并为其平台会员提供全流程的配套金融服务。
银联联通沪上共推手机支付
Q：中国银联与中国联通推出了手机支付业务，目前已经可以实现哪些功能(上海卫萧然)
各区、县政府房改办、房地局，市属各委、办、局房改办，各总公司房改办，中央在京各部门、各单位房改办：
请各部门、各单位遵照执行。
今年智能终端领域最亮丽的一道风景线就是“四核处理器”开始成批上市，由于上游几大芯片厂商高通、三星、NVIDIA相继推出了骁龙、三星Exynos、Tegra3等系列的四核产品，加速了硬件厂商在新品研发、推广上的动力。从抢先的HTCOneX至四核版魅族MX，采用四核处理器的智能手机阵营陆续迎来了三星GalaxySIII、小米M2、天语大黄蜂II、联想K860、华为D1和中兴U985等机型。
只要用心观察便不难发现，采用四核处理器的产品和品牌，除三星外几乎都是国产品牌，且均集中在Android操作系统的阵营内。苹果的iPhone与微软的WindowsPhone8并没有一味的拉高硬件配置的上限，这不仅与操作系统运作的方式有关，也和厂商市场品宣的侧重点脱不开关系，苹果似乎从来没有将硬件参数作为宣传的重点。且新iPhone5采用的A6双核处理器测试得分远高于市售所有双核、四核智能终端产品，不仅展现出处理器构架的优异性，也再次向其他厂商说明软硬件紧密结合的重要性，这些恰恰都是Android阵营的软肋。
虽然业内许多资深人士、如索尼、摩托罗拉、微软等厂商高管均认为四核手机的军备竞赛是可笑的，这种技术尚不成熟，无论是操作系统还是软件应用均没有及时跟进，无疑是一种资源上的浪费，但除了消费者能看到的外观和无法凭借宣传进行的使用体验外，能够剩下的无疑只有更高、更强的硬件配置这个噱头了，所以随着智能手机不断调整，四核处理器一定会成为Android阵营的高端标志，对苹果iOS与微软的WindowsPhone8来说，则意义不大。以小米M2为代表的国产“性价比”产品则会将四核智能手机的均价拉低至2000元左右，至年末物美价廉的四核手机将会和去年标榜高频双核的智能产品一样，给消费者以更多的选择。
采用四核处理器智能手机代表作
中兴GrandEra
处理器NvidiaTegra31.5GHz四核处理器
操作系统Android4.0
屏幕尺寸4.5英寸（分辨率1280×720像素）
运行内存1GB
机身存储8GB（MicroSD卡，支持App2SD）
摄像头前置130万像素、后置800万像素
网络GSM、TD-SCDMA
机身尺寸133.0mm×66.2mm×8.6mm
重量115克
中兴GrandEra采用了业界最新的
OGS技术，使手机的重量更轻、
厚度更薄、屏幕透光率更好。
机身厚度达到8.5毫米的超薄程度，
并采用金属渐变钻石镀炫彩外观，
支持移动制式的TD-SCDMA网络，
为为数不多的移动3G机型增加实力
强悍的竞争筹码。
魅族MX四核版
处理器MX5Q1.4GHz四核处理器
操作系统Flyme1.0
屏幕尺寸4英寸（分辨率为960×640像素）
机身存储32GB/64GB（不支持MicroSD卡扩展）
摄像头前置30万像素、后置800万像素
网络GSM、WCDMA
机身尺寸121.3mm×63.3mm×10.3mm
重量139克
相比双核版，魅族MX四核版的最大提升便是性能表现，使系统运行更为流畅，游戏和多媒体性能也有了显著的提升，再加上经过优化的Flyme系统，能够让用户在使用中感受到魅族的诚意。它不仅在国内取得了成功，吸引了无数人的眼球，与香港电讯盈科PCCW的合作也让魅族顺利突破国内市场，迈向了国际舞台，让世人见识到了MadeinChina的真正含义。
联想乐PhoneK860
处理器三星Exynos44121.4GHz四核处理器
屏幕尺寸5英寸（分辨率为1280×720像素）
机身存储8GB（支持MicroSD卡扩展）
摄像头前置200万像素、后置800万像素
机身尺寸143.54mm×74.44mm×9.6mm
重量193.5克
联想乐PhoneK860在四核领域颇具性价比。现在市场中无论是三星的Note还是其他品牌的大屏幕产品，均无法与乐PhoneK860相较。如果消费者急切的需要四核、720P和5英寸等参数进行生活、工作等方面辅助的话，乐PhoneK860会是现在最好的选择，没有之一。
天语V8（大黄蜂2）
屏幕尺寸4.5英寸（分辨率为1280×720像素）
机身存储16GB（不支持MicroSD卡扩展）
摄像头前置100万像素、后置800万像素
机身尺寸134.6mm×67.4mm×9.9mm
重量152克
第二代天语V8大黄蜂相比第一代大黄蜂W806手机全方位都有了质的提升，综合表现达到了天语的巅峰水准，同时达到国产手机的巅峰水准。在国产品牌四核乱战之时，天语V8的出现无疑让消费者们多了一种颇具性价比的选择。
4英寸以下屏幕沦为低端
去年三星GalaxyNote之初，许多人并不看到超大屏幕的设计，认为这已经背离了智能手机在人们心中的形象，不过就在三星GalaxySIII销量突破2000万之际，GalaxyNote在全球的销售量也已经突破了1000万台。除硬件厂商外，采用大屏幕的智能手机也成为了运营商的最爱，就在苹果iPhone5的前夜，中国联通大批上架了了新型千元左右价位的3G智能手机，其中屏幕最小尺寸为4英寸，且均为双核芯片，4英寸双核手机合约套餐价为1399元、4.5英寸双核手机合约套餐价为1599元，与去年同期相比，相应屏幕尺寸的产品合约价已被拉低了近两千元。虽然大多为国产品牌产品，但也明显标识出对厂商和消费者来说，智能手机的屏幕大小已经成为区分高中低三档产品的直观参数。
消费者在期待屏幕越来越大，价格越来越便宜的时候，也要考虑到与之配套的软件是否能跟上厂商“碎片化屏幕”的速度，就现今而言，Android阵营内除三星GalaxyNote软件由厂商自身优化后外，其他大尺寸产品很难找到与屏幕分辨率100%吻合的软件应用，游戏尤为如此。所以对喜欢在智能手机上玩乐的消费者，不妨等待WindowsPhone8那4.5英寸的大屏幕，或加入iOS系统的怀抱。
屏幕尺寸与分辨率
屏幕尺寸的大小是按照屏幕对角线的长度进行测量，单位为英寸（1英寸=2.54厘米）。4英寸的屏幕就是表示屏幕的对角线长度为4英寸，4英寸就相当于2.54×4=10.16厘米。这个计算方法不仅适用于手机屏幕，电脑以及电视屏幕的尺寸都是通过这种方法计算的。而同尺寸大小的屏幕看起来不一样大则是因为它们采用了不同的比例，常见的比例有16∶10、4∶3、3∶2等。屏幕的比例不同，实际显示面积也不同，屏幕规格常用屏幕的长宽比来表示，长宽比越接近，实际显示面积越大，这就是为什么标称尺寸一样的4：3屏幕显得比16：9屏幕显得大一些。其他条件一定的情况下，屏幕的精细程度，取决于屏幕大小与分辨率之间的关系。屏幕大小一定，分辨率越大，显示效果越细腻；分辨率不变，屏幕越小，显示效果越细腻。
三星GalaxyNote2
处理器三星Exynos44121.6GHz四核处理器
操作系统Android4.1
屏幕尺寸5.5英寸（分辨率为1280×720像素）
运行内存2GB
机身存储16GB/32GB/64GB
（MicroSD卡，支持App2SD功能）
摄像头前置190万像素、后置800万像素
网络GSM、WCDMA、LTE
机身尺寸151.1mm×80.5mm×9.4mm
重量180克
GalaxyNote2虽然在外观上有些SIII的影子，
但是配色选用了稳重的灰色以及白色。
Note2机身加入了金属拉丝工艺，
视觉上很有质感。作为跨界产品的第二弹，
Note2屏幕尺寸被再次提升至5.5英寸，
无论是用来办公还是日常娱乐完全够用。
只是它需要使用者有能够带它出门的空间，
毕竟“小平板”的尺寸不是一般衣兜能容纳的。
GalaxyNexus
处理器德州仪器OMAP44601.5GHz双核
屏幕尺寸4.65英寸（分辨率为1280×720像素）
机身存储16GB
摄像头前置130万像素、后置500万像素
网络Wi-Fi、3G
机身尺寸135.5mm×67.94mm×8.84mm
重量135克
还需等待的NFC移动支付
很多国内用户对手机支付的印象可能都是源于几年前比较流行的“手机支付”，也就是中国移动早在08年就开始布局的“手机钱包卡”业务，这一业务最初的形态其实与手机支付并没有什么联系，只是中国移动推出的一项小额支付系统，用户购买一张RFID射频卡就能够在中国移动签约商户处进行消费，与在银联POS机上刷卡消费的性质相同。而新近倡导的微付手机支付可以代替各类信用卡、储蓄卡进行消费，只需一部支持NFC的手机，即可轻松实现多卡合一。
标准的NFC可以提供三种工作模式：卡模拟、阅读器和点对点传输，而手机支付仅仅属于卡模拟中的一项业务而已。卡模拟相当于一个内嵌在手机中的“存储器”，各种银行卡、公交卡、会员卡、门禁卡等应用状态都可以存储在NFC的智能芯片中随时等待调用，并且互相不干涉，而手机支付就是通过这种技术，使手机成为一种安全、便捷、快速与时尚的非接触式支付和票务工具。它将手机变成一张交通卡和银行卡，这样就可以像刷公交卡和银行卡那样“刷”手机来消费。随着Android2.3宣布提供对NFC的原生支持之后，许多国外品牌厂商纷纷在旗下新品手机中增加了NFC模块，但直至Android4.1，Google为NFC增加了数据传输功能之后，才使NFC有了“真正”意义上的用武之地。因为移动支付需要整个产业链的倾力合作，单凭智能终端厂商的奔走疾呼是无法完成的任务。
在国内，虽然去年12月底国家已经发放了移动支付牌照，但由于大家都想掌握NFC支付的主导权，导致目前还没有一个统一的标准。目前主要的两种近场支付标准是以银联为主导的13.56MHz国家通用标准和以移动为主导的2.4GHz自主开发标准。虽然目前移动也在开发兼容两种标准的RFID-SIM卡，但目前国内NFC支付标准还尚无定论。同时由于国内金融环境较封闭，对第三方支付收取过高的手续费，及国内信用卡使用并不普及等因素，也是制约NFC移动支付快速发展的原因。所以现阶段不必将是否装载了NFC芯片作为升级智能手机的首要动力，君不见苹果的iPhone5对此并未涉猎，还在等待时机呢嘛。
语音互动已成标配
苹果的iOS6终于拥有了中文版的Siri，在Android4.1中Google为其加入了语音搜索和输入服务，WindowsPhone8也不例外拥有了SpeechPlatform——类似Siri、支持语音识别、智能对话的功能。智能终端领域的三大操作系统都在参照竞争对手不断完善自身的功能性，也使消费者们步入了前沿的语音互动时代。
张一张嘴，就能知晓今天的天气、股市的走向、道路是否拥堵等问题，远远快过打开电脑或移动浏览器进行搜索。而传统的文字输入也因智能语音的出现被打破，用嘴说出来就能将声音转换为字符的功能着实带给许多人新奇的体验，语音互动系统可以把用户所说的话与智能手机所感受到的外界环境等信息结合起来，从而提供更准确的结果。且除操作系统内置的语音功能外，各终端厂商和软件商也在此领域耕耘着，或是为追上时代的脚部、或是为加强自身品牌的竞争力，三星的SVoice、LG的QuickVoice、日本运营商的ShabetteConcier、国内的讯飞语音、联想的乐语音，均加入了智能语音的战团。
虽然语音互动系统给予服务提供商与用户无限创想的可能，但限于技术等原因，智能化程度还达不到100%的应用需求，目前类Siri语音助手（包括Siri）无法准确回答用户的每一个问题，对于一些关于日常衣食住行或是相对简单的问题，这些语音助手基本上都能够给予相对明确的答复，简单搜索互联网内容即可，但是对于一些稍微复杂的问题，给出的答案都是模凌两可或干脆打起了“太极”。而中文的博大精深，也是语音互动经常会出现语音和语义上的歧义，无法达到理想的人机交互效果。这些Siri的效仿者普遍面临一个共同问题，它通常能听得懂你在说什么，却不理解你在说什么。换言之，其实就是它能够识别到人的语音功能，却无法准确诠释语义的含义，这让很多用户在使用时经常出现令人啼笑皆非的情景。
无论集成在系统内的语音系统还是依附在系统中的语音程序，都为我们打开了智能终端未来的发展方向，可能未来的手机、平板电脑没有界面窗口，完全凭借语音反馈给我们想要知道的信息，就像钢铁侠面具下显示出的信息那样，但现阶段，标配的产品只是用户获取简单信息的捷径和寂寞时调戏的对象，仅此而已。
正被排挤的Google地图
对于苹果与Google之间的恩怨纠葛，合作与竞争的关系从iOS与Android势同水火的搏杀就能了解一二。在iOS6之前，苹果终端内置的地图始终为GoogleMap，而到了最新版本的iOS6后，使用了4年之久的GoogleMap被彻底的踢出了苹果的世界。
当然，在移动支付环节众多的产业链中，各方都觊觎着这块大蛋糕。比如金融机构、电信运营商、第三方支付商、移动支付平台、设备及解决方案提供商和商户。金融机构、电信运营商和第三方支付商，都有可能掌握主导市场的话语权。
日本成功模式难以复制
去年，中国移动宣布放弃此前的2.4GHz移动支付标准，转移至银联主导的13.56MHz。事实上，中移动对发力移动支付也做足了准备。中移动董事长奚国华曾表示：采用SIM卡更换方式实现手机支付是对运营商成本最小的方案――这种方案好处是用户不需更换手机，只需更换SIM卡即可完成支付，这极大降低了中移动推广手机支付的阻力。
日韩由电信运营商主导的NFC近场支付，是业界津津乐道的话题，但韩国运营商早在2001年即开始尝试、日本NTTDoCoMo也是2004年即开始发力，中国的电信运营商巨头依然慢了半拍。另一方面，对于在3G手机时代略显劣势的中移动而言，投身移动支付更是一石二鸟，在这电信行业盈利模式或将发生变化的拐点，中移动自然渴望更多的可能性。
移动支付标准的统一，未必意味着各方对峙的僵局会被打破，国内的电信运营商会有多大的话语权、中移动的新布局将有多大的发展空间？只有充分考虑整个宏观环境，从上下游打量全产业链，并结合中移动自身基因，才能给出答案。
中国移动着重发力的NFC支付，在对全球有着重要示范意义、移动支付也最为活跃的美国市场，迟迟未打开局面，但日本电信运营商NTTDoCoMo的成功却为业界津津乐道。
NTTDoCoMo公司――日本最大的移动运营商早在2003年就发力移动支付、2004年就与Sony共同推出的“i-modeFelica”移动钱包方案，开辟了日本移动支付的新时代。“i-modeFelica”方案主要应用于购物、交通支付、票务、公司卡、身份识别、在线金融等方面，合作伙伴包括连锁便利店、全日空、东日本铁路公司、航空公司、票务公司PIA等。
从电信行业内的竞争来看，NTTDoCoMo公司各方面的实力在日本三大移动运营商中遥遥领先，其用户数比其他两家运营商KDDI与Vodafone的用户数总和还多，这保证了NTTDoCoMo在推广NFC支付时能大面积快速上马。
更大的强势则表现在，对上下游全产业链的快速渗透。通过与索尼公司合作FeliCaIC芯片技术，上马大量内置FeliCaIC芯片的定制手机，首先完成了对手机厂商的整合，再加上庞大的市场份额，DoCoMo轻而易举就将带有NFC支付功能、方便操作的手机推销到用户手中。另一方面，DoCoMo以日常生活小额支付为支付业务的切入点，以连锁商业业态为渠道拓展为主要突破口，甚至帮商家免费配备读卡器设备，而基于电信运营商庞大的用户数，商家也乐于接受其支付方式。
POS机、NFC手机同时大面积普及，这还只是打开移动支付市场的第一步。DoCoMo更有其天时地利：地利，是金融环境的不同；天时，是彼时银行或卡组织还并未渗入移动支付市场。
日本运营商本身可以申请金融牌照，不同于国内直到2011年才开始发放第三方支付牌照，整体金融环境有异。2005年4月，DoCoMo向三井住友信用卡公司注资1000亿日元，拥有了三井住友信用卡公司34%的股份。2006年3月，DoCoMo出资10亿日元，持有了瑞穗银行的关联企业UCCard18%的股权，瑞穗银行成为DoCoMo通过注资方式开展移动支付业务的第二家银行。在打通移动支付全产业链过程中，DoCoMo所面临的行业壁垒比中移动要小得多。
由于进入市场早，电信运营商和金融机构博弈的局面，在日本几乎没有出现。一个显著的例子是，在手机信用卡领域，即便是日本最大的信用卡发行商，在全球仅次于Visa、万事达和美国运通的第四大卡系统JCB，似乎也无意在日本本土移动支付市场挑战DoCoMo的霸权，只在荷兰阿姆斯特丹试验其手机信用卡业务。
若将中国移动比之DoCoMo，首先从运营商市场份额来看，虽然中移动仍占70%左右，但面对竞争对手分别从3G与固话两方而来的压力，已有超过10个省的中移动新增市场份额低于50%，失利的3G手机市场占有额不足1/3。不过，无论如何，中移动占据国内电信运营商鳌头无疑。实际上，困境首先来自，运营商不具备移动支付迅速发展的引爆点，如果不能通过基础设施、连锁商业等小额支付首先打开局面，那么产品仅仅是产品，中移动在NFC支付上未必会有破冰的建树。
从金融环境来看，中国移动在移动支付产业链源头上首先失掉一城。“技术标准之争”胜负已分之后，业内已经出现“银行更加适合成为移动支付产业链条的核心”的言论，虽有些过于武断，但也暴露了国内移动支付的整体业态。今年2月，中国移动与招商银行签署全面战略合作协议，双方均宣布将在近场支付领域展开战略合作。但另一方面，越来越多的银行已经开展“手机银行”和“手机钱包”业务，银行跟电信运营商的业务竞争也是不可避免，DoCoMo发展早期的天时，运营商亦不具备。
今日的运营商，难以像DoCoMo一样占尽天时地利迅速整合产业链，而且正面临着来自产业链上下游的竞争。虽然移动支付尚处于布局阶段，但各方跑马圈地竞争却日渐凸显，目前来看，任何一方都无法独霸话语权，但合纵连横之间，优胜劣汰的角逐更加残酷。
终端厂商角色逆转
由于无法获得运营商的支持，无法对手机终端进行有效控制，谷歌的GoogleWallet解决方案最终濒临破产，这是业界共知的例子。
GoogleWallet的主要竞争对是Isis。这是一家由多个运营商包括AT&T、T-Mobile、Verizon在内共同成立的移动支付公司，它的移动支付产品和GoogleWallet功能类似。一个极端的例子是，虽然Verizon最终发售了谷歌的Nexus，但屏蔽了谷歌钱包（Wallet）功能。更严重的问题是，由于运营商的不支持，谷歌无法推出足够带有NFC功能的手机终端。但电信运营商对手机厂商的绝对话语权或将终结，因为，内置NFC芯片日渐成为手机、平板的标配。
2011年生产的Android手机中，内置NFC芯片的机型还不多，比较流行的只有GalaxySII。但现在，Google现在每周出货100万台支持NFC的Android设备。自从诺基亚的高中低端手机都宣称支持NFC技术之后，微软的WindowsPhone和Win8平板也开始大规模普及NFC。在去年二月份的MWC2012中，多家厂商展出的多部设备均带有NFC芯片。
苹果曾经是巨大的推动力。早在2005年的D3大会上，乔布斯就作出了这样的呼吁：“现在，手机厂商应该从运营商手中夺回主动权，告诉他们这就是你们要的手机。”
但iPhone5和iOS6出人意料并没有支持NFC，这很可能是苹果担心自己原有的闭环产业链被新的支付方式打破。GoogleWallet最终能否成功、苹果的Passbook和iTunes会不会进一步扩张，这其中都会充满变数，但问题的本质在于，当内置NFC芯片的手机逐渐普及，电信运营商在用户数上的优势必然会丧失。到了那时，不仅屏蔽移动支付APP的招数将失灵，谁将获得金融机构的联营、谁将得到下游合作商家的青睐，都将随着用户总量占有的改变而改变。
“在手机硬件普遍支持NFC时，银行也不需要借力了。”某联通支付公司人士坦言，“目前银行和电信运营商合作，实属抱团出海，培养市场。”
当然，苹果还不知道靠不靠谱。我们目前所知道的，就是诺基亚、微软、三星、Google等已经开始发力。微软在去年的NFC世界大会上详细解说了WP8操作系统对NFC功能的支持，并强烈鼓励所有的手机合作伙伴都为他们的WindowsPhone8手机添加NFC功能。微软展示了WindowsPhone8移动电子钱包的工作原理，该功能被集成到一个“Hub”中，用户可以将一些用于常规在线购物，且能进行NFC支付的信用卡添加到这个Hub中。此外，用户还可以通过Hub获得微软Bing服务提供的特别优惠，而开发者则可以通过微软的WalletAgents向用户发送最新优惠资讯。
此前，诺基亚就曾宣布搭载WP8系统的Lumia920将支持NFC电子钱包。现在，一个新手机或平板的，NFC几乎已经成了标配。
智能手机对NFC技术的支持，使得服务供应商完全可以摆脱运营商，直接向客户提供各种基于无线近距离通信的服务，也使得整个近场支付市场的竞争愈发前景不明。
支付是垄断行业？
另一方面，当前移动支付盈利模式依旧不清晰，第三方支付商的飞速发展、巨大的市场占有额不容小觑。电信运营商的日本式成功、第三方支付商的美国式试炼，在移动支付这个标准尚未确定的大蛋糕面前，正互相博弈的任何一方成为主导都是有可能的。
就当前的国内市场来看，支付宝作为独立第三方支付商无疑已形成垄断性优势。数据显示，2011年年底支付宝便已经拥有超过6.5亿的注册账户。在移动支付领域，支付宝的既得优势也相当明显：在移动电商行业，支付宝支撑了超过8成以上的交易规模，有多数移动电商更是只支持支付宝付款。
虽然一度盛传马云说过，“如果有一天国家需要，会在1秒钟内将支付宝送给国家”，但这种顺目的姿态或许只是对无法绕过的金融机构而言，一年前的转移支付宝股权事件，再一次凸显出阿里系对于支付的重视。去年以来，支付宝的动作不断，其中心就是将支付宝在PC支付上的优势蚂蚁搬家一般地移至移动支付。
支付宝曾对外透露，自推出手机端条码支付以来，有超过1500万台手机使用过支付宝进行手机付款，且以每天新增9万台的速度扩张，能支持90%以上手机电商软件。目前，支付宝除了可以在苹果、安卓、塞班和部分非智能手机上使用安全支付之外，自带手机浏览器的用户也能通过WAP方式支付。
但支付宝更大的布局也渐渐显现：一是扩张线下支付，一是升级移动快捷支付。
去年3月，支付宝投建线下支付系统、开启物流POS战略，宣布投入5亿元推动中国电商货到付款体系的发展，计划未来三年向市场投入6万台支付宝POS机，这是第三方支付企业发展线下支付最大的一次扩张；7月，支付宝宣布将PC快捷支付与移动端打通，由于支付界面无需跳转，增强了支付的快捷安全，而且银行的手续费也由支付宝来承担，在快捷支付的交流会上，支付宝方面对新战略踌躇满志。手机淘宝、美团、拉手、联通、大众点评、国航、UC、Opera、南航、当当等均已接入移动快捷支付，而SAMSUNG、NOKIA、SONY、LG等手机厂商亦出厂预置该服务。据支付宝称，在国内，每10个使用过支付类手机应用的用户中有8人只用手机支付宝客户端。
“就我自己的个人经验，支付是垄断行业，移动支付也是这样。”支付宝副总裁樊治铭曾向本刊记者表示，“就利益分成而言，任何移动支付方的收益在银行面前都微不足道。支付是微利行业，但同时也是垄断行业。”樊治铭副总裁关于“垄断”的言论其实包含两个层面，一是，作为微利行业，只有强势占有市场才有可能真正盈利；更重要的是，一旦支付市场由一方强势占据、用户习惯业已形成、上下游产业链的整合趋于一体，其他的支付方案将很难入侵，日本运营商DoCoMo的成功即是先见。
在国内市场，支付宝自然想做移动支付领域的DoCoMo，其业已形成的市场规模也不容小觑。
巨头加速线下圈地
5月13日，超商巨头沃尔玛宣布深圳25家店内能刷支付宝了，北京亦指日可待。此前4月24日，家乐福宣布在上海、杭州、北京的所有门店正式接入支付宝支付。支付宝亦与世纪联华、物美等大卖场开展刷支付宝并推出5折优惠的推广活动。
在业内人士看来，便利店业态对移动支付融合度更高，因此会成为两巨头必争之新天地。
越挖越大的“金矿”
不过，不仅是腾讯、阿里巴巴这样的互联网巨头喜欢鏊战第三方支付平台，像金融机构、运营商、手机厂商都对这个巨大的市场跃跃欲试，加快抢食。
据悉，Applepay也要很快进入中国移动支付市场，这将大大刺激其他国内手机厂商推出手机支付功能，尤其像小米、华为、中兴、联想等知名厂商未来开拓移动支付市场的能力不可小觑。
因此，随着移动互联网产业迅速发展，各方诸侯布局抢占，我国移动支付将全面迎来一个前所未有的爆发性增长点，钱景十分诱人。
据咨询公司iResearch预测，截至2017年，国内第三方在线支付市场的成交金额将高达18.5万亿元人民币，比2013年的数据多出5.4万亿元。iResearch还预测到，截至2017年，过半的在线交易支付都将通过智能手机和平板电脑完成；此外，移动支付市场的成交金额在2017年将达到11.9万亿元人民币，远远超过2013年的1.2万亿元。根据艾瑞统计数据亦显示，2013年中国第三方移动支付市场交易规模达12197.4亿元，同比增速707.0%，而2014年这一市场规模增长了141.1%，移动支付浪潮汹涌前来，钱景十分诱人。
当腾讯、阿里系的超市支付争夺战愈演愈烈时，股市也掀起浪潮，一些移动支付概念股表现抢眼。4月，华联股份与阿里巴巴宣布合作之后，股价连涨4天。去年2月，在王府井百货公告称与腾讯公司签署战略合作框架协议当天，王府井股票涨停。
除阿里、腾讯外，盛大网络前不久也高调推出移动支付产品盛大Youni（有你）。盛大旗下上海由你网络科技有限公司CEO杨浩宇表示，有你首推社交支付概念，“让每一个手机号码都变成一个钱包账号，实现熟人关系的快捷支付转移。”
而互联网公司发起的移动支付大战，也让传统金融机构倍感威胁，并开始采取应对措施。平安银行移动互联终端产品“壹钱包”不久前上线，通过壹钱包，用户能够投资平安旗下及各家金融机构金融产品。
在业界看来，2015年国内移动支付领域的“贴身肉搏”会更加白热化。
助推零售业数据化营销
国内超市行业真正形成体系化的大数据运用尚无先例，更多的大数据价值值得挖掘。支付宝蚂蚁金融服务集团表示，除了基础的支付接入外，沃尔玛与支付宝还将在大数据运营、会员管理、O2O运营等方面展开合作。支付宝的大数据能力和O2O解决方案，能够帮助沃尔玛实现更科学的数据化运营和客户管理，降低运营成本，提升运营效率。例如：支付宝提供了大数据分析，商家可以按照不同人群的行为偏好、消费偏好、生活半径、信用等级等情况，来制定商业决策。
一、我国旅游电子商务与电子支付概述
1.1旅游电子商务
旅游业是信息密集型和信息依托性产业，这一特点决定了信息技术与旅游业之间的深层次互动关系，作为两者结合产物的旅游电子商务已经并将继续显现出充分的活力和广阔的发展空间。
目前，我国旅游电子商务市场竞争格局基本呈现四大阵营：携程作为第一阵营依然处于领先者地位；芒果网以强大的旅游资源整合优势、资金优势、品牌优势以及国资委支持的优势，作为强大的挑战者进入市场，已经形成仅次于携程网的市场地位，与e龙和傲游网等为市场的第二阵营；以旅游搜索引擎为创新运作模式的“去哪儿”比较搜索网站仍处于盈利模式的探索期，位于第三阵营；订房为主或是订票为主的旅游预订网站，以差异化产品为特点存在于旅游预订市场，作为市场第四阵营，处于补缺者地位。
2007年，我国旅游电子商务市场规模达到22.5亿元人民币，较2006年增长65.4%。预计2008年受奥运因素强有力推动，中国与更多国家之家旅游市场开放因素的推动，以及中国本地商旅、私人旅行市场发展影响，该市场规模将达38.4亿元，增长率达70.7%。然而，目前我国旅游电子商务发展还是比较缓慢的。以2007年为例，旅游电子商务营收只占旅游业总营收的0.2%左右，而在欧美发达国家，这个数字往往在30%以上。
1.2电子支付
电子支付（electronicpayment）是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。信用卡、借记卡、手机、网上银行、支付宝等都属于电子支付的范畴。2007年我国电子支付市场全年交易额实现了100%的增长，突破1000亿元大关，并预计2008年仍将保持100%以上的增长。到2007年末，使用阿里巴巴集团旗下电子支付平台“支付宝”的用户已经超过6000万，日交易总额超过2.7亿元，日交易笔数超过130万笔。中国移动也开始试水电子支付，用户网上购物使用移动的小额支付平台，在购物后直接扣除用户手机话费。与此同时，网上银行也开始成为电子支付的重要方式之一，个人网银2007年的交易额增幅高达284.6%，成为电子支付中最为抢眼的一支力量。目前，几乎所有的银行都开设了网上银行业务，帮助用户通过互联网购物及缴费，足不出户就可以完成整个购买流程。
从技术角度上看，电子支付包括“在线支付”和“离线支付”两种方式。信用卡、借记卡、网上银行支付等等支付方式由于需要实时与银行通信，所以被称为“在线支付”；而手机支付、校园中广泛使用的一卡通以及公交卡等等，因为采用预存款方式，并不需要与银行账号相连，因此称为“离线支付”。我们在旅游电子商务中应用的往往是在线支付方式。
二、电子支付在旅游电子商务中的应用现状
目前，我国较大的旅游电子商务网站携程和e龙，目前，只接受信用卡支付或担保。但是信用卡在我国并不普及。究其原因，可能是这些网站定位于较高端的商务旅游者，同时，传统支付方式的替代性较强，对电子支付的依赖程度不大。时下，网站用户使用电子支付的比例不高。不久前e龙进行的一次调查显示，没有在线支付经历的会员达到74%，其中35%拒绝尝试这种新的支付手段。而占绝大多数的中小型旅游电子商务企业，往往不提供电子支付方式。
除此之外，在支付额度方面，机票、旅游产品涉及的金额普遍较高。按照2005年10月30日央行出台的《电子支付指引（第一号）》规定，除非采用数字证书或电子签名，网上支付单笔不超过1000元，每日累积不超过5000元。这就意味着一张售价在1000元以上的机票至少要支付两次才能成功，高于5000元的国际机票则难以在网上支付。
旅游电子商务的发展似乎有些跟不上电子支付的发展了。
三、旅游电子商务活动中发展电子支付方式的对策
游客的旅游过程一般包括旅游前决策过程、出行旅游过程、旅游后行为等三个主要过程。旅游前决策过程会经历确认旅游需要、收集旅游信息、评价旅游方案、做出旅游决策等四个阶段；出行旅游过程是散客旅游者从居住地出发进行旅游最后回到居住地的过程，这个过程涉及到旅游者吃、住、行、游、购、娱等基本旅游要素；旅游后行为是散客旅游者在旅游后体会到某种程度的满意或不满意，会寻求能证明旅游产品价值高（或低）的信息或采取的行动。对于旅游电子商务企业来说，旅游者进行支付的时机是旅游前决策过程之后、出行旅游过程之前，即是旅游者在旅游电子商务网站的帮助下做出了旅游决策之后及实际出发进行旅游活动之前。在这一时刻，“趁热打铁”式地提供电子支付接口，对商家与用户都是有好处的。
基于目前旅游电子商务中电子支付的现状，本文提出以下对策：
1.加速信用体系建设
旅游产品往往不能够直观地通过互联网展示，因此旅游电子商务企业的信用问题就开始凸显出来。因此，完善旅游电子商务企业信用查询系统，建立中小企业基本信用制度，建立中小企业信用担保体系等，通过构建旅游电子商务市场信用，促进电子支付发展。
2.采用多样化的电子支付手段
3.与第三方电子支付平台合作
大多数中小型旅游电子商务企业往往没有足够的资金及资源建立自己的电子支付平台。而市场上已经出现了很多较成熟的第三方支付平台，例如，支付宝、贝宝、快钱、易网通等等。通过与这些第三方电子支付平台的合作，利用现有资源发展电子商务，未尝不是一条可行之路。
4.适当采用离线支付方式
对于酒店、旅游景点景区来说，可以考虑适当采用这种技术。旅游者在开始旅游活动前先对门卡或者门票充值，在接下来的旅游活动中都可以使用这张卡票进行支付。这种便捷的支付方式对提高顾客忠诚度有一定帮助。
【关键词】移动支付手机钱包VisaGooglePayPalISISSquare
1移动支付模式简介
随着智能手机的日益普及、移动互联网的蓬勃兴起和近场支付技术的快速发展，移动支付正在成为一种潮流。据Gartner预测，移动支付交易额2015年将达到4260亿美元，2010―2015年复合增长率为54%；Juniper预测2015年全球移动支付交易额为6700亿美元；Yankee更是预测这一数字将达到1万亿美元。
在这一新兴领域，银行卡组织、电信运营商、互联网厂商、第三方支付公司竞相进入，创新企业层出不穷，新的商业模式不断涌现。目前，移动支付企业可以分为五种类型：手机钱包、手机作为POS机、手机支付平台、手机账单支付和闭环移动支付，如表1所示。
本文选取五个具有代表性的企业：Visa、Google、PayPal、ISIS和Square进行简要介绍，它们分别代表了传统支付行业大佬、互联网巨头、第三方支付平台和支付创新企业。
2国际移动支付案例研究
2.1Visa
作为传统支付行业的龙头企业，Visa的优势在于全球领先的支付结算系统、稳固的金融机构客户关系和遍布全球的持卡人，业务覆盖200多个国家和地区，持卡人超过20亿，系统交易处理能力达每秒钟10000次。Visa的移动支付策略是：在维护已有的行业地位和分成模式的前提下，实现从刷卡交易向移动支付的迁移。
（1）线下支付
2011年4月，Visa花费2750万美元对移动支付公司Square进行战略性投资，拓展线下新增市场。Square的目标客户主要是原来只接受现金的个人和小企业，这些用户只需将免费的读卡器插入iPad、iPhone或者Android手机的耳机插孔，就可以接受信用卡支付。Visa和Square之间有着较强的协同作用，如Square的COO所说，“Square能把美国2700万不使用信用卡的商家变为Visa的潜在客户”，而且Square有三分之二的交易是通过Visa信用卡进行支付的。
（2）远程支付
2.2Google
2011年5月，Google联合Citibank、MasterCard、FirstData、NXP和Sprint等了GoogleWallet。2011年9月，GoogleWallet宣布正式商用。Google电子商务副总裁StephanieTilenius说：“我们的目标是建立全新的购物体验，手机将成为钱包，只要一碰，就能支付和收款。”
GoogleWallet是一个智能、虚拟的钱包，它把信用卡、积分卡、优惠券等与手机绑定，让手机可以进行便捷的在线支付和现场支付。Google试图构建一个开放的移动支付生态系统，它的模式的最大特点是：开放、免费。
（1）开放：和产业链各方广泛合作，打造开放的合作平台。
从GoogleWallet的合作伙伴来看，基本上包括了产业链各个环节，如图1所示。
（2）免费：不参与交易分成，也不收取其他任何费用。
对消费者而言，GoogleWallet的主要价值点不在于便捷，而在于增值服务。德意志银行分析指出：与银行卡相比，便捷性并不是移动钱包最主要的价值点所在；GoogleWallet通过加载的GoogleOffer，可以支持积分卡、优惠券、基于交易数据的个性化信息推送，为客户创造更多价值。
从实际发展情况来看，其业务发展大大低于预期，如波士顿市场研究机构RickOglesby所说：“Google在重新评估这种技术方案，GoogleWallet应用的增长速度大大低于此前预期”。这主要有以下几个原因：1）支持的手机少：GoogleWallet采用的是NFC技术，初期只有三星的NexusS和GalaxyNexus两款手机支持；2）电信运营商抵制：T-Mobile、Verizon、AT&T有自己的移动支付产品――ISIS，对GoogleWallet坚决抵制，用户不能很方便地安装、使用GoogleWallet服务；3）支持的POS终端少：Google初期只和万事达合作，而美国总共只有12万可以使用万事达PayPass的POS终端，和全国800万POS机终端总额相比占比较小；4）安全隐患引发信任危机：由于存在安全漏洞，2012年2月，Google被迫暂停GoogleWallet中的预付卡服务，这也引发了用户的信任危机。
2.3PayPal
PayPal是eBay旗下的第三方支付平台，截至2011年12月底，PayPal拥有超过1.06亿活跃注册用户（指在过去12个月使用过PayPal进行支付或者收款的用户），与超过1.5万金融机构相连接，业务覆盖全球190个国家和地区。PayPal作为一个破坏性创新者，它不依靠Visa、MasterCard等既有的信用卡组织，只将其作为一种账户充值手段，同时它还通过低成本的自动清算所（ACH，AutomaticClearingHouse，其最大优势就是成本低，每笔交易的手续费仅有0.03美元。美国最主要的ACH运营商是美联储系统，处理了大约80%的ACH交易。ACH是批量清算而非实时清算，因此风险比较大，更加适合中小型交易和固定支付，不太适合大型交易）来进行账户充值，大幅降低了交易成本；而且，PayPal的移动支付不依靠NFC技术，通过智能手机应用、手机号绑定、PayPal卡等多种形式，为消费者提供更多安全可靠的支付选择。
以B2C交易为例，PayPal向商家收取的费用为：交易额*（2.2%~2.9%）+$0.3，收入和成本如表2所示：
表2PayPal的收入和成本（B2C）
充值方式用户充值费用PayPal成本PayPal收入商家账户提现费用
PayPal账户余额002.2%~2.9%，+$0.3支票：$1.5；ATM：$1.0
ACH0$0.032.2%~2.9%，+$0.3支票：$1.5；ATM：$1.0
借记卡00.05%，+$0.222.2%~2.9%，+$0.3支票：$1.5；ATM：$1.0
信用卡02.0%~2.5%2.2%~2.9%，+$0.3支票：$1.5；ATM：$1.0
（1）远程支付
在移动远程支付上，PayPal的发展思路是积极融合新的移动支付技术，并从eBay这一电子商务平台向移动游戏、社交网络等更多领域拓展。
2011年8月，eBay斥资2.4亿美元收购手机支付公司Zong。用户在网络购物和虚拟物品交易时，如果选择Zong进行支付，首先需要在一个页面上输入手机号码，然后输入手机收到的验证码，本次购物的费用将出现在手机账单上。
此外，eBay与日本最大的移动社交游戏公司GREE达成了合作伙伴关系，使PayPal成为GREE1.5亿注册游戏用户新的支付手段；PayPal还与Facebook合作，推出了一款新的Facebook应用――“送钱”（SendMoney）。
（2）线下支付
在线下支付领域，PayPal通过输入手机号码、PayPal卡、新型POS终端、智能手机应用等多种形式，给消费者更多安全可靠的支付选择。
通过与POS机厂商Ingenico的合作，商家们无需购买新的终端设备，消费者也无需升级手机，只需刷一下由PayPal签发的卡片，或是输入一个手机号码和一个PIN码，即可完成支付。2012年3月，PayPal推出类似于Square的新型POS终端PayPalHere，费率为2.7%，略低于Square的2.75%。
2.4ISIS
ISIS成立于2010年11月，是由美国三大移动运营商Verizon、AT&T和T-Mobile（USA）组建的合资公司，投资额为1亿美元。ISIS旨在通过NFC技术，让手机成为消费者在商店POS机进行交易的移动钱包。
ISIS的成立主要有三个驱动因素：一是移动运营商传统业务收入增长缓慢，亟需寻找新的增长点；二是移动支付发展空间巨大，运营商希望从中分一杯羹；三是电信运营商在移动支付上优势不大，有联合起来的动力。
（1）产品功能定位
ISIS将自身定位为一个移动商务平台，通过虚拟的移动钱包，让商家和消费者建立起更加丰富、个性化的互动关系，让消费者不用再携带现金、信用卡、借记卡、积分卡、优惠券、门票和交通卡等，从而在根本上改变消费者的购物行为。
ISIS移动钱包是安装在用户手机中的应用，几乎可以存储目前钱包中的所有卡片。其主要功能包括：
1）借记卡/信用卡：消费者可以将已有的借记卡/信用卡与ISIS移动钱包进行绑定，并在支付时选择相应卡片进行支付。
2）SIS预付费充值卡：这是ISIS自己推出的卡片，消费者能够使用已有的银行卡对其进行充值。ISIS充值卡可以与ISIS的移动钱包进行绑定，也可以在没有安装NFC终端的商家进行刷卡消费。
3）积分卡：合作商家的积分卡通过与ISIS移动钱包绑定，可以在支付的同时收到积分。
4）个性化优惠券：这一功能通过移动钱包中的“ISISFeed”来实现。用户可以选择他们希望收到优惠券的商家，然后这些商家的优惠促销信息就会出现在用户的“Feed”里面。如果用户对某些促销信息感兴趣，可以从“Feed”里“剪切”下来，即从移动钱包的应用程序发送到SIM卡的安全单元中。支付时只需轻轻一碰，消费者就能实现优惠券的自动兑换。
5）账户详情和消费记录：用户可以便捷地查询以往的消费信息。
（2）运营商的纠结
从ISIS的优势来看，主要包括：1）Verizon、AT&T和T-Mobile分别是美国排名第一、第二和第四的移动运营商，超过76%的美国移动用户是ISIS的潜在用户；2）运营商在产业链中仍然具有较强的掌控力，三大运营商每年卖出手机1亿部；3）三大运营商在美国的零售网点超过两万家，便于推广；4）三大运营商有着成熟的IT结算系统和客户服务系统。
但是，ISIS自成立以来发展缓慢，可谓“起个大早，赶个晚集”。与GoogleWallet相比，ISIS虽然成立较早，但一直处于测试阶段，2012年10月在德克萨斯州奥斯汀以及犹他州盐湖城正式推出，2013年11月才开始在美国进行全面推广。
2.5Square
Square无疑是近几年移动支付行业一颗耀眼的明星。Square由JimMckelvey和JackDorsey成立于2009年，经过短短几年的发展，2013年它处理的交易额已达到200亿美元，2014年1月公司估值已经达到50亿美元。在国内，盒子支付、乐刷、钱袋宝、快钱快刷、钱方支付、拉卡拉等类似于Square的手机刷卡器也层出不穷，发展迅速。但是，以笔者之见，国内的企业只学得了Square的“形”，远远没有掌握Square的“神”。
作为新兴的移动支付公司，Square主要面向中小企业和个人，通过开发基于手机、平板电脑的POS终端和应用，使得支付变得更加便捷。用户将免费的读卡器插入iPad、iPhone或者Android手机的耳机插孔，就可以接受信用卡/借记卡支付。
（1）盈利模式
与传统的POS机刷卡交易相比，Square的收费模式很简单，按照每次刷卡金额的2.75%向商家收取手续费，不需要商家账户，应用程序免费，读卡器免费赠送、免费邮寄。
与传统模式相比，Square带来了如下好处：
1）简单的收费结构：刷卡交易额2.75%的费率，不需商家账户，省去了月最低交易费、账户申请费等很多费用，尤其对中小商户来说优势明显；
2）快速安装、使用便捷：与传统POS机相比，短短几分钟就可以安装好应用，并接受刷卡交易；
3）读卡器免费：用户可以免费领取读卡器，传统的POS机售价约为900美元；
（2）创新的增值服务
Square带来的，不仅仅是新型的读卡终端和收费模式的改变，还有更多的增值服务。
1）对消费者
积分回馈：Square将GoogleMap整合到了应用之中，用户可以通过Square的应用搜索周边加盟的店铺，并享受“首次消费打九折”的优惠；以后每次消费，都能赚取积分卡（Punchcards）的积分；消费满一定次数可以兑换优惠券，如可以享受“单次消费减5美元”或者“单次消费打九折”的优惠。
无卡消费：用户将信用卡和Square进行绑定，并上传自己的照片，就可以在消费时打开Square中的“Tab”（还可以设为走进店铺自动打开），在下订单的时候直接报自己的名字即可，商家可以在自己SquareRegister的“Tab”列表里看到用户的姓名、照片，并将消费金额计入相应用户名下，用户手机上的应用将收到消费明细，确认无误并输入小费金额后，点击确定即可完成消费。
简化支付流程，便于查看消费历史和电子账单：用户不用携带信用卡和现金，也不需要排队结账，还可以随时在手机上查看消费历史和电子账单。
2）对商家
提升运营效率：对商家而言，可以很便捷地在Square上添加商品的名称、图片和价格，结账的时候通过点击商品，即可得出支付总额，还能进行库存管理。
开展精确营销：基于手机的定位功能，向周边的目标用户发送促销信息，吸引客流；通过每次消费的积分奖励，刺激用户持续消费。
3国际经验总结
总而言之，从上述国际移动支付企业发展案例来看，可以得出如下几个结论：
（1）移动支付的O&O――线上、线下融合发展是趋势。不管是Visa、Google还是PayPal等，都采用了线下支付和远程支付融合发展的策略，如Google将在线的GoogleOffer（团购）与线下基于NFC技术的GoogleWallet进行融合，就是一个典型。
（2）移动支付的价值不在于使用新技术替代刷卡方式，而是要为交易双方带来真正的利益。消费者已经习惯了传统的刷卡方式，因此交易便捷并不是移动支付主要的价值点，移动支付企业要通过手机这一媒介，让消费者享受随时、随地的个性化折扣，帮助商家更好地吸引和维系客户。
（4）移动支付与库存管理、精确营销、LBS、社交等功能的结合将成为创新方向。从Square的成功经验可以看出，未来移动支付的方向可能是与LBS、社交网络、库存管理、员工管理、消费分析、用户忠诚度管理（积分回馈）、精确营销等功能的有机结合。
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90后小盆友，职场靠谱人
先用倒叙的方式，讲讲我怎么因为“一个人旅行带来的好处”，掰直了总监对“90后小朋友是不是都不靠谱啊？”的固有偏见。
总监原本只指望我“打个酱油”，看到这个结果反而有点出乎意料，“你以前做过这些？办事很靠谱嘛。”
“哦，没有，我只是经常自己一个人出去旅行，行程计划都是自己订，稍微了解些皮毛罢了。”
最后的结果是，皆大欢喜。领导因为这件事“办得挺靠谱”而注意到我这个90后小朋友，开始让我接触到“订行程接待作者”这些杂事之外更核心的出版工作。一年后，我开始变成正式的策划编辑，两年后，我有了自己的助理编辑。（啊，真是个励志的真实段子。）
唠叨了这些是想说，这些职场刚入行做“小事”的细致能力，真不是在哪个单位实习教给我的，更不是学校读书教给我的，都是被“一个人旅行”逼出来的。如果你经常把自己扔到一个“自己从没去过、当地没有一个熟人、百度地图都查不到公交车、鸟不拉屎的山旮旯六线城市还能做好所有的行程计划、财务计划、飞机转火车转长途大巴转短途大巴路线计划、住宿计划、吃饭计划一个人hold住陌生城市的各种“人在.途”突发事件一个人handle旅行中遭遇的各种三六九流人等的沟通这种锻炼，一定能帮你在职场和工作中，有秒杀同龄人的“靠谱”能力。
一人在.途，锻炼综合靠谱能力
然后我在“啥都没有、毫无希望”的情况下，一个人在陌生城市的大半夜，两个小时终于成功拿回了手机。脑袋里“处理没遇过的突发事件”的能力迅速被唤醒――